2021银行从业历年真题9节

发布时间:2021-07-21
2021银行从业历年真题9节

2021银行从业历年真题9节 第1节


个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立,而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的。( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:√


根据资本资产定价模型,证券的期望收益率与该种证券的( )线性相关。

A.贝塔系数

B.德尔塔系数

C.方差

D.标准差

正确答案:A


下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是( )。

A.交易限额

B.风险限额

C.止损限额

D.单一客户限额

正确答案:D


银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款,其原因包括( )

A.抵押物在抵押期间可能会出现损耗

B.抵押物在抵押期间可能会出现贬值

C.在处理抵押物期间可能会发生费用

D.贷款有利息

E.逾期有罚息

正确答案:ABCDE
ABCDE【解析】由于抵押物在抵押期间会出现损耗、贬值,在处理抵押物期间会发生费用,以及贷款有利息、逾期有罚息等原因,所以银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款。


以下活动中属于融资活动现金流出的是:( )。

A.偿还债务所支付的现金

B.发生筹资费用所支付的现金

C.分配股利所支付的现金

D.融资租赁所支付的现金

正确答案:ABCD


金融资产的投资收益包含( )。

A.资本利得

B.现金分配

C.买入价格

D.卖出价格

E.价格指数

正确答案:AB


2021银行从业历年真题9节 第2节


我国监管当局出台的贷款五级分类包含哪些等级的贷款?( )

A.正常

B.关注

C.次级

D.可疑

E.损失

正确答案:ABCDE
解析:此题考查五级贷款的分类,考生要掌握。


根据银监会规定,在计算风险加权资产时,我国商业银行应当对中央政府投资的公用企业的债权风险权重定位:( )

A.0

B.50%

C.70%

D.100%

正确答案:B


利率期限结构变化风险也称为( )。

A.收益率曲线风险

B.期权性风险

C.基准风险

D.重新定价风险

正确答案:A
利率期限结构变化风险也称为收益率曲线风险。期权性风险是一种越来越重要的利率风险,来源于银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权。基准风险是指在利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致的情况下,虽然资产、负债和表外业务的重新定价特征相似,但因其现金流和收益的利差发生了变化,也会对银行的收益或内在经济价值产生不利影响。重新定价风险也称为期限错配风险,是最主要和最常见的利率风险形式,来源于银行资产、负债和表外业务到期期限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利率而言)所存在的差异。故选A。


下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?( )

A.即期收益率

B.到期收益率

C.提前赎回收益率

D.债券价格波动率

正确答案:D


下列关于贷款抵押额度,错误的表述是( )。

A.抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值

B.抵押贷款额度=抵押物评估价值×抵押贷款率

C.再次抵押的财产的价值余额不能超出所担保的债权

D.抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押

正确答案:D
由于抵押物在抵押期间会出现损耗、贬值,在处理抵押物期间会发生费用,以及贷款有利息、逾期有罚息等原因,银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款,贷款额度要在抵押物的评估价值与抵押贷款率的范围内加以确定。其计算公式为:抵押贷款额=抵押物评估值×抵押贷款率。抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。财产抵押后,该财产的价值大于所担保债权的余额部分,可以再次抵押,但不得超出其余额部分。故选D。


在我国目前情况下,商业银行的经营业务包括( )。

A.存款业务

B.贷款业务

C.债券业务

D.股权投资

E.基金业务

正确答案:ABC


2021银行从业历年真题9节 第3节


国务院反洗钱行政主管部门是( )。

A.中国人民银行

B.中国保险监督管理委员会

C.中国银行业监督管理委员会

D.中国证券监督管理委员会

正确答案:A


关于外汇市场的功能描述不正确的是( )。

A.充当国际金融活动的枢纽

B.形成外汇价格体系

C.调剂外汇余缺,调节外汇供求

D.提升本币价值

正确答案:D


按照规定,商业银行开展( )个人理财业务,应向中国银监会申请批准。

A.保证固定收益性理财计划

B.保证最低收益理财计划

C.保本浮动收益性理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

E.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品

正确答案:ABE
解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十六条:商业银行应向银监会报批的个人理财业务包括:保证收益理财计划、为开展个人理财业务而设计的具有保证收益陛质的投资产品以及其他须经批准的个人理财产品。A、B都属于固定收益理财产品。


下列关于质押的说法中,正确的是( )。

A.可以是不动产质押、动产质押和权利质押

B.只能是权利质押

C.只能是动产质押和权利质押

D.只能是不动产质押

正确答案:C
质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记,将该动产或权利作为债权的担保,当债务人不履行债务时,债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。


客户主营业务的演变有 ( )

A.行业转换型

B.分销转变型

C.产品转换型

D.技术转换型

E.业务停顿型

正确答案:ACDE
客户主营业务的演变有以下几种情形:行业转换型、产品转换型、技术转换型、股权变更型、业务停顿型。


下列关于固定利率和浮动利率的说法,正确的是( )。 A.浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化 B.浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率 C.浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况 D.浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较大 E.在贷款合同期内,无论市场利率如何变动,固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

正确答案:ABCE
按照货币资金借贷关系持续期间内利率水平是否变动来划分,利率可分为固定利率与浮动利率。固定利率便于借方计算成本,浮动利率可以减少市场变化的风险,但不便于计算与预测收益和成本。


2021银行从业历年真题9节 第4节


贷款的还款方式一般分为还款期结束前一次性归还全部贷款和在还款期内分次还款两种。( )

A.正确

B.错误

正确答案:A


采用数据电文形式订立合同,收件人指定特定系统接收数据电文的,( )视为到达时间。

A.该数据电文向该特定系统传送的时间

B.该数据电文进入收件人任何系统的时间

C.该数据电文向收件人任何系统发送的时间

D.该数据电文进入收件人特定系统的时间

正确答案:D


在个人住房贷款业务中,贷款签约环节的主要风险点不包括( )。

A.未对合同签署人及签字进行核实

B.合同文本中出现不规范行为

C.未签订合同或签订无效合同

D.未按贷款合同规定发放贷款

正确答案:D
解析:未按贷款合同的规定发放贷款属于贷款发放环节的风险,所以 D选项不属于贷款签约环节的主要风险点。


下列关于票据丧失的补救措施,说法正确的有( )。

A.票据丧失的补救措施有挂失止付、公示催告、提起诉讼

B.票据丧失后公示催告的,有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利,如不在规定的期间内申报,即丧失票据权利,不得再主张任何票据权利

C.公示催告应当向票据支付地的中级人民法院申请

D.公示催告期间,票据权利被冻结,不能承兑、不能付款、不能贴现、不能转让,有关当事人对票据的任何处分均没有法律效力

E.因票据丧失公示催告的,人民法院在公示催告期间终止后,针对无人申请的票据,应当主动判决宣告该票据无效,所有的票据权利宣告结束

正确答案:AD
解析:所丧失的是请求法律保护的权利,而不是票据权利本身,B选项错误。公示催告应当向票据支付地的基层人民法院申请,C选项错误。人民法院在公示催告期间终止后,针对无人申请的票据,应当根据申请人的申请而非主动进行,判决宣告该票据无效,所有的票据权利宣告结束,E选项错误。


在估计可持续增长率时,通常假设内部融资资金的主要来源是( )。

A.净资本

B.增发股票

C.留存收益

D.增发债券

正确答案:C
解析:内部融资的资金来源是净资本、留存收益和增发股票。一般情况下,企业不能任意发行股票,因此,在估计可持续增长率时通常假设内部融资的资金来源主要是留存收益。


银行业倡导以( )为核心的职业价值理念。

A.服务、高效、价值

B.诚信、合规、尽职

C.服务、创新、专业

D.诚信、守法、专业

正确答案:B


2021银行从业历年真题9节 第5节


针对综合理财服务的内容和涉及的风险种类,商业银行的风险管理主要体现在健全内部风险监控机制、( )等方面。

A.合理确定理财计划和销售起点

B.进行综合理财服务和理财计划的风险提示

C.制定风险限额管理制度

D.不同部门和岗位独立运行

正确答案:ABCD


国际收支中的“居民”是指在国内居住一定时间以上的( )。

A.自然人

B.社会团体

C.无国籍人

D.法人

E.上市公司

正确答案:AD


压力测试通常使用( )方法。

A.敏感性分析和情景分析

B.敏感性分析和假设性分析

C.假设性分析和情景分析

D.以上皆不正确

正确答案:A


银监会对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业监督机构予以( )的行政强制措施。

A.接管

B.撤销

C.重组

D.信息披露

正确答案:B
解析:银监会应对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业监督机构予以撤销的行政强制措施。


下列选项中,不属于商业银行市场风险限额管理的是( )。

A.交易限额

B.风险限额

C.止损限额

D.单一客户限额

正确答案:D
商业银行市场风险限额管理包括交易限额、风险限额和止损限额等。故选D。


银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是( )。

A.该金融机构收入低

B.该金融机构为非法设立

C.该金融机构资本利润率低于同行业水平

D.该金融机构有违法经营、经营管理不善等情形,不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益

正确答案:D


2021银行从业历年真题9节 第6节


小王为某校的在校大学生,年仅20岁,无独立的生活来源,在校期间向银行申请助学贷款1.5万元,到期无力偿还。以下处理方式正确的是( )。

A.由小王承担偿还责任

B.小王的父母负有连带偿还责任

C.小王的父母应该先行垫付

D.由小王或小王的父母承担偿还责任

正确答案:A
年满18周岁的公民具有完全的民事行为能力,小王已经20岁.该责任应由小王承担,父母既不负偿还责任,也不负先行垫付责任。


2009年5月31日,小王因为生产经营规模扩大,向银行申请设备贷款,他欲购买的设备价值总额为350万元,以其已经银行认可的自有房产作抵押,经评估房产现值为250万元,则小王可以获得的贷款额度最高为( )万元。

A.245

B.200

C.175

D.225

正确答案:C
设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%,且最高贷款额度不得超过200万元,当以可设定抵押权的房产作为抵押物时,贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%。本题中250×70%=175<200<350×70%=245万元,因此,贷款额度最高为175万元,C选项正确。故选C。


除贷款外,商业银行的资金一般主要用于( )。

A.资金业务

B.代理业务

C.存款业务

D.结算业务

正确答案:A
解析:资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道。


在持有期为2天、置信水平为98%的情况下,若所计算的风险价值为2万元,则表明该银行的资产组合( )。

A.在2天中的收益有98%的可能性不会超过2万元

B.在2天中的收益有98%的可能性会超过2万元、

C.在2天中的损失有98%的可能性不会超过2万元

D.在2天中的损失有98%的可能性会超过2万元

正确答案:C
解析:风险价值是潜在的最大损失。


征信服务中心可以根据个人申请有偿提供其本人信用报告,如果有申请查询,该数据库不记录( )。

A.查询人员

B.查询时间

C.查询原因

D.查询费用

正确答案:D
解析:征信服务中心可以根据个人申请有偿提供其本人信用报告,若有申请查询,则须核实申请人身份。同时,查询人员、查询时间、查询原因等该数据库都有记录。


关于银行的“风险管理部门”的说法,正确的是( )。

A.可以又称为“风险管理委员会”

B.具有相对大的风险管理策略否决权,以降低操作风险

C.职能是根据收集的信息,作出经营或战略方面的决策

D.核心职能是风险信息的收集、分析和报告

正确答案:D
银行的风险管理部门和风险管理委员会既要保持相互独立,又要互为支持,但绝不能混为一谈,故A选项错误;减低风险管理部门的操作风险是通过使其不具有风险管理策略执行权或只具有非常有限的风险管理策略执行权来实现的,而不是赋予其否决权,故B选项错误;风险管理委员会的职能是根据风险管理部门提供的信息。做出经营或战略方面的决策,故 C选项错误。故选D。


2021银行从业历年真题9节 第7节


票据诈骗罪侵犯的客体包括( )。

A.汇票

B.本票

C.支票

E.债券

正确答案:ABC
ABC【解析】票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据,即仅指汇票、本票和支票。广义的票据包括各种有价证券和凭证,如股票、债券、提单等。


结构性理财产品是运用金融工程技术,将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种新型金融产品。一般而言,其主要风险包括( )。

A.挂钩标的物的价格波动风险

B.信用风险

C.本金风险

D.收益风险

E.流动性风险

正确答案:ACDE
解析:A项由于结构性产品的浮动收益部分来源于其所挂钩的标的资产的价格变动,因此,影响标的资产价格的诸多因素都成为结构性理财产品的风险因素;C项通常结构性理财产品的保本率直接影响其最高收益率,因此结构性理财产品的本金是有部分风险的;D项由于结构性理财产品的收益发生必须完全符合其产品说明书所约定的条件,也就是其期权的执行是基于一定的标准,所以结构性理财产品的收益往往是有或无,而没有中间水平;E项结构性理财产品通常是无法提前终止的,其终止是事先约定的条件发生才出现,因此结构性理财产品的流动性不及一些其他的银行理财产品。


商业助学贷款的贷款审批人审查的内容不包括( );

A.借款申请人资格是否具备

B.借款用途是否合规

C.借款人提供的贫困证明是否真实

D.申请借款的额度是否符合有关贷款办法和规定

正确答案:C
解析:借款人中请商业助学贷款不需要提供贫困证明,所以C选项不属于商业助学贷款的贷款审批人审查的内容。


根据《个人住房贷款管理办法》的规定,我国个人住房贷款的借款人必须( )。

A.具有城镇常住户口或有效居留身份

B.有稳定的职业和收入

C.是中国公民

D.信用良好

E.有贷款人认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人

正确答案:ABDE
解析:在我国长期居住的非中国公民可以在我国申请个人住房贷款,所以C选项不符合题意。


下列关于债券价格风险的说法,不正确的是( )。

A.又称利率风险

B.当利率上涨时,债券价格上涨

C.对于在到期日前转让债券的投资者来说,利率上涨会减少投资者的资产收益

D.债券的到期时间越长,价格风险越大

正确答案:B
解析:B项债券价格与利率变化成反比,即当利率上涨时,债券价格下跌。


违约概率是事后检验的结果。 ( )

A.正确

B.错误

正确答案:B
解析:是事前估计的结果。


2021银行从业历年真题9节 第8节


下列属于客户评级的专家判断法的是( )。

A.5Cs系统

B.5Ps系统

C.CAMELs系统

D.以上都是

正确答案:D
解析:目前所使用的专家系统,对企业信用分析的5Cs系统使用最为广泛,除了5Cs系统外,还有针对企业信用分析的5Ps系统、CAMELs系统,所以D选项的说法最准确。


国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查,银行业务人员因和该公司有很好的业务合作关系,在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《中国银行业从业人员职业操守》中( )的规定。

A.协助执行

B.内幕交易

C.信息披露

D.保护商业秘密和隐私

正确答案:A
解析:“协助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动,不泄露执法活动信息,不协助客户隐匿、转移资产。


在贷款法律关系中,下列对贷款人的权利表述错误的是( )。

A.有权拒绝任何单位和个人在任何情况下强令其发放贷款或者提供担保

B.有权根据借款人的条件,决定贷款金额、期限和利率等

C.有权了解借款人的财务活动

D.借款人未能履行借款合同规定义务的,贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款

正确答案:A
解析:A选项表述不恰当,应为除国务院批准的特定贷款外,有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。


季节性资产增加的主要融资渠道不包括( )。

A.季节性负债增加

B.内部融资

C.外部融资

D.银行贷款

正确答案:C
季节性资产增加的三个主要融资渠道:①内部融资:来自公司内部的现金和有价证券;②季节性负债增加:应付账款和应计费甩;③银行贷款。银行贷款的还款来源主要是季节性资产减少所释放出的现金。故选C。


商业银行应根据统一法人的要求,在其授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权,这遵守的是( )。

A.合法性原则

B.诚实信用原则

C.统一授信原则

D.统一授权原则

正确答案:D


下列关于收集保存客户信息的说法错误的是( )。

A.应注重银行间客户基本信息的交流

B.无论是环境信息还是客户个人信息都应妥善地保存与保密

C.客户信息应只能用于专业分析和统计,其他用于任何途径都应获得客户的同意

D.客户的财力证明、审计证明、信用卡声明只能用书面文件及其复印件保存

正确答案:A

[解析]应保守客户信息,不能在银行间相互交流。银行间竞争最激烈的就是争取客户,客户信息是最宝贵的资源,当然不能和竞争对手交流。


2021银行从业历年真题9节 第9节


假如张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了1000股兴业银行股票,过去一年中得到每股0.20元的红利,年底时股票价格为每股30元,则其持有期收益率为( )。 A.20% B.10% C.20.8% D.30%

正确答案:C
期初投资额为25×1000=25000(元);年底股票价格为30×1000=30000(元);现金红利为0.20×1000=200(元);则持有期收益为200+(30000-25000)=5200(元);持有期收益率为5200/25000×100%=20.8%。


银行业从业人员应当尊重同事,具体包括( )。

A.禁止带有任何歧视性的语言和行为

B.尊重同事的个人隐私

C.尊重同事的工作方式

D.尊重同事的工作成果

E.发现同事有违法行为时基于尊重不问不管

正确答案:ABCD


下列关于信用卡的描述不正确的是( )。

A.个人卡透支免息还款期最长为90天

B.信用卡分为准贷记卡和贷记卡

C.循环信用额度是信用卡消费信贷的特征之一

D.信用卡透支是指持卡人进行信用消费、取现或其他情况所产生的累计未还金额

正确答案:A


在现金、消费和债务管理中,家庭紧急预备金的储存形式包括( )。

A.购买股票

B.活期存款

C.短期定期存款

D.货币市场基金

E.利用贷款额度

正确答案:BCDE
解析:紧急预备金是为了应对失业或可能导致的工作收入中断,或者紧急医疗、意外所导致的超支费用等紧急状况下的急需资金。因此。紧急预备金的储备首先考虑的是资金的流动性及安全性。紧急预备金可以用两种方式来储备,一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金;二是利用贷款额度。一般而言,股票的流动性较高,但是短期内,风险很大。A项不符合题意。


资金的投资收益通常包括( )。

A.资本利得

B.红利

C.利息

D.未分配利润

正确答案:ABC


商业银行内部控制的建设要遵循( )。

A.全面原则

B.审慎原则

C.安全原则

D.独立原则

E.经济原则

正确答案:ABDE
解析:商业银行内部控制的建设要遵循以下原则:全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则、经济原则。C选项具有很强的迷惑性,但不属于规范的表述。