2021银行从业答疑精华7辑

发布时间:2021-07-16
2021银行从业答疑精华7辑

2021银行从业答疑精华7辑 第1辑


信贷审查岗的职责包括( )。 A.合理性审查 B.可行性审查 C.合规性审查 D.完整性审查 E.表面真实性审查

正确答案:ABCDE
信贷审查岗的职责包括:表面真实性审查、完整性审查、合规性审查、合理性审查和可行性审查。


通常被称为“指数基金”的是( )。

A.公募基金

B.私募基金

C.被动型基金

D.主动型基金

正确答案:C
解析:被动型基金通常被称为“指数基金”。


个人质押贷款的特点不包括( )。

A.贷款风险相对较低

B.时间短、周转快

C.质物范围广泛

D.操作流程较长

正确答案:D
解析:个人质押贷款的特点包括贷款风险相对较低;时间短、周转快;质物范围广泛;操作流程短。


以下关于设备贷款额度说法不正确的是( )。

A 最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%,且最高贷款额度不得超过200万元

B 以贷款银行认可的质押方式申请贷款的,贷款最高额不得超过质物价值的80%

C 以可设定抵押权的房产作为抵押物的,贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%

D 以第三方保证方式申请贷款的,银行根据保证人的信用等级确定贷款额度

正确答案:B
设备贷款中,以贷款银行认可的质押方式申请贷款的,贷款最高额不得超过质物价值的90%。


下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同的是( )。

A.存款币种不同

B.客户类型不同

C.具体管理方式相同

D.存款业务的性质不同

正确答案:A


下列关于个人住房贷款要素说法正确的是( )。

A.个人住房贷款的利率实行上限管理,下限放开

B.商业银行可以根据具体情况确定利率水平

C.从2008年10月27日起最低首付款比例为30%

D.仅提供保证担保方式的贷款期限不得超过10年

正确答案:B

[答案] B
[解析]个人住房贷款的利率实行下限管理,上限放开;从2008年10月27日起最低首付款比例为20%;仅提供保证担保方式的贷款期限不得超过5年。


结构性理财规划方案不包括( )。

A.现金规划

B.风险管理和保险规则

C.投资规划

D.遗产规划

正确答案:D


银行一般要求个人贷款客户满足的条件包括( )。

A.具有稳定的收入来源

B.具有按时足额偿还贷款本息的能力

C.具有还款意愿

D.贷款具有真实的使用用途

E.没有违约行为

正确答案:ABCDE
解析:ABCDE五个选项都是银行对个人贷款客户要求的条件。


2021银行从业答疑精华7辑 第2辑


反映每元成本费用支出所能带来的利润总额。

A.成本费用利润率

B.税前利润率

C.营业利润率

D.销售利润率

正确答案:A
解析:成本费用利润率是借款人利润总额与当期成本费用的比率。该比率反映每元成本费用支出所能带来的利润总额。它越大,说明同样的成本费用能取得更多利润,或取得同样利润只需花费较少的成本费用。


关于中国人民银行的建议检查监督权,下列说法正确的是( )。

A.央行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督

B.国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起七日内予以回复

C.对金融机构执行有关清算管理规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权

D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权

E.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的一种制度性安

正确答案:AE


资金的投资期限不同,则投资的风险不同。与投资期限相关的影响投资风险的因素包括( )。

A.通货膨胀

B.景气循环

C.市场利率

D.复利效应

E.投资期限

正确答案:BDE
解析:影响投资风险的因素有:①景气循环,是指金融市场的短期波动,难以预测,盈亏很难通过技术操作来控制,从而产生风险;②复利效应,是指短期的投资即使获利丰厚,若没有经过一定时期所产生的复利效应,其收益还是有限的,而一旦亏损就会导致短期理财目标无法实现,从而产生一定的风险;③投资期限,是指投资时间越长,平均报酬率越稳定,越可选择短期内风险较高的投资工具。


下列各项属于商业银行市场风险限额管理中的风险限额的有( )。

A.风险价值限额

B.单一客户限额

C.净头寸限额

D.止损限额

E.Delta限额

正确答案:AE
解析:常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额等。其中,风险限额包括风险价值限额、期权性头寸限额等。期权性头寸限额是指对反映期权价值的敏感性参数设定的限额,包括Delta、Gamma、Vega、Theta和Rho等。净头寸限额是交易限额的一种,单一客户限额是信用风险限额管理的方法。


可以办理社会公众存款业务的金融机构有( )。

A.政策性银行

B.商业银行

C.信用合作社

D.证券公司

正确答案:BC


所有银行公司信贷产品的有机构成就是( )

A.产品组合

B.产品定位

C.产品线

D.产品项目

正确答案:A


目前,我国开办的国内贸易融资业务有( )。

A.发票融资

B.国内信用证

C.国内保理

D.项目贷款

E.银团贷款

正确答案:ABC
ABC【解析】国内贸易融资是指对在国内商品交易中产生的存货、预付款、应收账款等资产进行的融资。目前,我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证下打包贷款、国内信用证下买方融资等产品。


记入附属资本的可转换债券必须符合的条件有( )。

A.债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后

B.债券不可由持有者主动回售

C.未经中国银监会事先同意,发行人不准赎回

D.债券持有人以银行的资产为抵押或质押

正确答案:B


2021银行从业答疑精华7辑 第3辑


收入型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。 ( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:×


下列方法中,不属于风险预警方法的是( )。

A.黑色预警法

B.蓝色预警法

C.黄色预警法

D.红色预警法

正确答案:C
解析:在我国银行业实践中,风险预警是一门新兴的交叉学科,可以根据运作机制将风险预警方法分为黑色预警法、蓝色预警法和红色预警法。因此,C为正确选项。


按贷款经营模式划分,公司信贷包括( )。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.银团贷款

E.并购贷款

正确答案:ABCD
解析:按贷款经营模式划分,公司信贷包括自营贷款、委托贷款、特定贷款和银团贷款。


国民经济可以分为( )产业,金融业属于( )产业。

A.三个;第一

B.三个;第三

C.二个;第二

D.三个;第二

正确答案:B


广义上说银行机构的市场准入包括( )。

A.高级管理人员准入

B.行业准入

C.地域准入

D.机构准入

E.业务准入

正确答案:ADE


《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是( )。 A.经济增长 B.充分就业 C.汇率稳定 D.保持货币币值稳定并以此促进经济增长

正确答案:D
保持货币币值稳定并以此促进经济增长是《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定。


无论是理财顾问服务还是综合理财服务,都是银行和客户在委托或代理关系基础上进行的银行业务。( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:√


整顿指债务人同债权人会议达成的和解协议生效后,由( )负责主持并采取措施,力求使濒临破产的企业复苏并能够执行和解协议的制度。

A.债务人的上级主管部门

B.债务人

C.债权人

D.银行

正确答案:A
解析:所谓整顿,是指债务人同债权人会议达成的和解协议生效后.由债务人的上级主管部门负责主持并采取措施,力求使濒临破产的企业复苏并能够执行和解协议的制度。各国破产法虽都有和解制度,但把和解与整顿结合起来,则为我国所独创。


2021银行从业答疑精华7辑 第4辑


如果投资者以高于票面价格购进债券并持有到期,则( )。

A.实际收益率等于票面利率

B.实际收益率高于票面利率

C.实际收益率低于票面利率

D.实际收益率和票面利率无关

正确答案:C


在激烈竞争的市场条件下,( )的损害可能是长期的,甚至是致命的。

A.流动性风险

B.市场风险

C.国家风险

D.声誉风险

正确答案:D
在激烈竞争的市场条件下,声誉风险的损害可能是长期的,甚至是致命的。


( )反映了企业的获利能力和经营效率。 A.资产负债表 B.利润表 C.现金流量表 D.股东权益变动表

正确答案:B
利润表反映了企业的获利能力和经营效率。


以下说法不正确的是( )。

A.其他部门和人员不影响客户行为

B.客户满意度是客户升级的根本所在

C.90%以上的收入来自于现有客户

D.个人税收制度是个人理财业务人员需要搜集的宏观信息

正确答案:A


耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品,包括汽车、电脑、家具、健身器材、乐器等。 ( )

A.正确

B.错误

正确答案:B
解析:根据相关规定,耐用消费晶包括除汽车、住房外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等。


下列能提高商业银行资本充足率的是( )。

A.提高风险加权总资产

B.提高市场风险资本

C.发行可转换债券

D.发行普通股

E.降低操作风险资本

正确答案:CDE


当一个公司的季节性和长期性销售收入同时增长时,流动资产的增长体现为( )。

A.核心流动资产的增加和季节性资产的减少

B.核心流动资产的减少和季节性资产的增加

C.核心流动资产和季节性资产的共同减少

D.核心流动资产和季节性资产的共同增长

正确答案:D
解析:核心流动资产指的是在资产负债表上始终存在的那一部分流动资产。这部分资产应当由长期融资来实现。当一个公司的季节性和长期性销售收入同时增长时,流动资产的增长体现为核心流动资产和季节性资产的共同增长。


邓肯·威尔逊开发H{了( )方法。

A.因果关系模型

B.关键风险指标

C.风险诱因

D.风险缓释

正确答案:A

 


2021银行从业答疑精华7辑 第5辑


下列情形中,可能导致企业借款需求的有( )。

A.应收账款增加

B.存货增加

C.应付账款增加

D.固定资产重置和扩张

E.长期投资

正确答案:ABDE
解析:应收账款和存货的增加、应付账款的减少(而非增加)将导致企业的借款需求,所以C选项不符合题意。


下列对于影响期权价值因素的理解,不正确的是( )

A.当期权期限增加时,买方期权的价值会相应增加

B.随着波动率的增加,买方期权的价值会相应增加

C.随着波动率的增加,卖方期权的价值会相应减少

D.当期权期限增加时,卖方期权的价值会相应增加

正确答案:C
c【解析】不管是买方期权还是卖方期权都是期权的。‘持有者”,“买卖”是他们未来的权利。与期权有关的任何参数变动如果对持有人来说风险增大,期权的价值就会增大。本题中,期限增加和波动率增加都是增大风险,于是会增加期权的价值。需要注意的是,对于期权的“买方卖方”不能简单认为两者是对应买卖关系。


2002年,中国农业银行开办了( ),即以学生家长为借款人,向其发放用于就学的贷款资金。 A.户口所在地助学贷款 B.生源地助学贷款 C.高校所在地助学贷款 D.商业助学贷款

正确答案:B
2002年,中国农业银行开办了生源地助学贷款,即以学生家长为借款人,向其发放用于就学的贷款资金。


以下哪些属于现金存取款业务的风险点?( )

A.未能识别收取假币

B.朱审核客户身份办理存取款业务

C.离岗后钱箱未加锁

D.未及时取消柜员的业务权限

E.使用内部凭证办理开户单位资金支付业务

正确答案:ABCD


符合《巴塞尔新资本协议》内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度,这两个维度分别是 ( )。

A.客户评级必须针对客户的违约风险、债项评级必须反映交易本身特定的风险要素

B.债项违约损失程度、预期损失

C.每一等级客户违约概率、客户组合的违约概率

D.时间维度、空间维度

正确答案:A
符合《巴塞尔新资本协议》内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度,这两个维度分别是客户评级必须针对客户的违约风险,债项评级必须反映交易本身特定的风险要素。故选A。


下列属于第三产业的有( )。

A.农业

B.制造业

C.金融业

D.房地产业

E.餐饮业

正确答案:CDE


不属于承办公积金个人住房贷款银行的可代理职责的是( )。

A.贷前咨询受理

B.贷款信息录入

C.计算结息

D.贷后审核

正确答案:C
[解析]承办银行可委托代理职责:贷前咨询受理、调查审核、信息录入,贷后审核、催收、查询对账。


下列关于成长型基金的说法,正确的是( )。

A.强调基金单位价格的增长,使投资者获取稳定的、最大化的当期收入

B.投资对象常常是风险较小的金融产品

C.资产中现金持有量较大

D.一般不会直接将股息分配给投资者,而是将股息再投资于市场,以追求更高的回报率

正确答案:D
解析:成长型基金重视基金的长期成长,强调为投资者带来经常性收益,选项A说法错误。成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品,选项B说法错误。成长型基金资产中,现金持有量较小,大部分资金投资于资本市场,选项C说法错误。只有选项D说法正确。


2021银行从业答疑精华7辑 第6辑


资产收益率的公式:资产收益率=税前净利润/资产平均总额×100%中,资产平均总额为( )。

A.(期初资产总额+期末资产总额)÷2

B.(期初资产总额+期末资产总额)

C.(期初资产总额-期末资产总额)÷2

D.(期初资产总额-期末资产总额)

正确答案:A
资产平均总额的公式是资产平均总额=(期初资产总额+期末资产总额)÷2。故选A。


按照住房的交易形态,个人住房贷款可以分为( )。

A.新建房个人住房贷款

B.个人再交易住房贷款

C.公积金个人住房贷款

D.个人住房租借贷款

E.个人住房转让贷款

正确答案:ABE
解析:C项是按照资金来源的划分结果,D选项是干扰项。


银行进行市场环境分析,有利于尽快挤垮竞争对手,这是市场环境分析的重要意义。( )

A.正确

B.错误

正确答案:B
解析:银行进行市场环境分析并不是要挤垮竞争对手。


KPMG风险中性定价模型中所要用到的变量包括( )。

A.贷款承诺的利息

B.与贷款相同期限的零息国债的收益率

C.贷款的违约回收率

D.贷款期限

E.借款企业的市场价值

正确答案:AC


下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是()。

A.定量压力测试

B.资本规划

C.情景选择

D.定性压力测试及管理行动

正确答案:B
资本充足率压力测试框架的主要内容有: (1)情景选择。 (2)定量压力测试。 (3)定性压力测试及管理行动。 (4)结果输出。


中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称是( )。

A.财政政策

B.货币政策

C.利率政策

D.赤字政策

正确答案:B
解析:这是货币政策的定义,利率政策也属于货币政策的一种,赤字政策则属于财政政策。


以下属于银行金融业从业人员的是( )。

A.证券公司员工

B.银行业金融机构将IT业务外包给计算机或网络系统公司

C.银行业金融机构将审计业务外包给会计师事务所

D.银行业金融机构将法律及合规事务外包给律师事务所

E.与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系,受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员

正确答案:BCDE
解析:证券公司不属于银行金融业机构。


中国建设银行与( )开办了住宅储蓄和住宅贷款业务,称为国内最早开办房贷业务的国有银行。

A.1980年

B.1985年

C.1992年

D.1995年

正确答案:B

[答案] B
[解析]中国建设银行于1985年开办了住宅储蓄和住宅贷款业务,是国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。


2021银行从业答疑精华7辑 第7辑


信用评分模型在分析借款人信用风险过程中,存在的突出问题是( )。

A 信用评分模型是一种向后看的模型,无法及时反映企业信用状况的变化

B 信用评分模型对历史数据的要求相当高,对于多数新兴商业银行而言,所收集的历史数据极为有限

C 无法全面地反映借款人的信用状况

D 信用评分模型无法提供客户违约概率的准确数值

E 方法过于机械死板,太依赖于数理方法,而忽视了一些定量性的、需要基于经验进行判断的因素

正确答案:AD


个人贷款业务可以为银行带来相关的服务费收入。( )

A.正确

B.错误

正确答案:A
解析:除了获得正常的利息收入外,通常还会得到一些相关的服务费收入。


期货交易所有( )情形之一的,责令改正,没收非法所得,并对直接负责的主管人员给予纪律处分,处以1万元以上10万元以下的罚款。

A.违反规定接纳会员

B.违反规定收取手续费

C.违反规定使用、分配收益

D.不公布即时行情,或发布价格预测消息

E.任用不具备资格的期货从业人员

正确答案:ABCDE


在直接标价和间接标价法下,汇率变动的含义不同,以下选项不正确的是( )。

A.在直接标价法下,外汇汇率上涨说明外币值钱了

B.在直接标价法下,外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币

C.在间接标价法下,外汇汇率下跌,说明一单位本币可换的外币数量增加了

D.在间接标价法下,外汇汇率上升,说明本币升值了

正确答案:C


只有现值没有终值的年金是( )。

A.永续年金

B.先付年金

C.后付年金

D.延期年金

正确答案:A
A【解析】永续年金没有到期期限,所以没有终值。


银行业从业人员职业操守中的合规中的“规”仅指法律、行政法规和部门规章。( )

正确答案:×
 银行业从业人员职业操守中的合规中的“规”是指银行业经营活动的法律、行
政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则
和职业操守。


( )具体列举了商业银行的可疑交易标准。

A.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

B.《银行业监督管理法》

C.《金融机构反洗钱规定》

D.《反洗钱法》

正确答案:A
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》具体列举了商业银行的可疑交易标准。故选A。


董事会处在声誉风险管理的第一线,应当随时了解各类利益持有者所关心的问题,并且正确预测其对商业银行的业务、政策或运营调整可能产生的反应.( )

正确答案:×
B【解析】处在声誉风险管理第一线的是声誉风险管理部门,应当随时了解各类利益持有者所关心的问题,并且正确预测它们对商业银行的业务、政策或运营调整可能产生的反应。