2021银行从业考试题目下载9卷

发布时间:2021-07-12
2021银行从业考试题目下载9卷

2021银行从业考试题目下载9卷 第1卷


反映客户长期偿债能力的比率是( )

A.流动比率

B.资产负债率

C.净利润率

D.速动比率

正确答案:B

B【解析】资产负债率反映客户长期偿债能力。A.D两项属于反映客户短期偿债能力的比率;C选项属于反映盈利能力的比率。


下列关于活期存款的说法不正确的是( )。

A.存款的计息起点为元,元以下角分不计利息。

B.从2005年9月21日起,我国对活期存款实行按月结息

C.利息金额算至分位,分位以下尾数四舍五入

D.分段计息算至厘位,合计利息后分以下四舍五入

正确答案:B


关于投资策略的制定与市场的关系,下列相关描述正确的是( )。

A.如果相信市场无效,投资者将采取主动投资策略

B.如果相信市场有效,投资者将采取被动投资策略

C.在主动投资策略下,市场有效性假定意味着只要市场达到弱有效,基本面分析将毫无可取之处

D.在被动投资策略下,通常是建立一个充分分散化的证券投资组合,以期取得市场的平均收益

E.在主动投资策略下,市场有效性假定认为,如果市场是次强有效,股价已反映了所有的公开信息,那么技术分析将是徒劳的

正确答案:ABD
解析:主动投资策略下,市场有效性假定意味着只要市场达到弱有效,技术分析将毫无可取之处;市场有效性假定认为,如果市场是次强有效,股价已反映了所有的公开信息,那么基本面分析将是徒劳的。所以选项CE说法错误。


下列关于公积金个人住房贷款的贷款额度中,说法正确的是( )。

A.一般购买普通商品住房、经济适用房的,贷款额度最高不超过所购买住房的总价款

B.购买集资建造住房(房改房)的,贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%

C.购买二手房的,贷款额度最高不超过所购买住房总价款的70%

D.用有价证券质押贷款的,贷款额度最高不超过有价证券票面额度的70%

正确答案:C
解析:公积金个人住房贷款的最高额度按当地住房公积金管理部门的有关规定执行,单笔贷款额度不能超过当地住房公积金管理中心规定的最高贷款额度。一般购买普通商品住房、经济适用房的,贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%;购买集资建造住房(房改房)的,贷款额度最高不超过所购买住房总价款的90%;购买二手房的,贷款额度最高不超过所购买住房总价款的70%;用有价证券质押贷款的,贷款额度最高不超过有价证券票面额度的90%;建造、翻建大修住房的,贷款额度不超过所需费用的60%。


商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案,在以风险为导向的战略规划中,战略规划的调整依赖于( )活动的反馈循环.

A.战略方案选择和公司治理

B.战略实施和战略风险管理

C.风险监测和运营绩效

D.风险识别和整体战略

正确答案:B
B【解析】在以风险为导向的战略规划中,战略规划的调整依赖于战略实施和战略风险管理活动的反馈循环。


无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求,从而使银行遭受损失的可能性是( )。

A.流动性风险

B.操作风险

C.市场风险

D.战略风险

正确答案:A


商业银行内部计量市场风险或对不同市场风险进行比较时,可以根据需要选取不同的风险价值(VaR)的置信水平。()

此题为判断题(对,错)。

正确答案:√
置信水平的选取应当视模型的用途而定。如果模型是用来计算与风险相对应的监管资本,则置信水平应该取监管机构所要求的99%;如果模型只是用于银行内部风险计量或不同市场风险的比较。置信水平的选取就并不十分重要。


2021银行从业考试题目下载9卷 第2卷


网上银行的功能不包括( )。

A.信息服务台

B.展示与查询

C.网上宣传

D.贷款业务的审批和发放

正确答案:D
解析:目前,贷款业务的审批和发放还不能通过网上银行实现。


生命周期理论 对消费者的行为作出了解释,指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为,在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置。()

参考答案:正确


老王是下岗工人,儿子正在上大学,且上有父母赡养,收入来源是妻子的工资收入3000元。他今年购买了财产保险,由于保险金额较高,且期限较长,其需支付的保险费高达每月1500元。老王的保险规划主要违背了( )原则。

A.转移风险

B.适应性

C.量力而行

D.合理避税

正确答案:C
客户购买保险时,其作为投保人必须支付一定的费用,即以保险费来获得保险保障。客户设计保险规划时要根据客户的经济实力量力而行,老王的经济实力不允许他每月支付高达1500元的保费。


下列选项不属于建立客户关系的内容是( )。

A.明确目标市场

B.收集客户私人信息

C.处理投诉

D.维护客户关系

正确答案:B
解析:建立客户关系的内容包括:发现目标客户、了解客户、建立信任、客户沟通、提出建议、客户维护和投诉处理。其中了解客户主要是了解客户对于产品和服务的需求和偏好,而不是私人信息,收集客户私人信息可能侵犯到客户隐私。


按贷款用途划分,贷款可分为( )。

A.信用贷款、担保贷款、票据贴现

B.固定资产贷款、流动资金贷款

C.生产企业贷款、流通企业贷款、房地产企业贷款

D.自营贷款、委托贷款、特定贷款、银团贷款

正确答案:B
解析:根据贷款用途可将贷款分为固定资产贷款和流动资金贷款。A是根据贷款的保障方式进行的划分,C是根据贷款主体的经营特性进行的划分,D是按照经营模式对贷款的分类。


下列选项中属于用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪所造成的“重大损失”的有 ( )。

A.严重损害金融机构信誉

B.导致挤兑发生,引发金融风潮

C.数额巨大的账外资金到期不能兑现本息

D.使银行和其他金融机构丧失数额巨大的合法收益

E.造成非法拆借、贷出或者挪作他用的账外资金无法收回,数额巨大

正确答案:ABCDE


用来描述某组数据对中心的偏离程度的统计指标是( )。

A.协方差

B.相关系数

C.方差

D.均值

正确答案:C


2021银行从业考试题目下载9卷 第3卷


新企业进入一个行业的可能性大小,取决于( )。

A.进入者主观估计进入所能带来的潜在利益

B.产品供求情况

C.所需花费的代价

D.所要承担的风险

E.现有竞争者的竞争能力

正确答案:ACD
解析:竞争性进入威胁的严重程度取决于两方面的因素,这就是进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况。


诉前财产保全是指( )

A.贷款协议到期,债务人无力偿还债务,债权人行使抵押权

B.贷款协议到期,债权人根据协议规定按期收债

C.债权银行因情况紧急,不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失,因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施

D.可能因债务人一方的行为或者其他原因,使判决不能执行或者难以执行的案件,人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取财产保全措施

正确答案:C
解析:本题考查诉前财产保全的定义。同时应理解其重要性。


银团贷款牵头行不能担任该银团的代理行。( )

A.正确

B.错误

正确答案:B
解析:银团贷款的代理行可以由牵头行担任。


风险管理作为自下而上的过程,最终由代表资本的股东大会推动并承担责任。( )

A.正确

B.错误

正确答案:B


可以最大限度发挥银行潜力的市场定位原则是( )。

A.发挥优势

B.减少差异

C.围绕目标

D.突出特色

正确答案:C
银行在进行市场定位时应考虑全局战略目标,并且银行的定位应该略高于银行自身能力与市场需求的对称点。这种定位就是一种隐含目标驱动,它能最大限度地发挥银行的潜力,并不断使这种潜力达到最大化,C选项正确。故选C。


下列个人理财顾问服务的风险提示不合规的是( )。

A.商业银行销售各类理财产品,以及商业银行对客户投资情况的评估和分析,都应包含相应的风险提示内容

B.商业银行充分、准确地向客户进行风险提示,并确保客户能正确理解风险揭示的内容

C.商业银行通过理财服务销售的其他产品,可以不进行风险提示

D.客户需要抄录“本人已经阅读上述风险提示,充分了解并清楚知晓了本产品风险,愿意承担相关风险”,并在提示栏里签名

正确答案:C
解析:商业银行通过理财服务销售的其他产品,也应进行风险提示。


《证券法》规定,禁止证券公司及其从业人员从事( )损害客户利益的欺诈行为。

A.未经客户委托,擅自为客户买卖证券

B.传播、提供虚假或者误导投资者的信息

C.挪用公款进行大规模的证券买卖

D.不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件

E.为谋取佣金收入,诱使客户进行不必要的证券买卖

正确答案:ABDE


2021银行从业考试题目下载9卷 第4卷


商业银行内部控制的主要目标包括( )。

A.确保遵守国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

B.建立健全监事会为核心的监督机制

C.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

D.确保风险管理体系的有效性

E.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

正确答案:ACDE
商业银行内部控制评价的目标主要包括:①确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行;②确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现;③确保风险管理体系的有效性;④确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。故选ACDE。


按照国发[2010]10号文,对贷款购买第二套住房的家庭,贷款首付款比例不得低于( )。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

正确答案:D
解析:按照国发[2010]10号文,对贷款购买第二套住房的家庭,贷款首付款比例不得低于50%。


根据《国际会计准则第39号》对金融资产的分类,按公允价值计价但公允价值的变动不计入损益而是计入所有者权益的资产是( )。

A.持有到期的投资

B.持有待售类资产

C.贷款

D.应收款

正确答案:B
答案为B。《国际套计准则第39号》将金融资产划分为:以公允价值计量变动计入损益的金融资产、持有待售、持有到期的投资、贷款和应收款。前两类资产按公允价值计价,但对于持有待售类资产,其公允价值的变动不计入损益而是计入所有者权益。


商业银行经营管理的“三性原则”不包括 ( )。

A.安全性

B.稳定性

C.流动性

D.效益件

正确答案:B
商业银行经营管理的“三性原则”包括:安全性、流动性和效益性。故选B。


下列行为不构成伪造金融票证罪的是( )。

A.伪造、变造汇票、本票、支票

B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证

C.伪造信用证或者附随的单据、文件

D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表

正确答案:D
解析:伪造金融票证包括:①伪造、变造汇票、本票、支票;②伪造委托收款 凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证;③伪造信用证或者附随的单据、文件;④伪造 信用卡。


进行现场调研过程中,业务人员在现场会谈时应当约见尽可能多的( )。

A.基层人员

B.管理层人员

C.财务部门人员

D.销售部门人员

正确答案:B
解析:进行现场会谈时,业务人员应当约见尽可能多的管理层人员,包括行政部门、财务部门、市场部门、生产部门及销售部门的主管,因为这些成员在企业经营中都发挥着重要作用,通过他们可以获取许多重要信息。


关于质押权与抵押权的标的物的受偿顺序,以下说法中,正确的是( )。

A.质权设立的情况下,没有受偿的顺序问题

B.数个抵押权并存时.有受偿的先后顺序之分

C.数个抵押权并存时,没有受偿的先后顺序之分

D.质权设立的情况下,一物能设立多个质押权,没有受偿的顺序问题

E.在质权设立的情况下,一物只能设立一个质押权,因而没有受偿的顺序问题

正确答案:ABE
解析:在质权设立的情况下,一物只能设立一个质押权,因而没有受偿的顺序问题。而一物可设数个抵押权,当数个抵押权并存时,有受偿的先后顺序之分。


2021银行从业考试题目下载9卷 第5卷


假定某投资者欲在3年后获得133 100元,年投资收益率为10%,那么他现在需要投资( )元。

A.93 100

B.100 000

C.103 100

D.100 310

正确答案:B


按资产流动性划分,资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等;按资产性质划分,资产可分为金融资产和非金融资产两类;更普遍的分类方法是将资产分成( )

A.现金与现金等价物

B.其他金融资产

C.其他个人资产

D.固定资产

E.流动资产

正确答案:ABC


下列属于企业的非流动资产的是( )。

A.待摊费用

B.预付账款

C.无形及递延资产

D.存货

正确答案:C
解析:借款人在一年内不能变现的那部分资产称做非流动资产,包括长期投资、固定资产、无形及递延资产和其他长期资产等。


( )是不以营利为目的,带有较强的政策性的贷款。

A.自营个人住房贷款

B.个人经营类贷款

C.个人消费额贷款

D.公积金个人住房贷款

正确答案:D
公积金个人住房贷款不以营利为目的,实行“低进低出”的利率政策,带有较强政策性,贷款额度受到限制,D选项正确。故选D。


个人质押贷款贷款本息回收中,借款人按“个人质押贷款合同”的约定归还贷款本息,贷款结清后,客户凭( )领回质物。

A.结清证明

B.质押物所属证明

C.质押收据

D.本人身份证件

E.贷款合同

正确答案:ACD
解析:根据相关规定,借款人按“个人质押贷款合同”的约定归还贷款本息,贷款结清后,客户凭结清证明、质押收据和本人身份证件领回质物。


下列关于个人住房贷款合同变更的说法中,正确的是( )。

A.合同一经签订则不能变更

B.合同履行期间,借款人可以单方面变更合同,但银行不可以

C.合同履行期间,银行可以单方面变更合同,但借款人不可以

D.合同履行期间,有关合同内容需要变更的,必须经当事人各方协商同意,并签订相应变更协议

正确答案:D
解析:目前,个人住房贷款合同变更的做法正如D选项所描述,ABC三种选项说法都是不正确的。


实行转授权的,在金额、种类和范围上均不得小于原授权。( )

A.正确

B.错误

正确答案:×
实行转授权的,在金额、种类和范围。上均不得大于原授权。


2021银行从业考试题目下载9卷 第6卷


到目前为止,我国个人贷款业务的发展经历的阶段不包括( )。 A.萌芽 C.起步 B.发展 D.规范

正确答案:A
到目前为止,我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段。


可以满足不同层次私营企业主的融资需求,且银行审批手续相对简便

A.个人抵押贷款

B.个人质押贷款

C.个人经营类贷款

D.个人消费贷款

正确答案:C
C【解析】个人经营类贷款的最大特点就是适用面广,它可以满足不同层次的私营企业主的融资需求,且银行审批手续相对简便。


借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更,借款人应提前( )通知贷款银行。

A.30天

B.10天

C.一星期

D.1天

正确答案:A

[答案] A
[解析]借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更,借款人应提前30天通知贷款银行。


办理储蓄业务,应当( )。

A.遵守《商业银行法》的有关规定

B.遵循存款有息的原则

C.遵循为存款人保密的原则

D.遵循取款自由的原则

正确答案:ABCD
解析:我国《商业银行法》规定,办理储蓄业务,应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。


下列属于金融资产的是( )。

A.收据

B.股票

C.购物券

D.货物提单

正确答案:B


代理国库属于( )的业务。

A.代理政策性银行

B.代理中央银行

C.代理商业银行

D.代理国家银行

正确答案:B


银行交易金融衍生品的主要目的应为( )。

A.获得较高收益

B.赚取价差

C.为客户炒作

D.风险管理

正确答案:D


2021银行从业考试题目下载9卷 第7卷


同业拆借市场的功能是( )。

A.准备金管理

B.高效率和低成本的结算机制

C.及时发现货币市场资金供求的变化

D.实施中央银行货币政策

E.实现财富的积累和增长

正确答案:ABCD


是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。

A.个人住房装修贷款

B.个人耐用消费品贷款

C.个人医疗贷款

D.个人旅游消费贷款

正确答案:C
C【解析】根据个人医疗贷款的定义,个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。


下列关于商用房贷款期限调整的说法,不正确的是( )。

A.期限调整包括延长期限和缩短期限

B.借款人缩短还款期限无须向银行提出申请

C.借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息

D.展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限

正确答案:B
B【解析】借款人需要调整借款期限的(包括延长期限和缩短期限),应向银行提交期限调整申请书。


商业银行在进行贷后管理时,不能查看个人的信用报告。( )

正确答案:×
《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》明确规定:除了本人以外,商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时,或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告。


根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求,( )。

A.保证收益型理财计划的起点金额,人民币应在10万元以上

B.保证收益型理财计划的起点金额,外币应在5000美元(或等值外币)以上

C.非保证收益型理财计划的起点金额,人民币应在3万元以上

D.其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益型理财计划的起点金额

正确答案:BD


中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以( )。 A.接管 B.重组 C.撤销 D.冻结

正确答案:C
《银行业监督管理法》第三十九条规定,银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形,不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的,国务院银行监督管理机构有权予以撤销。


小张年幼,父母是一对残疾人,他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚,法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动,从法律上应称为( )。

A.表见代理

B.指定代理

C.委托代理

D.无权代理

正确答案:B
指定代理是在没有委托代理人和法定代理人的情况下,根据人民法院或其他机关的指定而产生的代理。本案中小张的父母均没有能力作为小张的监护人,法院就指定小张叔叔作为监护人代理小张进行民事活动,属于指定代理。故选B。


2021银行从业考试题目下载9卷 第8卷


在银行的财务报表中,“存放中央银行款项”属于( )。

A.所有者权益

B.流动负债

C.流动资产

D.长期资产

正确答案:C


商业银行的中间业务严重依赖于( )。

A.第一产业

B.第二产业

C.第三产业

D.传统产业

正确答案:C


下列关于经风险调整的业绩评估方法的说法,正确的有( )。

A.在经风险调整的业绩评估方法中,目前被广泛接受和普遍使用的是经风险调整的资本收益率(RAROC)

B.在单笔业务层面上,RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配,为商业银行是否开展该笔业务以及如何定价提供依据

C.在资产组合层面上,商业银行在考量单笔业务的风险和资产组合效应之后,可依据 RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配

D.经风险调整的业绩评估方法是以监管资本配置为基础的

E.使用经风险调整的业绩评估方法,有利于在银行内部建立正确的激励机制,从根本上改变银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式

正确答案:ABCE


下列关于债券价格风险的说法,不正确的是( )。

A.又称利率风险

B.当利率上涨时,债券价格上涨

C.对于在到期日前转让债券的投资者来说,利率上涨会减少投资者的资产收益

D.债券的到期时间越长,价格风险越大

正确答案:B
解析:B项债券价格与利率变化成反比,即当利率上涨时,债券价格下跌。


下列关于期权时间价值的理解,不正确的是 ( )。

A.时间价值是指期权价值高于其内在价值的部分

B.价外期权和平价期权的期权价值即为其时间价值

C.期权的时间价值随着到期13的临近而减少

D.期权是否执行完全取决于期权是否具有时间价值

正确答案:D
期权是否执行取决于期权是否具有内在价值而不是时间价值。故选D。


个人抵押授信贷款的贷款对象不需要满足的条件的是( )。

A.具有完全民事行为能力

B.年满18周岁

C.拥有中华人民共和国国籍

D.借款人无不良信用记录

正确答案:C
解析:个人抵押授信贷款申请人并不要求必须具备中华人民共和国国籍。


理财顾问服务具有的特点是( )。

A.专业性

B.制度性

C.长期性

D.综合性

E.顾问性

正确答案:ABCDE
解析:理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性及长期性的特点。


2021银行从业考试题目下载9卷 第9卷


假设资产组合未来收益变化与过去是一致的,利用各组成资产收益率的历史数据计算有组合收益率的可能分布,直接按照VaR的定义来计算风险价值的方法是( )。

A.历史模拟法

B.方差一协方差法

C.蒙特卡罗模拟法

D.标准法

参考答案:A参考解析:历史模拟法假设资产组合未来收益变化与过去是一致的,利用各组成资产收益率的历史数据计算现有组合收益率的可能分布,直接按照VaR的定义来计算风险价值。


从2005年9月21日起,我国对活期存款实行按季度结息,每季度( )付息。

A.末月21日

B.首月21日

C.末月20日

D.首月20日

正确答案:A
解析:我国对活期存款实行按季度结息,每季度末月的20日为结息日,次日付息。


重新安排债务对于借款国来说成本是太高,政治变量在估计国家风险时可以忽略不计。 ( )

A.正确

B.错误

正确答案:B


在我国,( )是最重要的企业法人形式。

A.单一企业法人

B.联营企业法人

C.公司法人

D.外资企业法人

正确答案:C


下列关于债券投资的说法,错误的是( )。 A.相对于现金存款,投资债券获得的收益更高 B.相对于股票,投资债券的风险相对较小 C.通过购买债券,投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益 D.债券的流动性较差

正确答案:D
由于债券投资风险较低、收益相对固定、流动性较好等特点,相对于现金存款或货币市场金融工具,投资债券获得的收益更高。


根据《民法通则》,下列关于民事法律行为的说法,错误的是( )。

A.无效的民事行为,从行为开始时就没有法律约束力

B.被撤销的民事行为,从行为开始起无效

C.民事行为部分无效,不影响其他部分效力的,其他部分仍然有效

D.显失公平的民事行为无效

正确答案:D
解析:显失公平的行为被撤销才是无效的,而不是自始至终无效,所以D选项说法错误。


( )是银行发放贷款前最重要的一环,也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。 A.现场调研 B.搜寻调查 C.委托调查 D.贷前调查

正确答案:D
贷前调查是银行受理借款人申请后,对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查,核实抵(质)押物、保证人情况,测定贷款风险度的过程。贷前调查是银行发放贷款前最重要的一环,也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。A、 B、C三项是贷前调查的具体方法。