银行从业考试试题及答案9节

发布时间:2021-07-19
银行从业考试试题及答案9节

银行从业考试试题及答案9节 第1节


下列关于市场风险限额管理的说法,不正确的是( )。

A.市场风险限额管理是对商业银行市场风险进行有效控制的一项重要手段

B.负责市场风险管理的部门应当通过风险管理信息系统监测对市场风险限额的遵守情况,并及时将超限额情况报告给相应级别的管理层

C.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况,决定是否对限额管理体系进行调整

D.商业银行总的市场风险限额,以及限额种类、结构应当由首席风险官批准

正确答案:D


下列关于交易账户的说法,不正确的是( )。

A.交易账户记录的是银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融下具和商品头寸

B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多

C.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值,并积极管理该项投资组合

D.为交易日的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸

正确答案:B


银行贷后管理的主要内容包括( )。

A.贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况

B.运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险

C.对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类,加强不良贷款的监测、分析,真实反映贷款质量情况

D.明确贷后责任,避免重放轻管

E.贷款调查和审批

正确答案:ABCD


复利与年金表:优点是计算精确;缺点是繁冗复杂,不便使用。()

参考答案:错误


商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务,或利用个人理财业务进行不公平竞争的,银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改;逾期未改正的,银行业督管理机构依据有关法律法规可以采取( )措施。

A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品

B.建议商业银行调整主管理财业务的负责人

C.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

D.建议商业银行调整相关风险管理部门负责人

E.建议商业银行调整相关内部审计部门负责

正确答案:ACDE
ACDE【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十四条规定,商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务,或利用个人理财业务进行不公平竞争的。银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正;逾期未改正的,银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施:①暂停商业银行销售新的理财计划或产品;②建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人;③建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。由此可知,ACDE项正确。


从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障是( )。

A.具备相应的学历水平和工作经验

B.具备相关监管部门要求的行业资格

C.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性

D.了解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规,熟悉本行各项个人理财业务的规

正确答案:D
了解和掌握与个人理财业务活动相关法律法规,熟悉本行各项个人理财业务规章制度,这是从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障。


银行从业考试试题及答案9节 第2节


银行业从业人员处理客户投诉时,( )。

A.不应当理会客户错误的投诉和建议

B.应当耐心听取客户投诉,事后若经过调查发现客户投诉不当,则不必再答复客户

C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见,只能搁置

D.应当将处理的进展和结果适时地告诉客户

正确答案:D


如果个人委托代理人对个人信用报告提出异议申请,代理人须提供( )。

A.代理人的个人信用报告

B.委托人的个人信用报告

C.具有法律效力的授权委托书

D.代理人的身份证原件及复印件

E.委托人的身份证原件及复印件

正确答案:BCDE
如果个人委托代理人提出异议申请,代理人须提供委托人(个人自己)和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书。


中国银监会成立后,及时总结国内外银行监管工作经验,明确提出良好银行监管的一些标准,主要有( )。

A.促进金融稳定和金融创新共同发展

B.高效大胆地使用一切监管资源

C.鼓励公平竞争,反对无序竞争

D.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

正确答案:ACD


人生事件规划包括( )。

A.教育规划

B.税收规划

C.退休规划

D.遗产规划

E.保险规划

正确答案:ACD
人生事件规划包括教育规划、退休规划和遗产规划。


CPI上涨了5%,则债券投资者承担的风险是( )。

A.价格风险

B.再投资风险

C.购买力风险

D.违约风险

正确答案:C


银监会对发生信用危机的银行可以实行接管,接管期限最长为( )年。

A.1

B.2

C.3

D.5

正确答案:B


银行从业考试试题及答案9节 第3节


个人医疗贷款的使用者不可以是( )。

A.借款人的配偶

B.借款人本人

C.借款人的父母

D.借款人的舅舅

正确答案:D
解析:舅舅属于旁系亲属,所以D选项不可以是个人医疗贷款的使用者。


应该是国内最早开办的个人贷款产品。

A.质押贷款

B.抵押贷款

C.抵押授信贷款

D.信用贷款

正确答案:A
解析:质押贷款是国内最早开办的个人贷款产品,早在20世纪80年代末,国内就已经有银行开办此项业务。


出票包括( )和( )两种行为。

A.保证

B.做成

C.承兑

D.交付

E.背书

正确答案:BD
BD【解析】出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为,包括“做成”和“交付”两种行为。所以,选项B和选项D符合题意。保证、承兑和背书均是与出票并列的票据行为,所以,A、C、E三个选项不符合题意。因此,本题的正确答案为B、D。


2010年7月1日,小张向银行申请将其2009年6月1日申得的原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款,则有效期间起始日为( )。

A.2009年6月1日

B.2009年5月31日

C.2010年6月31日

D.2010年7月1日

正确答案:B
本题考查抵押授信贷款的期限。将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的,有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的前一日,则本贷款的有效期间起始日为2009年6月1日的前一日,即2009年5月31日。


2000年4月1日起,中国正式施行个人存款账户实名制。它要储户( )。

A.在开立账户时,不需凭有效身份证件

B.开立个人存款账户时,应当出示本人身份证件,使用实名

C.开户之后在每次取款时,必须出示身份证件

D.以上都是

正确答案:B
存款实名制要求在办理存款业务时应出示本人的身份证。故选B。


在银行的收益性资产中,贷款的收益率一般( )国债,流动性( )国债,安全性( )国债。

A.高于,高于,低于

B.低于,高于,高于

C.高于,低于,低于

D.低于,低于,高于

正确答案:C


银行从业考试试题及答案9节 第4节


个人质押贷款的贷款利率按中国人民银行规定的同期同档次期限贷款利率执行,各银行制定的贷款利率在人民银行规定的范围内( )。

A.只能上浮

B.只能下调

C.上下浮动

D.不能浮动

正确答案:C
个人质押贷款的贷款利率按中国人民银行规定的同期同档次期限贷款利率执行,各银行可在人民银行规定的范围内上下浮动。故选C。


产生异议的主要原因包括( )。

A.个人的基本信息发生了变化

B.数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时

C.技术原因造成数据处理出错

D.他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡

E.个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易

正确答案:ABCDE


下列关于同业拆借的说法正确的是( )。

A.所有的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为

B.同业拆借具有期限短、金额小、风险低、手续简便等特点

C.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一

D.同业拆借能够反映金融市场上的资金供求状况

E.从2007年1月4日起,上海银行间同业拆放利率正式运行

正确答案:CDE


市场风险内部模型的主要优点包括( )。

A.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示

B.能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总

C.将隐性风险显性化之后,有利于进行风险的监测、管理和控制

D.风险价值具有高度的概括性,简明易懂

E.反映了资产组合的构成及其对价格波动的敏感性

正确答案:ABD


关于市场利率对经济各方面的影响,以下说法错误的是( )。

A.市场基准利率是金融资产定价的基础

B.当市场利率提高时,可以适当增加银行存款

C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资

D.市场利率提高会导致债券的价格下降

正确答案:C
答案为C。市场利率的提高会使企业的融资成本增加,房地产市场是一个需要大量资金的市场,资金来源中很大一部分是银行借款,因此,市场利率的提高会促使房地产市场减少投资。C项说法错误。


银行可以使用久期缺口来测量其资产和负债的信用风险.( )

正确答案:×
B【解析】银行可以使用久期缺口来测量其资产和负债的利率风险。


银行从业考试试题及答案9节 第5节


公司成立日期是( )。

A.公司资本缴足的日期

B.公司营业执照签发日期

C.公司向登记机关申请设立登记的日期

D.公司正式对外营业的日期

正确答案:B
解析:公司营业执照签发日期即为公司成立日期。


注重基金的长期成长,强调为投资者带来经常性收益的是( )。

A.收入型基金

B.指数型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金

正确答案:C


《巴塞尔新资本协议》要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率,常用方法的方法不包括( )。

A.VaR法

B.统计模型

C.历史经验违约率

D.外部评级映射

正确答案:A


市场风险包括( )。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

E.执行、交割及流程管理不完善

正确答案:ABCD


银行业从业人员的下列做法,正确的是( )。. A.对客户提出的要求尽量满足,无法满足的应当耐心说明情况 B.不歧视客户,公平对待不同民族、性别、年龄的客户. C.热情地为客户服务提供咨询方案,包括向客户提供规避监管的建议 D.为客户信息保密 E.对风险性理财产品的收益率做出承诺

正确答案:ABD
银行业从业人员在业务活动中,应当树立依法合规意识,不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。向客户推荐产品或提供服务时,银行业从业人员应当根据监管规定要求,对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示,对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复,不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假、误导性陈述,并不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。


下列各项中,不可认定为呆账的是( )。

A.借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销,并终止法人资格,银行对借款和担保人进行追偿后,未能收回的债权

B.借款人遭受重大自然灾害或者意外事故,损失巨大且不能获得保险补偿

C.借款人和担保人未依法宣告破产、关闭、解散、撤销,且连续3年以上未参加工商年检,银行对借款人和担保人进行追偿后,未能收回的债权

D.余额在50万元(含50万元)以下的对公贷款,经追索2年以上,仍无法收回,经法院对借款人和担保人强制执行超过2年以上仍未收回的债权;或借款人和担保人无财产可执行,法院裁定执行程序终结或终止(中止)的债权。

正确答案:C
借款人和担保人未依法宣告破产、关闭、解散、撤销,但已完全停止经营活动或下落不明,未进行工商登记或连续2年以上未参加工商年检,银行对借款人和担保人进行追偿后,未能收回的债权,可以认定为呆账。故选C。


银行从业考试试题及答案9节 第6节


借款人申请有担保流动资金贷款,须具备银行要求的( )条件。 A.无不良资信记录和行为记录 B.借款人具有合法有效的身份证明 C.借款人年满18周岁,男性年龄一般不超过55周岁 D.借款人原则上为其经营企业的主要所有人 E.具有稳定的职业和家庭基础,具有按时偿还贷款本息的能力

正确答案:ABDE
借款人申请有担保流动资金贷款中,对于借款人的要求,应该是借款人年满l8周岁,男性年龄一般不超过60周岁,女性年龄一般不超过55周岁。


银行( )网点机构有自己的细分市场,如有的网点机构侧重于房地产的抵押贷款监务等。

A.全方位

B.专业性

C.高端性

D.零售型

正确答案:B
B【解析】银行专业性网点机构有自己的细分市场,如有的网点机构侧重于房地产的抵押贷款业务等。


下列关于基金赎回的说法,错误的是( )。

A.在未知价情况下,投资者以份额申请赎回

B.赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额

C.若发生巨额赎回,基金管理人一律采用全额赎回

D.投资者在赎回基金时,须选择是否顺延赎回,如投资者未做选择,则视同顺延赎回

正确答案:C
C项若发生巨额赎回,基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式。


衡量经济总体物价水平的统计指标是( )。

A.股价指数

B.GDP增长率

C.消费者物价指数

D.通货紧缩

正确答案:C


没有经过训练的营销人员是银行人才资源最大的浪费,如今这种观点越来越成为多数人的共识。( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:×


下列银行业从业人员做法,符合“信息披露”规定的是( )。

A.利用银行声誉对收益性进行合约外承诺

B.利用消费者误解,追求被代理销售的产品销量

C.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

D.在产品说明中,用小字在不起眼的地方揭示产品风险

正确答案:C
解析:ABD均是关于信息披露的违规行为。


银行从业考试试题及答案9节 第7节


下列关于保证合同的签订,说法正确的是( )

A.保证合同可以以口头形式订立

B.保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同,但是不可以就一定期间连笔发生的贷款订立一个保证合同

C.书面保证合同可以单独订立,也可以是主合同中的担保条款

D.最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额,在签订保证合同时需加以明确

E.从合同之间的当事人名称、借款与保证金额、有效日期等,一定要衔接一致

正确答案:CDE
CDE【解析】A项保证合同要以书面形式订立,以明确双方当事人的权利和义务。B项保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同,也可以协商在最高贷款限额内就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同,后者大大简化了保证手续。


根据《公司法》,公司解散的原因有( )。

A.公司章程规定的营业期限届满

B.股东会或股东大会决议解散

C.因公司合并需要解散

D.因公司分立需要解散

E.依法被吊销营业执照,责令关闭或者被撤销

正确答案:ABCDE
解析:题中各项均为公司解散的原因。另外,人民法院予以解散的,也应当解散。


下列属于债券的组成要素有( )。

A.到期期限

B.票面利率

C.付息方式

D.收益率

E.发行人

正确答案:ABCDE


金融机构通过第三方识别客户身份,而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的,由( )承担未履行客户身份识别义务的责任。

A 第三方

B 客户

C 该金融机构

D 该金融机构和第三方按比例

正确答案:C
见《反洗钱法》第十七条。


在个人住房贷款业务中,最主要的担保方式是( )。

A.抵押担保

B.质押担保

C.信用担保D-第三方担保

正确答案:A
在个人住房贷款业务中,最主要的担保方式是抵押担保,A选项正确。故选A。


在清偿顺序上仅优先于银行股权资本的债券是( )。

A.企业债

B.次级债

C.国债

D.金融债

正确答案:B


银行从业考试试题及答案9节 第8节


大额可转让定期存单的特点主要有( )。

A.不记名

B.金额较大

C.一般比同期限的定期存款的利率高

D.利率既有固定的,也有浮动的

E.可以提前支取,也可以在二级市场上流通转让

正确答案:ABCD
解析:大额可转让定期存单的特点有:不记名;金额较大;利率既有固定的,也有浮动的,一般比同期限的定期存款的利率高;不能提前支取,但是可以在二级市场上流通转让。


在世界著名金融杂志《欧洲货币》提出的计算国别风险的方法中,关于计算公式A-〔A/(B-C)〕×(D-C)的说法,正确的有( )

A.A是范畴权重

B.D是个体值

C.B是范围内的最高值,C是范围内的最低值

D.在债务指标和违约债务的计算中,B的权重为0

E.在债务指标和违约债务的计算中,C的权重为0

正确答案:ABE
解析:在该公式中B是最低值,C是最高值,故C项错误;在该情况下的计算中C的权重为0,故D项错误。


下列选项对信托受益人描述错误的是( )。

A.受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织

B.委托人可以是受益人,但不得是同一信托的唯一受益人

C.受托人可以是受益人,但不得是同一信托的唯一受益人

D.受益人是在信托中享有信托受益权的人

正确答案:B


个人信用信息基础数据库的基础产品是( )。

A.个人征信系统

B.个人征信报告

C.个人信用系统

D.个人信用报告

正确答案:D
解析:个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品。


某银行业从业人员在向客户销售理财产品时,故意混淆预期收益率与保证收益率的概念,每当客户问到风险时便岔开话题,并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定( )。

A.诚实信用

B.风险提示

C.守法合规

D.礼貌服务

正确答案:D
解析:银行工作人员故意混淆预期收益率与保证收益率概念,违反了诚实信用原则,A选项不符合题意。当客户问到风险时岔开话题,违反了风险提示原则,B选项不符合题意。其口头保证产品收益率的行为属于违规承诺,违反了“守法合规”的要求,C选项不符合题意。题干所述情形中并没有提到该从业人员有与“礼貌服务”要求相背的行为,D选项符合题意。


以下关于个人征信安全管理说法不正确的是( )。

A.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权

B.商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时,或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告

C.个人信息不如银行存款安全

D.商业银行如果违反规定可以被处以1万元以上3万元以下的罚款

正确答案:C
解析:存储着个人信用报告的数据库是非常安全的。个人的信息是通过保密专线从商业银行传送到征信中心的个人信用信息基础数据库的,在这个过程中没有任何人为干预,由计算机自动处理。整个系统采用了国内最先进的计算机防病毒和防黑客攻击的安全系统,个人信息如同银行存款一样安全。


银行从业考试试题及答案9节 第9节


《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,商业银行开展个人理财业务有( )情形之一的,由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚。

A.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

B.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策,进行变相高息揽储的

C.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

D.未按规定进行风险揭示和信息披露的

E.未建立相关风险管理制度和管理体系的

正确答案:ABCD
解析:除ABCD四项外,满足题于要求的主要情形还包括:未按规定对客户进行评估。E项情形,银行业监督管理机构可依据《银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理,构成犯罪的,依法追究刑事责任。


以下描述正确的是( )。

A.债券信用等级高,债券发行利率就低

B.债券信用等级高,债券发行利率就高

C.债券信用等级低,债券发行利率就高

D.债券信用等级低,债券发行利率就低

E.无法确定债券的信用等级与债券的发行利率之间的关系

正确答案:AC


某企业2008年销售收入10亿元人民币,销售净利率为14%,2008年初所有者权益为39亿元人民币,2008年末所有者权益为45亿元人民币,则该企业2008年净资产收益率为( )。

A.3.00%

B.3.11%

C.3.33%

D.3.58%

正确答案:C
净资产收益率=净利润/[(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)/2]×100%,净利润=销售收入×销售净利率,代入公式计算得结果为3.33%。故选C。


2008年6月7日,中央银行宣布上调存款类金融机构人民币存款准备金率1个百分点。至此,金融机构人民币存款准备金率已调至17.5%,再创历史新高。法定存款准备金率的连续上调,再加上其他宏观经济调控措施的共同作用,此举对商业银行的最直接的影响是( )。

A.稳定性

B.安全性

C.流动性

D.收益性

正确答案:C


是银行的核心竞争力。

A.质量第一

B.诚信至上

C.定位准确

D.品牌

正确答案:D
D【解析】品牌是银行的核心竞争力,其余三项均为品牌营销的要素之一。


林先生以退休为最重要的理财目标,现在30岁,其年收入8万元,年支出4万元,退休年龄55岁,教育金年支出1万元,租购房屋年支出1万元。暂时不考虑货币的时间价值,教育金以一个子女20年支出计算,购房支出以20年计算,预计可活到80岁,则林先生退休后年支出______万元;根据林先生的描述,林先生属于______。( )

A.4.8;后享受型

B.4.8;先享受型

C.2.4;后享受型

D.2.4;先享受型

正确答案:C
解析:①林先生生涯收入=(8-4)×(55-30)=100(万元);教育和购房支出=(1+1)×20=40(万元);退休后年支出=(100-40)/(80-55)=2.4(万元);②林先生将大部分选择性支出储蓄起来,储蓄投资的最重要目标就是期待退休后享受更高品质的生活水平,故其属于先牺牲后享受的后享受型。