银行从业答疑精华9辑

发布时间:2021-10-14
银行从业答疑精华9辑

银行从业答疑精华9辑 第1辑


以下有关黄金价格的说法中错误的是( )。

A.黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系

B.国际局势紧张时,黄金价格会上升

C.一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升

D.美元的坚挺往往会推动金价的上涨

正确答案:D
(正确提交)


商业银行的代理业务不包括( )。

A.代理财政性存款

B.代发工资

C.代理财政投资

D.代销开放式基金

正确答案:C


不属于个人汽车贷款原则的是( )。

A.设定担保

B.特定用途

C.分类管理

D.不限用途

正确答案:D
个人汽车贷款实行“设定担保,分类管理,特定用途”原则:设定担保——借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保;分类管理——一按照贷款所购车辆种类和用途的不同,对个人汽车贷款设定不同的贷款条件;特定用途——个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车,不允许挪作他用。故选D。


马柯维茨的资产组合管理理论认为,只要两种资产收益率的相关系数不等于1,分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。 ( )

正确答案:√
马柯维茨的资产组合管理理论认为,只要两种资产收益率的相关系数不等于1,分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。


目前,查询个人信用报告需要支付一定的成本费用。( )

正确答案:×
现在,个人征信系统由政府出资建设管理,查询个人信用报告是征信中心提供的一种服务,原则上需要收取一定的成本费用,但目前暂不收费。


商业银行信贷业务人员只需对那些向银行提出贷款需求的客户安排面谈,进行前期调查。( )

正确答案:×
无论对于商业银行主动营销的客户还是向商业银行提出贷款需求的客户,信贷业务人员都应尽可能通过安排面谈等方式进行前期调查。


在消费中,( )问题是国内不合理消费最多的地方。

A.孩子消费

B.即期消费

C.远期消费

D.婚姻消费

正确答案:A


银行从业答疑精华9辑 第2辑


出现下列( )情形期货交易所会采取强行平仓。

A.会员结算准备金余额小于零,但及时在规定时限内补足

B.会员结算准备金余额大于零

C.持仓量低于其限仓规定

D.持仓量超出其限仓规定

正确答案:D
解析:强行平仓的几种情形:会员结算准备金余额小于零,并未能在规定时限内补足;持仓量超出其限仓规定;因违规受到交易所强行平仓处罚;根据交易所的紧急措施应予强行平仓。


经典的市场营销组合中有四个可以认为控制的基本变数,其中不包括( )。

A.产品

B.价格

C.时间

D.地点

正确答案:C


银行主动向借款人推销贷款,借款人不需要提出书面贷款申请。 ( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:×


银行业从业人员本人购买其所在机构代理的金融产品时,不得以明显优于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易。( )

A.正确

B.错误

正确答案:A


( )是指由于股票价格的不利变动所带来的风险。

A.股票价格风险

B.折算风险

C.交易风险

D.市场风险

正确答案:A


关于银行业务的限制,下面说法正确的有( )。

A.对同一借款人贷款限制中的“同一借款人”包括同一自然人或同一法人及其控股的或担任负责人的子商业银行

B.商业银行向关系人发放担保贷款的不得优于其他借款人同类贷款条件

C.限制商业银行从事信托投资,但可以向自用不动产投资

D.商业银行不得从事信托投资和证券经营业务

E.商业银行办理票据承兑、汇兑、委托付款等结算业务,应当按照规定的期限兑现、收付入账,不得压单、压票或违反规定退票

正确答案:ABCDE
解析:以上选项的内容均符合有关银行业务限制经营方面的规定。


与等额本息还款法比较而言,等额本金还款法的( )。 A.每月还款额在还款初期高于等额本息还款法 B.贷款门槛要高于等额本息还款法 C.还款负担在最初时比等额本息还款法轻 D.还本速度比较快,风险比等额本息还款法小 E.对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是有利的

正确答案:ABD
在购房初期,等额本金还款法的负担比等额本息还款法重,一般来说,对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的。


银行从业答疑精华9辑 第3辑


94下列属于短期金融工具的是( )。

A.商业票据

B.股票

C.企业债券

D.回购协议

正确答案:AD
解析:短期金融工具有商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。长期金融工具有骰票、企业债券、长期国债等。


转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给( )而取得资金的业务行为。

A.承兑人

B.中央银行

C.出票人

D.金融同业

正确答案:D
解析:转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为,是金融机构间融通资金的一种方式。 


混合资本债券对银行收益和净资产的请求权次于长期次级债务和其他债务,优于股权投资。 ( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:√


下列对资本市场的特征的描述正确的是( )。

A.风险性高,收益也高

B.收益高,安全性也高

C.流动性低,风险性也低

D.风险性低,安全性也低

正确答案:A


商业银行的组织形式有( )。

A.银行有限责任公司

B.银行股份有限公司

C.合伙企业

D.独资企业

E.联营企业

正确答案:AB


我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券业务,同时利率尚未完全市场化,在这样的市场环境和经营环境下商业银行开发销售理财产品面临的约束较多,潜在法律风险大。( )

正确答案:A


商业银行面对信息技术基础设施严重受损以影响正常业务运行的风险,不可以通过( )来进行该风险缓释。 A.提高电子化水平以取代手工操作 B.制定连续营业方法 C.购买电子保险 D.IT系统灾难备援外包

正确答案:A
提高电子化水平以取代手工操作可以降低人员因素带来的操作风险,但信息系统的风险是固有的,在商业银行信息技术基础设施严重受损的情况下,此方法不可以进行风险缓释。


银行从业答疑精华9辑 第4辑


以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有( )。

A.物价水平持续大幅上升

B.中央银行发行央行票据

C.医疗制度改革深入

D.互联网普及应用

E.人口老龄化

正确答案:ABCDE


商业银行固定资产贷款贷前调查报告的内容主要包括( )。

A.项目效益情况

B.借款人资信情况

C.投资估算与资金筹措安排情况

D.项目配套条件落实情况

E.银行业金融机构收益预测

正确答案:ABCDE
解析:商业银行固定资产贷款贷前调查报告内容一般包括借款人资信情况、项目合法性要件取得情况、投资估算与资金筹措安排情况、项目情况、项目配套条件落实情况、项目效益情况、还款能力、担保情况、银行业金融机构收益预测、结论性意见。


授信权限管理原则包括( )。

A.给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准

B.债项的每一个重要改变应得到一定权力层次批准

C.集团内不同机构在进行信用决策时应遵循不同的标准

D.根据审批人的资历、经验和岗位培训,将信用授权分配给审批人并定期进行考核

E.每一决策都应建立在风险—收益分析基础之上

正确答案:ABDE
解析:略


推动中国经济增长的主要力量是( )。

A.消费

B.投资

C.贸易

D.财政收支

正确答案:B


流动比率反映( )的指标。

A.长期偿债能

B.短期偿债能力

C.营运能力

D.盈利能力

正确答案:B


某公司某月经营活动现金净流量为175万元,投资活动的现金流入量为45万元,现金流出量为25万元,融资活动现金净流量为140万元,则该公司该月的现金净流量为( )

A.275

B.240

C.335

D.205

正确答案:C
解析:本题考查现金净流量的计算方法。公式:现金净流量=经营活动的现金净流量+投资活动的现金净流量+融资活动的现金净流量。所以本题为:175+45-25+140=335。故选C项。


下列关于《巴塞尔资本协议》的说法中正确的是( )。

A.引入了计量信用风险的内部评级法

B.通过设定一些转换系数,将表外授信业务也纳入资本监管

C.协议规定,银行的附属资本规模不得超过核心资本的100%

D.协议规定,银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本

E.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求

正确答案:BCD


银行从业答疑精华9辑 第5辑


下列关于目前我国银行业资本监管要求的表述,不正确的是( )。 A.银行的附属资本不得超过核心资本的100% B.市场风险被纳入资本充足率监管框架 C.资产风险权重系数调整为0、10%、20%、50%、70%、100% D.银行资本分为核心资本和附属资本两种

正确答案:C
2004年3月1日起施行的《商业银行资本充足率管理办法》规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数,取消了10%和70%的资产风险权重系数,故选项C表述有误。


商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范,并保证审计活动的( )。 A.连续性 B.秘密性 C.独立性 D.频繁性

正确答案:C
《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十五条规定,商业银行的内部审计对个人理财顾问服务的业务审计,应制定审计规范,并保证审计活动独立性。


我们把使得远期合约价值( )的交割价格称为远期价格。

A.不等于零

B.小于零

C.大于零

D.等于零

正确答案:D


下列指标计算公式中,不正确的是( )。

A.资本金收益率=税后净收入/资本金总额

B.资产收益率=税后净收入/资产总额

C.净业务收益率=(营业收人总额一营业支出总额)/资产总额

D.非利息收入率=(非利息收入一非利息支出)/(营业收入总额一营业支出总额)

正确答案:D
非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)/资产总额。故选D。


银行业金融机构能否有效管理贷款合同,是其经营管理成败和服务水平高低的一个重要标志。

A.正确

B.错误

正确答案:A


禁止银行用同业拆借拆入的资金用于( )。

A.临时性资金周转

B.固定资产贷款或投资

C.票据清算资金

D.联行汇差头寸不足

正确答案:B
解析:固定资产贷款或投资是中长期的,而拆入的资金是短期的,需要迅速归还。


理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是( )。

A.工作收入增加

B.借款购房

C.自费出国旅游

D.年终奖金增加

正确答案:B


银行从业答疑精华9辑 第6辑


在理财计划的存续期内,商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单,账单应列明( )。

A.资产变动

B.收入和费用

C.期末资产估值

D.理财计划投资方向

E.理财计划收益

正确答案:ABC
答案为ABC。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条规定,账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等。


企业的财务风险主要体现在( )。

A.企业不能按期支付银行贷款本息

B.经营性净现金流量持续为负值

C.产品积压、存货周转率下降

D.对存货、生产和销售的控制力下降

E.对一些客户或供应商过分依赖,可能引起巨大的损失

正确答案:BD

[解析] D和E选项属于企业经营状况风险的体现,其余选项属于企业财务风险的体现。


下列关于货币互换的说法,不正确的是( );

A.货币互换是指交易双方基于不同的货币进行的互换交易

B.货币互换通常需要在互换交易的期初和期末交换本金,不同货币本金的数额由事先确定的汇率决定

C.货币互换既明确了利率的支付方式,又确定’了汇率

D.货币互换交易双方规避了利率和汇率波动造成的市场风险

正确答案:D


( )就是银行在加强内控体系的基础之上,通过开展一种全员的风险识别,识别出全行经营管理中存在的风险点,并从损失金额和发生概率两个角度来评估风险大小。

A.内部评估法

B.外部评估法

C.专家情景法

D.自我评估法

正确答案:D


以下关于缺口分析的正确陈述有( )

A.当处于负债敏感型缺口时,市场利率上升导致银行净利息收入上升

B.当处于负债敏感型缺口时,市场利率上升导致银行净利息收入下降

C.当处于资产敏感型缺口时,市场利率下降导致银行净利息收入下降

D.当处于资产敏感型缺口时,市场利率下降导致银行净利息收入上升

E.当处于资产敏感型缺口时,市场利率上升导致银行净利息收入上升

正确答案:BCE
BCE【解析】以该缺口乘以假定的利率变动,即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。当某一时段内的负债大于资产时,就产生了负缺口,即负债敏感型缺口,此时,市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。相反,当某一时段内的资产大于负债时,就产生了正缺口,即资产敏感型缺口,此时,市场利率下降会导致银行的净利息收入下降,市场利率上升导致银行净利息收入上升。


下列( )等贷款属于流动资金贷款。

A.流动资金循环贷款

B.项目贷款

C.房地产开发贷款

D.法人账户透支

E.银团贷款

正确答案:AD
流动资金贷款按贷款方式可分为流动资金整贷整偿贷款、流动资金整贷零偿贷款、流动资金循环贷款和法人账户透支四种。其中流动资金整贷整偿贷款是流动资金贷款中最常见的形式。


风险管理体系的灵魂是( )。

A.风险管理策略

B.风险管理文化

C.公司治理结构

D.内部控制系统

正确答案:B
风险管理文化是风险管理体系的灵魂,它一般由风险管理理念、知识和制度三个层次组成。有效风险管理体系建设必须以先进风险管理文化培育为先导。故选B。


银行从业答疑精华9辑 第7辑


在对单一法人客户进行信用风险识别时,单一法人客户可以分为( )。

A.法人客户

B.个人客户

C.企业类客户

D.企业单一客户

E.机构类客户

正确答案:DE


债权人行使撤销权的必要费用,由债权人负担。( )

A.正确

B.错误

正确答案:B
解析:债权人行使撤销权的必要费用,由债务人负担。


存款合同中的债务人是( )。

A.储户

B.存款机构

C.银行柜员

D.存款单位

正确答案:B


下列关于个人征信异议的处理方法,正确的是( )。 A.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后,应当在2个工作日内更正 B.征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作H内,向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复 C.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作H内,向异议申请人转交 D.征信服务中心应当在接受异议申请后2个工作日内,进行内部核查 E.对于无法核实的异议信息,征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明

正确答案:ACDE
征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内,向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复,故选项B表述有误。


贷前调查人在审核担保材料时,对于采取保证担保方式的,应调查的内容主要包括( )。

A.保证人是否符合《担保法》及其司法解释规定,具备保证资格

B.保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任

C.保证人与借款人的关系

D.抵押物的价值

E.质押权利的合法性

正确答案:ABC
解析:前三项都是对于保证担保方式应当调查的内容,D选项是抵押担保方式审查的内容,E选项是质押担保方式应当审查的内容。


农户贷款中已展期贷款不得再次展期,展期贷款最高列入( )进行管理。

A.关注类

B.次级类

C.可疑类

D.损失类

正确答案:A
对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的,由借款人申请,经农村金融机构同意,可以对还款意愿良好、预期现金流量充分、具备还款能力的农户贷款进行合理展期,展期时间结合生产恢复时间确定。已展期贷款不得再次展期,展期贷款最高列入关注类进行管理。


下列关于债券违约风险的说法,错误的是( )。

A.违约风险又称信用风险,是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险

B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险

C.不同发行者发行的债券违约风险不同

D.一般来说,国债的违约风险高于公司债券

正确答案:D
解析:一般来说,国债的违约风险最低,公司债券的违约风险相对较高,故D选项的说法错误。


银行从业答疑精华9辑 第8辑


关于风险因素加权打分法的说法中,错误的是( )。

A.风险因素加权打分方法具有较高的准确性

B.国际上一些著名的评级机构在衡量国别风险时基本上都采取风险因素加权打分的方法

C.风险因素加权打分方法的优点在于可以将难以定量的风险量化

D.风险因素加权打分方法缺陷是受评价机构主观影响比较大

正确答案:A
解析:风险因素加权打分方法的优点在于,可以将难以定量的风险量化,从而解决了不同国别风险难以进行比较的难题。缺陷是受评价机构主观影响比较大,如果风险因素设置不同或赋予权重有差异,对同样国别,评价的结果可能大相径庭。因此,为了保持其具有较高的准确性,就需要不断地反馈结果,及时修正。


资产的重置成本是指( )。

A.市场价格扣除卖出这一资产需要支付的交易费用和税费后的价格

B.资产最初购买的价格

C.重新购买这一资产的价格

D.公平交易中他人愿意为这项资产支付的价格

正确答案:C


《刑法》中规定银行或者其他金融机构的工作人员在票据业务中,对违反《票据法》规定票据予以承兑、付款或者保证,造成重大损失的,处(1);造成特别重大损失的,处(2)。单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。正确的选项是( )。

A.(1)3年以上10年以下有期徒刑或者拘役;(2)5年以上有期徒刑

B.(1)3年以上5年以下有期徒刑或者拘役;(2)5年以上有期徒刑

C.(1)3年以下有期徒刑或者拘役;(2)3年以上有期徒刑

D.(1)5年以下有期徒刑或者拘役;(2)5年以上有期徒刑

正确答案:D


按规定,商业银行最迟在销售计划前日,将( )资料按照有关业务报告的程序报送中国银行监督委员或其派出机构。

A.理财计划拟销售的客户群,以及相关分析说明

B.理财计划拟销售规模、资金成本与收益测算,以及相关计算说明

C.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料

D.拟销售理财计划的负责人及工作人员档案材料

E.银监会要求的其他材料

正确答案:ABCE

[解析]商业银行送交银监会审核的内容都是与理财计划的内容直接相关的,不包括人员档案资料。见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》。


信用评分模型在分析借款人信用风险过程中,存在的突出问题是( )。

A.信用评分模型是一种向后看的模型,无法及时反映企业信用状况的变化

B.信用评分模型对历史数据的要求相当高,对于多数新兴商业银行而言,所收集的历史数据极为有限

C.无法全面地反映借款人的信用状况

D.信用评分模型无法提供客户违约概率的准确数值

E.方法过于机械死板,太依赖于数理方法

正确答案:ABD
信用评分模型在分析借款人信用风险过程中,存在一些突出问题:①信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上,因此是一种向后看的模型,无法及.时反映企业信用状况的变化;②信用评分模型对借款人历史数据的要求相当高,商业银行需要相当长的时间才能建立起一个包括大多数企业历史数据的数据库。对新兴企业而言,由于其成立时间不长,历史数据则更为有限;③信用评分模型虽然可以给出客户信用风险水平的分数,却无法提供客户违约概率的准确数值,而后者往往是信用风险管理最为关注的。


下列机构类型中,属于银监会监管对象的有( )。

A.中央银行

B.政策性银行

C.信托公司

D.投资咨询公司

E.金融资产管理公司

正确答案:BCE


一般而言,商业银行做理财顾问业务的第一步是明确客户的理财目标。()

参考答案:错误


银行从业答疑精华9辑 第9辑


在其他条件不变的情况下,商业银行提高资本充足率可以采取的措施有( )。

A.缩小资产总规模

B.发行可转换债券

C.发行普通股

D.将持有的国债换成企业债券

E.贷款证券化

正确答案:ABCE
答案为ABCE。在降低风险加权总资产方面,缩小资产总规模能够起到立竿见影的效果。A选项符合题意。上述做法会影响到商业银行的盈利能力,也可能使股东或社会公众怀疑银行出现了严重的问题,甚至陷入财务困难。银行降低风险加权总资产的方法,主要是减少风险权重较高的资产,增加风险权重较低的资产,其具体方法包括贷款出售或贷款证券化。E选项符合题意,国债风险较低,企业债券风险较高,出售国债并购买企业债券的方法增加了风险权重较高的资产。D选项不符合题意。商业银行提高资本充足率的分子对策,包括增加核心资本(包括发行普通股、非累积优先股)和附属资本(包括发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券)。B、C选项符合题意。


在普通年金现值系数的基础上,期数减1、系数加1的计算结果,应当等于( )。

A.递延年金现值系数

B.预付年金现值系数

C.永续年金现值系数

D.以上都不正确

正确答案:B


银行流动性风险评估常用的比率/指标包括( )。

A.现金头寸指标

B.核心存款指标

C.贷款总额与总资产的比率

D.以上都是

正确答案:D
银行流动性风险评估常用的比率/指标包括现金头寸指标、核心存款指标、贷款总额与总资产的比率和贷款总额与核心存款的比率。


在保险行业,对“人的价值”存在着一些常用的评估方法,如生命价值法、财务需求法、资产保存法等,需要注意的是,这些方法都需要每( )重新计算一次,以便调整保额。

A.一年

B.半年

C.两年

D.三年

正确答案:A


以下关于我国贷款管理制度的说法中,不正确的有( )。

A.贷款的调查人员负责调查评估

B.贷款的审查人员负责贷款风险的审查、发放

C.实行审贷分离

D.贷款的发放人员负责贷款发放

正确答案:B
解析:我国商业银行贷款,应当实行“审贷分离、分级审批的制度”。因此,银行应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度。


投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为称为( )。

A.基金申购

B.基金赎回

C.基金认购

D.基金转换

正确答案:A
解析:基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。


下列关于货币现值和终值的说法中,正确的是( )。

A.现值是以后年份收到或付出资金的现在价值

B.可用倒求本金的方法汁算未来现金流的现值

C.现值与时间成正比例关系

D.由终值求解现值的过程称为贴现

E.现值和终值成正比例关系

正确答案:ABDE
答案为ABDE。终值和时间正相关,现值和时间反相关。