2021银行从业考试历年真题精选8篇

发布时间:2021-07-08

2021银行从业考试历年真题精选8篇 第1篇


现金在商业银行资产负债表中属于( )。

A.长期负债

B.长期资产

C.流动负债

D.流动资产

正确答案:D
(解析】现金资产是商业银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的 银行资产。现金在商业银行资产负债表中属于流动资产。


马柯维茨的资产组合管理理论认为,只要两种资产收益率的相关系数不等于-1,分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。 ( )

A.正确

B.错误

正确答案:B


借款人不能在一个贷款人同一辖区内的( )同级分支机构取得贷款。 A.一个及以上 B.两个及以上 C.三个及以上 D.四个及以上

正确答案:B
借款人不得在一个贷款人同一辖区内的两个及以上同级分支机构取得贷款。


商业银行对于中长期授信,除了核实客户身份、财务状况等基本情况外,还需要了解( )。

A.客户预计资金来源以及使用情况

B.预期资产负债情况

C.损益情况

D.项目建设情况

E.运营计划

正确答案:ABCDE
对于中长期授信,还需要对资金来源及使用情况、预期资产负债情况、损益情况、项目建设进度及营运计划等做出预测和分析。


根据有关法律的规定,代理不包括( )。

A.法定代理

B.委托代理

C.指定代理

D.越权代理

正确答案:D
D【解析】根据代理权产生的根据不同,可以将代理分为委托代理、法定代理和指定代理。


巴塞尔委员会认为,应对操作风险的第一道防线是严格的内部控制。健全有效的内部控制应该是不同要素、不同环节组成的有机体。从要素方面看,商业银行的内部控制必须包括的要素是( )。 A.内部控制环境 B.风险识别与评估 C.内部控制措施 D.监督与评价 E.技术环境改进

正确答案:ABCD
商业银行的内部控制包括:内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施信息交流与反馈、监督评价与纠正等。


个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。( )

正确答案:√
个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。


2021银行从业考试历年真题精选8篇 第2篇


总部位于上海的大型商业银行是( )。

A.交通银行

B.中国工商银行

C.中国银行

D.浦东发展银行

正确答案:A
解析:B和C选项的中国工商银行和中国银行总部都位于北京。D选项中的浦东发展银行虽然位于上海,但不属于大型商业银行。


银行在办理银团贷款业务过程中发现借款人有下列哪些违约行为,并经指正不改的,由代理行负责召开银团会议,追究其违约责任,并以书面形式通知借款人及其保证人?( )

A.所提供的有关文件被证实无效

B.未能履行和遵守贷款协议所约定的义务

C.未能按贷款协议规定支付利息和本金

D.以假破产等方式逃废银行债务

E.擅自提前收回贷款或违约退出银团的

正确答案:ABCD
银行在办理银团贷款业务过程中发现借款人有下列违约行为,并经指正不改的,由代理行负责召开银团会议,追究其违约责任,并以书面形式通知借款人及其保证人:①未能按贷款协议规定支付利息和本金;②未能履行和遵守贷款协议所约定的义务;③所提供的有关文件被证实无效;④以假破产等方式逃废银行债务;⑤其他按贷款协议约定的违约事项。故选ABCD。


根据工作的侧重点不同,个人理财业务从业人员可分为( )。 A.个人理财业务从业人员 B.理财经理 C.综合理财服务从业人员 D.关系经理 E.资深理财经理

正确答案:BD
根据工作的侧重点不同,个人理财业务从业人员可分为理财经理和关系经理。


监管部门对内部控制评价的内容不包括( )。

A.风险识别和评估评价

B.风险规避评价 -

C.监督与纠正评价

D.信息交流与反馈评价

正确答案:B
内部控制必须包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈以及监督与纠正五个要素。


以下不属于一级贷款文件的是( )

A.抵债物资的物权凭证

B.上市公司股票

C.法律文件

D.提贷单

正确答案:C


国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查,银行业务人员因和该公司有很好的业务合作关系,在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《中国银行业从业人员职业操守》中( )的规定。

A.协助执行

B.内幕交易

C.信息披露

D.保护商业秘密和隐私

正确答案:A
“协助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动,不泄露执法活动信息,不协助客户隐匿、转移资产。


与汇票、本票、支票和汇款等传统结算方式相比,保理的优势主要在于具有投资功能。

( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:×


2021银行从业考试历年真题精选8篇 第3篇


在市场准人范围和标准中,( )不属于中资商业银行行政许可事项。 A.机构设立 B.调整业务范围和增加业务品种 C.高级管理人员任职资格 D.资本监管

正确答案:D
市场准入制度是国家对市场主体资格的确立、审核和确认的法律制度,包括市场主体资格的实体条件和取得主体资格的程序条件。其表现是国家通过立法,规定市场主体资格的条件及取得程序,并通过审批和登记程序执行。市场准入范围和标准中,中资商业银行行政许可事项包括:机构设立、机构变更、机构终止、调整业务范围和增加业务品种、董事和高级管理人员任职资格。


自我评估的主要目标是鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理。其主要策略包括( )。

A.制定与业务战略目标配套的评估机制

B.将制度的被动执行转变为主动查错和纠错

C.建立良好的操作风险管理氛围

D.改变企业文化,建立良好的操作风险管理氛围

E.确保有关的持续改进和高效运转

正确答案:ABCDE


战略风险的类型包括行业风险、技术风险、竞争者风险和( )。

A.客户风险

B.项目风险

C.发展停滞风险

D.以上都是

正确答案:D


下列关于商用房贷款审查的表述错误的是( )。

A.应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查

B.应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等

C.贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的,只需质询贷前调查人,不必重新调查

D.贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系

正确答案:C
解析:贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的,可以重新进行调查。


实施风险管理是有成本的,风险管理体系并不是越复杂越好。 ( )

正确答案:√
答案:正确
[解析]  这是对风险管理的理解。


财务预测审查的内容有( )。 A.成本估算 B.利润估算 C.税金计算 D.销售收入估算 E.项目递延资产原值的确定

正确答案:ABCDE
财务预测审查是对项目可研报告财务评价的基础数据进行审查,审查的内容主要有:①项目总投资、建设投资、流动资金的估算;②项目固定资产、无形资产、递延资产原值的确定及其折旧和摊销办法;③成本估算;④销售收入估算;⑤税金计算;⑥利润估算。


下列各项个人所得,不属于免纳个人所得项目的是( )。

A.国债和国家发行的金融债券利息

B.福利费、抚恤金、救济金

C.存款利息

D.保险赔偿

正确答案:B

[解析]个人所得税对象包括:工资薪金所得;个体工商户的生产、经营所得;对企事业单位承包经营、承租经营所得;劳务报酬所得;稿酬所得;特许权使用费所得;利息、股息、红利所得;财产租赁所得;财产转让所得;偶然所得;其他所得。


2021银行从业考试历年真题精选8篇 第4篇


客户的购买动机包括( )。

A.精神动机

B.生理性动机

C.心理性动机

D.物质动机

正确答案:BC


客户最基本的需求是( )。

A.服务需求

B.体验需求

C.关系需求

D.产品需求

正确答案:D


有效的战略风险管理应当( )。

A.定期采取从上至下的方式进行

B.全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标

C.制定切实可行的实施方案

D.体现在商业银行的日常风险管理活动中

E.使得在实现战略发展目标的同时,将风险损失降到最低

正确答案:ABCDE


柜台业务主要操作风险成因包括( )。

A.轻视柜台业务内控管理和风险防范

B.规章制度和业务操作流程本身存在漏洞

C.柜台人员安全意识不强,缺乏岗位制约和自我保护意识

D.柜员工作强度大,但收入不高,工作缺乏热情和责任感

E.客户监管难度大

正确答案:ABCD
柜台业务主要操作风险成因包括:①轻视柜台业务内控管理和风险防范;②规章制度和业务操作流程本身存在漏洞;③柜台人员安全意识不强,缺乏岗位制约和自我保护意识;④柜员工作强度大,但收入不高,工作缺乏热情和责任感。故选ABCD。


目前,个人住房贷款业务中所采用的借款合同基本都是统一的格式文本。 ( )

A.正确

B.错误

正确答案:A


《巴塞尔新资本协议》通过降低( )要求,鼓励商业银行采用( )技术.

A.监管资本;高级风险量化

B.经济资本;高级风险量化

C.会计资本;风险定性分析

D.注册资本:风险定性分析

正确答案:A
A【解析】略。


原则上,有担保流动资金贷款的抵押手续应完全交由外部中介机构办理。( )

正确答案:×
有担保流动资金贷款抵押手续办理的相关程序应规范,原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理,不可完全交由外部中介机构办理。


2021银行从业考试历年真题精选8篇 第5篇


以下关于设备贷款的说法,错误的是( )。 A.设备贷款的利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行,可以浮动 B.设备贷款的期限一般为1年,最长不超过5年 C.借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息,应提前30个工作日向银行提出申请 D.必须提供担保,担保方式有抵押、质押和保证三种,也可采取经销商担保和厂家回购方式

正确答案:B
设备贷款的期限一般为3年,最长不超过5年。


处于( )阶段的企业代表最低的风险。

A.启动

B.成长

C.成熟

D.衰退

正确答案:C
解析:成熟期的行业代表着最低的风险,因为这一阶段销售的波动性及不确定性都是最小,而现金流为最大,利润相对来说非常稳定,并且已经有足够多的有效信息来分析行业风险。产品实现标准化并且被大众所接受。扰乱整个行业运作的未知因素并不常见,所以除了碰到一些特殊情况(比如无法预知的灾难),这一行业的成功率相对较高。


下列选项不符合有关法律法规关于银行业同业竞争规定的是( )。

A.银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则

B.在业务宣传、办理业务过程中,不得使用不正当竞争手段

C.可以免费向客户提供国际市场银行产品信息

D.银行业从业人员与同业人员接触时,不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密

正确答案:C
C【解析】C项违反法律法规的规定。


个人信用贷款额度的确定主要依据借款申请人的( )。 A.个人信用记录 B.个人信用评级 C.个人收入状况 D.个人消费水平 E.个人消费观念

正确答案:AB
个人信用贷款额度的确定主要依据借款申请人的个人信用记录和个人信用评级。


主要用于不需明确收益的行政事业单位的记账制是( )。

A.权责发生制

B.配比原则

C.收付实现制

D.收付现金制

正确答案:C
C【解析】记账制有两种:一是权责发生制,以企业经济业务是不是实际发生了为标准,较真实合理反映企业的财务状况和经营成果,广泛应用于经营性企业。二是收付实现制,以现金的实际收付为标准确认收入和费用,主要应用于不需明确收益的行政事业单位。


强制提供的保证,保证合同无效。( )

A.正确

B.错误

正确答案:√
强制提供的保证,保证合同无效。


根据《人民币利率管理规定》有关利率的相关规定,下列说法不正确的是( )。

A.中长期贷款利率实行一年一定

B.借款人在借款合同到期日之前归还借款时,银行有权按原贷款合同向借款人收取利息

C.贷款展期,按合同规定的利率计息

D.逾期贷款或挤占挪用贷款,从逾期或挤占挪用之日起,按罚息利率计收罚息,直到清偿本息为止

正确答案:C
解析:选项c的正确说法是贷款展期,期限累计计算,累计期限达到新的利率档次时,自展期之日起,按展期日挂牌的同档次利率计息;达不到新的期限档次时,按展期日的原档次利率计息。


2021银行从业考试历年真题精选8篇 第6篇


是通过调查问卷、系统性的检查或公开讨论的方式,评估银行内部是否符合操作风险管理政策,找出内部操作风险管理的优势和不足。

A.关键指标法

B.自我评估法

C.内部评估法

D.系统分析法

正确答案:B


在沟通前的准备工作中,需要研究收集的客户信息有( )。

A.客户的个性特征

B.产品的详细资料

C.客户目前遇到的突出问题和特殊需求

D.客户的主要目标

E.本银行产品与同业竞争者相比的优势

正确答案:ACD


如果一个资产期初投资 100 元,期末收入 150 元,那么该资产的对数收益率为

A 0.1

B 0.2

C 0.3

D 0.4

正确答案:D
答案:D
[解析]  本题考核的是对数收益率的计算。


协方差的正负显示了两个投资项目之间( )。

A.取舍关系

B.投资风险的大小

C.报酬率变动的方向

D.风险分散的程度

正确答案:C


内部审计是一项独立、客观、( )的约束与评价机制,在促进风险管理的过程中发挥重要作用。

A.公平

B.公开

C.公正

D.公示

正确答案:C
内部审计是一项独立、客观、公正的约束与评价机制,在促进风险管理的过程中发挥重要作用。


规范的现场检查包括( )。

A.检查准备

B.检查实施

C.检查报告

D.检查处理

E.检查档案整理

正确答案:ABCDE
规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理。


下列关于个人活期存款的说法,正确的有( )。

A.客户可以随时存取

B.现实中通常l元起存

C.现实中多使用积数计息法计息

D.分为整存零取和零存整取

E.我国对活期存款实行按月结息

正确答案:ABC
零存整取和整存零取都是个人定期存款的种类,D选项错;从2005年9月21日起,我国对活期存款实行按季度结息,E选项错。故选ABC。


2021银行从业考试历年真题精选8篇 第7篇


下列不属于流动性的基本要素的是( )。

A.时间

B.成本

C.资产规模

D.资金数量

正确答案:C
解析:流动性是指商业银行在一定时间内,以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力,其基本要素包括:时间、成本和资金数量。


目前比较流行的高级计量法主要有( )。

A.内部衡量法

B.外部衡量法

C.损失分布法

D.记分卡

E.损失概率法

正确答案:ACD
答案为ACD。目前比较流行的高级计量法主要有内部衡量法、损失分布法以及记分卡。


下列选项中,属于家庭资产的有:( )。

A.租赁费用

B.金融资产或生息资产

C.奢侈资产

D.个人使用资产

正确答案:BCD


财务状况说明书主要说明( )。

A.借款人的生产经营情况

B.利润实现和分配状况

C.资金增减和周转情况

D.其他对财务状况发生重大影响的事项

E.借款人所采用的会计处理方法

正确答案:ABCD
借款人所采用的会计处理方法是会计报表附注的内容,E项不符合题意。故选ABCD。


以下各项中,与个人自己保管证件不善,导致他人冒用属于同一异议类型的是( )。

A.异议申请人在申请资料上填的是错误信息,后来基本信息发生了变化却没有到银行更新

B.个人信用数据库每月更新一次信息,系统未到正常更新时间

C.个人的亲戚或朋友以个人的名义办理了担保手续,个人忘记或根本不知道

D.个人不清楚银行确认逾期的规则

正确答案:C
解析:根据规定,题中所诉属于对担保信息有异议的情况,D项为认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情形;AB两项属于身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符的情况;C项为对担保信息有异议的情况。


客户的风险特征由( )构成。

A.目前市场风险水平

B.风险偏好

C.风险认知度

D.未来市场风险水平

E.实际风险承受能力

正确答案:BCE
客户的风险特征由风险偏好、风险认知度和实际风险承受能力构成。


根据《个人所得税法》的规定,免纳个人所得税的项目有( )。

A.国债和国家发行的金融债券利息

B.残疾、孤老人员所得

C.保险赔偿

D.因严重自然灾害造成重大损失的

E.省级人民政府以上单位颁发的奖金

正确答案:ACE
解析:BD两项属于减税的情形。


2021银行从业考试历年真题精选8篇 第8篇


在《巴塞尔新资本协议》中,操作风险是指“由不完善或者失效的内部程序、人员和系统或者外部事件造成损失的风险”。本定义包含( )。

A.法律风险

B.流动性风险

C.声誉风险

D.战略风险

正确答案:A


在单一客户限额管理中,客户所有者权益为2亿元。杠杆系数为0.8。则该客户最高债务承受额为( )亿元。

A.2.5

B.O.8

C.2.0

D.1.6

正确答案:D


一般而言,国别限额的大小国家风险程度成( )变动。

A.正向

B.反向

C.两者没有关系

D.以上都不对

正确答案:B


按照《期货交易管理条例》规定,期货交易所不得( )。

A.直接或间接的参与期货交易

B.从事信托投资

C.股票投资

D.非自用不动产投资

E.从事与期货业务无关的活动

正确答案:ABCDE
解析:期货交易所是买卖期货合约的场所,是按照其章程的规定实行自律管理的非营利组织。按照《期货交易管理条例》第十条规定,期货交易所不得直接或者间接参与期货交易。未经国务院期货监督管理机构审核并报国务院批准,期货交易所不得从事信托投资、股票投资、非自用不动产投资等与其职责无关的业务。


下列关于抵押人转让抵押物的说法,正确的是( )。

A.抵押人在抵押期间全部转让抵押物的,无须经过商业银行便可办理

B.抵押人全部转让抵押物时,具有独立的定价权

C.抵押人全部转让抵押物所得的价款,应优先用于向商业银行提前偿还所担保的债权或存人商业银行

D.抵押人部分转让抵押物的,应保持剩余贷款抵押物价值不高于规定的抵押率

正确答案:C
解析:经商业银行同意,抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价款转让抵押物的,抵押人转让抵押物所得的价款应当优先用于向商业银行提前清偿所担保的债权或存入商业银行账户,所以C选项说法正确。


集中策略的主要特点是( )。 A.目标集中,并尽全力试图准确击中要害 B.能更详细、更透彻地分析和熟悉目标客户的要求 C.能集中精力、集中资源于某个子市场,营销效果更明显 D.通常适用于大中型银行 E.每个细分市场都有专门的营销组合

正确答案:ABC
集中策略通常适用于中小型银行。差异性策略的每个细分市场都有专门的营销组合。


下列各项中属于货币政策操作目标的是( )。

A.货币供应量

B.基础货币

C.流通中的现金

D.存款准备金

E.库存现金

正确答案:BCDE
解析:现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币,中介目标是货币供应量。我国基础货币由三部分构成:金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金。