2021银行从业考试真题及答案8章

发布时间:2021-07-09
2021银行从业考试真题及答案8章

2021银行从业考试真题及答案8章 第1章


期权性头寸限额是指对反映期权价值的敏感性参数设定的限额,如衡量期权价值对短期利率变动率的( )设定的限额。

A.Delta

B.Gamma

C.Theta

D.Rho

正确答案:D


客户信用评级的发展过程是( )。

A.违约概率模型→专家判断法→信用评分法

B.信用风险模型→专家判断法→违约概率模型

C.专家判断法→信用评分法→违约概率模型

D.专家判断法→违约概率模型→信用评分法

正确答案:C
商业银行客户信用评级大致经历了专家判断法、信用评分法、违约概率模型分析三个主要发展阶段。


银行业从业人员之间要相互尊重,包括( )。

A.国籍

B.身体健康

C.婚姻状况

D.宗教信仰

E.民族习惯

正确答案:ABCDE


对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户,经( )批准,可以申请司法机关予以冻结。

A.中国人民银行

B.地方政府

C.纪检部门

D.银行业监督管理机构负责人

正确答案:D


借款人的权利包括( )。

A.拒绝借款合同以外的附加条件

B.按合同约定提取和使用全部贷款

C.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营

D.自主决定向第三人转让债务

E.有权向贷款人的上级反映、举报有关情况

正确答案:ABE
借款人不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营,这是对借款人的限制,而非借款人的权利,故C选项错误;借款人在征得贷款人同意后,有权向第三人转让债务,而不是自主决定向第三方转让债务,故D选项错误。故选ABE。


对擅自提高存款利率的金融机构,辖区内人民银行( )。

A.取缔其金融许可证

B.按其多付利息数额处以同顿罚款

C.暂停其经营存款业务

D.按其多付利息数额处以三倍罚款

正确答案:B


税收规划是为客户制订的理财计划采用“非违法”的手段,即避税规划,获取税收利益的规划。下列不属于其主要特征的是( )。

A.非违法性

B.无规则性

C.后期低风险性

D.前期规划性

正确答案:B
解析:税收规划的主要特征有:①非违法性;②有规则性;③前期规划性和后期的低风险性;④有利于促进税法质量的提高;⑤反避税性。


我们说美国人喜欢冒险,中国人追求平安是福。这反映了客户( )方面的风险特征。

A.风险分布

B.风险认知度

C.风险偏好

D.实际风险承受能力

正确答案:C


远期外汇交易的最大优点在于( )。

A.可以完成两国货币之间的交易

B.可以获得一定的期权费

C.可以用来套期保值和投机

D.能够对冲汇率在未来下降的风险

E.能够对冲汇率在未来上升的风险

正确答案:CDE
CDE【解析】远期外汇交易是指交易双方在成交后并不立即办理交割,而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等,到期才进行实际交割的外汇交易。远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险,因而可以用来进行套期保值或投机。


2021银行从业考试真题及答案8章 第2章


票据的出票日期必须使用中文大写,10月20日的正确写法为( )。

A.零壹拾月零贰拾曰

B.拾月贰拾曰

C.壹拾月贰拾露

D.壹拾月零贰拾日

正确答案:A
A【解析】票据出票日期必须使用中文大写,为防止变造票据的出票日期,在填写月、日时,月为壹、贰、壹拾的,日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的,应在其前加零。


到期一次还本付息法一般适用于期限在( )年以内的个人贷款。

A.1

B.2

C.5

D.10

正确答案:A
本题考查到期一次还本付息法。到期一次还本付息法一般适用于期限在1年以内(含1年)的个人贷款。


商蓝赢行理财新产品的开发应当编制产品开发报告,并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细,包括:( )等。

A.新产品的定义、性质与特征

B.目标客户及销售方式

C.主要风险及其测算和控制方法

D.风险限额

正确答案:ABCD


风险水平类指标不包括( )。

A.信用风险指标

B.市场风险指标

C.操作风险指标

D.正常贷款迁徙率

正确答案:D
正常贷款迁徙率是风险迁徙类指标。


巴塞尔委员会于1996年1月颁布的《资本协议市场风险补充规定》以及大多数国家据此制定的资本规定将所有的市场风险纳入了资本要求的范围。( )

A.正确

B.错误

正确答案:B


某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时,刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标,则该工作人员的下列行为中符合职业操守的是( )。

A.应当及时提示、制止,并视情况向所在机构或有关部门报告

B.不管该行为是否符合规定,与自己无关,不应过问

C.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为,不必事先提醒同事或向本行领导报告

D.应当带领同事隐瞒,以便增加银行销售额

正确答案:A
答案为A。银行业从业人员职业操守规定,对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止,并视情况向所在机构、或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。


反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的( )行为会受到行政处分。

A.泄露因反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私

B.未按照规定建立反洗钱内部控制制度

C.未按照规定对职工进行反洗钱培训

D.未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作

正确答案:A
解析:行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。A项的行为会受到行政处分。行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为,尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁,是追究行政责任的形式之一。B、C、D三项的行为会受到行政处罚。


假定某日挂牌利率为9.9275%,拆出资金100万元,期限为2天,固定上浮比率为0.0725%,则拆入到期利息为( )元。(年天数以365天计) A.274 B.521 C.548 D.260

正确答案:C
拆入利率=9.9275%+0.0725%=10%;拆入到期利息=1000000×10%×2/365≈548(元)。


中国银行理财客户经理的岗位职责包括( )。

A.根据客户需要,及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等,在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作

B.遇疑难的专业问题上,积极与理财产品经理合作,共同向理财客户提供服务

C.负责理财客户经理队伍新人员的培训工作

D.收集同业信息,研究客户现实情况和未来发展,发掘他们的潜在需求,及时反馈至产品管理部门

E.负责为客房介绍保险业务

正确答案:BD


2021银行从业考试真题及答案8章 第3章


下列关于各类贷款的主要特征的说法,错误的是( )。

A.借款人净现金流减少,属于关注类贷款的特征

B.借款人不能偿还对其他债权人的债务,属于次级类贷款的特征

C.借款人处于停产状态,属于可疑类贷款的特征

D.借款人已经资不抵债,属于次级类贷款的特征

正确答案:D
解析:借款人已资不抵债,属于可疑类(而不是次级类)贷款的特征。 D选项说法错误。


盈利能力比率是用来衡量管理层将销售收入转换为( )的效率。

A.再生产能力

B.实际利润

C.职工福利

D.预期利润

正确答案:B


根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因,巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为八大类,其中不包括( )。

A.信用风险

B.市场风险

C.政治风险

D.国家风险

正确答案:C
解析:按商业银行的业务特征及诱发风险的原因,巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八类。


资产利用效率仪关系到客户的短期偿债能力。( )

A.正确

B.错误

正确答案:B
解析:资产利用效率高,则各项资产周转速度就快,资产变现的速度就快,这样借款人就会有现金用来偿付流动负债,因而其短期偿债能力就强。资产利用效率高,则各项资产周转速度就快,就能取得更多的收入和利润,盈利能力就强,就会有足够的资金还本付息,那么其长期偿债能力就强。营运能力对客户盈利能力的持续增长和偿债能力的不断提高有着决定性的影响。


不同类型客户的风险偏好是不同的,下列符合非常进取型客户特征的是( )。

A.年龄较大

B.比较年轻

C.有专业知识技能

D.社会负担轻

E.社会负担重

正确答案:BCD


属于承办公积金个人住房贷款银行的基本职责的是( )

A.公积金借款合同签约

B.贷前咨询受理

C.金融手续操作

D.贷后审查

E.计算结息

正确答案:ACE
解析:承办银行的基本职责是公积金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作。


下列属于金融市场客体的是( )。

A.投资者

B.银行

C.货币头寸

D.理财中心

正确答案:C


银行业金融机构的市场准入包括( )。

A.机构准入

B.信息系统准入

C.业务准入

D.高级管理人员准入

E.行业协会资格准入

正确答案:ACD


下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点,表述错误的是( )。

A.个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的,储蓄资金的运用是按照银行需要的

B.个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的;储蓄的风险是商业银行独立承担的

C.个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人

D.个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立;而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的

正确答案:C
C【解析】根据《信托法》第四十三条规定,信托业务的受托人可以是受益人-但不得是同一信托的唯一受益人。


2021银行从业考试真题及答案8章 第4章


以下关于商业银行声誉风险管理的方法中,正确的有( )。

A.要求所有员工都能深入贯彻、理解价值理念,恪守内部流程

B.如果经过努力确实无法实现对利益持有者的承诺,则必须做出明确、诚恳的解释

C.确保及时处理投诉和批评

D.与非营利机构合作,更多地服务当地社区,创建更加友善的机构环境

E.通过不同的媒体定期或不定期地宣传银行的价值理念

正确答案:ABCDE
本题考查的是声誉风险管理的具体做法。


为社会地位高的客户提供更多便利没有违反公平对待的原则。( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:×


下面( )业务不属于衍生型外汇交易业务。

A.外汇期权交易

B.外汇期货交易

C.外汇掉期交易

D.择期交易

正确答案:D
答案为D。择期交易属于远期外汇交易的一种交割方式,不属于衍生型外汇交易业务;衍生型外汇交易包括外汇掉期交易、外汇期货交易和外汇期权交易。


CBA的中文名称是( )。

A.中国银行业协会

B.中国银行协会

C.中国银行业公会

D.注册银行分析师

正确答案:A


是整个市场营销的灵魂。

A.品牌营销

B.市场定位

C.客户定位

D.价格营销

正确答案:B
解析:著名的营销大师菲利普.科特勒曾经说过:市场定位是整个市场营销的灵魂。


债券的即期收益率是( )。

A.息票利息与债券面额的比值

B.年息票利息与债券面额的比值

C.息票利息与债券市场价格的比值

D.年息票利息与债券市场价格的比值

正确答案:D


下列关于久期缺口的说法,正确的有( )。

A.久期缺口:资产加权平均久期-(总负债÷总资产)×负债加权平均久期

B.当久期缺口为负值时,如果市场利率下降,则资产价值增加的幅度大于负债价值增加的幅度,流动性随之增强

C.当久期缺口为正值时,如果市场利率上升,则资产价值减少的幅度大于负债价值减少的幅度,流动性随之降低

D.久期缺口的绝对值越大,利率变化对商业银行的资产和负债价值影响越大,对其流动性影响也越显著

E.久期缺口为零的情况在商业银行中极少发生

正确答案:ACDE
解析:考生只需要对照:久期缺口+;利率一;价值+;然后变动其中一个或两个符号,可得出B是错误的,久期缺口为负值时,如果市场利率下降,则资产价值减少的幅度大于负债减少的幅度,银行净值将减少,流动性随之下降。


如借款人申请抵(质)押贷款,则除了基本材料外,还应提交( )。

A.抵(质)押物清单

B.抵(质)押物价值评估报告

C.抵(质)押物权属证明文件

D.如抵(质)押人为外商投资企业或股份制企业,应出具同意提供抵(质)押的董事会决议和授权书

E.经银行认可,有担保能力的担保人的营业执照复印件

正确答案:ABCD
解析:E是申请保证贷款时应提交的材料。


下列关于个人汽车贷款审批的说法,错误的是( )。

A.贷款审批人应分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险

B.对不同意贷款的,贷款审批人不必写明拒批理由

C.对需补充材料后再审批的,贷款审批人应详细说明需要补充的材料名称与内容

D.贷款审批人签署审批意见后,应将审批表连同有关材料退还业务部门

正确答案:B
解析:贷款审批人应根据审查情况签署审批意见,对不同意贷款的,应写明拒批理由,所以B选项说法错误。


2021银行从业考试真题及答案8章 第5章


目前,各家银行多采用( )计算整存整取定期存款利息。

A.积数计息法

B.按实际天数每日累计账户余额,以累计积数乘以日利率

C.由储户自己选择的计息方式

D.逐笔计息法

正确答案:D


以下关于客户信用评级,说法最正确的是( )。

A.从国际银行业的发展历程来看,商业银行客户信用评级大致经历了专家判断法、信用评分法、违约概率模型分析三个主要发展阶段

B.信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型,利用可观察到的借款人特征变量计算出一个得分来代表债务人的信用风险,并将借款人归类于不同的风险等级

C.20世纪90年代以后,信用评分模型在商业银行信用风险管理中得到广泛应用,该模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定

D.以上都对

正确答案:D


下列关于个人经营类贷款的说法,错误的是( )。

A.借款人可将该贷款用于定向购买商用房

B.可分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款

C.相对于个人住房贷款,个人经营类贷款风险更容易控制

D.发放对象为从事合法生产经营的个人

正确答案:C
个人经营类贷款的风险控制难度较大,C选项错误。故选C。


远期利率协议交易中,若参照利率为5.37%,协议利率为5.36%,利息支付天数为90天,假定天数基数为360天,名义借贷本金为1000万元,则现金结算额为( )。 A.246.7元 B.308.6元 C.123.5元 D.403.3元

正确答案:A
现金结算额=10000000×(5.37%-5.36%)×90/360/(1+5.37%×90/360)≈246.7(元)。要注意的是,按惯例,远期利率协议(FRA)差额的支付是在协议期限的期初,而不是协议利率到期日的最后一日,因此,利息起算日所交付的差额要按参照利率贴现方式计算,故正确答案为A。


“4x8,6%”的远期合约表示的是( )。

A.该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6%的合约

B.该协议表示4个月后起息的4个月期协议利率为6%的合约

C.该协议表示8个月后起息的4个月期协议利率为6%的合约

D.该协议表示8个月后起息的8个月期协议利率为6%的合约

正确答案:B


中国人民银行在反洗钱活动中的职责是( )。

A.建立反洗钱监测分析中心

B.建立客户身份识别制度

C.建立客户身份资料和交易记录保存制度

D.执行大额交易和可疑交易报告制度

正确答案:A
解析:根据《反洗钱法》第十六至二十条规定,B、C、D三项均属于金融机构反洗钱义务。根据《金融机构反洗钱规定》第六条的规定,中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心,并依法履行反洗钱职责。


下列关于留置的说法,不正确的是( )。

A.留置主要应用于保管合同、运输合同等主合同

B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用

C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产,债务人不按照合同约定的期限履行债务的,债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖,变卖该财产的价款优先受偿

D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式

正确答案:C
债权人不须经法院判决就有权依照法律规定留置该财产或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。


设备贷款还款方式中比较常用的包括( )。

A.一次还本付息法

B.每月还息到期一次还本法

C.等额本金还款法

D.等额本息还款法

E.组合还款法

正确答案:ACD


贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节,发放公司贷款时,要特别注意的有( )。

A.项目建议书

B.可行性研究报告

C.借款人的资产负债状况

D.预测借款人的现金流量

E.关联企业互保情况

正确答案:CD


2021银行从业考试真题及答案8章 第6章


各商业银行比较普遍的个人贷款产品是( )。 A.个人质押贷款 B.个人抵押贷款 C.个人保证贷款 D.个人信用贷款

正确答案:B
个人抵押贷款是指贷款银行以借款人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款,在各商业银行比较普遍。


在现称为“五大行”的五家商业银行中,最早实行股份制的银行是( ) 。

A.中国农业银行

B.中国工商银行

C.中国银行

D.交通银行

正确答案:D


增强型新股申购理财产品是以( )为主要申购对象的理财产品。

A.新股、可转债、认股权证

B.可转债、可分离债、认股权证

C.新股、可转债、可分离债

D.新股、可分离债、认股权证

正确答案:C


关于银行业金融机构依法宣告破产,下列表述正确的是( )。

A.银行业金融机构不能清偿到期债务,并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力,可直接向人民法院提出破产清算的申请,依法宣告破产

B.银行业金融机构不能清偿到期债务,并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力,由国务院金融监督管理机构对该金融机构进行破产清算

C.银行业金融机构不能清偿到期债务,并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏 清偿能力,经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后,由人民法院依法宣告破产

D.银行业金融机构不能清偿到期债务,并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力,经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行重整后,由人民法院依法宣告冻结其资产

正确答案:C


以下关于(C)处的说法,正确的是( )。

商业银行客户信用评级阶段

模型

用途

专家判断法

5C、5P

针对企业

CAMEL

(a)

信用评分法

Altman的Z计分模型

针对美国上市制造业企业

(b)

针对公共或私有的非金融类公司

违约概率模型

RiskCalc模型

(C)

Credit Monitor模型

适用于上市公司

KPMG风险中性定价模型

N/A

死亡率模型

N/A

A.(C)处应填人“适用于上市公司”

B.(C)处所对应的模型运用了1ogit/Probit回归技术预测客户的违约概率

C.(C)处所对应的模型核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系

D.(C)处所对应的模型核心在于假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者

正确答案:B


个人住房贷款的审批流程包括( )。

A.组织报批材料

B.审批

C.提出审批意见

D.复核

E.审批意见落实

正确答案:ABCE
[解析]个人住房贷款的审批流程包括组织报批材料,审批,提出审批意见,审批意见落实。


我国商业银行不良贷款产生的原因包括( )。

A.我国的信用环境还有待提高

B.对商业银行的监管工作不足

C.我国间接融资比重较大,企业普遍缺少自有资金

D.我国的经济增长主要是政府主导的粗放型经营模式

E.商业银行法人治理结构未能建立起来、经营机制不灵活、管理落后、人员素质低

正确答案:ABCDE
本题考查我国商业银行不良贷款产生的原因。选项ABCDE都正确。


下列关于投资者教育错误的是( )。

A.银行个人理财的投资者教育,主要是指针对银行个人理财客户开展的普及理财知识、宣传理财政策法规、揭示理财风险,并引导客户依法维权等各项活动

B.投资者教育的内容包括有关个人理财相关知识和经验,其目标是协助客户提升理财技能,树立正确的理财观念,并提示相关的理财风险,告知客户所拥有的权利及权利的保护途径,以提高客户素质的一项系统的社会活动

C.银行个人理财投资者教育工作是一项短时间工作

D.银行个人理财业务的投资者教育是由银行及相关主体实施的有目的、有计划、有组织的传播活动

正确答案:C
C【解析】银行个人理财投资者教育工作是一项普惠全社会的长期工作。


信用卡和借记卡,统称为( )。

A.准贷记卡

B.银行卡

C.单位卡

D.贷记卡

正确答案:B
解析:银行卡根据清偿方式分为信用卡和借记卡。


2021银行从业考试真题及答案8章 第7章


某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时,应该( )。

A.以优惠利率发放贷款

B.向银行管理层披露所处关系

C.建议父亲去其他银行申请贷款

D.公平对待,不必向银行披露所处关系

正确答案:A


最早成立的政策性银行是( )。 A.国家开发银行 B.中国进出口银行 C.中国农业发展银行 D.中国人民银行

正确答案:A
国家开发银行成立于1994年3月,中国进出口银行成立于1994年11月,中国农业发展银行成立于1994年11月。中国人民银行是中华人民共和国国务院组成部分之一,不是政策性银行。


下列不属于风险转移方式的是( )。

A.担保

B.保险

C.转让

D.客户分散

正确答案:D


资产、负债和净资产三者之间的关系是( )。

A.资产+净资产=负债

B.资产+负债=净资产

C.资产-负债=净资产

D.以上都不正确

正确答案:C


风险投资信托理财产品具有封闭期较短、收益低的特点。 ( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:×


金融市场的功能可以从微观和宏观两个方面来考察,下列属于微观经济功能的是( )。

A.调节功能

B.反映功能

C.集聚功能

D.资源配置功能

正确答案:C
解析:金融市场的微观经济功能是:集聚功能、财富功能、避险功能和交易功能。选项ABD是金融市场的宏观经济功能。


对担保贷款,银行应该和担保人签订贷款担保合同,需要公证或登记的依法办理公证和登记手续。( ) A.对 B.错

正确答案:√
【解析】略。


假设商业银行根据过去100天的历史数据计算交易账户的VaR值为1000万元人民币(置信区间为99%,持有期为1天)。则该银行在未来100个交易日内,预期交易账户至少会有( )天的损失超过1000万元。 A.10 B.3 C.2 D.1

正确答案:D
该银行在1个交易日内有1%(100%一99%)的可能性超过1000万元,则在100个交易日内将有1天(100×1%)的可能性超过1000万元。


一笔10年期的次级债券,第八年计入附属资本的数量为( )。

A.100%

B.80%

C.60%

D.40%

正确答案:C


2021银行从业考试真题及答案8章 第8章


中国人民银行有权对金融机构、其他单位和个人的一些行为进行监督检查,其中( )不属于 中国人民银行的监督检查范围。

A.从事有关国际金融活动的行为

B.与中国人民银行特种贷款有关的行为

C.执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为

D.代理中国人民银行经理国库的行为

正确答案:A
中国人民银行对金融机构、其他单位和个人监督检查的范围包括:执行与有关存款准备金管理规定的行为,与中国人民银行特种贷款有关的行为,执行有关人民币管理规定的行为,执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为,执行有关外汇管理规定的行为,执行有关黄金管理规定的行为,代理中国人民银行经理国库的行为,执行有关清算管理规定的行为,执行有关反洗钱规定的行为。故选A。


资产转换理论带来了一些问题,其中不包括( )

A.缺乏物质保证的贷款大量发放,为信用膨胀创造条件

B.银行短期存款的沉淀

C.贷款平均期限的延长增加银行系统的流动性风险

D.在经济局势和市场状况出现较大波动时,证券的大量抛售造成银行的巨额损失

正确答案:B
B【解析】资产转换理论带来的一些问题:①缺乏物质保证的贷款大量发放,为信用膨胀创造了条件;②在经济局势和市场状况出现较大波动时,证券的大量抛售同样造成银行的巨额损失;③贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险。因此,对单个银行来说是正确的东西,对于整个银行系统来说却未必完全正确。


下列关于银行风险的说法中,正确的有( )。

A.银行自有资本金在其全部资金来源中所占比重很低,属于高负债经营

B.银行的经营对象是货币,且具有特殊的信用创造功能

C.银行是市场经济的中枢,其风险的外部负效应巨大

D.风险既是商业银行损失的来源,同时也是盈利的基础

E.商业银行就是经营风险的金融机构,以经营风险为其盈利的根本手段

正确答案:ABCDE
考核银行风险的独特特点。


下列属于流动资产的是( )。

A.存放联行款项

B.逾期贷款

C.同业拆入

D.短期贷款

E.买人返售证券

正确答案:ACDE
解析:流动资产是指企业可以在一年或者越过一年的一个营业周期内变现或者运用的资产,是企业资产中必不可少的组成部分。流动资产的内容包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款和存货等。


借款需求分析对银行的意义在于( )。

A.帮助银行有效地评估风险

B.帮助银行确定合理的贷款结构与贷款利率

C.为公司提供融资方面的合理建议

D.确定贷款总供给量

E.帮助银行增加盈利

正确答案:ABC
通过借款需求分析,银行能够更有效地评估风险,更合理地确定贷款期限,并帮助公司提供融资结构方面的建议。故选ABC。


口分析和久期分析采用的都是( )敏感性分析方法.

A.利率

B.汇率

C.股票价格

D.商品价格

正确答案:A
A【解析】缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法;久期分析是衡量利率变动对银行资产价值影响的一种方法。故选A。


个人保证贷款涉及的当事人包括( )。

A.贷款人

B.银行

C.借款人

D.公证人

E.担保人

正确答案:BCE
解析:个人保证贷款涉及银行、借款人和担保人三方。


下列不属于核心资本的是( )。

A.未分配利润

B.普通股

C.资本公积

D.重估储备

正确答案:D
重估储备属于附属资本。


根据银行自身的特点,区别于其他金融机构而设计自身形象,力图通过这种形象获取大众的注意力。这种定位策略是( )。

A.客户定位策略

B.产品定位策略

C.形象定位策略

D.竞争定位策略

正确答案:C
解析:这是银行的一种整体定位。