银行从业模拟试题5卷

发布时间:2022-01-15
银行从业模拟试题5卷

银行从业模拟试题5卷 第1卷


保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素,是直接或间接导致保险标的损失的原因。( )

A.正确

B.错误

正确答案:B


在商业银行个人理财业务中,客户和银行的关系是( )。

A.信托关系

B.合同关系

C.委托代理关系

D.供销关系

正确答案:B
[解析]银行和客户签订理财合同,按照合同的规定执行权利义务,二者之间的关系都是建立在相关合同基础上的,因而为合同关系。


在信贷限额管理中,巴塞尔银行委员会认为单一客户或一个集团客户的敞口不能超过银行监管资本的25%。 ( )

A.正确

B.错误

正确答案:A


对风险模型进行压力测试是风险管理的关键,因为压力测试既能够说明极端事件的影响程度,也能说明事件发生的可能性,因此,通过压力测试有助于了解风险管理中存在的问题和薄弱环节.( )

正确答案:×
B【解析】压力测试是为了能估算突发的小概率事件等极端不利的情况可能对银行所造成的潜在损失。


个人汽车消费贷款中,自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( )。

A.50%、70%、80%

B.50%、80%、70%

C.80%、50%、70%

D.80%、70%、50%

正确答案:D


客户的需要首先是物质利益的满足,这是商业银行公关商谈的中心内容。( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:√


按法律规定,向仲裁机关申请仲裁的时效为( ),向人民法院提起诉讼的时效为( )。

A.1年、2年

B.3个月、6个月

C.3个月、1年

D.6个月、2年

正确答案:A
解析:按法律规定,向仲裁机关申请仲裁的时效为1年,向人民法院提起诉讼的时效为2年。诉讼时效期间从贷款到期之日计算。


银行从业模拟试题5卷 第2卷


以下债券中风险最高的是( )。

A.国债

B.金融债

C.公司债

D.垃圾债券

正确答案:D


下列关于风险-收益的说法正确的是:( )

A.在经过充分分散化的投资组合前沿,风险和收益呈现正相关关系,即收益越大,风险也越大

B.在经过充分分散化的投资组合前沿,系统性风险和非系统性风险都得以充分分散化

C.在经过充分分散化的投资组合前沿,只有系统风险得以分散,非系统风险未被完全分散

D.在经过充分分散化的投资组合前沿,理性投资者不一定会选择前沿上的点进行投资

正确答案:A


我国个人贷款业务的起步源于( )。

A.改革开放的实施

B.住房制度的改革

C.国内需求的增长

D.银行的股份制改革

正确答案:B
解析:本题考查了我国个人贷款业务的发展历程。


公司债券的管理机构是( )。

A.银监会

B.中国人民银行

C.国家发展与改革委员会

D.中国证券监督管理委员会

正确答案:D


国家风险管理的常用措施包括( )。

A.充分提高对国家风险的认识,将国家风险纳入全面风险管理体系

B.制定国家限额,即对可以给予信用、开展贸易投资的国家设定最高额度

C.理性地进行产品定价,根据国家风险分类收取相应的风险补偿费率

D.专注于某一行业或某一国家/地区的业务,避免行业多样化和国别/地区多样化

E.投保国家风险保险

正确答案:ABCE


法定公积金来源有( )。

A.公司投资于其他公司所获收益部分

B.股票发行溢价部分

C.每年从税后净利中按比例提存部分

D.公司资产重估增值部分

正确答案:BCD
解析:法定公积金是依照法律规定必须提取的,由法定盈余公积金和资本公积金构成。A选项中公司投资于其他公司所获收益部分不是法定公积金的来源。


个人理财是对个人和家庭的收入、支出、融资、投资进行安排和规划,以实现投资收益最大化和个人资产分配合理化的过程。 ( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:√


银行从业模拟试题5卷 第3卷


Credit Potffoli0 View TM与Credit Monitor TM所应用的方法都是基于经验观察,而唯一不同的是( )。

A.前者是从宏观角度,后者是从微观角度

B.前者是从微观角度,后者是从宏观角度

C.前者重视历史数据,后者重视建模技术

D.以上说法均不对

正确答案:A
解析:前者以加入宏观因素为特征;后者以期权为特征。前者是宏观,后者是微观。两者都重视历史数据。


《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自( )起施行。

A.2007年3月1日

B.2003年3月1日

C.2005年3月1日

D.2001年3月1日

正确答案:A
解析:《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》于2006年11月6日通过,自2007年3月1日起施行。


以下有关房地产投资的说法错误的是( )。

A.常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资

B.炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等

C.房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利

D.住房金融投资降低了住房投资的门槛,又保持了实物投资较高的收益

正确答案:C


经济学家依据逻辑思维,结合计量经济学技术,设计了国家风险的计量模型,其中包括( )。

A.多重差异分析

B.逻辑分析

C.政治不稳定分析

D.以上都是

正确答案:D


申请个人汽车贷款时,所购车辆为自用车的,贷款额度不得超过所购汽车价格的( )。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

正确答案:D
解析:申请个人汽车贷款时,所购车辆为自用车的,贷款额度不得超过所购汽车价格的80%。


下列属于证券交易内幕信息知情人的是( )。

A.发行人的董事、监事、高级管理人员

B.持有公司百分之五以上股份的股东

C.发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员

D.发行人控股公司的普通职员

E.证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员

正确答案:ABCE
解析:选项D只是普通职员,对于公司内部的重要信息知道的甚少,不属于内幕信息知情人。


个人保证贷款的签订过程涉及( )。

A.银行

B.公证人

C.借款人

D.介绍人

E.担保人

正确答案:ACE
解析:个人保证贷款手续简便,只要保证人愿意提供保证,银行经过核保认定保证人具有保证能力,签订保证合同即可。整个过程简单,只涉及银行、借款人和担保人3方。


银行从业模拟试题5卷 第4卷


以下选项中,会使贷款风险升高的有( )。

A.债务人和保证人关联度降低

B.贷款办理人员越权办理贷款

C.保证人经营状况好转

D.保证率下降

正确答案:B
解析:贷款办理人员越权办理贷款,容易引发操作风险。


建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求,这些制度包括( )。

A.个人理财业务的分析、审核与报告制度

B.内部监督和独立审核制度

C.资产分开管理制度

D.业务记录制度

E.以上答案都不正确

正确答案:ABCD


资本充足率的信息披露应主要包括( )。 A.资本规模 B.并表范围 C.资本充足率水平 D.信用风险和市场风险 E.风险管理目标和政策

正确答案:ABCDE
资本充足率的信息披露应主要包括以下几个方面的内容:风险管理目标和政策、并表范围、资本规模、资本充足率水平、信用风险和市场风险。


按照《期货交易管理条例》规定,期货交易所不得( )。

A.直接或间接的参与期货交易

B.从事信托投资

C.股票投资

D.非自用不动产投资

E.从事与期货业务无关的活动

正确答案:ABCDE
答案为ABCDE。期货交易所是买卖期货合约的场所,是按照其章程的规定实行自律管理的非营利组织。按照《期货交易管理条例》第十条规定,期货交易所不得直接或者间接参与期货交易。未经国务院期货监督管理机构审核并报国务院批准,期货交易所不得从事信托投资、股票投资、非自用不动产投资等与其职责无关的业务。


甲年满18周岁,为在校大学生,无独立的生活来源,在校期间向银行申请助学贷款2万元,到期无力偿还。以下处理方式正确的是( )。

A.由甲承担偿还责任

B.甲的父母应该先行垫付

C.甲的父母负有连带偿还责任

D.由甲或甲的父母承担偿还责任

正确答案:A
解析:年满18周岁的公民具有完全的民事行为能力,该责任应由甲承担,其父母既不负偿还责任,也不负先行垫付责任。


公司董事会作为风险管理的一个组织机构,其职责和要求主要体现在下列( )方面。

A.董事会是商业银行的最高风险管理机构

B.董事会负责识别、计量、监测和控制各种风险

C.董事会是我国商业银行所特有的机构

D.风险管理总监应当是董事会成员

E.董事会负责确定商业银行可以承受的总体风险水平

正确答案:ADE
解析:高级管理层负责识别、计量、监测和控制各种风险,所以B选项错误;监事会是我国商业银行所特有的机构,所以C选项错误。选项A、D、E项说法正确。


根据《商业银行授信工作尽职指引》,( )业务中应注意,除评估授信项目建议书、可行性研究报告及未来现金流量预测情况外,是否对质押权、抵押权以及保证或保险等严格调查,防止关联客户交叉互保。

A.公司贷款

B.项目融资

C.关联企业授信

D.担保授信

正确答案:B
解析:《商业银行授信工作尽职指引》规定,项目融资除评估授信项目建议书、可行性研究报告及未来现金流量预测情况外,是否对质押权、抵押权以及保证或保险等严格调查,防止关联客户无交叉互保。


银行从业模拟试题5卷 第5卷


金融期货和金融远期合约的重要区别在于( )。

A.金融远期合约能够降低风险,但金融期货合约不能

B.金融远期合约大多在场外进行交易,金融期货合约在交易所内进行交易

C.金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现,金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行

D.金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割,金融期货合约一般都进行实物交割

正确答案:BC
解析:金融远期合约与金融期货合约均可以降低风险,故A选项的说法错误。金融远期合约的买卖双方一般会根据合约进行实物交割,故D选项的说法错误。


( )具体列举了商业银行的可疑交易标准。

A.《反洗钱法》

B.《银行业监督管理法》

C.《金融机构反洗钱规定》

D.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

正确答案:D
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》具体列举了商业银行的可疑交易标准。


风险来源于银行资产、负债和表外业务到期期限错配所存在的差异。

A.基准风险

B.期权性风险

C.重新定价风险

D.收益率曲线风险

正确答案:C
解析:“因为期限错配,所以重新定价”,重新定价风险,也称为期限错配风险。归纳利率风险:
  (1)重新定价风险:银行资产、负债和表外业务到期期限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利率而言)之间存在的差额。也称期限错配风险。
  (2)收益率曲线风险:收益率曲线的非平行移动,对银行的收益或内在经济价值产生不利的变化,也称利率期限结构变化风险。
  (3)基准风险:利息收入和利息支出所依据的基础不同,所以变化的方向和幅度也不同。
  (4)期权性风险:一般而言,期权和期权性条款都是在对买方有利,而对卖方不利的时候执行。


按照巴塞尔委员会的分类,下列资产中流动性最差的是( )。

A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券

B.存在严重问题的信贷资产

C.可以出售、但在不利情况下可能会丧失流动性的证券

D.商业银行可出售的贷款组合

正确答案:B
ACD依次为巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分类的前三类。


商业银行( )发生信用危机,严重影响存款人的利益时,国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。

A.已经或者可能

B.仅限于已经

C.仅限于可能

D.仅限于有证据证明将要

正确答案:A
解析:商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时,国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。


( )不是市场风险资本要求的标准化方法分析的五项风险种类之一。 A.商品风险 B.股票风险 C.外汇风险 D.期货风险

正确答案:D
市场风险是由商品价格、股票价格、利率、汇率引起的,市场风险包括利率风险、汇率风险、股价风险、商品风险和期权风险。选项A、B、C都是其中某项价格变动引起的风险种类。


商业银行对( )变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。

A.利率

B.物价指数

C.宏观经济政策

D.突发性因素

正确答案:A
解析:商业银行的资产负债期限结构受多种因素的影响。例如,商业银行对利率变化的敏感程度直接影响资产负债期限结构,因为任何利率波动都会导致商业银行资产和负债的价值产生波动。根据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》,以及银行业金融机构监管信息系统中“非现场监管报表指标体系”中的有关内容,我国共设定了7个流动性监管指标。其中的流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比,分别计算本外币和外币口径数据,不得低于25%。