2021银行从业历年真题5节

发布时间:2021-07-11
2021银行从业历年真题5节

2021银行从业历年真题5节 第1节


根据《人民币利率管理规定》,下列关于利率的说法,正确的有( )

A.逾期贷款从逾期之日起,按罚息利率计收罚息,直到清偿本息为止

B.短期贷款合同期内,遇利率调整分段计息

C.中长期贷款利率实行半年一定

D.贷款展期,期限累计计算,累计期限达到新的利率档次时,自展期之日起,按展期日挂牌的同档次利率计息

E.利率一般分为年利率、月利率、季利率、日利率;计息方式可分为按年计息,按季计息、按月计息、按日计息

正确答案:AD
解析:短期贷款合同期内,遇利率调整不分段计息,故B项错误;中长期贷款利率实行一年一定,故C项错误;利率的划分没有季利率,故E项错误。


国家助学贷款的借款人毕业或终止学业后( )可以向银行提出( )调整还款计划的申请,经办行应予以受理并根据实际情况和有关规定进行合理调整。

A.1年 1次

B.6个月 1次

C.2年 1次

D.6个月 2次

正确答案:A
解析:国家助学贷款的借款人毕业或终止学业后1年可以向银行提出一次调整还款计划的申请,经办行应予以受理并根据实际情况和有关规定进行合理调整。


下列属于黑色预警法应用的有( )。

A.商情指数

B.预期合成指数

C.扩散指数

D.经济扩散指数

E.经济波动图

正确答案:ABDE
解析:各种商情指数、预期合成指数、商业循环指数、经济扩散指数、经济波动图等都可以看做是黑色预警法的应用,所以A、B、D、E选项符合题意。扩散指数属于蓝色预警法的应用,所以C选项不属于黑色预警法的应用。


在理财规划方面,生活费、房租与保险费通常发生在( );收人的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等,通常是用( )。

A.期初;期末年金

B.期末;期初年金

C.期末;期末年金

D.期初;期初年金

正确答案:A
解析:生活费、房租与保险费通常是在期初;而因谨慎起见,收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等,都假设发生在期末,因此是用期末年金。


长期政府债券的利率比短期政府债券利率高,这是对( )的补偿。

A.信用风险

B.通胀风险

C.利率风险

D.政策风险

正确答案:B


借款需求的原因不可能是( )。

A.季节性存货

B.应收账款增加

C.长期性资本支出

D.存款增加

正确答案:D
解析:借款需求的原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。


商业银行的授信审批和信贷决策一般遵循( )原则。

A.展期重审原则

B.统一考虑原则

C.公平竞争的原则

D.后续监督原则

E.审贷分离原则

正确答案:ABE
解析:商业银行的授信审批和信贷决策一般遵循审贷分离原则、统一考虑原则、展期重审原则。


有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践的是( )。 A.强化声誉风险管理培训 B.无论对于利益持有者作出何种承诺,商业银行都必须努力兑现 C.确保及时处理投诉和批评 D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来 E.制定危机管理规划

正确答案:ABCDE
有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践有:强化声誉风险管理培训、确保实现承诺、从投诉和批评中积累早期预警经验、尽量保持绝大多数利益持有者的期望和商业银行的发展战略相一致、增强客户/公众的透明度、将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来、保持与媒体的良好接触、制定危机管理规划。


银行市场细分标准的人口因素不包括( )。

A.心理

B.年龄

C.性别

D.职业

正确答案:A
A【解析】人口因素是指人口变数,包括年龄、性别、家庭人数、收入、职业、文化程度和宗教信仰等


2021银行从业历年真题5节 第2节


针对企业信用分析的5Ps分析系统包括( )。

A.还款来源因素

B.保障因素

C.个人因素

D.企业前景因素

E.资金用途因素

正确答案:ABCDE
解析:5Ps分析系统包括:个人因素(Personal)、资金用途因素(Purpose)、还款来源因素(Payment)、保障因素(Proteelion)、企业前景因素(Perspective)。


审慎经营类指标包括( )。 A.股本净回报率 B.资本充足率 C.大额风险集中度 D.不良贷款拨备覆盖率 E.成本收入比

正确答案:BCD
选项A、E属于经营绩效类指标。


民事主体依法被宣告破产的资格,是指( )。

A.破产证明

B.破产能力

C.破产清算

D.破产法律

正确答案:B


企业购买远期利率协议的目的是( )。

A.锁定未来放款成本

B.锁定未来借款成本

C.减少货币头寸

D.对冲未来外汇风险

正确答案:B
解析:企业购买远期利率协议就是担心未来利率会上涨,从而现在就锁定借款成本。


如果外汇交易员即期卖出日元3450000,买入美元30000,随后,又即期卖出美元20000,卖出欧元16500,则两笔即期交易后,该交易员的头寸情况为( )。

A.美元多头10000,日元少头3450000,欧元多头16500

B.美元多头10000,日元空头3450000,欧元多头16500

C.美元头寸轧平,日元空头3450000,欧元多头16500

D.美元多头10000,日元空头3450000,欧元空头16500

正确答案:D
D【解析】多头即买人净额,空头即卖出净额,可根据每种货币的买入卖出净额来确定头寸情况。


如果价值10万元的财产投保了8万元,而实际财产损失是8万元,那么投保人所获得的最高赔偿额是( )万元。

A.6.4

B.8

C.3.2

D.5

正确答案:A
解析:如果是不足额投保,一旦发生损失,保险公司只会按照比例赔偿损失。本题中,投保人投保的比例为8÷10×100%=80%,所以当发生8万元损失时,投保人所获得的最高赔偿是8×80%=6.4万。


某2年期债券,每年付息一次,到期还本,面值为100元,票面利率为10%,市场利率为10%,则该债券的麦考利久期为( )年。 A.1 B.1.5 C.1.91 D.2

正确答案:C


为久期;t为该金融工具现金流量所发生的时间;Ct为第t期的现金流;F为该金融工具的面值或到期日价值;n为到期期限;i是当前的市场利率。代入相关数据得,D=1.91。


下列选项中属于操作风险表现形式的是( )。

A.外部欺诈

B.内部欺诈

C.实物资产损坏

D.业务中断和系统失灵

E.战略实施过程的质量

正确答案:ABCD


未经法定机关核准,擅自公开或者变相公开发行证券的,责令停止发行,退还所募资金并加算( ),处以排法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款。

A.银行同期贷款利息

B.银行同期存款利息

C.银行同期贴现利息

D.银行同期拆借利息

正确答案:B
答案为B。根据《证券法》第一百八十条规定可知,擅自发行证券的,应退还所募资金并加算银行同期存款利息。


2021银行从业历年真题5节 第3节


坚持()原则,把合适的产品销售给合适的基金投资人。

答案:投资人利益优先


再贴现是指商业银行在需要资金时,将已贴现的未到期票据向( )贴现的票据转让行为。 A.其他商业银行 B.中央银行 C.票据出票人 D.票据承兑人

正确答案:B
再贴现是指商业银行在需要资金时,将已贴现的未到期票据向中央银行贴现的票据转让行为。


个人教育贷款与其他个人贷款不同的特点主要体现在( )。

A.机制灵活

B.多为信用类贷款

C.政策参与程度高

D.风险度相对较高

E.具有社会公益性

正确答案:BCDE
解析:个人教育贷款与其他个人贷款不同的特点主要体现在:具有社会公益性,政策参与程度高;多为信用类贷款,风险度相对较高。


巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求,表述不正确的是( )。

A.置信水平采用99%的单尾置信区间

B.持有期为10个营业日

C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年

D.至少每3个月更新一次数据

正确答案:C


期货交易的( )保证金。

A.卖方必须缴纳

B.双方必须缴纳

C.双方都不需缴纳

D.买方必须缴纳

正确答案:B
解析:期货交易需履行保证金制度。保证金制度规定,在期货交易中,任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例(通常为5%~10%)缴纳资金,用于结算和保证履约。此处的交易者包括买卖双方。


发行市场和流通市场的主要区别是( )。

A.金融工具交割日期不同

B.融资方式不同

C.交易的阶段不同

D.交易工具的类型不同

正确答案:C


商业银行在我国境内不得从事信托投资,但可以代理信托产品资金收付。 ( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:√


资金业务按照业务种类的不同可以分为( )。

A.短期资金业务

B.债券业务

C.外汇业务

D.衍生品业务

E.票据业务

正确答案:ABCD


对定性分析法的评价,正确的是( )。

A.是一种主观性很强的方法

B.难以实现对信用风险的准确计量

C.可以实现对信用风险的准确计量

D.更适合于对借款人进行是和否的二维决策

E.对信用风险的评估缺乏一致性

正确答案:ABDE
解析:定性分析方法的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础,这种主观性很强的方法带来的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性。在实践中,商业银行往往通过颁布统一的信贷评估指引和操作流程,并采用众多专家组成的专家委员会的综合意见等措施,在一定程度上弥补定性分析方法的这一局限性。此外,尽管定性分析方法在银行业的长期发展和实践中已经形成了较为成熟的分析框架,但其缺乏系统的理论支持,尤其是对于关键要素的选择、权重的确定以及综合评定等方面更显薄弱。因此,定性分析方法更适合于对借款人进行是和否的二维决策,难以实现对信用风险的准确计量。


2021银行从业历年真题5节 第4节


负债和分红的变化引起的借款需求包括( )。

A.利润率下降

B.商业信用的减少和改变

C.债务重构

D.红利的变化

E.非预期性支出

正确答案:BCD
解析:商业信用的减少和改变、债务重构、红利的变化是负债和分红的变化引起的借款需求;利润率下降、非预期性支出是其他变化引起的需求。


客户信用评级是商业银行对客户( )的计量和评价。反映客户( )的大小。

A.偿债能力和偿债意愿,违约风险

B.盈利能力和偿债能力,违约风险

C.收入水平和资产质量,流动风险

D.偿债能力和偿债意愿,流动风险

正确答案:A


个人住房贷款采用抵押担保方式时,办理抵押登记费用由( )负担,抵押物权属证明文件由( )保管。

A.借款人,借款人

B.银行,借款人

C.借款人,银行

D.银行,银行

正确答案:C
解析:个人住房贷款采用抵押担保方式时,办理抵押登记费用由借款人负担,抵押物权属证明文件由银行保管。


按信托财产的不同,信托可划分为( )。

A.资金信托

B.法人信托

C.动产信托

D.不动产信托

E.其他财产信托

正确答案:ACDE
按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。


CAP曲线以客户累计百分比为横轴、( )为纵轴,分别作出理想评级模型、实际评级模型、随机评级模型三条曲线。 A.违约客户累计百分比 B.违约客户数量 C.正常客户累计百分比 D.正常客户数量

正确答案:A
CAP曲线首先将客户按照违约概率从高到低进行排序,然后以客户累计百分比为横轴、违约客户累计百分比为纵轴,分别作出理想评级模型、实际评级模型、随机评级模型三条曲线。


一般来说,满足( )条件的购买者可能具有较强的讨价还价能力。

A.购买者的总数较少,而每个购买者的购买量较大,占了卖方销售量的很大比例

B.卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成

C.购买者所购买的基本上是一种标准化产品,同时向多个卖主购买产品在经济上也完全可行

D.购买者有能力实现后向一体化,而卖主不可能实现前向一体化

E.卖方行业由大量相对来说规模较大的企业所组成

正确答案:ABCD
解析:一般来说,满足如下条件的购买者可能具有较强的讨价还价能力:
  ①购买者的总数较少,而每个购买者的购买量较大,占了卖方销售量的很大比例。
  ②卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成。
  ③购买者所购买的基本上是一种标准化产品,同时向多个卖主购买产品在经济上也完全可行。
  ④购买者有能力实现后向一体化,而卖主不可能实现前向一体化。


公积金个人住房贷款业务中风险承担主体为( )。

A.住房置业担保机构

B.贷款商业银行

C.公积金管理中心

D.房地产评估机构

正确答案:A
解析:公积金个人住房贷款业务中提供担保的是政府成立的住房置业担保公司,它才是其风险承担的主体。公积金管理中心和商业银行均不直接承担风险。


银行的资本利润率可以分解为资产利润率与( )之积。

A.收入利润率

B.资产利用率

C.股权乘数

D.每股收益

正确答案:C


利用个人客户的资产负债表可以明确(,。

A.客户的偿付比例

B.储蓄比例

C.资产

D.负债

E.净资产

正确答案:ACDE
ACDE【解析】资产负债表可以反映资产和负债情况。偿付比例等于以偿还债务占现有负债的比例。净资产等于资产减负债。故ACDE四项内容都可以利用客户的资产负债表明确。


2021银行从业历年真题5节 第5节


下列关于无权代理的叙述错误的是( )。

A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为,即便经过被代理人的追认,被代理人也不承担民事责任

B.无权代理经被代理人追认,即直接对被代理人发生法律效力,产生与有权代理相同的法律后果

C.无权代理是指行为人不具有代理权,但以他人的名义与第三人进行代理行为

D.如果得不到本人的追认,第三人也没有撤销其意思表示,则无权代理行为无效,由无权代理人承担相应的民事责任

正确答案:A
解析:经过被代理人的追认,被代理人要承担民事责任。


《汽车贷款管理办法》规定,贷款人发放一手自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )。

A.50%

B.75%

C.80%

D.95%

正确答案:C
解析:贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%;发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%;发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%,所以C选项符合题意。


银行个人贷款产品定位的第一步是( )。

A.识别重要属性

B.制作定位图

C.定位选择

D.执行定位

正确答案:A
解析:银行个人贷款产品的市场定位过程包括识别重要属性、制作定位图、定位选择和执行定位四个步骤,而第一步就是识别重要属性。


下列关于质押率的说法。不正确的是( )。

A.质押权利价值可能出现增值

B.对于变现能力较差的质押财产,应适当提高质押率

C.质押率的确定要考虑质押财产的价值和质押财产价值的变动因素

D.质押率的确定要考虑质物、质押权利价值的变动趋势

正确答案:B
解析:对变现能力较差的质押财产应适当降低质押率,故B选项说法不正确。


与客户维护好关系需要做到:( )。

A.尊重客户

B.替客户着想

C.不为难客户

D.信守原则

正确答案:ABCD


某城市商业银行为了争揽储户,在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款,这种行为属于非法吸收公众存款罪中的( )。

A.主体不合法

B.方式不合法

C.客体不合法

D.以上皆不属于

正确答案:B
答案为B。非法吸收公众存款罪的“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况:一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款;另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格,但采取非法的方式吸收公众存款,如有些商业银行和信用社,为了争揽客户,以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。


根据《合同法》的规定,下列关于人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的说法,正确的是( )。

A.当事人请求变更的合同,人民法院或者仲裁机构不得撤销

B.在订立合同时显失公平的合同,当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同

C.因重大误解而订立的合同,当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同

D.恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益的合同,当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同

E.损害到国家利益的合同可以撤销

正确答案:ABC
ABC【解析】D和E选项都是属于无效合同,而非可撤销合同,故选ABC.


( )是由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值。

A.经济性贬值

B.实体性贬值

C.功能性贬值

D.泡沫贬值

正确答案:B
实体性贬值即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值。


由我国境内公司发行,供境内机构、组织或个人(不含港澳台投资者)以人民币认购和交易的普通股股票称为( )。

A.H股

B.S股

C.A股

D.B股

正确答案:C
解析:A股即人民币普通股,是由我国境内公司发行,供境内机构、组织或个人(不含港澳台投资者)以人民币认购和交易的普通股股票。