2021银行从业考试真题及答案5节

发布时间:2021-12-05
2021银行从业考试真题及答案5节

2021银行从业考试真题及答案5节 第1节


下列符合选择目标市场的要求的有( )。

A.有比较通畅的销售渠道

B.竞争者较少或相对实力较弱

C.以后能够建立有效地获取信息的网络

D.对一定的公司信贷产品有足够的购买力,并能保持稳定

E.需求变化的方向与银行公司信贷产品的创新与开发的方向不一致

正确答案:ABCD
选择目标市场的要求包括:①目标市场应对一定的公司信贷产品有足够的购买力,并能保持稳定,这样才能保证银行有足够的营业额;②目标市场上的竞争者应较少或相对实力较弱,这样银行才能充分发挥本身的资源优势,占领目标市场并取得成功;③银行公司信贷产品的创新或开发应与目标市场需求变化的方向一致,以便适时地按市场需求变化调整所提供的服务;④在该目标市场,以后能够建立有效地获取信息的网络;⑤要有比较通畅的销售渠道,这样银行的产品或服务才能顺利进入市场。故选ABCD。


是商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后,从内部组织管理、业务经营活动等方面采取措施来控制、转移或化解风险,使风险预警信号回到正常范围。

A.准确性处置

B.预控性处置

C.全面性处置

D.适度性处置

正确答案:C
解析:全面性处置是商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后,从内部组织管理、业务经营活动等方面采取措施来控制、转移或化解风险,使风险预警信号回到正常范围。


二手房贷款中,商业银行与房地产经纪公司是贷款产品的( )的关系。

A.代理人与被代理人

B.委托人与受托人

C.委托人与代理人

D.代理人与受托人

正确答案:A
二手个人住房贷款中,房地产经纪公司与商业银行是被代理人与代理人关系,A选项正确。故选A。


保证人是指具有( )的法人、其他经济组织或自然人。

A.信用状况良好

B.法定社会关系

C.代位清偿债务能力

D.足够的经济实力

正确答案:C
本题考查保证人的概念。保证人是指具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组
织或自然人。


商业银行无论是集中型风险管理部门还是分散型风险管理部门,任何外包服务都无法替代的,必不可少的核心职能是( )。

A.风险监测和分析能力

B.数量分析能力

C.价格核准能力

D.模型创建能力

正确答案:A


商业银行在实施限额管理的过程中,除了要制定交易限额、风险限额和止损限额外,还需要制定并实施合理的( )和处理程序。

A.超限额监控

B.授权管理

C.上报程序

D.事后检验

正确答案:A


利用财务报表评估借款人经营活动时,考察的内容包括借款人的( )。

A.偿债能力

B.财务趋势

C.资产状况 &&

D.收入水平

E.所有者权益状况

正确答案:ABCDE
利用财务报表评估借款人的经营活动:通过财务报表和数据的分析与预测,尤其是根据提供的连续3年以及最近一期的资产负债表和损益表,考察借款人过去和现在的收入水平、资产状况及其构成、所有者权益状况及其构成、偿债能力、盈利能力、财务趋势与盈利趋势等。


2021银行从业考试真题及答案5节 第2节


下列流动性监管核心指标的计算公式,正确的是( )。

A.流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额×100%

B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民币各项存款期末余额×100%

C.核心负债比率=核心负债期末余额/总负债期末余额×10019%

D.流动性缺口率=流动性缺E1/到期流动性资产×100%

正确答案:C


2001年,第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。( )

A.正确

B.错误

正确答案:A


存款准备金率调整会影响商业银行可以自由运用的资金量,利率调整会影响商业银行的存款成本和贷款收益。( )

A.正确

B.错误

正确答案:A


全球的风险管理体系已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的最重要方式( )

正确答案:×
全面风险管理体系已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的最重要方式。


价格竞争一般会出现在( )。

A.启动阶段末期

B.成长阶段末期

C.成熟阶段末期

D.衰退阶段末期

正确答案:B
解析:在成长阶段的末期,行业中也许会出现一个短暂的“行业动荡期”。这一时期,很多企业可能为了生存而发动“价格战争”,采取大幅度打折的策略,否则它们将面临着被淘汰的地步。对于固定资产很高或者其他方面需要高投资的行业来说,出现“价格战争”的现象更为普遍。


下列关于同业拆借的说法,错误的是( )。

A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷

B.借人资金称为拆人,贷出资金称为拆出

C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化,常作为货币市场的基准利率

正确答案:C

同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。


商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理,明确相关部门及其工作人员在管理。调整客户资产方面的授权。 ( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:√


2021银行从业考试真题及答案5节 第3节


银监会可以对发生信用危机的银行实行接管,接管的期限最长为( )年。

A.4

B.3

C.2

D.1

正确答案:C
解析:接管期限最长不得超过2年。


没有代理权的代理行为,只有经过被代理人的( ),被代理人才承担民事责任。

A.书面授权

B.事先承认

C.追认

D.确认

正确答案:C


一个完整的退休规划由退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分构成。 ( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:×


A银行代理销售B公司某指数型基金,下列关于该笔业务的说法,正确韵是( )。

A.销售基金收入属于B公司

B.销售基金收入属于A银行

C.此代理属于法定代理

D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者

正确答案:A
A【解析】基金代销业务是商业银行的中间业务之一,其本质是一种代理行为。银行代理销售基金的行为一般是委托代理,即基金公司与银行签订代销合同,委托银行销售基金。因而,基金代销的销售收入应归被代理人一一基金发行者所有,代理人(银行)收取代理费用。 对于投资者而言,基金认购合同的当事人仍是发行者与投资者。


建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求,下列关于内部控制制度的说法,错误的有( )。

A.个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告

B.商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核

C.个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理,可以由第三方托管的,应交由第三方托管

D.因业务合作需要,商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方

E.商业银行接受客户委托进行个人理财业务,应与客户签订合同

正确答案:ABE
解析:商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理;除法律法规另有规定,或经客户书面同意外,商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录,所以CD选项错误。


在市场风险管理过程中,由于利率、汇率等市场价格因素的频繁波动,( )一般不具有实质性意义。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估价值

正确答案:A
解析:从字面上看,“名义”是最不具有实质意义的,考虑A为本题答案。事实上,在这四种价值中,B、C、D对市场价格的依赖性很强,只有名义价值是根据历史成本反映出来的,所以不具有实质性意义。


我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险,是根据( )的不同进行区分。

A.承保对象

B.风险损失原因

C.风险损害对象

D.风险损失结果

正确答案:C


2021银行从业考试真题及答案5节 第4节


巴塞尔委员会在1996年的《资本协议市场风险补充规定》中提出的对运用市场风险内部模型计量市场风险监管资本的公式为( )。

A.市场风险监管资本=乘数因子X VaR

B.市场风险监管资本=(附加因子+最低乘数因子)×vaR

C.市场风险监管资本=VaR/乘数因子

D.市场风险监管资本=VaR/(附加因子+最低乘数因子)

正确答案:B


为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷,应该对房屋进行全面的估价,大多数银行目前采用的主要方式是( )。

A.通过“网上房地产”进行询价

B.建立自己的房地产交易信息库

C.参考贷款申请人提供的交易价格

D.与专业的房地产估价公司合作进行联合估价

正确答案:A
为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷,银行应该对房屋进行全面的估价。首先是通过“网上房地产”进行询价,以确定房价大致的合理范围,这是大多数银行目前采用的主要方式;其次是建立自己的房地产交易信息库,通过对相同或是类似房屋的查询,利用房地产估价中的比较法进行价格的确定;最后可以与专业的房地产估价公司合作,对某些估价难度大的房屋进行联合估价。


“法治”和“刑罚”着重于对违法犯罪前的教育和预防。( )

A.正确

B.错误

正确答案:B
解析:“法治”和“刑罚”着重于惩罚那些已经违法犯罪的人,而不是着重于对违法犯罪前的教育和预防。道德教育和“德治”着重于对违法犯罪前的教育和预防。


个人住房装修贷款不可以用于支付( )

A.装修材料款

B.家庭维修工程施工款

C.家庭装潢施工款

D.装修期间所付租房费用

正确答案:D
个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。


《巴塞尔新资本协议》与以前相比,主要创新在于( )。

A.把操作风险纳入资本监管

B.提出了监管部门监督检查和市场纪律性两方面要求

C.允许风险管理水平较高的银行使用自己的内部评级体系计算资本充足率

D.计算信用风险的标准法中,采用评级公司的评级结果确定风险权重

E.把信用风险纳入资本的监管

正确答案:ABCD
解析:《巴塞尔新资本协议》的重大创新是:①提出了监管部门监督检查和市场纪律性两方面要求;②允许风险管理水平较高的银行使用自己的内部评级体系计算资本充足率;③在计算信用风险的标准法中,采用评级公司的评级结果确定风险权重;④把操作风险纳入资本监管。


一个完整的退休规划由退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分构成。( ) A.对 B.错

正确答案:×
一个完整的退休规划包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。


下面对贷款业务分类正确的是( )。

A.商业贷款和个人贷款

B.短期贷款和银团贷款

C.集团贷款和个人贷款

D.短期贷款和中长期贷款

正确答案:D


2021银行从业考试真题及答案5节 第5节


为了避免事后因合作协议的无效或漏洞无法理赔,造成贷款损失情况的发生;银行可以与保险公司约定事项不包括( )。

A.履约保证保险的办理

B.保险的出险理赔

C.保险合同的解除条件

D.保险的免责条款

正确答案:C
解析:为了降低合作机构风险,在与保险公司的履约保证保险合作时,应严格按照有关规定拟定合作协议,约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项,避免事后因合作协议的无效或漏洞无法理赔,造成贷款损失情况的发生。


根据《商品房销售管理办法》,房地产开发企业的禁止行为不包括( ),

A.在未解除商品房买卖合同前将该商品房销售给他人

B.采取返本销售的方式销售已建成的商品房

C.采取售后包租的方式销售未竣工的商品房

D.销售设有抵押权的商品房

正确答案:D
解析:《商品房销售管理办法》第九条规定,房地户开发企业销售设有抵押权的商品房,其抵押权的处理按照《中华人民共和国担保法》、《城市房地产抵押管理办法》的有关规定执行。因此房地产企业可以销售设有抵押权的商品房,所以D选项符合题意。


货币市场基金的主要投资产品有( )。

A.央行票据

B.债券回购

C.股票

D.短期债券

E.基金

正确答案:ABD
货币市场基金的主要投资产品为银行存款、短期债券、债券回购和央行票据等品种。股票、基金属于长期金融工具,CE选项错误。故选ABD。


个人贷款业务中,银行没有实物或第三方保障还款来源的是( )。

A.个人助学贷款

B.个人汽车贷款

C.信用卡透支

D.个人住房贷款

正确答案:C
解析:信用卡透支业务的还款保障仅为持卡人的信用,没有实物或第三方保障。个人住房贷款、汽车贷款通过抵押和质押来保障还款,个人助学贷款的还款保障是国家提供风险补偿专项资金。


对未按照规定保存客户身份资料的,除对机构进行处罚外,反洗钱行政主管部门对直接负责的董事,可以处( )的罚款。

A.1万元以上5万元以下

B.5万元以上10万元以下

C.3万元以上5万元以下

D.10万元以上50万元以下

正确答案:A


在对损益表进行结构分析时,须对损益表进行调整。在营业利润中加上投资净收益和营业外收入再减去营业外支出后得出( )。

A.主营业务收入

B.利润总额

C.营业利润

D.净利润

正确答案:B
解析:主营业务收入减去主营业务成本、营业费用和营业税后得出主营业务利润(毛利润),加上其他业务利润、减去管理费用和财务费用后得出营业利润,营业利润加上投资净收益和营业外收入再减去营业外支出后得出利润总额,从中再减去所得税,即得到净利润。


下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有( )。

A.专营属于农业税范畴的捕捞业,并已缴纳了农业税的所得

B.个体工商户从事商业、饮食、服务业的收入

C.经至有关部门批准,取得执照行医而取得的报酬

D.个体工商户从事手工业的所得

正确答案:BCD