银行从业模拟冲刺试题集7章

发布时间:2021-10-07
银行从业模拟冲刺试题集7章

银行从业模拟冲刺试题集7章 第1章


某银行2010年年初正常类贷款余额为10000亿元,其中在2010年年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为1000亿元,期初正常类贷款期间因正常回收减少了500亿元,则正常类贷款迁徙率为( )。

A.6.0%

B.8.0%

C.10.5%

D.因数据不足无法计算

正确答案:C
正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款向下迁徙金额/(期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额)×100%,其中期初正常类贷款向下迁徙金额即报告期末关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和。正常类贷款迁徙率=1000÷(10000-500)×100%=10.5%。


( )是以受教育程度来考察的人力资源组合情况。 A.人力资源自然结构 B.人力资源文化结构 C.人力资源专业技能结构 D.人力资源工种结构

正确答案:B
人力资源文化结构是以受教育程度来考察的人力资源组合情况。


商业银行向客户提供财务规划。投资顾问。推介投资产品服务时,应调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的,以及对相关风险的认知和承受能力。( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:√


在有担保流动资金贷款中,贷款银行可以接受( )为抵押物。

A.产权明晰的商用房

B.划拨土地及地上定着物

C.工业土地及地上定着物

D.自建住房

正确答案:A
自建住房、集体土地使用权、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等,原则上不接受为有担保流动资金贷款的抵押物。


投资者买入一份看跌期权,若期权费为C,执行价格为X,到期市场价格为P。则当P=( )时,该投资者不赔不赚。

A.C

B.C×X

C.X-C

D.X+C

正确答案:C
看跌期权买方收益的公式:买方的收益=X-P-C,若使投资者不赔不赚,即X—P—C=0,所以P=X—C。


个人汽车贷款资金安全的根本保证是( )。

A.借款人的收入水平

B.借款人的还款意愿

C.借款人的良好信誉

D.借款人的还款能力

正确答案:D
解析:个人汽车贷款资金安全的根本保证是借款人的还款能力。


银行从业模拟冲刺试题集7章 第2章


对大多数商业银行来说,贷款是最大、最明显的信用风险来源。( )

A.正确

B.错误

正确答案:A
解析:对商业银行来说,贷款是最大、最明显的信用风险来源。


下列属于客户评级的专家判断法的是( )。

A.5Cs系统

B.5Ps系统

C.CAMELs系统

D.以上都是

正确答案:D
目前所使用的专家系统,对企业信用分析的5Cs系统使用最为广泛,除了5Cs系统外,还有针对企业信用分析的5Ps系统、CAMELs系统,所以D选项的说法最准确。


违约责任的承担形式不包括( )。

A.违约金责任

B.赔偿损失

C.强制履行

D.行政处罚

正确答案:D


下列关于二手个人住房贷款的说法,正确的是( )。

A.房地产经纪公司与商业银行是代理人与被代理人的关系

B.一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务

C.一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴

D.在放贷过程中,代理人起到全程担保的作用

正确答案:A
房地产经纪公司与商业银行是代理人与被代理人的关系,A选项正确。故选A。


最基本、最常用的风险识别方法是( )。

A.制作风险清单

B.专家调查列举法

C.资产财务状况分析法

D.情景分析法

正确答案:A


商业银行理财新产品的开发应当编制产品开发报告,并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细,包括( )等。

A.新产品的定义、性质与特征

B.目标客户及销售方式

C.主要风险及其测算和控制方法

D.风险限额

E.新产品带来的效益

正确答案:ABCD


银行从业模拟冲刺试题集7章 第3章


下列属于流动资产的是( )。

A.存放联行款项

B.逾期贷款

C.同业拆入

D.短期贷款

E.买入返售证券

正确答案:ACDE


相比较而言,下列哪项业务是最容易引发操作风险的业务环节( )。

A.个人信贷业务

B.法人信贷业务

C.柜台业务

D.资金交易业务

正确答案:C
解析:柜台业务是最容易引发操作风险的业务环节。


在风险评估时,商业银行通常使用标准化的损失数据收集模板收集损失数据,并遵循统一的损失数据收集流程与规范。损失数据收集的内容包括( )。

A.总损失数额信息

B.损失的影响程度

C.损失事件发生的时间、发生的单位信息

D.总损失中收回部分信息

E.损失事件发生的主要原因的描述信息

正确答案:ACDE
解析:损失数据收集的内容包括总损失数据信息;损失事件发生的时间、发生的单位信息;总损失中收回部分信息;损失事件发生的主要原因的描述信息。


我国银行业正式全面对外开放是在( )。

A.2008-8-8

B.2006-12-11

C.2000-1-1

D.1994-1-1

正确答案:B
解析:2006年12月11日,我国加入WTO的过渡期结束,国务院的《中华人民共和国外资银行管理条例》、银监会的《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》正式生效,标志着中国正式全面开放银行业,允许外资银行对所有客户提供人民币服务,取消对外资银行在华经营的非审慎性限制。1979年,日本输出入银行在北京设立代表处,这是我国批准设立的第一家外资银行代表处。2001年12月11日,我国正式加入WTO。


2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定:“按照分类指导,一行一策”的原则,推进政策性银行改革。首先推出( )改革,全面推行商业化运作,主要从事中长期业务。对政策性银行业务要实行( )。

A.国家开发银行,责任明确的审批制

B.中国进出口银行,责任明确的审批制

C.中国进出口银行,公开透明的招标制

D.国家开发银行,公开透明的招标制

正确答案:D


集团法人客户的信用风险特征包括( )。 A.内部关联交易频繁 B.连环担保十分普遍 C.真实财务状况难以掌握 D.系统性风险较高 E.风险识别和贷后管理难度大

正确答案:ABCDE
五个选项均是集团法人客户的信用风险特征。


银行从业模拟冲刺试题集7章 第4章


在计算资产的流动性时,( )的资产均要从各类流动性资产中扣除。

A.现金

B.抵押给第三方的资产

C.同业拆借

D.抵押融资

正确答案:B


银行个人理财业务人员为客户提供个人理财产品前,应当先了解客户的( )。

A.所在区域的信用环境

B.财务状况

C.信用记录

D.收入来源

E.风险承受能力

正确答案:ABCDE

[解析]以上五个选项都是银行个人理财业务人员应当了解的内容。


下列说法中,错误的是( )。

A.商业秘密既指技术信息,也包括经营信息

B.客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息

C.客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况

D.银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门

提供客户的信息

正确答案:D
答案为D。客户信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成,但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门,但是监管机构的现场检查和非现场检查除外。


根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》,其中核心资本充足率的计算公式为( )。

A.核心资本充足率=核心资本净额/风险加权资产+2倍的市场风险资本)×100%

B.核心资本充足率=核心资本净额/(风险加权资产+10倍的市场风险资本)×100%

C.核心资本充足率=核心资本净额/(风险加权资产+12倍的市场风险资本)× 100%

D.核心资本充足率=核心资本净额/(风险加权资产+12.5倍的市场风险资本)×100%

正确答案:D


买入看涨期权,( )。

A.潜在利润最大为期权费

B.潜在最大损失为无穷大

C.当标的物价格为协议价格与期权费之和时,达到盈亏平衡

D.是预期市场未来下跌的操作行为

正确答案:C


贷款的合规性是指银行业务人员对借款人和( )的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定。

A.债务人

B.关联方

C.债权人

D.担保人

正确答案:D
贷款的合规性是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监督要求的行为进行调查、规定。


银行从业模拟冲刺试题集7章 第5章


对企业信用定性分析方法中5Cs系统使用最为广泛,5Cs系统中包括( )

A.个人因素

B.企业前景因素

C.资本充足率

D.经营环境

正确答案:D
解析:A、B项属于5Ps分析系统的因素;C项属于骆驼分析系统中的因素;D项属于5Cs系统,它还包括有:抵押、资本、还款能力和品德。


在经济周期的繁荣到顶峰阶段,( )。

A.中央银行采取降息措施来抵制通货紧缩

B.企业利润率开始上升

C.企业更多地倾向于通过长期贷款来筹资

D.银行的部分贷款过度发放

正确答案:D
解析:在经济周期的繁荣到顶峰阶段,中央银行采取升息措施来控制通货膨胀。企业利润率开始下降,由于利息上涨,企业更多倾向短期贷款来筹资,现行经济增长及经济前景成为贷款决策的主要因素,导致长期贷款和可以不断更新的短期周转资金贷款过度发放。


银行不可以为不同客户制定有差别的服务方式和费率,这是违背公平待客的原则。( )

A.正确

B.错误

正确答案:B
解析:由于银行产品本质上存在差别,产品的目标客群有所不同,因各行在产品设计上的差异而导致的费率和服务便捷程度等方面的差别与公平对待客户的职业操守要求并不矛盾。


时间价值的定义是( )。

A.没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

B.具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

C.没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率

D.具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

正确答案:A


20世纪80年代之后,银行风险管理进入( )。

A.资产风险管理阶段

B.负债风险管理阶段

C.全面风险管理阶段

D.资产负债风险管理阶段

正确答案:C
C【解析】20世纪80年代之后,随着银行业竞争的加剧、存贷利差的变窄、金融衍生工具的广泛使用。银行开始发现自己可以从事更多的风险中介工作,而不是传统意义上的期限转换中介,特别是金融自由化、全球化浪潮和金融创新的迅猛发展,使银行面临的风险呈现多样化、复杂化、全球化的趋势,大大增加了银行风险管理的复杂性,因此银行风险管理进入了全面风险管理阶段。


在市场风险管理过程中,由于利率、汇率等市场价格因素的频繁波动, ( )一般不具有实质性意义。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估价值

正确答案:A
在市场风险管理过程中,由于利率、汇率等市场价格因素的频繁波动,名义价值一般不具有实质性意义,A项正确。故选A。


银行从业模拟冲刺试题集7章 第6章


某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候,向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30%,暗示肯定能够达到该收益目标,并强调该产品没有风险,对该行为评价正确的是( )。

A.没有做到向客户充分提示风险

B.由于历史上该产品确实没出过问题,也就不用向客户说明是否存在风险

C.该人员是为了完成销售目标,对银行有利,所以是合理的

D.以上说法都不对

正确答案:A


下列关于个人汽车贷款中,银行在与保险公司合作时可能存在的风险,表述不正确的是( )。

A.保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等褓证保险的责任限制造成风险缺口

B.银保合作协议的效力有待确认,银行降低风险的努力难以达到预期效果

C.保险公司依法解除保险合同,贷款银行的债权难以得到保障

D.免责条款成为保险公司的“护身符”,贷款银行难以追究保险公司的保险责任

正确答案:A
保证保险的责任范围仅限于贷款的本金和利息,如果单一地以保证保险作为个人汽车贷款的风险补偿措施,则难以覆盖全部贷款风险,留下风险缺口,A选项错误。故选A。


广义的操作风险定义认为,( )以外的所有风险均可视为操作风险。

A.市场风险和信用风险

B.市场风险

C.信用风险

D.市场、法律和信用风险

正确答案:A
解析:法律风险也是一种特殊的操作风险。


下列关于商业助学贷款贷前调查的表述错误的是( )。

A.贷前调查应以间接调查为主、实地调查为辅

B.贷前调查人应认真审核贷款申请材料,以保证商业助学贷款借款申请填写内容与相关证明材料一致

C.要充分利用银行的共享信息,调查了解借款申请人与银行的历史往来

D.调查借款人资格是否符合贷款银行要求,并登录公安部身份认证系统查询借款人身份证明是否真实、有效

正确答案:A
解析:本题考查商业助学贷款的贷前调查。贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅。


中国银监会发布的《商业银行不良资产检测和考核暂行办法》规定不良贷款分析报告主要是指( )。

A.不良贷款清收转化情况

B.新发放贷款质量情况

C.新发生不良贷款的内外部原因及典型案例

D.以上都正确

正确答案:D
中国银监会发布的《商业银行不良资产检测和考核暂行办法》规定不良贷款分析报告主要是指不良贷款清收转化情况,新发放贷款质量情况,新发生不良贷款的内外部原因及典型案例。故选D。


国家助学贷款的还款方式包括( )。

A.等额本金和等额本息

B.等额本金和等额累进

C.变比累进和等额本息

D.变比累进和变额累进

正确答案:A
解析:国家助学贷款的还款方式包括等额本金和等额本息还款法两种。


银行从业模拟冲刺试题集7章 第7章


外债总额与国民生产总值之比反映一国长期的外债负担情况,而高于一般限度说明外债负担 过重。下列不属于这个一般限度的是( )。

A.20%~25%

B.25%~35%

C.25%~30%

D.35%,50%

正确答案:BCD
外债总额与国民生产总值之比反映一国长期的外债负担情况,一般的限度是20%~25%,高于这个限度说明外债负担过重。故选BCD。


下列不属于浮动利率特点的是( )。

A.借贷双方所承担的利率变动风险较小

B.不需要“随行就市”

C.可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况

D.借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整

正确答案:B
解析:浮动利率是指借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整的利率。浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况,借贷双方所承担的利率变动风险较小。选项B不需要“随行就市”是固定利率的特点。


市场细分的原则包括( )。 A.可衡量性原则 B.可进入性原则 C.差异性原则 D.经济性原则 E.集中性原则

正确答案:ABCD
细分的原则主要包括可衡量性原则、可进入性原则、差异性原则和经济性原则。


预期损失率的计算公式是( )。

A.预期损失率=预期损失/资产风险敞口

B.预期损失率=预期损失/贷款资产总额

C.预期损失率=预期损失/风险资产总额

D.预期损失率=预期损失/资产总额

正确答案:A


下列关于银行贷款损失准备金的表述正确的是( )。

A.银行筹集准备金来覆盖非预期损失

B.普通准备金是用来弥补贷款组合的不确定损失的

C.普通准备金可以计入商业银行资本基础的附属资本

D.计入附属资本的普通准备金不能超过加权风险资产的1.25%

E.贷款损失准备金是与预期损失相对应的概念,它的大小是由预期损失的大小决定的

正确答案:BCDE
选项A应该是银行筹集准备金来覆盖预期损失。


我国《民法通则》规定的代理种类包括( )。

A.法定代理

B.委托代理

C.复代理

D.表见代理

E.指定代理

正确答案:ABE