2021银行从业考试题库精选9节

发布时间:2021-11-28
2021银行从业考试题库精选9节

2021银行从业考试题库精选9节 第1节


《个人贷款管理暂行办法》在法律责任上规定了给予行政处罚的情形,主要包括( )。

A.相关制度是否建立

B.制度是否得到执行

C.贷前管理的违法行为

D.贷时管理的违法行为

E.贷后管理的违法行为

正确答案:CDE
解析:本题考查个人贷款中对合规风险采取行政处罚的行为。选项AB属于采取监管措施的行为。


个人质押贷款的特点不包括( )。

A.贷款风险高

B.办理时间短

C.操作流程短

D.质物范围广泛

正确答案:A
解析:个人质押贷款的特点:①贷款风险较低,担保方式相对安全。②时间短、周转快。③操作流程短。④质物范围广泛。


集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征在于( )。

A.是否具有非法占有他人财物的目的

B.是否依托金融机构

C.是否有特定的集资对象

D.是否采取了集资票证

正确答案:A


某零息债券面值为100元,市场价格为924元。还有182天到期,则该债券的到期收益率为( )。(假定年天数以365天计算。)

A.1.76%.

B.3.59%.

C.2.79%.

D.3.53%.

正确答案:B


在个人住房贷款业务中,贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括( )。

A.未按独立公正原则审批

B.不按权限审批贷款,使得贷款超授权发放

C.审批人员对应审查的内容审查不严,导致向不符合条件的借款人发放贷款

D.与借款人签订的合同无效

正确答案:D
解析:贷款审批环节主要业务风险控制点为:①未按独立公正原则审批;②不按权限审批贷款,使得贷款超授权发放;③审批人员对应审查的内容审查不严,导致向不符合条件的借款人发放贷款。与借款人签订的合同无效属于贷款签约和发放中的风险。


2021银行从业考试题库精选9节 第2节


关于银行的福费廷业务的特点,下列说法正确的是( )。

A.福费廷业务属于衍生产品业务

B。出口商卖断票据,但保有对出售票据的部分权益

C.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现

D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险,带有长期固定利率的融资性质

E.银行(包买人)买断票据,可能承担票据拒付的风险

正确答案:CDE
CDE【解析】A福费廷业务属于贷款业务。B出口商卖断票据,放弃了对所出售票据的一切权益。


货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品,它主要投资于( )。 A.国债 B.金融债 C.中央银行票据 D.债券回购 E.高信用级别的企业债

正确答案:ABCDE
货币型理财产品主要投资于:国债、金融债、中央银行票据、债券回购及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券,以及法律法规允许投资的其他金融工具。


中国人民银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于( )。

A.资本市场

B.期货市场

C.现货市场

D.货币市场

E.流通市场

正确答案:CD


公司可以解散的情形包括( )。

A.营业期限届满

B.董事会决议解散

C.被行政接管

D.因合并需要解散

E.被依法吊销营业执照

正确答案:ADE


属于等比累进还款法的特点的是( )。

A.每个时间段以一定额度累进的金额偿还贷款

B.如果预期未来收入呈递增趋势,则可选择等比递减法,减少提前还款的麻烦

C.任意一期还款计划中的本金或利息不得小于零

D.如果预期未来收入呈递减趋势,则可选择等比递增法,减少利息支出

正确答案:C
解析:A项是等额累进还款法的特点;B项错误,因为预期收入递增则采用等比递增法,以减少利息支出;D项错误,因为预期收入递减则采用等比递减法,以减少不能按时按约定还款的麻烦。


2021银行从业考试题库精选9节 第3节


我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险,是根据( )的不同进行区分的。

A.承保对象

B.风险损失原因

C.风险损害对象

D.风险损失结果

正确答案:C

[解析]人身风险是指客户的人身生命或健康受到损害的风险,如意外伤害、疾病和死亡;财产风险是指客户财产受到损失的风险,如汽车面临的意外损毁或者是失窃的风险;责任风险是使保险人负赔偿责任的风险。可见,以上三种风险都是根据出现风险事件时受到损害的对象来划分的。


影响股票价格波动的微观因素有( )。 A.增资 B.股票分割 C.派息政策 D.盈利水平 E.资产净值

正确答案:ABCDE
影响股票价格波动的微观因素有增资、股票分割、派息政策、盈利水平和资产净值等。


银行业从业人员应当尊重同事,具体包括( )。

A.禁止带有任何歧视性的语言和行为

B.尊重同事的个人隐私

C.尊重同事的工作方式

D.尊重同事的工作成果

E.发现同事有违法行为时基于尊重不问不管

正确答案:ABCD


巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类,其中包括( )。

A.操作风险

B.市场风险

C.战略风险

D.声誉风险

E.国家风险

正确答案:ABCDE


金融市场的功能包括( )。

A.货币资金融通功能

B.资源配置功能

C.风险分散与风险管理功能

D.经济调节功能

E.定价功能

正确答案:ABCDE


2021银行从业考试题库精选9节 第4节


我国银行业第一个关于操作风险管理的指引法规是( )。

A.《巴塞尔资本协议》

B.《关于加大防范操作风险工作力度的通知》

C.《商业银行资本充足率管理办法》

D.《巴塞尔新资本协议》

正确答案:B
解析:本题属于记忆性的知识点。


下列对商业银行贷款业务的理解,错误的一项是( )。 A.贷款是商业银行最主要的负债 B.贷款是经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的货币资金 C.贷款是商业银行最主要的资金运用 D.贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务

正确答案:A
贷款是商业银行最主要的资产运用。存款是商业银行的主要负债。


在动产质押中,债务人或第三方为出质人,债权人为质权人,移交的动产为质物。( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:√


l风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介,从报告的使用者来看,可以分为内部报告和外部报告,以下属于内部报告的是( )。

A.评价整体风险状况

B.识别当期风险特征

C.分析重点风险因素

D.配合内部审计检查

E.提供监管数据

正确答案:ABCD


Altman的z计分模型中用来衡量企业流动性的指标是( )。

A.流动资产+流动负债

B.流动资产÷总资产

C.(流动资产-流动负债)÷总资产

D.流动负债÷总资产

正确答案:C


2021银行从业考试题库精选9节 第5节


下列各项中,属于理财顾问服务特点的是( )。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.制度性

E.长期性

正确答案:ABCDE
解析:理财顾问服务特点包括:①顾问性。在理财顾问服务中,商业银行不涉及客户财务资源的具体操作,商业银行只提供建议,最终决策权在客户。②专业性。理财顾问服务是一项专业性很强的服务,商业银行应区分一般性业务咨询活动与顾问服务,商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动,不属于理财顾问服务。③综合性。理财顾问服务涉及的内容非常广泛,要求能够兼顾客户财务的各个方面。④制度性。商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门和相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任。⑤长期性。商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系。不能只追求短期的收益。


下列可以作为抵押财产的是( )。

A.正在建造的建筑物、船舶

B.土地所有权

C.医院设备

D.大学教学楼

正确答案:A
解析:抵押是指为担保债务的履行债务人或第三人不转移财产的占有,将该财产抵押给债权人,债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现抵押权情形时,债权人有权就该财产优先受偿。根据物权法规定,债务人或第三人有权处分的一些物品可以抵押。根据其规定,以上可以作为抵押财产的是A选项。土地的所有权是属于国家的,任何机构或个人无权处置;学校和医院属于事业单位,大部分资金来源于财政拨款,其财产不能用作抵押担保。


对于“应收账款”的概念,中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》作了界定,即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利,包括( )。

A.因票据或其他有价证券而产生的付款请求权

B.销售产生的债权

C.出租产生的债权

D.提供服务产生的债权

E.提供贷款或其他信用产生的债权

正确答案:BCDE
这里所说的权利不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。


对项目实地考查的目的不包括( )。

A.检保证项目资料的真实性、合法性

B.开发商从事房地产建筑和销售的资格认定

C.检查项目的位置是否理想

D.开发项目资金是否到位

正确答案:D
解析:开发项目资金是否到位是项目审查的内容。


下列属于经营状况预警信号的有( )。

A.销售额下降

B.销售上升、利润减少

C.丧失多个财力雄厚的大客户

D.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

E.投机于存货,使存货超出正常水平

正确答案:CDE
经营状况预警信号包括:关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常;丧失一个或多个客户,而这些客户财力雄厚;工厂或设备维修不善,推迟更新过时的无效益的设备;投机于存货,使存货超出正常水平等。故选CDE。


2021银行从业考试题库精选9节 第6节


按照《保险法》的规定,人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起( )。

A.一年

B.两年

C.三年

D.五年

正确答案:D
D【解析】按照《保险法》的规定,人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起五年内。意外险和健康险是自知道保险事故发生之日起两年内。


按照《巴塞尔新资本协议》,银行的表内外资产可以分为( )两大类。

A.银行账户资产和客户账户资产

B.银行账户资产和交易账户资产

C.负债账户资产和资本账户资产

D.风险资产和无风险资产

正确答案:B


根据《企业会计准则》会计要素包括( )。

A.资产和负债

B.所有者权益

C.收人和费用

D.利润

E.现金流

正确答案:ABCD


下列关于贷款种类说法错误的是( )。

A.按照贷款币种可分为人民币贷款和外币贷款

B.按照贷款期限可分为短期贷款和中长期贷款

C.按照贷款对象可分为生产企业贷款和外商投资企业贷款

D.按照贷款利率可分为浮动利率贷款和固定利率贷款

正确答案:B
解析:按照贷款对象可分为生产企业贷款、进出口企业贷款、外商投资企业贷款。


风险分散化的理论基础是( )。

A.投资组合理论

B.期权定价理论

C.利率平价理论

D.无风险套利理论

正确答案:A
解析:要掌握投资组合理论是风险分散的理论基础。


2021银行从业考试题库精选9节 第7节


银行流动资金贷前调查报告的内容不包括( )。

A.借款人与银行的关系

B.对流动资金贷款的必要性分析

C.借款人经济效益情况

D.宏观经济形势

正确答案:D
银行流动资金贷前调查报告的内容主要包括借款人基本情况、借款人财务状况、借款人与银行的关系、借款人生产经营及经济效益情况、对贷款担保的分析、对流动资金贷款必要性的分析、对流动资金贷款的可行性分析、综合性结论和建议等内容。D选项宏观经济形势不属于银行流动资金贷前调查报告的内容。故选D。


列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是( )。

A.期望收益率

B.收益率的方差

C.收益率的标准差

D.收益率的离散系数

正确答案:A


下列不属于长期贷款的是( )。

A.混合资本债券

B.证券回购协议

C.普通金融债券

D.次级金融债券

正确答案:B


下列关于规范综合理财服务业务操作程序的表述,正确的有 。

A.商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和定期检查制度,保证综合理财服务符合有关法律法规及银行与客户的约定

B.商业银行在开展个人理财业务时,应与客户签订合同,明确双方的权利与义务,并根据业务需要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件

C.商业银行在设计理财计划中,应按照管理部门的规定办理

D.商业银行在管理理财计划时,按照管理部门的要求,需要从多方面合规和控制

正确答案:ABCD


《汽车贷款管理办法》于1998年颁布。 ( )

正确答案:√
1998年9月《汽车消费贷款管理办法<试点办法)》颁布,是中国人民银行推动消费信贷业务的又一新举措。


2021银行从业考试题库精选9节 第8节


在个人住房贷款中,借款人如需要申请调整借款期限,无须具备的前提条件是( )。

A.无拖欠本金

B.无欠息

C.贷款未到期

D.贷款未偿还余额低于贷款总本金的20%

正确答案:D
解析:借款人需要调整借款期限,应向银行提交期限调整申请书,并必须具备以下前提条件;贷款未到期;无欠息;无拖欠奉金,本期本金已归还。


( )是指如果期权立即执行,买方具有正的现金流(暂不考虑期权费因素)。 A.溢价期权 B.平价期权 C.折价期权 D.货币期权

正确答案:A
溢价期权是指如果期权立即执行,买方具有正的现金流(暂不考虑期权费因素),该期权具有内在价值。


老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。

A.直接融资市场

B.场内市场

C.一级市场

D.资本市场

正确答案:B
解析:通过银行柜台认购国债的市场属于柜台市场,也就是场外交易市场,不属于场内市场。A选项中国债属于直接融资工具。C选项中一级市场是债券、股票等金融工具初次发行,供投资者认购投资的市场。D选项中资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场,长期国债属于长期金融工具。


票据转让的主要方式是( )。

A.交付

B.变更

C.背书

D.付款

正确答案:C


下列关于公司的说法中,不正确的是( )。

A.以公司的内部管辖关系为标准,可以将公司分为总公司和分公司

B.以公司的国籍为标准,可以将公司分为本国公司、外国公司

C.国有独资公司是无限责任公司

D.公司成立的日期即公司营业执照签发日期

正确答案:C
国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。


2021银行从业考试题库精选9节 第9节


根据《中国银行业实施新资本协议指导意见》,在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中,现阶段国内大型银行应当( )的计量模型。

A.首先开发信用风险、操作风险

B.首先开发信用风险、市场风险

C.同时开发三大风险

D.首先开发市场风险、操作风险

正确答案:B


员工人均培训数量是众多操作风险关键指标中的一项,它反映出商业银行在以提高员工工作技能方面所做出的努力。如果商业银行总培训费用增加但人均培训费用下降,意味着( )。

A.员工培训效率下降

B.多数员工受到应有的培训

C.员工培训效率上升

D.部分员工没有受到应有的培训

正确答案:A


设备的寿命可以从( )方面来衡量。

A.自然寿命

B.物质寿命

C.设计寿命

D.技术寿命

E.经济寿命

正确答案:BDE
解析:对设备使用寿命的评估主要考虑三个方面的因素:①设备的物质寿命;②设备的技术寿命;③设备的经济寿命。


客户信贷需求包括( )。 A.已实现需求 B.待实现需求 C.已开发需求 D.待开发需求 E.客户特殊需求

正确答案:ABD
客户信贷需求包括三种形态的需求,分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发需求。


贷款人在行使贷款合同先履行抗辩权时负有的法定义务有( )。 A.通知义务 B.按期支付贷款 C.举证责任 D.提前解除合同 E.要求借款人提供更多的担保

正确答案:AC
贷款人在行使贷款合同先履行抗辩权时负有通知义务和举证责任,贷款人没有确切证据中止履行的,应当承担违约责任。