21年银行从业考试答案8卷

发布时间:2021-12-18
21年银行从业考试答案8卷

21年银行从业考试答案8卷 第1卷


贷款经批准后,银行业务人员应先( )。

A.通知有关人员

B.落实贷款批复条件

C.与借款人员签署借款合同

D.发放贷款

正确答案:B
贷款经批准后,业务人员首先应当严格落实贷款批复条件,并签署借款合同。故选B。


重视定量分析与定性分析相结合的风险预警方法是( )。

A.黑色预警法

B.蓝色预警法

C.红色预警法

D.橙色预警法

正确答案:C


“直客式”个人汽车贷款运行模式下,借款申请人。需要提供的申请材料不包括( )。

A.贷款银行认可的借款人还款能力证明材料

B.由汽车经销商出具的购车意向证明

C.借款人的收入证明材料

D.合法有效的身份证件

正确答案:B
解析:直客式模式下,不需要在申请贷款时提供由汽车经销商出具的购车意向证明,所以B选项符合题意。


一旦商业银行采用了( ),未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。

A.标准法

B.基本指标法

C.高级计量法

D.流程分析法

正确答案:C
解析:一旦商业银行采用了高级计量法,未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。


在理财业务其他管理中,为客户提供方便、快捷的服务,实现业务发展,是( )的目标。

A.客户关系管理

B.组织结构

C.渠道管理

D.绩效管理

正确答案:C
渠道管理的目标是为客户提供方便、快捷的服务,实现业务发展。


表见代理的构成要件包括( )。

A.代理人无代理权

B.相对人主观上为善意

C.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形

D.相对人基于选项中所述情形而与无权代理人成立民事行为

E.被代理人须为自然人

正确答案:ABCD


基金公司发行封闭式基金时,应当自收到中国证监会核准文件之日起( )个月内进行基金募集活动;基金公司发行开放式基金时,应当自收到中国证监会核准文件之日起( )个月内进行基金募集活动。

A.3,3

B.3,6

C.6,6

D.6,3

正确答案:C
解析:基金公司发行封闭式基金时,应当自收到中国证监会核准文件之日起6个月内进行基金募集活动;基金公司发行开放式基金时,应当自收到中国证监会核准文件之日起6个月内进行基金募集活动。


21年银行从业考试答案8卷 第2卷


远期汇票的付款人承诺负担票据债务的行为称为( )。

A.背书

B.转让

C.承兑

D.出票

正确答案:C
C【解析】承兑是指远期汇票的付款人在汇票上签名,同意按出票人指示到期付款的行为。


核心流动资产应当由长期融资来实现。 ( )

A.正确

B.错误

正确答案:A
解析:核心流动资产指的是在资产负债表上始终存在的那一部分流动资产。这部分资产应当由长期融资来实现。


负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是( )。

A.中国银行业协会

B.国务院

C.中国人民银行

D.中国银行业监督管理委员会

正确答案:D


关于理财产品风险评估的主体,下列说法正确的是( )。

A.利率类理财产品,风险的主要评估主体是利率波动对收益率的影响

B.股票类理财产品,风险的主要评估主体是系统风险和个股风险等

C.结构类理财产品,风险的主要评估主体是产品设计的结构和各种基础资产的比例及各自的风险指标等

D.组合类理财产品,风险的主要评估主体是产品设计结构、所用金融衍生品的杠杆效应、衍生品组合的收益率等

E.债券类理财产品,风险的主要评估主体是存款利率及汇率的变动对收益率的影响

正确答案:ABE
解析:组合类理财产品,风险的主要评估主体是产品设计的结构和各种基础资产的比例及各自的风险指标等。结构类理财产品,风险的主要评估主体是产品设计结构、所用金融衍生品的杠杆效应、衍生品组合的收益率等。选项CD说法反了。


风险评级的程序是( )。

A.制定监管措施→收集评级信息→分析评级信息→得出评级结果→整理评级档案

B.收集评级信息→分析评级信息→得出评级结果→制定监管措施→整理评级档案

C.制定监管措施→整理评级档案→收集评级信息→分析评级信息→得出评级结果

D.整理评级档案→收集评级信息→制定监管措施→分析评级信息→得出评级结果

正确答案:B


贷款质押的风险包括( )。

A.虚假质押风险

B.司法风险

C.汇率风险

D.利率风险

E.操作风险

正确答案:ABCE
解析:贷款质押风险包括虚假质押风险、司法风险、汇率风险、操作风险。


商品房分摊的共有建筑面积为共有产权。( )

A.正确

B.错误

正确答案:A


21年银行从业考试答案8卷 第3卷


下列关于信用评分模型的表述,不正确的是( )。

A.信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型

B.信用评分模型对金融数据的要求比较高

C.信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定

D.信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上

正确答案:D
解析:D项应为历史数据而非当前市场数据。


有效风险管理体系建设必须以( )为先导.

A.健全的内部控制机制

B.完善的公司治理机构

C.先进的风险管理文化培育

D.有效的风险治理策略

正确答案:C
C【解析】风险管理文化是风险管理体系的灵魂,有效风险管理体系建设必须以先进风险管理文化培育为先导。故选C.


银行市场定位的原则包括( )。

A.发挥优势

B.围绕目标

C.突出特色

D.局部战略

E.注重个体

正确答案:ABC
解析:银行市场定位的原则包括发挥优势,围绕目标,突出特色。


风险报告的职责不包括( )。

A.保证有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识

B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险独立

C.传递商业银行的风险偏好和风险容忍度

D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责

正确答案:B
答案为B。风险报告的职责之一.是使得员工在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息,并非独立;A、C、D项是风险报告的职责。


下列关于资本监管的说法,不正确的是( )。

A.少数股权指在合并报表时,母银行净经营成果和净资产中,不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分

B.未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损

C.优先股是商业银行发行的、给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票

D.计入附属资本的可转换债券,不可由持有者主动回售,未经银监会同意发行人不准赎回

正确答案:A
解析:在合并报表时,包括在核心资本中的非全资子银行中的少数股权,是指子银行净经营成果和净资产中,不以任何直接或间接方式归属于母银行的部分。


关于职务侵占罪和贪污罪,下列表述不正确的是( )。

A.贪污罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员,而职务侵占罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员

B.职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业 等)的财物,而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产

C.职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑,而对贪污罪,情节特别严重的可以处死刑

D.两者在客观方面和主观方面基本相同

正确答案:A
A【解析】职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员,而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。


商业银行在对贷款的保证人进行考察时,往往需要关注:( )。

A.保证人的资格

B.保证人的财务能力

C.保证人的保证意愿

D.保证人的法律责任

正确答案:ABCD


21年银行从业考试答案8卷 第4卷


全线全面型组合策略的产品组合宽度极小,深度不大,但关联性极强。 ( )

A.正确

B.错误

正确答案:B
解析:特殊产品专业型组合策略的产品组合宽度极小,深度不大,但关联性极强。


投资房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:√


各类金融机构都隶属于中国人民银行,并接受其领导。 ( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:×


( )行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。

A.水泥

B.软件

C.金融

D.服装

正确答案:A
判断一个行业能否生存的重要依据是生产是否靠近原料产地、是否接近市场,例如水泥行业,受水泥产品的性质、技术要求,表现出较强的生产半径和销售区域的特征。A选项符合题意。软件、金融和服装行业受地区生产力布局的影响较小。B、C、D选项都不符合题意。故选A。


从验证方法上看,对数据质量、内部运行和模型设计的验证主要使用的是( )

A.定性与定量验证方法的结合

B.定量验证方法

C.定性验证方法

D.上述答案均不对

正确答案:C


下列不属于银行市场环境分析中微观环境的内容是( )。

A.银行同业竞争对手的实力与策略

B.购买金融产品的模式与习惯

C.客户的信贷需求和信贷动机

D.资金信贷的供求状况

正确答案:B
银行市场环境分析中微观环境的内容包括银行同业竞争对手的实力与策略、客户的信贷需求和信贷动机、资金信贷的供求状况等,B选项购买金融产品的模式与习惯属于宏观环境分析中的社会与文化环境。故选B。


在银行转贷款中,国内借款人向银行提前还款或银行向国外贷款行提前还款两者不同步,则此转贷款为( )模式。

A.“挂钩”

B.“拉钩”

C.“脱钩”

D.“倒钩”

正确答案:C
解析:“挂钩”即国内借款人向银行的提前还款,是以银行向国外贷款行提前还款为前提,同步进行。“脱钩”即或者国内借款人向银行提前还款,或者银行向国外贷款行提前还款,二者不同步。所以C选项符合题意。


21年银行从业考试答案8卷 第5卷


以下导致企业流动负债减少的因素包括( )。

A.季节性销售增长

B.商业信用的减少及改变

C.资产效率下降

D.债务重构

E.长期销售增长

正确答案:BD
从资产负债表看,季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加。故选BD。


下列关于会计资本、监管资本和经济资本的说法,正确的有( )。

A.经济资本也称为风险资本,用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失

B.会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本

C.经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准

D.监管资本是银行监管当局为了满足监管要求,促进银行审慎经营,维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本

E.会计资本是指所有者权益

正确答案:ABCDE


关于成长阶段企业信贷风险分析不正确的是( )。 A.成长阶段的企业代表中等程度的风险 B.必须进行细致的信贷分析 C.销售增长和产品开发有可能导致偿付风险 D.有能力偿还任何营运资本贷款和固定资产贷款

正确答案:D
成长阶段的企业代表中等程度的风险,但是这一阶段也同时掘有最大的机会,现金和资本需求非常大。行业发展和变化非常迅速,会导致持续不断的不确定风险,此阶段的企业信贷风险依然较大。连续不断的销售增长和产品开发会导致负的并且不稳定的经营现金流,从而引发偿付风险。成长阶段的企业并不一定会有能力偿还任何营运资本贷款和固定资产贷款。


现场检查是银行业监督措施中的一个重要措施,以下行为属于此范畴的是( )。

A.进入银行业金融机构进行检查

B.询问银行工作人员要求对有关事项做出说明

C.查阅、复制有关的文件资料

D.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

E.询问客户意见

正确答案:ABCD


个人征信系统的录入流程包括( )。

A.收集信息

B.数据分析

C.数据录入

D.数据报送和整理

E.数据获取

正确答案:CDE
CDE【解析】个人征信系统的录入流程包括数据录入、数据报送和整理、数据获取。


在同一国家范围内,经济金融活动中不存在的风险是( )。 A.信用风险 B.操作风险 C.国家风险 D.法律风险

正确答案:C
在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。


商业银行对外币的流动性风险进行管理,应该包括哪些要点?( )

A.明确外币流动性管理的架构

B.制定各币种的流动性管理策略

C.制定外汇融资能力受到损害时的流动性应急计划

D.将最终的监督和控制权力下放到各个分行

E.完全依靠管理人员的经验

正确答案:ABC


21年银行从业考试答案8卷 第6卷


以下有关当今国际外汇市场的说法中,错误的是( )。

A.外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场

B.外汇市场系统风险小,是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场

C.美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面

D.国际外汇市场24小时连续作业,为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所

正确答案:B


负责监管企业集团财务公司的机构是( )。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.所在地财政局

D.中国银行业协会

正确答案:B
中国银监会负责监管企业集团财务公司。


以下说法错误的是( )。

A.展期后的利息,超过6个月的,自展期日起,按当日挂牌的1年期贷款利率计息

B.个人信用贷款期限一般为1年(含1年),最长不超过2年

C.贷款期限在1年(含1年)以内的采取按月付息,按月、按季或一次还本的还款方式

D.贷款期限超过1年的,采取按月还本付息的还款方式

正确答案:B
解析:个人信用贷款期限一般为1年(含1年),最长不超过3年。


下列关于贷款种类的说法,错误的是( )。 A.按照贷款币种可分为人民币贷款和外币贷款 B.按照贷款期限可分为短期贷款和中长期贷款 C.按照贷款对象可分为生产企业贷款和外商投资企业贷款 D.按照贷款利率可分为浮动利率贷款和固定利率贷款

正确答案:C
贷款按照贷款对象可分为生产企业贷款、进出口企业贷款、外商投资企业贷款。


资本充足性管制也可以看做是存款保险的一种显性费率,有抑制存款保险逆向激励的作用。( )

正确答案:×
资本充足性管制也可以看作是存款保险的一种隐性费率,有抑制存款保险逆向激励的作用。


甲出版书籍取得稿酬20000元,给学生讲座获得讲课费4000元,甲应纳个人所得税额为( )元。

A.2688

B.2880

C.3840

D.4800

正确答案:B
解析:个人所得税法规定稿酬所得按20%的税率征收个人所得税,然后再减征30%。稿酬应缴纳所得税:20000×(1-20%)×20%×(1-30%)=2240(元),劳务报酬所得每次4000元以上但不超过25000元的,每次劳务报酬应纳税额=每次劳务报酬所得×(1-20%)×20%,因此劳务报酬应缴纳所得税为:4000×(1-20%)×20%=640(元)。故应缴纳的个人所得税为:2240+640=2880(元)。


中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:√


21年银行从业考试答案8卷 第7卷


事业单位法人不以营利为目的,一般不参与商品生产和经营活动,不取得收益。 ( )

A.正确

B.错误

正确答案:B
解析:事业单位法人不以营利为目的,一般不参与商品生产和经营活动,但有时会取得一定收益。


房地产行业的流动比率可为( )。

A.1.1

B.1.2

C.2

D.1.5

正确答案:B
解析:房地产行业的流动比率参考值为1.2。


根据我国《担保法》,下列选项中,可以作保证人的是( )。

A.具有民事行为能力的人

B.家资过亿的15岁男性

C.事业单位

D.国家机关

正确答案:A
解析:我国《担保法》对保证人的资格作了明确的规定,只有那些具有代主债务人履行债务能力及意愿的法人、其他组织或者公民才能作保证人。事业单位、国家机关不能作为保证人。


与市场风险和信用风险相比,商业银行的操作风险具有( )。

A.特殊性、非营利性

B.普遍性、非营利性

C.特殊性、营利性

D.普遍性、营利性

正确答案:B
与市场风险和信用风险相比,商业银行的操作风险具有普遍性,操作风险存在于商业银行业务和管理的各个方面。此外还具有非营利性,操作风险并不能为商业银行带来盈利。


高等学校的在读学生申请助学贷款必须具备的基本条件有( )。

A.入学通知书或学生证

B.学习成绩综合排名在所在班级前50名

C.有效居民身份证

D.在学校担任学生干部,并有老师提供证明

E.有同班同学或老师共两名对其身份提供证明

正确答案:ACE
解析:高等学校的在读学生申请助学贷款须具备以下基本条件:入学通知书或学生证,有效居民身份证;同时要有同班同学或老师共两名对其身份提供证明,所以A、C、E选项符合题意,B、D选项不符合题意。


在我国商业银行非现场监管的指标中,利率缺口比率的计算公式为( )。

A.利率缺口比率=某时段内利率敏感性累积缺口X利率变动幅度/总利息收入

B.利率缺口比率=某时段内利率敏感性累积缺口X利率变动幅度/净利息收入

C.利率缺口比率=某时段内利率敏感性累积缺H/总利息收入

D.利率缺口比率=某时段内利率敏感性累积缺口/净利息收入

正确答案:B


基金代销机构在基金销售活动中,不正确的做法有( )。

A 附送实物

B 抽奖销售

C 以低于成本价销售

D 认购费打折

E 附送基金份额

正确答案:ABCDE
以上各项都违反了《证券投资基金销售管理办法》。


21年银行从业考试答案8卷 第8卷


根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求;保证收益型理财计划的起点金额,人民币应在( )以上。

A.3万元

B.4万元

C.5万元

D.6万元

正确答案:C


对违反银行业职业操守的从业人员,所在机构应当视情况给予相应惩戒,情节严重的,应通报银监会。 ( )

正确答案:×
从业人员违反银行业职业操守,可能导致的后果是严重的。基于此,当银行业从业人员违反本操守时,其所在机构应当采取一定的惩戒措施。


抵债资产原则上应采用招标方式进行处置。( )

A.正确

B.错误

正确答案:×
抵债资产原则上应采用公开拍卖方式进行处置。


个人征信系统由政府出资建设管理,查询个人信用报告是征信中心提供的一种服务,原则上需要收取一定的成本费用,但目前暂不收费。( )

正确答案:√
A【解析】略。


贷款重组是指借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难,银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上,修改或重新制订贷款偿还方案,调整贷款合同条款,控制和化解贷款风险的行为。( ) A.对 B.错

正确答案:√
略。


下列属于泄露客户信息的行为是( )。

A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理,送给在保险公司工作的朋友

B.小李和小王分别就职于两家银行,都从事公司业务,为了拓展业务和互相帮助,两人经常交流产品知识和行业新闻,研究服务技巧

C.反洗钱检查机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况,银行工作人员为配合其工作,提供了客户的大额交易信息

D.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心,供信用审批人员更准确地评估个人信用风险

正确答案:A


中央银行可以采取( )的货币政策工具减少货币供应量。

A.提高存款准备金率

B.在公开市场上买回证券

C.提高再贴现率

D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

E.下调利率

正确答案:ACD
B选项中,在公开市场上买回证券会增加货币供应量。E选项中下调利率不会减少货币供应量。故选ACD。