银行从业考试真题9章

发布时间:2021-12-08
银行从业考试真题9章

银行从业考试真题9章 第1章


银行外币存款业务的主要币种不包括( )。

A.美元

B.瑞士法郎

C.法国法郎

D.欧元

正确答案:C


是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。

A.流动性风险

B.国家风险

C.操作风险

D.法律风险

正确答案:C
解析:本题考核的是操作风险的定义。


根据《巴塞尔新资本协议》的定义,当 ( )发生时,债务人即被视为违约。

A.债务人已经破产并因此将不履行偿还银行债务

B.商业银行认定,除非采取追索措施,如变现抵押品(如果存在的话),借款人可能无法全额偿还对商业银行的债务

C.债务人对商业银行的实质性信贷债务逾期30天以上(含)

D.银行停止对债务人贷款计息

E.债务人申请破产并因此将延期偿还银行债务

正确答案:ABDE
C项中的期限应为90天;A、B、D、E四项均是违约情形。故选 ABDE。


对商业银行的信用和利率水平不是很敏感,往往被看做是核心存款的重要组成部分.

A.个人存款

B.公司存款

C.机构存款

D.大额存款

正确答案:A
A【解析】B、C、D都是大额存款机构,他们对于信用和利率都很敏感,因为本金庞大,利率的小变动都会引起利息的大变化。而个人存款就不会在乎利息的微小变动了。


根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》,其中对单一客户授信集中度中集团客户特征的表述,下面选项中正确的是:( )。

A.在股权卜或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人而非被其他企事业法人控制的

B.共同被第三方企事业法人所控制的

C.主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员(包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系)共同直接控制或间接控制的

D.存在其他关联关系,可能不按公允价格原则转移资产和利润,商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的

正确答案:BCD


下列属于大额交易的是( )。

A.单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账

B.当日累计支取人民币l8万元

C.个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转

D.一笔25万元人民币的现金汇款

正确答案:D
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》列举了大额交易的标准。A项单位银行账户转账少于200万人民币,B项当日累计支取人民币少于20万元,C项个人银行账户之间当日累计款项划转少于50万元,故均不属于大额交易。D选项所述交易超过了单笔现金汇款20万人民币的限额,为大额交易。故选D。


银行从业考试真题9章 第2章


个人信用贷款额度的确定主要依据借款申请人的( )。 A.个人信用记录 B.个人信用评级 C.个人收入状况 D.个人消费水平 E.个人消费观念

正确答案:AB
个人信用贷款额度的确定主要依据借款申请人的个人信用记录和个人信用评级。


关于银行的资金业务,下列说法错误的是( )。 A.银行所有资金的取得和运用都属于资金业务 B.是银行重要的资金运用,银行可以买人证券获得投资收益 C.是银行重要的资金来源,银行可以拆人资金获得资金周转 D.既面临市场风险,又面临信用风险和操作风险

正确答案:B
选项B不属于银行的资金业务。


客户张某给某商业银行信贷员小李出示了市科委颁发的获奖证书的复印件,小李据此签署了同意贷款的个人意见,小李的行为明显违反了( )。

A.协助执行

B.授信尽职

C.了解客户

D.公平对待

正确答案:B


当借款人出现销售收入、经营利润下降,或净值开始减少,或出现流动性不足的征兆时,银行应将此借款人贷款划分在( )类。

A.关注

B.次级

C.可疑

D.损失

正确答案:A
解析:当借款人出现销售收入、经营利润下降,或净值开始减少,或出现流动性不足的征兆时,银行应将此借款人贷款划分在关注类。


压力测试主要采用敏感性分析和情景分析方法。( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:√


某商业银行2006年度资产负债表显示,其在中国人民银行超额准备金存款为43亿,库存现金为11亿,人民币各项存款期末余额为2 138亿,则该银行人民币超额准备金率为( )。

A.2.53%

B.2.76%

C.2.98%

D.3.78%

正确答案:A
根据超额备付金比率的计算公式,可得人民币超额准备金率=[(在中国人民银行超额准备金存款+库存现金)÷人民币各项存款期末余额]×100%=[(43+11)÷2 138]×100%==2.53%。故选A。 ,


银行从业考试真题9章 第3章


( )将外籍人排除在个人住房贷款对象之外。

A.《个人贷款管理暂行办法》

B.《商品房销售管理办法》

C.《个人住房担保贷款管理试行办法》

D.《中华人民共和国贷款通则》

正确答案:D
D【解析】《中华人民共和国贷款通则》将外籍人排除在个人住房贷款对象之外。


个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的( )。 A.50% B.70% C.90% D.1.1倍

正确答案:B
中国人民银行于2008年10月27日公布了新的个人住房贷款利率,个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的70%,商业银行可根据具体情况自主确定利率水平和内部定价规则。


下列关于个人贷款期限的表述错误的有( )。

A.经贷款人同意,个人贷款可以展期

B.不同的个人贷款产品的贷款期限各不相同

C.个人住房贷款的期限最长可达20年

D.贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限

E.1年以上的个人贷款,展期期限累计与原贷款期限相加,可以超过该贷款品种规定的最长贷款期限

正确答案:CE
解析:本题考查个人贷款的期限。个人住房贷款的期限最长可达30年。1年以上的个人贷款,展期期限累计与原贷款期限相加,不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。


下述关于农村资金互助社的说法中正确的是( )。

A.只能向社员发放贷款

B.能够吸引公众存款

C.可以向公众发放贷款

D.满足社员贷款需求后确有富余的可以购买金融债券

正确答案:AD
解析:农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务,故B和C选项错误。


国内生产总值(GDP)是指在一国的领土范围内,本国居民在一定时期内所产生的、以市场价格表示的产品和劳务总值。 ( )

A.正确

B.错误

正确答案:B
解析:国内生产总值(GDP)是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果,即指在一国的领土范围内,本国居民和外国居民在一定时期内所产生的、以市场价格表示的产品和劳务总值。监管部门、司法机关报告。


在下列各种说法中,最能反映资产配置决策重要性的是( )。

A.资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标

B.确定投资组合所包括的特定证券

C.动态确定投资组合的收益与风险

D.创造了一个建立恰当的投资分布的标准

正确答案:C
C【解析)资产配置之所以能对投资组合的风险与报酬产生一定的影响力,在于其可以利用各种资产类别,各自不同的报酬率及风险特征,以及彼此价格波动的相关性,来降低投资组合的整体投资风险。通过资产配置投资,除了可以降低投资组合的下跌风险,可稳健地增强投资组合的报酬率。动态确定投资组合的收益与风险最能反映资产配置决策的重要性。


银行从业考试真题9章 第4章


金融市场的主要功能包括( )。

A.集聚功能

B.资源配置功能

C.调节功能

D.反映功能

正确答案:ABCD
解析:金融市场的主要功能可以从微观和宏观两个方面来考察,其中微观经济功能主要指集聚功能、财富功能、避险功能和交易功能,宏观经济功能主要是指资源配置功能、调节功能和反映功能,所以A、B、C、D都正确。


费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格,—般以信贷产品金额为基数,按一定比率计算。( )

正确答案:√
费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格,一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算。基本上除了贷款以收利息为主以外,其他信贷活动都是各式各样的费。主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等。


国有独资公司是一类特殊的股份有限公司。( )

A.正确

B.错误

正确答案:B
解析:国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。


在客户信息收集的方法中,属于初级信息收集方法的有( )。

A.建立数据库,平时多注意收集和积累

B.和客户交谈

C.采用数据调查表

D.收集政府部门公布的信息

E.收集金融机构公布的信息

正确答案:BC
答案为BC。和客户交谈获取的信息为初级信息,因为客户的个人和财务材料只能通过与客户沟通获得,所以也称之为初级信息。从业人员和客户初次见面时,通过交谈的方式收集信息是不够的,通常还要采用数据调查表来帮助收集定量信息,故B、C选项正确。建立数据库,平时多注意收集和积累、收集政府部门和金融机构公布的信息是次级信息的收集方法。


贷款人资产运用效率越高( )

A.盈利能力越强

B.短期偿债能力越强

C.借款人获得收入越多

D.资产周转速度越快

E.长期偿债能力越弱

正确答案:ABCD


下列商业银行业务中,用标准法计算的操作风险资本要求系数β为18%的业务有( )。

A.证券投资基金托管

B.并购重组服务

C.单位贷款

D.交易账户人民币理财产品

E.债券结算代理

正确答案:BDE
证券投资基金托管属于代理服务线条,代理服务线条β为15%;并购重组服务属于公司金融线条,公司金融线条β为18%;单位贷款属于商业银行线条,商业银行线条β为15%;交易账户人民币理财产品属于交易和销售线条,交易和销售线条β为18%;债券结算代理属于支付和结算线条,支付和结算线条β为18%。


银行从业考试真题9章 第5章


独立董事的作用在于( )。

A.加强董事会的独立性

B.强化董事会内部的制衡机制

C.强化公司董事会的战略管理职能

D.关注利益相关者的利益

E.削弱董事会的独立性

正确答案:ABCD
独立董事作用在于:①加强董事会的独立性;②强化董事会内部的制衡机制;③强化公司董事会的战略管理职能;④关注利益相关者的利益。故选ABCD。


下列不属于银行业从业人员处理业务开拓与客户利益保护关系应遵循的原则是( )。

A.诚实守信

B.效益优先

C.公平合理

D.客户利益至上

正确答案:B
解析:根据《银行业从业人员职业操守》的规定,银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则,正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。


行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人贝违反行政纪律的行为给予的( )。

A.开除处分

B.刑事处分

C.行政制裁措施

D.撤职处分

正确答案:C


近年来,一些银行通过多种手段来推广个人理财业务,这些手段包括( )。

A.自助设备

B.网上银行

C.手机银行

D.网点理财区建设

E.以上选项都正确

正确答案:ABCDE
解析:近年来,一些银行通过包括网点理财区建设、自助设备、网上银行、手机银行等多种手段来推广个人理财业务。


如果一个资产期初投资100元,期末收入150兀,那么该资产的D数收益率为( )

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4

正确答案:D
D【解析】本题考查对数收益率的计算。预期收益率也称为期望收益率。是指如果事件不发生的话可以预计到的收益率。预期收益率可以分为指数收益率和对数收益率,即以市场指数的变化率或指数变化率的对数来表示预期收益率。据此,本题中该资产的对数收益率为ln(150/100)=0.4。


用于衡量目标区域因信贷规模变动对区域风险的影响程度。

A.信贷平均损失比率

B.信贷资产相对不良率

C.不良率变幅

D.信贷余额扩张系数

正确答案:D
解析:信贷余额扩张系数用于衡量目标区域因信贷规模变动对区域风险的影响程度。


银行从业考试真题9章 第6章


关于贷款展期的担保问题,下列说法错误的是( )。

A.对于保证贷款的展期,银行应重新确认保证人的担保资格和担保能力

B.借款人申请贷款展期前,必须征得保证人的同意

C.贷款展期后,担保人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和

D.贷款经批准展期后,银行应当根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度

正确答案:C
借款人在征得保证人同意后进入贷款展期,此时保证人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和,还包括因贷款展期而增加的利息费用。故选C。


建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求,下列关于内部控制制度的说法,错误的有( )。

A.个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告

B.商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核

C.个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理,可以由第三方托管的,应交由第三方托管

D.因业务合作需要,商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方

E.商业银行接受客户委托进行个人理财业务,应与客户签订合同

正确答案:ABE
解析:商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理;除法律法规另有规定,或经客户书面同意外,商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录,所以CD选项错误。


是基于银行同客户的现有关系,向客户推荐银行的其他产品。

A.分层营销策略

B.大众营销策略

C.交叉营销策略

D.单一营销策略

正确答案:C
解析:交叉营销策略是基于银行同客户的现有关系,向客户推荐银行的其他产品。


商业银行与企业在借贷活动中应遵循的原则包括( )。

A.银行应当以企业的意愿优先

B.银行不能对不同的企业区别对待

C.银行不能倚仗权力强制企业接受不公平条件

D.借贷双方都应遵守法律规范

E.借贷双方有充分的自主权

正确答案:CDE


推行实贷实付的现实意义不包括( )。

A.有利于将信贷资金引入实体经济

B.有利于加强贷款使用的精细化管理

C.有利于银行业金融机构管控信用风险和法律风险

D.有利于提高银行收益

正确答案:D
本题考查推行实贷实付的现实意义。


我国《个人所得税法》规定,工资、薪金所得,适用超额累进税率,税率为( )。

A.5%-40%

B.3%-40%

C.5%-45%

D.8%-45%

正确答案:C


银行从业考试真题9章 第7章


借款人办理校源地商业助学贷款的,贷款银行应联系借款人就读学校作为介绍人并做好的工作有( )。

A.向贷款银行推荐借款人,对借款人资格及申请资料进行初审

B.将借款人休学、转学等情况及时通知贷款银行,并协助贷款银行采取相应的债权保护措施

C.在借款人毕业前,向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息

D.协助贷款银行开展对借款人的信用教育和还贷宣传工作,讲解还贷的程序和方法

E.协助贷款银行对贷款的使用进行监督

正确答案:ABCDE
本题考查商业助学贷款的贷款受理。选项ABCDE都正确。


如果某客户将在3年之后收到一份5年期的年金,每年金额为25000元,如果年利率为8%,那么,他的这笔年金收入的现值大约是( )。

A.81050元

B.85580元

C.99820元

D.82240元

正确答案:B


个人汽车贷款中,贷款审批的内容不包括( )。

A.贷款申请人是否符合贷款条件,并具有还款能力

B.借款申请人申请借款的期限、额度等是否符合有关贷款规定和办法

C.借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查

D.对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效

正确答案:C
解析:C项属于贷前调查的内容。


在( )业务中,交易双方都是金融机构。

A.票据承兑

B.票据贴现

C.票据转贴现

D.票据发行便利

正确答案:C
票据发行便利、票据贴现、票据承兑只有一个交易方是金融机构,只有 票据转贴现是金融机构之间融通资金的方式,即交易双方都是金融机构。故选C。


金融市场的主题包括( )。

A.金融工具

B.企业

C.政府和政府机构

D.金融机构

E.居民个人

正确答案:BCDE


区域风险一般由区域自然条件、社会条件等导致,因而只需从外部因素分析区域风险即可。( )。

正确答案:×
区域风险同时受到外部因素和内部因素影响。


银行从业考试真题9章 第8章


新股申购类理财产品的风险主要有( )。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.网下申购的流动性风险

D.信用风险

E.合规风险

正确答案:AC


通常,伦敦银行同业拆放利率报出的利率有( )。

A.隔夜(两个工作日)

B.7天

C.5个月

D.半年

E.1年

正确答案:ABDE
解析:通常,伦敦银行同业拆放利率报出的利率有:隔夜(两个工作日)、7天、1个月、3个月、6个月和1年,超过1年以上的长期利率,则视对方的资信、信贷的金额和期限等情况另定。


假设零息债券在到期日的价值为1000美元,偿还期为25年,如果投资者要求的年收益率为15%,则其现值为( )美元。

A.102.34

B.266.67

C.30.38

D.32.92

正确答案:C
解析:


假设一个项目:有70%的可能在一年内让他的投资加倍,30%可能让他的投资减半。则下列说法正确的是( )。

A.该项目的期望收益率是55%

B.该项目的期望收益率是40%

C.该项目的收益率方差是54.25%

D.该项目的收益率方差是84%

E.该项目是一个无风险套利机会

正确答案:AC


借款人租赁的商用房以第三方保证方式申请贷款的;保证人必须是( )。

A.资产超过此项商用房价值的人

B.银行存款超过此项商用房价值的人

C.商用房产权的所有者

D.借款人亲属

正确答案:C
解析:借款人租赁的商用房(拥有使用权但无产权)以第三方保证方式申请贷款的,保证人必须是该商用房的开发商(商用房产权的所有者)。


擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。

A.国家的银行管理制度

B.国家对金融机构的准人管理制度

C.国家对存款的管理制度

D.国家对贷款的管理制度

正确答案:B
答案为B。题干中涉及的是金融机构罪,那么其犯罪客体必然是金融机构,而C、D选项都属于金融业务管理范围,A选项包括的范围大于金融机构,只有B选项与金融机构对应,故排除其他选项。擅自成立金融机构罪,是指未经批准,擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为。本罪侵犯的客体是国家的金融管理制度。


银行从业考试真题9章 第9章


( )是指银行对进l5商或出口商提供的与进出15贸易结算相关的短期融资或信用便利。

A.贸易融资

B.项目融资

C.中长期贷款

D.银团贷款

正确答案:A


随机变量X的概率分布表如下: X 1 4 10 P 20% 40% 40%则随机变量x的期望是( )。

A.5.8

B.6.0

C.4.0

D.4.8

正确答案:A


下列关于商业助学贷款受理的说法,错误的是( )。

A.商业助学贷款申请人应填写申请表,并按银行要求提交相关申请材料

B.借款人所在学校应对借款人申请提交的申请表及申请材料进行初审

C.如果借款申请人提交材料不完整,贷款受理人应要求.申请人补齐材料

D.经初审符合要求后,贷款受理人应将借款申请表及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查

正确答案:B
解析:贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请表及申请材料进行初审,所以B选项说法错误。


证券投资基金能够通过有效的资产组合最大限度地( )。

A.降低不可分散的风险

B.降低非系统的风险

C.降低系统的风险

D.规避通货膨胀的风险

正确答案:B


个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户,借款人可使用部分或全部额度,一旦已经使用的余额得到偿还,该信用额度又可以恢复使用。( )

正确答案:√
本题考查个人抵押授信贷款的信用额度。题干表述正确。


贷款审批人要依据银行个人汽车贷款办法及相关规定,结合国家宏观调控政策,从银行的利益出发审查每笔贷款的内容,其中不包括( )。 A.合规性 B.合法性 C.可行性 D.经济性

正确答案:B
贷款审批人要依据银行个人汽车贷款办法及相关规定,结合国家宏观调控政策,从银行的利益出发审查每笔贷款的合规性、可行性及经济性。