21年银行从业考试答案7卷

发布时间:2021-07-16
21年银行从业考试答案7卷

21年银行从业考试答案7卷 第1卷


商用房贷款的期限通常不超过10年。( )

正确答案:√
商用房贷款的期限通常不超过10年,具体贷款期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。


个人理财最早在英国兴起,但后来是在美国发展成熟。 ( )

正确答案:×
个人理财最早在美国兴起和发展成熟


是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。

A.完善的人力资源培训制度

B.良好的人员管理

C.良好的资本构成

D.完善的公司治理结构

正确答案:D


下面有关保理业务的说法,错误的是( )。

A.保理业务中,出口方请求第三者(保理商)承担风险

B.保理业务的全称是保付代理业务

C.与传统结算方式相比,保理的优势主要在于融资功能

D.单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议

正确答案:D
解析:国际保理按进出口双方是否都要求银行保理分为单保理和双保理。单保理是只有出口银行与出口商签订保理协议,并对出口商的应收账款承担保理业务;双保理是进出口银行都与进出口商签订保理协议,D选项错误。


下列关于个人质押贷款特点的说法,错误的是( )。

A.货款风险高

B.时间短

C.操作流程短

D.质物范围广泛

正确答案:A
个人质押贷款的特点:①贷款的风险较低,担保方式相对安全;②时间短,周转快;③操作流程短;④质物的范围广。A选项错误。故选A。


是银行流动性风险的预警。

A.快速增长的资产的主要资金来源是市场大宗融资

B.市场上出现关于商业银行的负面传言

C.银行所发行的股票价格下跌

D.银行所发行的可流通债券的买卖差价减小

E.融资交易对手开始要求抵(质)押物且不愿提供中长期融资

正确答案:ABCE
解析:债权买卖差价减小不是预警,是一个安全信号。其他选项都是流动性风险会加大的信号。


公积金管理中心的基本职责包括( )。

A.公积金贷款发放

B.制定公积金信贷政策

C.负责信贷审批

D.承担公积金信贷风险

E.公积金借款合同签约、发放

正确答案:BCD
解析:AE两项属于承办银行的基本职责。


对企业信用分析的5Cs系统使用最为广泛,5Cs系统中不包括( )。

A.品德

B.企业前景因素

C.资本

D.抵押

正确答案:B
解析:对企业信用分析的5Cs系统使用最为广泛。5Cs系统指品德(charaacter)、资本(capltal)、还款能力(capacity)、抵押(collateral)和经营环境(comdition)。


金额输入错误属于系统缺陷中的( )风险。

A.数据/信息错误

B.违法系统安全规定

C.系统设计/开发的战略风险

D.系统的稳定性风险

正确答案:B


21年银行从业考试答案7卷 第2卷


下列属于资产变化引起的需求的有( )。

A.资产效率的下降

B.固定资产的重置

C.固定资产的扩张

D.长期投资

E.短期投资

正确答案:ABCD
解析:资产变化引起的需求包括资产效率的下降、固定资产的重置和扩张以及长期投资。


银行业从业人员的下列行为中,违背了“公平对待”原则的是( )。

A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

B.在为贷款手续较繁琐的客户办理业务时,显露出了不耐烦的态度

C.设置明显的标志,将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来

D.设置专门的个人理财服务窗口来服务客户

正确答案:B
解析:《银行业从业人员职业操守》中“公平对待”准则要求,银行业从业人员不得因客户的年龄、业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。ACD三项中的行为是因为机构与客户之间的契约产牛的服务方式的差异,与公平对待并不矛盾;B项“显露出了不耐烦的态度”是对“贷款手续较繁琐的客户,”的歧视,没有遵守“公平对待”原则。


根据《住房公积金管理条例》的规定,住房公积金管理委员会的成员中,工会代表和职工代表占( )。

A.1/3

B.1/2

C.2/3

D.3/4

正确答案:A
解析:住房公积金管理委员会的成员中,政府负责人和建设、财政、人民银行等有关部门负责人以及有关专家占1/3,工会代表和职工代表占1/3,单位代表占 1/3。


下列贷款中,贷款期限上限最高的是( )。

A.商用车消费贷款

B.一般商业性助学贷款

C.二手车消费贷款

D.国家助学贷款

正确答案:D
解析:国家助学贷款期限最长不超过10年。一般商业性助学贷款期限最长不超过8年。汽车消费贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年。二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。


交易账户记录的是银行为了交易或避免交易账户其他项目的风险而持有的( )。

A.美元

B.可以自由交易的金融工具和商品头寸

C.欧元

D.所有金融工具

正确答案:B


下列关于基金可分配收益的说法,错误的是( )。

A.基金可分配收益也称为基金净收益

B.基金可分配收益是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额

C.基金的收益分配应当根据基金契约和招募说明书的规定进行

D.基金收益分配只有分配现金一种形式

正确答案:D
解析:基金收益分配一般有分配现金和分配基金单位两种形式,故D选项的说法错误。


开放式基金的交易价格主要取决于( )。

A.基金总资产

B.供求关系

C.基金净资产

D.基金负债

正确答案:C


理财规划师为客户制定保险规划的主要步骤是( )。

A.确定保险标的

B.选定保险产品

C.确定保险金额

D.明确保险期限

E.接受保险方案

正确答案:ABCD
解析:制定保险规划的主要步骤是:确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限四个步骤。制定保险规划的首要任务是确定保险标的。确定客户保险需求和保险标的之后,就应该选择准备投保的具体险种。确定保险产品的种类之后,需要确定保险金额。确定保险金额后,需要确定保险期限,因为这涉及投保人的预期缴纳保险费的多少与频率,所以与客户未来的预期收入联系尤为紧密。


下列关于利率互换操作原则的说法,正确的有( )。

A.预期利率上升,固定利息收入者应将固定利率调为浮动利率

B.预期利率下降,固定利息支出者应将固定利率调为浮动利率

C.预期利率上升,固定利息支出者应不做利率互换

D.预期利率上升,浮动利息收入者应将浮动利率调为固定利率

E.预期利率下降,浮动利息支出者应将浮动利率调为固定利率

正确答案:ABC
解析:预期利率上升,浮动利息收入者应将固定利率调为浮动利率。预期利率下降,浮动利息支出者应将同定利率调为浮动利率。总之,调动与否要符合自己的利益。


21年银行从业考试答案7卷 第3卷


利用有效的战略规划可以控制每个业务领域所承受的风险规模,是战略风险管理的一个重要工具。( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:×


用多余现金购买3个月期债券,表现为现金净流出。( )

正确答案:×
现金流量不讨论现金及现金等价物之间的变动(比如用多余现金购买债券),因为这不影响客户的偿债能力,属于现金管理。


下列不属于个人存款的是( )。

A.活期存款

B.定期存款

C.保证金存款

D.教育储蓄存款

正确答案:C


《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自( )起施行。

A.2001年3月1日

B.2003年3月1日

C.2005年3月1日

D.2007年3月1日

正确答案:D
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》于2006年11月6日通过,自2007年3月1日起施行。故选D。


证券投资基金通过多样化的资产组合,可以分散的风险是( )。

A.系统性风险

B.市场风险

C.非系统性风险

D.政策风险

正确答案:C


( )是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质,向银行申请取得一定金额的人民币贷款,并按期归还贷款本息的个人贷款业务。 A.个人质押贷款 B.个人抵押贷款 C.个人抵押授信贷款 D.个人信用贷款

正确答案:A
个人质押贷款是指借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质,向银行申请取得一定金额的人民币贷款,并按期归还贷款本息的个人贷款业务。


是指因债务人不能以货币资产足额偿付贷款本息时,银行根据有关法律、法规或与债务人签订协议,取得债务人各种有效资产的处置权,以抵偿贷款本息的方式。

A.重组

B.现金清收

C.以资抵债

D.呆账核销

正确答案:C
解析:以资抵债是指因债务人不能以货币资产足额偿付贷款本息时,银行根据有关法律、法规或与债务人签订以资抵债协议,取得债务人各种有效资产的处置权,以抵偿贷款本息的方式。


我国货币经济公司可以从事金融产品的自营业务。( )

A.正确

B.错误

正确答案:B
解析:我国货币经纪公司只能向境内外金融机构提供经纪服务,不得从事任何金融产品的自营业务。


假设价值1000元资产组合中有三个资产,其中资产X的价值是300元,期望收益率是9%,资产Y的价值是400元,期望收益率是12%,资产Z的价值是300元,期望收益率是15%,则该资产组合的期望收益率是( )。

A.10%

B.11%

C.12%

D.13%

正确答案:C
解析:先计算每项资产在资产组合中所占的比重,然后以此作为权重来计算平均的期望收益率。Er=(300÷1000)×9%+(400÷1000)×12%+(300÷1000)×15% =12%。


21年银行从业考试答案7卷 第4卷


以下有关黄金价格的说法中错误的是( )

A.黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系

B.国际局势紧张时,黄金价格会上升

C.一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升

D.美元的坚挺往往会推动金价的上涨

正确答案:D


银行资产负债表上的所有者权益指的是( )。

A.会计资本

B.核心资本

C.经济资本

D.监管资本

正确答案:A


对银行整个市场的长期内在吸引力没有影响的是( )。 A.相关行业竞争者 B.潜在的新竞争者 C.替代产品 D.客户选择能力

正确答案:A
有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力,分别是同行业竞争者、潜在的新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行。相关行业竞争者不会对银行内在吸引力造成影响。


法是建立在操作损失事件基础上的,因而损失数据库的建立至关重要。

A.高级计量

B.基本指标

C.标准

D.内部模型

正确答案:A
解析:高级计量法(Advanced Measurement Approach,AMA)是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下,通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。高级计量法是建立在操作损失事件基础上的,因而损失数据库的建立至关重要。无论用于损失计量还是用于验证,商业银行必须具备至少5年的内部损失数据。


根据2002年起我国实行的贷款五级分类制度,不良贷款指( )贷款。

A.次级类

B.可疑类

C.损失类

D.关注类

E.正常类

正确答案:ABC
解析:根据从2002年起我国实行的贷款五级分类制度,不良贷款指次级类、可疑类和损失类贷款。


( )是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策,对商业银行的收益或资本形成现实和长远的影响。 A.操作风险 B.市场风险 C.战略风险 D.法律风险

正确答案:C
战略风险是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策,而对商业银行的收益或资本形成现实和长远的影响。


按照《中华人民共和国立法法》的规定,涉及个人理财的法律、法规从制定的主体来分,可以分为三个层次,这三个层次包括( )。

A.由全国人大或人大常委会制定和修改的法律

B.由国务院制定的行政法规

C.由国务院组成部门在其职权范围内制定的部门规章

D.由商业银行内部制定的操作程序和守则

E.由国务院外部制定的行政法规

正确答案:ABC
解析:涉及个人理财的法律、法规从制定的主体来分,可以分为三个层次,这三个层次包括:由全国人大或人大常委会制定和修改的法律、由国务院制定的行政法规、由国务院组成部门在其职权范围内制定的部门规章。


金融租赁公司是指经银监会批准,以从事经营租赁业务为主的非银行金融机构。 ( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:×


公积金个人住房贷款与商业银行个人住房贷款的区别主要包括( )。

A.承担风险的主体不同

B.资金来源不同

C.贷款对象不同

D.贷款利率不同

E.审批主体不同

正确答案:ABCDE
解析:公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别:承担风险的主体不同;资金来源不同;贷款对象不同;贷款利率不同;审批主体不同。


21年银行从业考试答案7卷 第5卷


银团贷款的日常管理工作主要由( )进行负责。 A.中国人民银行 B.牵头行 C.银团协会 D.代理行

正确答案:D
银团贷款的日常管理工作主要由其代理行负责。


债权人行使撤销权的必要费用,由( )承担。

A.人民法院

B.债务人

C.担保人

D.债权人

正确答案:B
解析:债权人行使撤销权源于债务人对债权人造成损害的行为,其必要费用由债务人负担。


《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定,( )负责组织商业银行建立个人信用信息基础数据库,并负责设立征信服务中心,承担个人信用数据库的日常运行和管理。

A.中国人民银行

B.中国工商银行

C.国务院

D.银监会

正确答案:A
解析:《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定,中国人民银行负责组织商业银行建立个人信用信息基础数据库,并负责设立征信服务中心,承担个人信用数据库的日常运行和管理。


禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中( )基本准则的要求。

A.保护商业秘密与客户隐私

B.公平竞争

C.专业胜任

D.勤勉尽职

正确答案:B


投资者A欲投资于面值100元、期限为3年、票面利率8%、年付息一次的债券,并持有到期。若A预计获得10%的到期收益率,则A购买债券时的价格约为( )元。

A.89.02

B.104.22

C.95.03

D.100.3

正确答案:C


银行业监督管理的目标包括两个方面:一是维护公众对银行业的信心:二是提高银行业盈利能力。 ( )

A.正确

B.错误

正确答案:B
解析:《商业银行法》第三条规定,银行业监督管理的目标包括两个方面:一是促进银行业的合法、稳健运行,维护公众对银行业的信心;二是保护银行业公平竞争,提高银行业竞争能力。


标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤:①.收集客户资料及个人理财目标;②.综合理财计划的策略整合;③.客户关系的建立;④.分析客户现行财务状况;⑤.提出理财计划;⑥.执行和监控理财计划。正确的次序应为( )。

A.①③⑥⑤④②

B.③①④⑤⑥②

C.⑧⑤②①⑥④

D.③①④②⑤⑥

正确答案:D
解析:执行和监控理财计划肯定是理财规划的最后一步,所以本题只能选D。


根据ERM框架,其中企业目标的内容包括( )。

A.战略目标、经营目标、报告目标和合规目标

B.战略目标、经营目标、风险目标和盈利目标

C.战略目标、经营目标、报告目标和盈利目标

D.战略目标、经营目标、报告日标和风险目标

正确答案:A
解析:全面风险管理的企业目标核心在风险,盈利不是目标,另外风险目标是总的管理目标。


影响金融工具久期的因素不包括 ( )。

A.金融工具的到期

B.距下一次重新定价日的时间长短

C.到期日之前支付金额的大小

D.金融工具的发行日期

正确答案:D
金融工具的发行日期不会对久期产生影响,久期着重未来的发展。故选D。


21年银行从业考试答案7卷 第6卷


结构性产品的浮动收益部分来源于( )。

A.市场无风险利率

B.市场无风险利率

C.所挂钩标的资产的利息或红利

D.所挂钩标的资产的价格变动

正确答案:D


银行在管理客户资产时,( )。

A.可以交由第三方托管或本银行其他部门管理的,应由本银行其他部门管理

B.应与银行资产一同管理以提高收益

C.应将银行资产与客户资产分开管理

D.不能单独管理客户资产

正确答案:C


商业助学贷款的借款人最多可以申请( )次贷款展期。

A.0

B.1

C.2

D.3

正确答案:B
解析:《商业助学贷款管理办法》第二十七条规定,借款人如不能在合同规定期限内按期偿还贷款本金,应提前向贷款人中请展期,贷款展期仅限一次。


下列银行活动中,存在汇率风险的有( )。

A.为客户提供外汇即期交易

B.为客户提供外汇远期交易

C.为客户提供外汇期货交易

D.进行自营外汇交易

E.吸收外币存款

正确答案:ABCDE
商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易,不仅包括外汇即期交易,还包括外汇远期、期货、互换和期权交易,这属于引起外汇风险的活动之一。


在抵押担保中,抵押物价值( )所担保债权的余额部分,可以再次抵押,即抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押。

A.等于

B.小于

C.大于

D.大于或小于

正确答案:C
解析:在抵押担保中,抵押物价值大于所担保债权的余额部分,可以再次抵押,即抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押。


下列不能用来对风险内控能力进行分析的内部指标是( )。

A.信贷资产质量(安全性)

B.盈利性

C.流动性

D.灵活性

正确答案:D
银行自身的风险内控管理水平对信贷资产质量也具有重要影响。风险内控能力通常会体现在银行的经营指标和数据上,因此可选取一些重要的内部指标来进行分析。常用内部指标包括三个方面:盈利性、流动性和信贷资产质量(安全性)。故选D。


模型用于竞争战略的分析,可以有效地分析客户的竞争环境。

A.SWOT

B.CAMEL

C.波特五力

D.5C

正确答案:C
解析:波特五力模型是迈克尔.波特于20世纪80年代初首次提出的。波特五力模型用于竞争战略的分析,可以有效地分析客户的竞争环境。


在处理客户投诉过程中,恰当的行为有( )。

A.保持客户至上,客观公正原则,不轻慢任何投诉和建议

B.在反馈期限内答复客户,无反馈期限时,按行业惯例反馈情况

C.在反馈期限内尽全力调查,仍无法拿出意见时,只能作罢

D.耐心礼貌地倾听客户的投诉,对无理的投诉,事后不必调查处理

E.对不合理的投诉,应耐心说明情况,取得谅解

正确答案:ABE
解析:这种题目要把握的原则是一定要选绝对积极的选项。什么意思呢?看一下两个错误选项,C项,尽全力调查,拿不出意见作罢,好像也合情理,但是积极吗?不够积极。积极的做法肯定是要追查到底,最后要给客户一个答复,所以这项不选;D项无理的投诉就不调查,好像也有道理啊,但是也不选,因为最好的做法是不轻慢任何投诉建议。
  C项在投诉反馈期限内无法拿出意见,应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况,并提前告知下一个反馈期。D项不能轻慢任何投诉建议,调查之后才能作出结论。


下列不属于货币市场上的金融工具的是( )。

A.商业票据

B.股票

C.支票

D.汇票

正确答案:B
解析:货币市场,是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。B项属于资本市场上的金融工具。


21年银行从业考试答案7卷 第7卷


在国际收支平衡表中,反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是( )。 A.经常账户 B.资金账户 C.平衡账户 D.错误与遗漏账户

正确答案:A
经常账户是在国际收支平衡表中反映一国与他国间真实资源转移情况的项目。


贷款风险的预警信号系统中有关经营状况的信号的是( )。

A.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

B.长期债务大量增加

C.资本与债务的比例低

D.相对于销售额(利润)而言,总资产增加过快

E.投机于存货,使存货超出正常水平

正确答案:AE
解析:A和E选项属于有关经营状况的信号;其余选项属于有关财务状况的预警信号。


为了考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化,应该参考的指标是( )。

A.国民生产总值

B.年度进出口总额

C.GDP增长率

D.恩格尔系数

正确答案:C


中国第一家外资银行是( )。

A.华俄道胜银行

B.丽如银行

C.中国通商银行

D.大清户部银行

正确答案:B
B【解析】丽如银行是我国第一家外资银行,华俄道胜银行是我国第一家中外合资银行,中国通商银行是我国第一家私营商业银行,大清户部银行是我国第一家国有银行。


土建工程包括( )

A.采暖工程

B.电气及照明工程

C.地基工程

D.给排水工程

E.通风工程

正确答案:ABCDE
ABCDE【解析】土建工程包括:地基工程、一般土建工程、工业管道工程、电气及照明工程、给排水工程、采暖工程及通风工程等。


《担保法》所规定的法定担保范围包括( )。

A.主债权

B.利息

C.违约金

D.利润损失

E.质物保管费用

正确答案:ABCE
解析:担保范围分为法定范围和约定范围。《担保法》规定的法定范围包括:主债权、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用和质物保管费用。


下列有关保险产品的叙述,正确的是( )。

A.保险产品是具有法律效力的合同

B.具有短期性的特点

C.签订保险合同后,双方可以协商更改

D.投保人可以在购买保险产品后,逐步了解该保险产品的内容

正确答案:A
A【解析】保险产品是具有法律效力的合同,具有长期性的特点,一旦签订保险合同,不能随意更改。投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解。否则,购买保险后很快退保,不但不能达到资产增值的目的,反而可能承受损失。


( )通常被看作是核心存款的重要组成部分。

A.零售存款

B.公司存款

C.机构存款

D.大额存款

正确答案:A
零售存款相对稳定,通常被看作是核心存款的重要组成部分。


风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力,其中包括( )。

A.不良贷款迁徙率

B.资本充足程度

C.超额备付金比率

D.盈利能力

E.准备金充足程度

正确答案:BDE
答案为BDE。A选项是风险迁徙类指标;c选项是流动性监管指标。