银行从业每日一练5节

发布时间:2021-07-11
银行从业每日一练5节

银行从业每日一练5节 第1节


再贴现政策主要包括( )两方面的内容。

A.调整再贴现率

B.规定再贴现票据的种类

C.再贷款

D.调整法定存款准备金率

E.规定再贴现业务的对象

正确答案:AB
再贴现政策主要包括两方面内容:调整再贴现率和规定再贴现票据的种类。C选项中,再贷款也是一项货币政策工具;D选项中,调整法定存款准备金率是存款准备金工具;E选项中,规定再贴现业务的对象是再贴现率的具体内容。故选AB。


缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法,它也存在一定的局限性,表现在( )。

A.它忽略了同一时间段内的所有头寸的到期时间或重新定价期限的差异

B.它未考虑当利率水平变化时,因各种金融产品基准利率的调整幅度不同而带来的利率风险

C.大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入和费用的影响

D.未考虑利率变动对银行经济价值的影响,只能反映利率变动的短期影响

E.未能实现利润的最大化效益

正确答案:ABCD


外籍人士取得的下列所得中, ( )可以免征个人所得税。

A.来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息

B.外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利

C.外籍人士在我国境内取得的保险赔款

D.外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得

正确答案:C


在股票市场上,个股的流动性受以下哪些因素的影响?( )

A.市场参与者的多少

B.资金规模

C.市场预期

D.投机行为

E.金融衍生品的发行

正确答案:ABCDE
金融衍生品的发行可以提高整个股票市场的流动性,从而提高个股的流动性。


在行业的启动阶段,利润达到最大化。( )

A.正确

B.错误

正确答案:B
解析:应在成熟阶段。


银行从业每日一练5节 第2节


除非特别约定,股本权益性投资的资金应该是企业的( )。

A.自有资金

B.贷款

C.募集资金

D.筹集资金

正确答案:A
解析:除非特别约定,股本权益性投资的资金应是企业的自有资金,贷款若用于股本权益性投资往往会造成流动性差、贷款风险增大等情况。


商业银行可以从事( )。

A.经理国库

B.办理国内外结算

C.发行金融债券

D.从事银行卡业务

E.买卖、代理买卖外汇

正确答案:BCDE


当商业银行出现流动性的困难时,在商业银行有未到期借款的股东,须提前偿还借款。 ( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:√


在分析固定资产扩张引起的贷款需求时,( )是一个相当有用的指标。

A.净固定资产/净利润

B.净利润/净固定资产

C.销售收入/净固定资产

D.净固定资产剩余寿命

正确答案:C
在分析固定资产扩张引起的贷款需求时,销售收入/净固定资产比率是一个相当有用的指标。故选C。


商业银行最高风险管理委员会委员须全部由该商业银行内部人员担任。 ( )

A.正确

B.错误

正确答案:B
解析:单纯通过语气判断,便可知是错误的。风险管理委员会如果全部由该银行内部人员担任,本身就有很大风险,可以由商业银行内部具有丰富管理经验的人士担任,也可由外部专家/顾问担任。


银行从业每日一练5节 第3节


商业银行开展保证收益型理财计划等个人理财业务,应向( )申请批准。

A.中国人民银行

B.中国证监会

C.中国银监会

D.中国银行业协会

正确答案:C
解析:《商业银行个人理财业务暂行管理办法》第四十六条,其他需要申请批准的个人理财业务还包括:为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品;需经证监会批准的其他个人理财业务。
  本题可以用排除法。商业银行的个人理财业务应当向直接管理商业银行的部门报批。证监会是监管证券行业的,银行业协会是银行业的民间组织,没有法律约束力,二者可排除。中国人民银行是我国的中央银行,负责发行货币制订宏观经济政策,并不是直接管理各商业银行具体运营业务的。银监会是国务院设立的直接监督管理商业银行的部门。


客户最基本的需求是( )。

A.服务需求

B.体验需求

C.关系需求

D.产品需求

正确答案:D
解析:本题可以从侧面间接推出答案。商业银行个人理财营销理论的发展过程实际上体现了客户的各种需求被银行认知和重视的过程。最开始,商业银行仅仅是满足客户的基本需求,像提供金融产品,后来才慢慢发展出各种中间业务,再后来银行开始意识到为客户提供更好的体验,建立客户关系的重要性。产品需求是最先被意识到的,也是客户最基本的需求。


根据《公司法》的规定,股份有限公司采取募集方式设立的,注册资本为( )。

A.全体发起人认购的资本总额

B.在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额

C.股东认购总额

D.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额

正确答案:B
《司法》第八十一条规定,股份有限公司采取发起设立方式设立的, 注册资本为在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额。故选B。


《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束,其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。

A.监管机构

B.利益相关者

C.高级管理层

D.风险管理部门

正确答案:B


到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。( )

正确答案:×
到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人结算账户信息有异议的处理。


银行从业每日一练5节 第4节


下列期权中属于期货期权的是( )。

A.股票期权

B.股指期权

C.外汇期权

D.利率期货期权

正确答案:D


Credit Risk+模型的一个基本假定是贷款组合的违约率服从二项分布。 ( )

正确答案:×
答案:错误
[解析]  Credit  Risk+模型的假设不是针对贷款组合,而是针对每笔贷款,其假设是在组合中,每笔贷款只有违约和不违约两种状态。


下列描述中,适于描述开放式基金的有( )个,适于描述封闭式基金的有( )个。 ①基金的资金规模具有可变性; ②在证券交易所按市价买卖; ③所募集到的资金可全部用于投资; ④受益凭证可赎回; ⑤依据公司法组建,并依据公司章程经营基金资产; ⑥投资者欲买入基金时,只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道。

A 3,3

B 3,2

C 2,4

D 2,3

正确答案:B
①④⑥适于描述开放式基金。开放式基金是指基金的总份额不固定,基金发行以后基金持有者可随时向基金管理公司或销售机构申购或要求赎回基金份额,即基金的份额始终处于一种开放的状态。②③适于描述封闭型基金。封闭型基金已经发售完毕,基金总额就确定了,基金份额不可赎回也不接受申购。但投资者可以在证券交易所交易已发行的基金份额。由于基金总额不变,筹集到的资金可全部用于投资。⑤描述的是公司型基金的特点。


根据客户金字塔可以把客户分为活跃客户、不活跃客户、潜在客户和持观望态度的客户四种。( )

A.正确

B.错误

正确答案:B


风险预警的步骤包括:(1)风险分析;(2)信用信息的收集和传递;(3)风险处置;(4)后评价。正确的风险预警程序为( )。

A.(1) (2) (3) (4)

B.(2) (1) (3) (4)

C.(1) (2) (4) (3)

D.(2) (1) (4) (3)

正确答案:B


银行从业每日一练5节 第5节


在法人客户评级模型中,( )通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。

A.AltmanZ计分模型

B.RiskCalc模型

C.Credit Monitor模型

D.死亡率模型

正确答案:C


金融机构人民币存款基准利率由各金融机构结合自身的经营目标具体制定。 ( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:×


投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为称为( )。

A.基金申购

B.基金赎回

C.基金认购

D.基金转换

正确答案:A
解析:基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。


初步核算,中国2008年全年国内生产总值300670亿元,经济增长率为9.0%,这也是自2002年以来首次增长率低于10%,下列关于经济增长率的说法中,正确的是( )。

A.经济增长率越高越好

B.反映了2008年中国的通货膨胀情况

C.反映了国民生产总值的增长情况

D.是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标

正确答案:D
解析:GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。理论上讲,一国的GDP增长率并非越高越好,因为GDP的增长速度受到一国资源的约束,如果GDP增长率超过了资源允许的范围,就会出现经济过热和价格水平的急剧上升,最终损害一国经济发展。GDP增长率无法直接反映一国通胀情况,考虑通胀,须借助CPI等指标。GNP增长情况主要由GNP增长率反映,GDP增长率无法直接反映GNP增长情况。


办理个人教育贷款时,贷后与档案管理环节面临的操作风险不包括( )。

A.逾期催收贷款,造成贷款损失

B.未按规定保管借款合同,造成合同损毁

C.他项权利证书未按规定进行保管,造成他项权证遗失,他项权利灭失

D.地震导致借款合同、担保合同等重要资料灭失

正确答案:D
解析:D项属于难以预测的不可抗力因素所导致的贷款风险,不属于操作风险的范畴。