2021银行从业考试真题8节

发布时间:2021-07-08

2021银行从业考试真题8节 第1节


赵小姐投资一个项目,第一年收到4000元,以后每年增长3%,年利率为6%,则该理财产品的现值约为( )元。

A.2333

B.3000

C.10000

D.133333

正确答案:D
P=C/(r-g)=4000/(6%-3%)≈133333(元)。


下列关于银行理财产品风险的说法错误的是( )。

A.提前终止风险,指如果在投资期内,如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业银行提前终止理财产品,客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险

B.流动性风险,指同样投资标的的理财产品一般期限越长流动性越羞,所以作为对流动性的补偿,预期收益会相对高一些

C.违约和信用风险,指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失

D.延期风险,指理财产品对应的信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金,理财期限将相应延长的风险

正确答案:C
C【解析】违约和信用风险,指当商业银行提供信贷资产转让项目和新增贷款项目以及企业信托融资项目时,客户面临信托融资项目用款人的信用违约的风险。操作风险,指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失。


商业银行个人理财业务人员操守基本准则包含的内容包括( )等方面。

A.专业称职

B.谨慎客观

C.保守秘密

D.公正公平

正确答案:ABCD


下列关于利率和汇率的说法错误的是( )。

A.不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率,参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率

B.不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率,参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率

C.官方利率是由政府部门确定的,而市场利率是由市场供求关系确定的

D.官方利率只能在一定幅度内波动,市场利率可以自由波动

正确答案:B
解析:汇率是一国货币兑换另一国货币的比率,是以一种货币表示另一种货币的价格。按国际货币制度的演变划分,有固定汇率和浮动汇率。固定汇率是指由政府制定和公布,并只能在一定幅度内波动的汇率。浮动汇率是指由市场供求关系决定的汇率,其涨落基本自由。一国中央银行原则上没有维持汇率水平的义务,但必要时可进行干预。


贷款担保文件包括( )。

A.保证人的营业执照

B.抵(质)押物价值评估报告

C.抵(质)押物权属证明文件

D.借款人资信审查文件

E.保证人最近三年的财务报表

正确答案:ABCE
解析:贷款担保文件包括:银行与经银行认可的、有经济实力的法人签订的还款保证合同或上述法人出具的无条件地按照银行要求的格式与银行签订保证合同的承诺函;保证人的营业执照;保证人最近三年的财务报表。采用抵(质)押担保,则需由抵(质)押人提供无条件地按照银行要求的格式与银行签订抵(质)押合同的承诺函;或已正式签订的抵(质)押合同;抵(质)押物权属证明文件;抵(质)押物清单;抵(质)押物价值评估报告。如保证人或抵(质)押人为外商投资企业或股份制企业,应出具含相关内容的董事会决议(有法定人数董事会成员签名)和授权书。借款合同、保证合同或抵(质)押合同(草本)。


依照金融体系的变迁和金融实践的发展过程,国外商业银行风险管理大体经历四种风险管理模式的发展阶段,即( )。 A.资产风险管理模式阶段 B.负债风险管理模式阶段 C.资产负债风险管理模式阶段 D.全面风险管理模式阶段 E.安全管理模式阶段

正确答案:ABCD
资产风险管理模式阶段、负债风险管理模式阶段、资产负债风险管理模式阶段、全面风险管理模式阶段是商业银行风险管理模式的四个发展阶段。


对于商业助学贷款,银行要在( )的基础上建立贷款质量分类制度和风险预警体系。

A.不良贷款管理

B.贷后档案管理

C.贷后检查

D.贷款偿还

正确答案:C
对于商业助学贷款,银行要在贷后检查的基础上建立贷款质量分类制度和风险预警体系。


一般而言,具体决定一个客户(个人或企业机构)债务承受能力的主要因素是客户信用等级和所有者权益,其具体公式为( )。

A.最高债务承受额=客户信用等级×所有者权益

B.最高债务承受额=所有者权益客户信用等级

C.最高债务承受额=客户信用等级×与所有者权益相对于的杠杆系数

D.最高债务承受额=所有者权益×与客户信用等级相对应的杠杆系数

正确答案:D


2021银行从业考试真题8节 第2节


内部欺诈是指( )。

A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险,主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动

B.员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失

C.商业银行员工由于知识/技能匮乏而给商业银行造成的风险

D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议,包括劳动法和合同法等,造成个人工伤赔付或因性N/种族歧视事件导致的损失

正确答案:B


下列关于监管要求的信息披露与会计信息披露的说法,不正确的是( )。

A.监管要求的信息披露与会计信息披露完全等同

B.会计准则要求信息披露的范围更加宽泛

C.监管要求的信息披露是从审慎的立场出发,向信息使用者提供企业的风险信息

D.监管部门鼓励银行尽可能在一个地点或一份材料上提供所有的相关信息

正确答案:A
监管要求的信息披露与会计信息披露不完全等同,但也不矛盾。


信贷资金运动可归纳为二重支付,其中第一重支付是( ),第二重支付是( )。

A.经过社会再生产过程回到使用者手中,使用者支付本金和利息给银行

B.银行支付信贷资金给使用者,使用者购买原料和支付生产费用

C.银行支付信贷资金给使用者,使用者支付本金和利息给银行

D.使用者购买原料和支付生产费用,经过社会再生产过程回到使用者手中

正确答案:B
解析:信贷资金首先由银行支付给使用者,这是第一重支付;由使用者转化为经营资金,用于购买原料和支付生产费用,投入再生产,这是第;重支付,所以B选项符合题意。


投资计划制订好后,投资者要做的就是等待计划完成并获取收益。( )

A.正确

B.错误

正确答案:B
解析:投资计划制订好后,投资者还要监控投资计划的执行。另外,由于国家政策改变、经济环境变化等,投资计划要随之相应地修改。


下列关于信用风险的表述,不正确的是 ( )。

A.只有违约才能导致信用风险

B.相比信用风险,市场风险数据更容易获得

C.信用风险范围不仅限于贷款业务

D.信息不对称可以引发信用风险

正确答案:A
信用风险可以是潜在的,不一定要实际违约了才称为信用风险。A项错误;B、C、D三项正确。故选A。


( )是最容易引起操作风险的业务环节。

A.法人信贷业务

B.个人信贷业务

C.资金交易业务

D.柜台业务

正确答案:D


( )是银行在进行压力测试的首要步骤。

A.分析借款人和质押品价值在假定条件下可能的变动情况

B.设定情景假设

C.根据分析结果计算借款人违约概率和银行的违约损失

D.根据客户经理的分析结果汇总估算银行总体损失

正确答案:B


下列信托方式中,属于按委托人或受托人性质的不同划分的是( )。

A.法人信托

B.法定信托

C.动产信托

D.资金信托

正确答案:A
解析:按委托人或受托人的性质不同划分为法人信托和个人信托。


2021银行从业考试真题8节 第3节


是银行经营管理的核心内容,它伴随着银行的产生而产生,随着银行的发展而发展。

A.银行资本管理

B.银行风险管理

C.银行内控制度

D.银行业务创新

正确答案:B
解析:银行风险管理是银行经营管理的核心内容,它伴随着银行的产生而产生,随着银行的发展而发展。


《巴塞尔新资本协议》提倡应用VAR方法计量信用风险。 ( )

A.正确

B.错误

正确答案:B
解析:信用风险的计量方法“标准内评”,应用标准法、内部评级初级法、内部评级高级法来计量信用风险。


某商业银行理财从业人员在解读某一客户的2010年资产负债表和现金流量表时,发现该客户的资产总额为869万元,负债总额为204万元,同时收入为42万元,支出10.6万元。则该客户的净资产和盈余/赤字分别为( )万元。

A.31.4;665

B.660;31.4

C.665;31.4

D.31.4;660

正确答案:C
解析:净资产=资产-负债=869-204=665(万元);盈余/赤字=收入-支出=42-10.6=31.4(万元)。


下列做法中,可以扩充商业银行总资本的有( )。

A.收购其他银行

B.增加交易账户业务

C.发行普通股票

D.增加存款规模

E.减少红利分配比例

正确答案:ACE


根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》,其中核心资本充足率的计算公式为( )。

A.核心资本充足率=核心资本净额/风险加权资产+2倍的市场风险资本)×100%

B.核心资本充足率=核心资本净额/(风险加权资产+10倍的市场风险资本)×100%

C.核心资本充足率=核心资本净额/(风险加权资产+12倍的市场风险资本)× 100%

D.核心资本充足率=核心资本净额/(风险加权资产+12.5倍的市场风险资本)×100%

正确答案:D


假定股票市场一年后可能出现5种情况,每种情况所对应的概率和收益率如下表所示:

A.18.25%

B.27.25%

C.11.25%

D.11.75%

正确答案:D


银行向仲裁机关申请仲裁的时效为( )年,向人民法院提起诉讼的时效为( )年。

A.1,1

B.1,2

C.2,1

D.2,2

正确答案:B
解析:向仲裁机关申请仲裁的时效为1年,向人民法院提起诉讼的时效为2年。


下列属于商业银行流动性风险的原则是( )。

A.保障性

B.流动性

C.安全性

D.盈利性

E.竞争性

正确答案:BCD
商业银行流动性风险的原则是流动性、安全性、盈利性。


2021银行从业考试真题8节 第4节


付款人付款后请求持票人交出票据的权利义务关系属于( )。

A.票据关系

B.《票据法》的非票据关系

C.民法上的票据关系

D.民法上的非票据关系

正确答案:B


中央银行发行央行票据的作用有( )。

A.回笼基础货币

B.扩大信贷规模

C.降低货币的供应量

D.提高货币供应量

E.增强流动性

正确答案:AC


投资者之所以买入看跌期权,是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会( )。

A.上涨

B.下跌

C.不变

D.都有

正确答案:B
对看跌期权的购买者来说,他是预期标的资产的价格会下跌,希望能够以固定的执行价格高于下跌后的市场价格来卖出以获利。


下列关于黄金理财产品的特点,说法错误的是( )。

A.抗系统风险的能力强

B.具有内在价值和实用性

C.存在市场不充分风险和自然风险

D.收益和股票市场的收益正相关

正确答案:D
解析:黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关,这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产,故D选项的说法错误。


对小企业进行信用风险分析时,应关注( )等风险点。

A.产品多样化

B.可能出现逃债现象

C.自有资金匮乏

D.很少开具发票

E.经不起原材料价格波动

正确答案:BCDE


下列数据中,不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的是( )。

A.耐用品订单

B.工业生产

C.外汇储备

D.购经理人指数

正确答案:B
B【解析】工业生产是从行业的整体来反映经济景气状况的数据,代表了行业的整体。故选B.


礼物收送应当确保其价值在政策法律及商业习惯允许的范围内,例如( )。

A.消费卡

B.有价证券

C.贵金属

D.以上都不对

正确答案:D
解析:以上各项都是违反商业习惯的礼物,消费卡相当于变相送现金,有价证券和贵重金属属于资产,这些都不能作为礼物收送,否则会涉嫌贿赂。


对于具有多种产品且产品差异很大的银行,应采取( )营销组织。

A.职能型

B.产品型

C.市场型

D.区域型

正确答案:B
解析:本题考查银行营销的产品型组织模式。


2021银行从业考试真题8节 第5节


定量分析方法中的违约概率模型分析法的特点( )

A.属于现代信用风险计量方法

B.能够直接估计客户的违约概率

C.对历史数据的要求更高

D.需要商业银行建立一致的、明确的违约定义,并且积累至少五年的数据

E.属于传统信用风险计量方法

正确答案:ABCD
定量分析方法中的违约概率模型分析法属于现代信用风险计量方法,E项错误。故选ABCD。


以个人医疗寿险保单质押的,贷款额度最高不超过保单现金价值额的( )。 A.60% B.70% C.80% D.90%

正确答案:C
以个人医疗寿险保单质押的,个人医疗贷款额度最高不超过保单现金价值额的80%。


现阶段由于缺乏( ),国内商业银行个人住房贷款业务大多数依赖于合作机构所提供的担保方式规避风险。

A.风险预测

B.评价体系

C.信用体系

D.征信体系

正确答案:D
D【解析】现阶段由于缺乏征信体系,国内商业银行个人住房贷款业务大多要依赖于合作机构所提供的担保方式来规避风险。


流动性是指商业银行在一定时间内、以合理的成本获取资金用于偿还债务的能力。( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:×


2002年2月,三部委联合出台的关于个人教育贷款的“四定三考核”政策,定的是( )。

A.银行

B.学校

C.城市

D.额度

E.范围

正确答案:ABDE
解析:2002年2月,三部委联合出台的关于个人贷款的“四定三考核”,定的是:学校、范围、额度和银行。


下列还款方式中,能按照借款人的还款能力灵活地规划还款进度、真正满足个性化需求的是( )。

A.到期一次还本付息法

B.等额本息还款法

C.等比累进还款法

D.组合还款法

正确答案:D
解析:在组合还款法下,可设定多个还款期,各期还款额度可由借款人根据自己的情况决定,避免收入与支出发生冲突,因而,该法可比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度,真正满足个性化需求。与之相比,到期一次还本付息法与等额本息还款法的还款方式一旦确定,此后便不能随便调整,等额累进还款法的累进额和还款间隔期虽在一定情况可调,但毕竟不像组合还款法那样灵活,可在多个区间调整还款额。


财务报表是对( )的结构性表述,也就是说,财务报表是通过一系列有特定经济含义的项目和固定的项目组合方式,以表格的形式来展示企业的资产价值、负债多少、利润高低及现金是否充裕等情况。

A.年底收益

B.企业财务状况

C.经营成果

D.现金流量

正确答案:BCD


采用“脱钩”方式转贷的,每次展期最长不超过( )

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.2年

正确答案:D
解析:本题属于法律规定,应识记,“脱钩”方式转贷的展期不得超过2年。故选D项。


2021银行从业考试真题8节 第6节


对贷款的债项评级主要是通过计量借款人的违约损失率来实现的,以下不影响违约损失率的因素是( )。

A.直接与债项的具体设计相关的产品因素,如清偿优先性等

B.违约风险暴露

C.与特定的借款企业相关的公司因素,主要表现为企业的融资杠杆率和企业融资结构下的相对清偿优先性

D.行业因素

正确答案:B


衡量通货膨胀水平的指标不包括( )。

A.消费者物价指数

B.生产者物价指数

C.国内生产总值物价平减指数

D.国民生产总值物价平减指数

正确答案:D
答案为D。对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行,一般说来,常用的指标有三种:消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。


债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率。( )

正确答案:A
债券的可赎回条款赋予了发行人更多的权利,这对投资者来说是不利的,因此降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率。


关于行业风险,下列说法错误的是( )。

A.银行信贷面临的行业风险是指对某行业授信后偏离预期结果而造成损失的一种可能情况,其发生的概率在[0,1]之间

B.行业风险由行业的不确定性导致

C.行业风险发生是一种小概率事件

D.现实中任何一个行业都存在行业风险

正确答案:C
解析:行业风险在现实生活中经常发生,并非偶尔才发生,因而不属于小概率事件。


应付账款可以被看做公司的无成本融资来源。( )

A.正确

B.错误

正确答案:A


银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时,下列说法正确的是( )。.

A.可以为其提供资金账户

B.可以为其将财产转换为金融票据

C.可以为其将资金汇往境外

D.以上三种做法都不合法

正确答案:D
ABC选项中的行为均构成洗钱罪。故选D。


在理财顾问业务中,银行产品的营销方式是( )。

A.顾问式营销

B.关系营销

C.观念营销

D.产品营销

正确答案:A


一般而言,销售收入和资产的季节性波动会导致应付账款与应计费用两类负债的季节性波动。( )

正确答案:√
因商业信用的存在,购买存货可以延迟付款,在资产负债表上表现为应付账款;公司日常经营活动将产生应计费用,金额相对不是很大。一般而言,销售收入和资产的季节性波动会导致应付账款与应计费用两类负债的季节性波动。


2021银行从业考试真题8节 第7节


中小商业银行包括( )。

A.股份制商业银行

B.住房储蓄银行

C.城市商业银行

D.农村合作银行

E.中国邮政储蓄银行

正确答案:AC
AC【解析】中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。


抵债资产的保管方式不包括( )

A.上收保管

B.就地保管

C.委托保管

D.亲自保管

正确答案:D
D【解析】银行在办理抵债资产接收后应根据抵债资产的类别、特点等决定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。


描述只有两种可能结果的多次重复时间的连续性随机变量的概率分布是( )。

A.二项分布

B.随机分布

C.正态分布

D.均匀分布

正确答案:A


个人理财在中国的宏观影响因素包括( )。

A.上市公司的表现

B.股指期货的发展

C.通货膨胀的程度

D.经济增长

E.财政政策

正确答案:CDE


如果出现流动性危机,商业银行采取的下列措施正确的有( )

A.同业拆入一笔款项

B.减少非核心贷款

C.加强与长期存款客户的关系

D.寻求央行的紧急支援

E.维持良好的公共关系

正确答案:ABCDE
ABCDE【解析】A、B、D三项可以弥补现金流量的不足;E项有利于树立积极的公众形象,防止危机变得更糟;C项可以维护和客户的关系,防止挤兑的发生。故选ABCDE。


复利的终值与现值成正比,与计息期数和利率成反比。( )

A.正确

B.错误

正确答案:B


当银行的产品可以细分时,营销组织应当采取( )。

A.职能型营销组织

B.产品型营销组织

C.市场性营销组织

D.区域性营销组织

正确答案:C

【答案】C
【解析】当产品的市场可加以划分,即每个不同分市场有不同偏好的消费群体,可以采用这种营销组织结构。这种组织结构由于是按照不同客户的需求安排的,因而有利于银行开拓市场,加强业务的开展。


关于呆账核销审批,下列说法正确的是( )。

A.对于任何一笔呆账,分行都没有权力审批

B.一级分行可以向分支机构转授一些比较小的权力,处理日常工作

C.对符合条件的呆账经批准核销后,作冲减呆账准备处理 &&

D.除法律法规和《呆账核销管理办法》的规定外,其他任何机构和个人不得干预、参与银行呆账核销运作,债务人除外

正确答案:C
选项A应该是对于小额呆账,可授权一级分行审批,并上报总行备案;选项B应该是一级分行一般不得再向分支机构转授权;选项D应该是其他任何机构和个人包括债务人均不得干预、参与银行呆账核销运作。


2021银行从业考试真题8节 第8节


下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是( )。

A.固定收益理财计划

B.最低收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

正确答案:A


在资产风险管理模式阶段,商业银行的流动性风险管理主要侧重于管理:( )

A.资产的流动性

B.负债的流动性

C.资产和负债的流动性

D.以上都不对

正确答案:A


以下各项中不得抵押的财产是( )

A.抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品

B.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

C.土地所有权

D.存货

正确答案:C
C【解析】根据我国《担保法》的规定,土地所有权不得抵押。


一般而言,客户年龄越大,个人财力越雄厚,所能够承受的投资风险越高。 ( )

A.正确

B.错误

正确答案:B
解析:事实上,客户年龄较大,做事比较稳重,心态趋于保守,因而也不愿或不允许冒大的风险。财富水平只能影响绝对风险承受能力,而相对风险承受能力未必随着财富的增加而增加。


禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中( )基本准则的要求。

A.勤勉尽职

B.专业胜任

C.保护商业秘密与客户隐私

D.公平竞争

正确答案:D
解析:公平竞争是指银行业从业人员应当尊重同业人员,公平竞争,禁止商业贿赂。A、B、C选项的要求主要不是针对禁止商业贿赂的,不符合题意。


通常情况下,商业银行正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口。是一种( )的流动性风险。

A.正常的、可控制性较强

B.正常

C.流动性强

D.不正常

正确答案:A


巴塞尔委员会根据英国银行家协会、国际掉期和衍生品交易协会、风险管理协会及普华永道咨询公司的意见,将操作风险定义为( )。 A.由于市场竞争等原因,银行业务量变动所带来的风险 B.由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险 C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时,面对的意外情况 D.操作过程中产生的不确定性,并且人们不能精确预测这种不确定性的分布

正确答案:B
操作风险是遭受潜在损失的可能,是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。


按照客户类型对存款进行划分,可分为个人存款和( )。

A.储蓄存款

B.对公存款

C.外币存款

D.定期存款

正确答案:B