21年银行从业考试真题及详解8章

发布时间:2021-07-21
21年银行从业考试真题及详解8章

21年银行从业考试真题及详解8章 第1章


可转换理论的一个基本前提是银行要有足够数量的随时可以变现的( )。

A.商业票据

B.流动资产

C.长期债券

D.国债

正确答案:B


2007年,上证综合指数升到5000点时,大批投资者还是蜂拥进入股市。2008年,上证综合指数跌破2000点时,中小投资者纷纷恐慌性的将所持有的股票抛出。这些行为,反映了投资者的( )。

A.风险偏好

B.风险认知度

C.风险承受能力

D.风险承受态度

正确答案:B
答案为B。上证综合指教升到5000点时,股票市场已积累了大量的风险,投资者此时并没有充分意识到高风险的存在,而进行股票投资。上证综合指数跌破2000点时,股票市场积累的风险已得到很大程度上的释放,此时投资者退出胶市,说明其高估了风险。这反映了投资者的风险认知度。风险认知度反映的是客户主观上对风险的基本度量。也是影响人们对风险态度的心理因素。同一个风险每个人对其秋知的,水平是不一样的,人们对风险的认知水平往往取决于其个人的生活经验和知识结构。


扁平化的商业银行在组织机构优势在于( )。

A.内部信息传递快

B.冗余人员少

C.每一个人直接管理的人数少

D.行政管理层次少

正确答案:ABD
解析:扁平化组织的优势在于:行政管理层次少,冗余人员少,每一个人直接管理的下属人数比较多,内部信息传递快,故C选项错误。


下列关于单一货币敞口头寸的计算公式,正确的有( )。

A.敞口头寸=即期净敞口头寸+远期净敞口头寸+期权敞口头寸+其他

B.即期净敞口头寸=即期资产-即期负债

C.即期净敞口头寸=即期资产+即期负债

D.远期净敞口头寸=远期卖出-远期买入

E.远期净敞口头寸=远期买入-远期卖出

正确答案:ABE
解析:即期净敞口头寸=即期资产-即期负债,远期净敞口头寸=买入的远期合约头寸-卖出的远期合约头寸。


下列不属于产品开发方法的是( )。

A.仿效法

B.交叉组合法

C.整合法

D.创新法

正确答案:C
产品开发的方法也多种多样,可归纳为三种:仿效法、交叉组合法和创新法。


中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现,对此,下列说法正确的是( )。

A.央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场,理财产品价格上升

B.央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益,使其价格上升

C.央行紧缩性的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升

D.央行宽松的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升

正确答案:D


21年银行从业考试真题及详解8章 第2章


对国家风险的计量可以通过主权评级实现。下列关于国家风险主权评级作用的说法,不正确的是( )。

A.国家风险主权评级是指依照一定的程序和方法对主权国家(地区)的政治、经济和信用等级进行评定

B.国家风险主权评级决定了主权国政府在国际金融市场上进行融资的成本

C.国家风险主权评级越低,该主权国家非主权实体在国际市场上进行融资的成本越低

D.国家风险主权评级能够影响一个国家国际资本的流向

正确答案:C
解析:国家风险主权评级在很大程度上影响了这一个国家非主权实体在国际市场上进行融资的成本,信用级别越低,融资成本越高。


商用房贷款的期限通常不超过( )年。

A.5

B.10

C.15

D.20

正确答案:B
解析:本题考查商用房贷款的期限。商用房贷款的期限通常不超过10年。


流动性偏好理论可以很好地解析反向收益率曲线。( )

正确答案:×
流动性偏好理论可以很好地解析正向收益率曲线。


下列问题中,不属于与客户沟通的开放性问题的是( )。

A 您的未来职业发展情况如何

B 您选择股票的标准是什么

C 您是否曾经投资于成长型股票

D 您通常怎样安排自己的富余资金

正确答案:C
开放性问题是没有固定答案,能够引导客户多说一些的问题。C项是回答是不是,对不对的问题,答案的范围已经给定,属于封闭性问题。


下列属于衡量生涯阶段财务适足性的指标有( )。

A.财务自由度

B.理财成就率

C.资产增长率

D.相对收支比率

E.风险降低率

正确答案:AD


参与辛迪加贷款的银行数量要求一家或一家以上。 ( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:×


21年银行从业考试真题及详解8章 第3章


授信品种的审定要点有( )。

A.授信品种应与授信用途相匹配

B.授信品种与客户结算方式相匹配

C.授信品种应与客户风险状况相匹配

D.授信品种应与银行信贷政策相匹配

E.以上都对

正确答案:ABCDE
解析:授信品种首先应与授信用途相匹配,即授信品种的适用范围应涵盖该笔业务具体的贷款用途;其次,应与客户结算方式相匹配,即贷款项下业务交易所采用的结算方式应与授信品种适用范围一致;再次,授信品种还应与客户风险状况相匹配,由于不同授信品种通常具有不同的风险特征,风险相对较高的授信品种通常仅适用于资信水平相对较高的客户;最后,授信品种还应与银行信贷政策相匹配,符合所在银行的信贷政策及管理要求。


银行进行市场细分要遵循( )原则,即细分市场后,能通过合理的市场营销组合战略打入细分市场。如若不然,不管细分市场多么具有吸引力,商业银行也只能“临渊羡鱼”,从而失去了细分的意义。

A.可衡量性

B.可进入性

C.差异性

D.经济性

正确答案:B
解析:这是银行进行市场细分要遵循的可进入性原则。


银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要,下列不属于银行资本作用的是( )。

A.避免银行倒闭

B.维持市场信心

C.限制银行业务过度扩张和承担风险

D.投资需求

正确答案:A
A【解析】银行资本的作用主要表现在以下几方面:①满足银行正常经营对长期资金的
需要;②吸收损失;③限制银行业务过度扩张和承担风险;④维持市场信心;⑤为银行管理尤其
是风险管理提供最根本的驱动力。


( )的推出标志着现代商业银行风险管理出现显著的变化。 A.《全面风险管理框架》 B.《巴塞尔新资本协议》 C.《巴塞尔资本协议》 D.以上都不是

正确答案:B
现代商业银行风险管理出现显著的变化是《巴塞尔新资本协议》的推出。它使得商业银行风险管理由以前的单纯的信贷风险管理模式转向全面风险管理模式。


经济增加值为( )减去经济资本与资本预期收益率的乘积。

A.营业收入

B.税后净利润

C.交易成本

D.预期利润

正确答案:B


根据新巴塞尔协议的定义,操作风险按风险类型可以分为四种:内部操作流程、人为因素、系统因素和外部事件。 ( )

A.正确

B.错误

正确答案:A


21年银行从业考试真题及详解8章 第4章


一房产价值80万元,耐用年限为60年,残值率为10%。根据直线折旧法,该房产的折旧率为( )。

A.1.5%.

B.2%.

C.1.8%.

D.1%.

正确答案:A


银行在完成市场环境分析的基础上应做到“四化”,即( )。

A.经常化

B.系统化

C.科学化

D.制度化

E.责任化

正确答案:ABCD
ABCD【解析】略。


未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意。( )

A.正确

B.错误

正确答案:A
解析:国家助学贷款的申请人需具有完全民事行为能力,未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意。


银行营销组织的主要职能不包括( )。

A.组织设计

B.人员配备

C.组织运行

D.会计核算

正确答案:D
解析:会计核算是银行会计部门的职能,所以D选项符合题意。


银行交易金融衍生品的主要目的是获取投机利润。( )

正确答案:×
尽管有客户委托银行进行不以风险管理为目的的投机或炒作交易,但是银行交易金融衍生品的主要目的是风险管理。


市场风险中的期权性风险包括( )。

A.场内(交易所)交易的期权

B.场外的期权合同

C.债券或存款的提前兑付

D.贷款的提前偿还等选择性条款

E.贷款利率由借款人自主选择的条款

正确答案:ABCDE
解析:期权性风险是一种越来越重要的风险,源于银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权。期权性风险可以是存在于单独的金融工具中,如场内(交易所)交易的期权、场外的期权合同,另外也可以隐含在其他的标准化金融工具中,如债券或存款的提前兑付,贷款的提前偿还等选择性条款,贷款利率由借款人自主选择的条款等。


21年银行从业考试真题及详解8章 第5章


如果确立了( ),则表明贷款可以正式受理。

A.贷款目的

B.贷款用途

C.贷款承诺

D.贷款意向

正确答案:D
解析:如果确立了贷款意向,则表明贷款可以正式受理。


设备贷款必须提供担保,保证人是法人的,应当同时具备( )条件。

A.工商行政管理部门核准登记并办理年检手续

B.独立核算,自负盈亏

C.有健全的管理机构和财务管理制度

D.有代偿能力

E.无重大债权债务纠纷

正确答案:ABCDE
解析:设备贷款的保证人是法人的,应当同时具备下列条件:A.工商行政管理部门核准登记并办理年检手续;B.独立核算,自负盈亏;C.有健全的管理机构和财务管理制度;D.有代偿能力;E.在贷款银行开立基本存款账户或一般存款账户;F.无重大债权债务纠纷。


操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。( )

A.正确

B.错误

正确答案:A
解析:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。


下列关于商用房贷款合同变更的说法,错误的是( )。

A.提前还款过程中的借款人拖欠银行本息的,需要在提前还款总额中一并归还

B.提前还贷款属于借款人违约,银行将按规定计收违约金

C.银行通常规定每笔贷款只可以展期一次,展期期限不得超过一年

D.还款人在还款期限内宣告失踪的,贷款银行有权提前收回贷款,并依法处分抵押物或质物,用以归还未清偿部分

正确答案:A
解析:提前还款要求借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用,借款人在提前还款前应当归还当期的贷款本息。


商业银行通过制订一系列制度、程序和方法,对风险进行( )。

A.事前防范、事中控制、事后监督和纠正

B.事前监督和纠正、事中防范、事后控制

C.事前控制、事中监督和纠正、事后防范

D.事前防范、事中监督和纠正、事后控制

正确答案:A
解析:本题按照一定的逻辑顺序即可排列正确。对风险首先要防患于未然,而风险一旦发生,就要控制风险的继续扩大;“纠正”一般是在事后才做的工作。


根据下列指标用于分析企业获利能力的是( )。

A.流动比率

B.成本费用利润

C.资产负债率

D.已获利息倍数

正确答案:B
解析:流动比率、资产负债率和已获利息倍数是关于企业偿债能力指标,B是关于企业获利能力的指标。


21年银行从业考试真题及详解8章 第6章


客户的长期资金主要由( )构成。

A.长期负债

B.流动负债

C.长期投资

D.所有者权益

E.银行存款

正确答案:AD
企业的长期资金是由所有者权益和长期负债组成的。故选AD。


标准化理财投资是指商业银行将理财销售募集的理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。( )

正确答案:正确


营运能力是指通过借款人( )的有关指标反映出来的资产利用效率,它表明企业管理人员经营、管理和运用资产的能力。

A.盈利比率

B.财务杠杆

C.现金流量

D.资产周转速度

正确答案:D
解析:营运能力是指通过借款人资产周转速度的有关指标反映出来的资产利用效率,它表明客户管理人员经营、管理和运用资产的能力,所以D选项符合题意。


下列关于商业银行个人住房贷款风险管理的说法,错误的是( )。

A.贷款经办人员要向借款人说明其所提供的所有文件资料均将经过贷款审核人员的调查确认,并要求借款人据此签署书面声明

B.商业银行对每一笔贷款申请都要做内部信息调查

C.贷款审核人员对借款人的借款申请初审同意后,应由贷款经办人员对借款人提交文件资料的完整性、真实性、准确性及合法性进行复审

D.商业银行对申请人的所有信息应以风险评估报告的形式记录存档

正确答案:C
解析:商业银行的贷款经办人员(而不是贷款审核人员)对借款人的借款申请初审同意后,应由贷款审核人员(而不是贷款经办人员)对借款人提交文件资料的完整性、真实性、准确性及合法性进行复审,所以C选项说法错误。


某甲接受某乙的委托,经过某丙介绍,与某银行签订了一份贷款协议,在( )间形成代理关系。

A.某甲与某乙

B.某乙与某丙

C.某甲与某丙

D.某乙与某银行

正确答案:A


操作风险具有非营利性,商业银行之所以要承担它是因为不可避免,所以要求商业银行在操作风险上的管理策略要在保持一定的管理成本之上尽可能降低。( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:√


21年银行从业考试真题及详解8章 第7章


下列选项对信托受益人描述错误的是( )。

A.受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织

B.委托人可以是受益人,但不得是同一信托的唯一受益人

C.受托人可以是受益人,但不得是同一信托的唯一受益人

D.受益人是在信托中享有信托受益权的人

正确答案:B



下列关于债券的说法,不正确的是( )。

A.债券价格与市场利率反向变动,当利率上涨时,债券价格下跌

B.发生通货膨胀时,投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的影响

C.公司债券的违约风险一般通过信用评级表示

D.当市场利率上升时,投资债券面临的再投资风险增加

正确答案:D


在我国,从职责角度可以将银行业营销人员分为( )。

A.职业经理

B.非职业经理

C.营销管理经理

D.客户管理经理

E.客户服务人员

正确答案:CDE
解析:本题考查银行营销人员的分类。选项AB是从职业角度划分的。


关于冻结单位存款的利息计算,以下说法正确的是( )。

A.被冻结的款项,在冻结期均不计算利息

B.被冻结的款项,在冻结期均应计算利息

C.如果冻结单位存款发生失误,被冻结款项从解冻时开始计算利息

D.被冻结款项,不属于赃款的,冻结期应计付利息

正确答案:D


下列房地产可作为抵押物申请流动资金贷款的有( )。

A.已取得使用权但尚未开发的土地

B.商用房

C.写字楼

D.别墅

E.居住房

正确答案:BCDE
可作为抵押物申请流动资金贷款的房地产包括:权证齐全,可上市交易的商用房、写字楼、别墅、居住房,以及贷款银行认可的其他财产,BCDE选项正确。故选BCDE。


贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料,包括( )。

A.原件

B.具有法律效力的复印件

C.同时要有原件和复印件

D.只能是原件

E.只能是复印件

正确答案:AB
解析:贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料,可以是原件,也可以是具有法律效力的复印件。


21年银行从业考试真题及详解8章 第8章


由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果,可能对银行的无形资产造成损失的风险称为无形资产风险。( )

A.正确

B.错误

正确答案:B


下列选项关于个人信贷业务的主要风险点分析正确的是( )。

A.个人住房按揭贷款的风险点主要包括房地产开发商与客户串通或直接使用虚假客户资料骗取个人住房按揭贷款

B.未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下,向客户发放个人住房贷款

C.房产中介机构以虚假购房人名义申请二手房贷款,骗取商业银行信用

D.内部勾结编造客户资料骗取商业银行贷款

E.柜台人员安全意识不强,缺乏岗位制约和自我保护意识

正确答案:ABCD


货币政策目标包括( )。

A.初始目标

B.最终目标

C.中介目标

D.操作目标

E.短期目标

正确答案:BCD


根据《公司法》的规定,公司的法定代表人必须是公司的董事长。 ( )

A.正确

B.错误

正确答案:B
解析:董事长由董事会选举产生,负责主持股东会,召集并主持董事会,在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。但不必须是公司的法定代表人。


为了提高执行效率,《中国人民银行法》作出如下规定( )。

A.国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起十日内予以回复

B.中国人民银行经国务院批准,有权对银行业金融机构进行检查监督

C.中国人民银行要求银行业金融机构报送与银行经营管理有关的资料

D.国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复

正确答案:D
解析:只有A、D是对银行效率的描述。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内 予以回复,因此D正确。


根据《外资银行管理条例》的规定,外资银行包括( )。

A.外商独资银行

B.中外合资银行

C.外国银行分行

D.外国银行办事处

E.外国银行代表处

正确答案:ABCE