21年银行从业考试试题题库9卷

发布时间:2021-11-27
21年银行从业考试试题题库9卷

21年银行从业考试试题题库9卷 第1卷


最佳资金结构是指企业权益资本净利润率最高,企业价值最大而综合成本最低时的资金结构。只要找出这个最佳点,就可以获得最大的企业价值。( )

A.正确

B.错误

正确答案:B
解析:实际上由于融资活动本身和外部环境的复杂性,很难十分准确地确定这个最佳点。通常做法是,企业对拟定的筹资总额可以提出多种筹资方案,分别计算出各方案的综合成本并从中选择出综合成本最低的方案,以此作为最佳资金结构方案。


关于我国的同业拆借,下列叙述正确的是( )。

A.拆借双方仅限于商业银行

B.同业资金以商业银行的存款准备金担保

C.上海银行间同业拆放利率于2007年1月4日起正式运行

D.同业拆借利率由中央银行预先规定

正确答案:C
解析:同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的无担保的资金借贷,参与主体包括商业银行、政策性银行等金融机构。同业拆借利率随资金供求的变化而变化。上海银行间同业拆放利率于2007年1月4日起正式运行。


复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金,在计算时每一期本金的数额是相同的。( )

正确答案:×
B【解析】复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金,在计算时每一期本金的数额是不相同的。


投资基金按受益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。( ) A.对 B.错

正确答案:×
投资基金按设立的依据分为公司型基金和契约型基金。


金融创新中的四个“认识”原则,包括认识你的业务、认识你的风险、认识你的客户和( )。

A.认识你的员工

B.认识你的经营环境

C.认识你的下属

D.认识你的交易对手

正确答案:D


关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费,正确的做法是( )。

A.收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定

B.收费项目和标准完全由商业银行自行决定

C.收费项目和标准由商业银行和客户协商决定

D.不能收取手续费

正确答案:A
商业银行办理业务,提供服务,可以收取手续费。收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定。故选A。


到期收益率作为判别债券优劣的手段,其最大的缺点是( )。

A.没有考虑再投资风险

B.没有考虑信用风险

C.没有考虑流动性风险

D.没有考虑利率风险

正确答案:A


21年银行从业考试试题题库9卷 第2卷


银监会及其派出机构到各地实地查阅银行业金融机构经营活动的账表,这属于银监会的( )。

A.现场检查

B.非现场监管

C.监管谈话

D.信息披露监管

正确答案:A


我国目前的法规规定,商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格,这项规定属于( )。

A.禁止性规定

B.程序性规定

C.义务性规定

D.授权性规定

正确答案:B


下列关于市场准入的说法,不正确的是( )。 A.市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制 B.机构准入是指依据法定标准,批准银行机构法人或其分支机构的设立 C.业务准入是指按照营利性原则,批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种 D.高级管理人员的准入,是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可

正确答案:C
业务准入是指按照审慎性标准,批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种。


设备的经济寿命是指设备在经济上的合理使用年限,它是由设备的( )决定的。 A.原值 B.使用费 C.市场价值 D.核定价值

正确答案:B
设备的经济寿命是指设备在经济上的合理使用年限,它是由设备的使用费决定的。评估设备的寿命时,只能对项目的主要设备进行分析研究,在其他条件相同的情况下,设备的寿命越长,其经济性越好。


下列市场中,属于非存款类金融机构的有( )。

A.保险公司

B.养老基金

C.投资银行

D.抵押银行

E.共同基金

正确答案:ABCDE


按存款的支取方式不同,对公存款一般分为( )。

A.单位活期存款

B.基本存款账户

C.单位定期存款

D.单位通知存款

E.单位协定存款

正确答案:ACDE


下列关于抵押合同的必备条款说法中,正确的是( )。

A.在抵押设立原因中应载明被担保主债权的种类、数额,否则就有违一般抵押权所担保主债权的特定性原则

B.如果抵押物履行期尚未届满,抵押权人不能对抵押物行使权利,否则,就属侵权

C.抵押人对抵押物应具有所有权,不具有对抵押物的使用权

D.除主债权以外,抵押担保的债权范围一般还包括利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用

E.抵押物是否在有关部门办理登记,也是抵押合同是否完善的重要前提之一

正确答案:ABDE
由于抵押是以特定的财产担保特定债务的履行,抵押人对抵押物应具有所有权或者对抵押物享有使用权。抵押合同除对抵押物特定化外,还应当表明抵押物的所有权或使用权权属。


21年银行从业考试试题题库9卷 第3卷


低成本战略强调降低银行成本,使银行保持令人满意的边际利润,同时成为一个低成本竞争者。低成本即低价格。( )

正确答案:×
低成本并不一定等于低价格。


关于理财问题服务、私人银行业务和理财计划三者之间,个性化服务特色最强的是( )。

A.理财顾问服务

B.理财计划

C.私人银行业务

D.没有区别

正确答案:C


《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定:从2005年9月21日起,我国对活期存款实行按( )结息。

A.天

B.月

C.季度

D.年

正确答案:C


以下哪一项不属于操作风险事件?( )

A.内部欺诈

B.外部欺诈

C.经营中断和系统瘫痪

D.本币汇率短期内剧烈波动

正确答案:D
D操作风险事件是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统,以及外部因素所造成财务损失或影响银行声誉、客户和员工的操作事件。具体事件包括:内部欺诈,外部欺诈,就业制度和工作场所安全,客户、产品和业务活动,实物资产的损坏,营业中断和信息技术系统瘫痪,执行、交割和流程管理七种类型。本币汇率短期内剧烈波动属于市场风险。故选D。


商用房贷款合作机构风险主要不包括( )。

A.开发商不具备房地产开发的主体资格

B.开发项目五证虚假或不全

C.估值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷

D.合作机构准入条件过低

正确答案:D
解析:本题主要考喳合作机构可能存在的风险,合作机构准入条件过低属于贷款银行的问题。


巴塞尔委员会认为,操作风险是银行面临的一项重要风险.商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排( )。

A.存款准备金

B.经济资本

C.监管资本

D.风险资本

正确答案:B
答案为B。巴塞尔委员会认为,操作风险是银行面临的一项重要风险,商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。


中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”、“汽车银行”和“口岸银行”,体现了银行市场定位原则中的( )原则。

A.发挥优势

B.围绕目标

C.突出特色

D.可以盈利

正确答案:C
C【解析】银行在进行市场定位时,要突出自身的外部特色和内部特色,其中突出内部特色是指在同一银行甚至是同一城市中的同一家银行,根据所处地理位置或自身服务等特点区分出不同的特色设置分支机构,如中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”、“汽车银行”和“口岸银行”等。


21年银行从业考试试题题库9卷 第4卷


尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素,这样的贷款属于银行贷款五级分类中的( )。

A.关注类贷款

B.可疑类贷款

C.次级类贷款

D.损失类贷款

正确答案:A
题干所述为关注类贷款。


下列关于空壳公司特点的表述,错误的是( )。

A 为匿名的公司所有者提供服务

B 由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬

C 被提名人全面掌握公司真实所有人的信息

D 公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立

正确答案:C
本题考查了空壳公司的特点。公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立,由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬。被提名人的存在只是为了掩饰公司真实所有人,没有实际权力,为了保密起见,不可能让被提名人知道公司所有信息,而被提名人对公司的真实所有人更是一无所知。空壳公司亦称提名人公司(指为匿名公司所有权人提供的一种公司结构)。


下列各项有关贷款期限的说法中,不正确的是( )。 A.自营贷款期限最长一般不得超过10年,超过10年应当报监管部门备案 B.票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月 C.不能按期归还贷款的,借款人应当在贷款到期日之前,向银行申请贷款展期,是否展期由监管部门决定 D.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限;中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半;长期贷款展期期限累计不得超过3年

正确答案:C
不能按期归还贷款的,借款人应当在贷款到期日之前,向银行申请贷款展期,是否展期由银行决定。


国家风险可分为( )。

A.政治风险

B.信用风险

C.社会风险

D.经济风险

E.操作风险

正确答案:ACD


以下是关于非法出具金融票证罪的表述,正确的是( )。 ①银行或者其他金融机构的工作人员违反规定,为他人出具信用证或者其他保证函、票据、存单、资信证明的,情节严重的,处5年以下有期徒刑或者拘役;情节特别严重的,处5年以上有期徒刑; ②单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。

A.①正确;②错误

B.①正确;②正确

C.①错误;②正确

D.①错误;②错误

正确答案:B


以下哪种公司的个股风险比较大?( )

A.周期性明显,固定成本高

B.周期性不明显,价格成本弹性小

C.公司规模大

D.激进型公司

E.保守型公司

正确答案:AD


下列关于风险管理基本做法的廉洁正确的是( )

A.确保及时处理投诉和批评

B.增强对客户的透明度

C.增强对公众的透明度

D.明确董事会和高级管理层的责任

正确答案:D


21年银行从业考试试题题库9卷 第5卷


准入是银行监管的首要环节。

A.市场

B.机构

C.业务

D.高级管理人员

正确答案:A
解析:只有先允许进入市场,才可能开展其它。


在CreditMonitor模型中,企业向银行借款相当于持有一个基于企业资产价值的看涨期,股东初始股权投资可以看做该期权的( )。

A.期权费

B.时间价值

C.内在价值

D.执行价格

正确答案:A


以下市场细分行为中,违反可衡量性原则的是( )。

A.依据消费者年龄细分信贷市场

B.依据消费者文化细分信贷市场

C.依据消费者依赖心理细分市场

D.依据消费者的职业细分市场

正确答案:C
可衡量性原则,即银行所选择的细分变量能用一定的指标或方法度量,各考核指标可以量化,这也是市场细分的基础。细分市场中消费者的年龄、性别、文化、职业、收入水平等都是可以衡量的,而要测量细分市场中有多少具有“依赖心理”的消费者,则相当困难,以此为依据细分市场,将会因此无法识别、衡量而难以描述,市场细分也就失去了操作实际意义。故选C。


商用房贷款的贷款期限在1年以内(含1年)的,实行合同利率,遇法定利率调整可分段计息。( )

正确答案:×
商用房贷款的贷款期限在1年以内(含1年)的,实行合同利率,遇法定利率调整不分段计息。


个体工商户将货币资金存到商业银行的存款被当为对公存款。( )

A.正确

B.错误

正确答案:A


回购协议的标的资产可以是( )。

A.国库券

B.商业票据

C.大额可转让存单

D.金融债券

E.股票

正确答案:ABCD


标金是黄金市场最主要的交易品种,它的出现是市场成熟的表现。 ( )

A.正确

B.错误

正确答案:A
解析:“标金”是“标准条金”的简称,是黄金市场为使场内买卖交易行为规范化、计价结算国际化、清算交收标准化而要求进场的交易标准物,必须按规定的形状、规格、成色、重量等要素精炼加工成的条状金,它的出现是市场成熟的表现,是黄金市场最主要的投资品种。


21年银行从业考试试题题库9卷 第6卷


在执行市场定位过程申,要求银行所有元素(员工、政策、形象)能反映一个相似的市场形象,且能共同传播希望占据的市场位置的形象。( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:√


银行在汽车贷款业务开展中是独立作业的,与其他行业、单位无关。( )

正确答案:×
B【解析】首先,借款申请人要从汽车经销商处购买汽车,银行贷款的资金将直接转移至经销商处;其次,由于汽车贷款多实行所购车辆作抵押,贷款银行会要求借款人及时足额购买汽车产品的保险,从而与保险公司建立业务关系。此外,汽车贷款业务拓展中还有可能涉及多种担保机构和服务中介等,甚至在业务拓展方面商业银行还要与汽车生产企业进行联系沟通。因此,银行在汽车贷款业务开展中不是独立作业的,而是需要多方的协调配合。


关于长期投资,下列说法中正确的是( )

A.最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资

B.长期投资属于一种战略投资,其风险较大

C.最适当的融资方式是股权性融资

D.其属于资产变化引起的借款需求

E.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款,就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动

正确答案:ABCDE
ABCDE【解析】最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资。长期投资属于一种战略投资,其风险较大,因此,最适当的融资方式是股权性融资。如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款,就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动。针对这一情况,比较好的判断方法就是银行通过与公司管理层的沟通来判断并购是否才是公司的真正借款原因。


履行反洗钱法规定的义务对金融机构依法合规经营具有十分重要的作用,具体而言,反洗钱义务的主要内容有( )。

A.建立反洗钱内部控制制度

B.建立反洗钱处罚制度

C.建立客户身份识别制度

D.设立反洗钱宣传周

E.加强与同行业的交流与合作

正确答案:ACD


在外汇市场上,利率高的货币,其远期汇率表现为( )

A.升水

B.贴水

C.平价

D.不变

正确答案:B


下列对于影响期权价值因素的理解,不正确的是( )。

A.当期权期限增加时,买方期权的价值会相应增加

B.随着波动率的增加,买方期权的价值会相应增加

C.随着波动率的增加,卖方期权的价值会相应减少

D.当期权期限增加时,卖方期权的价值会相应增加

正确答案:C
波动率的增加会增加期权的价值,不管是对于买方期权还是卖方期权。故选C。


《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》中规定的可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括( )。

A.公安机关

B.人民法院

C.人民检察院

D.政府机关

正确答案:D
解析:《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》规定公安机关、人民法院、人民检察院可以依法查询、冻结、扣划单位存款。


21年银行从业考试试题题库9卷 第7卷


若一个公司的固定资产的使用率大于60%或70%,那么该公司的投资会( ),借款需求会( )。

A.上升,上升

B.下降,下降

C.上升,下降

D.下降,上升

正确答案:A


以下各项中,贷款对象其他三项不同的是( )。

A.商用房贷款

B.有担保流动资金贷款

C.设备贷款

D.无担保流动资金贷款

正确答案:A
解析:A项贷款对象为具有中华人民共和国国籍,年满18周岁,且具有完全民事行为能力的自然人;BCD三项贷款对象为持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人。


某银行基本上稳健,但存在一些可以在正常业务经营中改正、性质不严重的弱点.该银行具有良好的抵御经营环境起伏变化的能力,但是存在的弱点继续发展可能产生较大问题.在CAMELs综合评级中,该银行应属于( )

A.综合评级1级

B.综合评级2级

C.综合评级3级

D.综合评级4级

正确答案:B
B【解析】CAMELs综合评级2级:该级别的银行基本上稳健,但存在一些可在正常业务经营中改正、性质不严重的弱点。该类银行具有良好的抵御经营环境起伏变化的能力,但是存在的弱点继续发展可能产生较大问题。由于存在的弱点可在业务经营中得到改正,因此监管关注较少。故B选项符合题意。


贷款业务有多种分类标准,下列属于按照客户类型划分贷款的是( )。

A.信用贷款

B.担保贷款

C.公司贷款

D.短期贷款

正确答案:C
解析:贷款业务有多种分类标准,按照客户类型,贷款可以划分为个人贷款与公司贷款,C选项正确。按照贷款期限可以划分为短期贷款与中长期贷款;按有无担保可划分为信用贷款与担保贷款。


如果物价水平是处在变动之中的状态,则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。( )

A.正确

B.错误

正确答案:B


一般来说理财业务中服务的比重比私人银行业务中服务的比重小。 ( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:√


现金清收准备主要包括( )。

A.委托

B.依法收贷

C.常规清收

D.债权维护

E.财产清查

正确答案:DE


21年银行从业考试试题题库9卷 第8卷


中国银行业协会的会员单位包括( )。

A.中国人民银行

B.银监会

C.中国银行

D.中央汇金公司

E.中国农业发展银行

正确答案:CE


合同生效的要件有( )。

A.当事人必须具有相应的民事行为能力

B.当事人意思表示准确

C.当事人意思表示真实

D.合同标的合法

E.合同标的须确定和可能

正确答案:ACDE


企事业单位可以从哪个账户支取现金( )。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.临时存款账户

D.专用存款账户

正确答案:A
解析:企事业单位的工资、奖金等现金的支取,只能通过基本存款账户办理。


下列关于信托的说法。不正确的是( )。

A.受托人可以是受益人,也可以是同一信托的唯一受益人

B.受益人的信托受益权可以转让和继承

C.委托人可以是受益人,也可以是同一信托的唯一受益人

D.受益人可以放弃信托受益权

正确答案:A


按照金融工具交易的阶段来划分,金融市场可以分为发行市场和流通市场。 ( )

A.正确

B.错误

正确答案:A


为降低流动性风险,商业银行除了应当逐步借鉴和掌握先进的流动性管理知识和技术外,针对我国当前的经济形势和市场发展状况,还应当重视( )。

A.提高流动性管理的预见性

B.建立多层次的流动性屏障

C.完善公司治理结构

D.通过金融市场控制风险

E.开发金融产品

正确答案:ABD
本题考查的是针对我国当前的经济形势和实际市场状况,应当重视的流动性风险管理要点。


商业秘密是指符合下列( )的技术信息和金融信息。

A.不为公众所知悉

B.能给权利人带来经济利益

C.具有原创性

D.具有实用性

E.权利人采取保密措施

正确答案:ABDE


21年银行从业考试试题题库9卷 第9卷


某商业银行的营业网点同时代理几家保险公司的产品,在某保险公司业务员乙承诺每月给银行员工李某好处费500元后,李某就专心卖这家保险公司的产品,李某的做法有违( )。

A.利益冲突

B.诚实信用

C.公平竞争

D.职业道德

正确答案:C


关于个人贷款业务中格式条款的说法,正确的是( )。 A.借款人通常是格式条款的提供方 B.格式条款一般对当事人不产生约束力 C.格式条款与非格式条款发生冲突时,应采用格式条款 D.格式条款与非格式条款不一致时,应采用非格式条款

正确答案:D
依据《合同法》第三十九条规定,商业银行作为格式条款的提供方。任何合同对双方当事人都有约束力。格式条款与非格式条款不一致时,应采用非格式条款。


借款人需要调整借款期限的,应向银行提交期限调整申请书,并必须具备( )条件。

A.贷款未到期

B.无拖欠本金

C.无拖欠利息

D.本期本金已偿还

E.本期利息已偿还

正确答案:ABCD
解析:借款人需要调整借款期限的,应向银行提交期限调整申请书,并必须具备以下条件:A.贷款未到期;B.无拖欠利息;C.无拖欠本金;D.本期本金已偿还。


营业期间临柜人员要锁好( ),实行封闭式营业。

A、柜台通勤门及边后门

B、营业厅前后门

C、营业厅大门

D、金库门

正确答案:A


银行业从业人员不得侮辱同事的( )。

A.年龄

B.肤色

C.民族

D.国籍

E.宗教信仰

正确答案:ABCDE


巴塞尔委员会对实施高级计量法提出的具体标准包括( )等方面。

A.资格要求

B.定性标准

C.定量标准

D.内部数据要求

E.外部数据要求

正确答案:ABCDE
巴塞尔委员会对实施高级计量法提出的具体标准包括:资格要求、定性标准、定量标准、内部数据和外部数据要求。故选ABCDE。


设立质权的人称为 ( )

A.出质人

B.质权人

C.债务人

D.担保人

正确答案:A
设立质权的人称为出质人;享有质权的人,称为质权人;债务人或者第三人移交给债权人的动产或权利为质物。