银行从业考试历年真题精选7节

发布时间:2021-09-22
银行从业考试历年真题精选7节

银行从业考试历年真题精选7节 第1节


复利的终值与现值成正比,与计息期数和利率成反比。( )

A.正确

B.错误

正确答案:B


《中华人民共和国中国人民银行法》明确规定,我国货币政策的目标是:保持货币币值稳定,并以此促进经济增长。衡量货币币值稳定的经济指标通常有( )。

A.消费者物价指数

B.生产者物价指数

C.股票价格指数

D.国内生产总值物价平减指数

E.人民币对美元汇率

正确答案:ABD
ABD【解析】衡量货币币值稳定的经济指标与衡量通货膨胀的指标一样。


中国银行业营销人员按业务分,可分为( )。 A.公司业务经理 B.零售业务经理 C.资金业务经理 D.大堂经理 E.客户经理

正确答案:ABC
中国银行业营销人员按业务分,可分为公司业务经理、零售业务经理和资金业务经理。


个人理财顾问服务是指商业银行向客户提供的( )等专业化服务。

A.财务分析与规划

B.投资建议

C.个人投资产品推介

D.退休规划

E.求学规划

正确答案:ABC


国家助学贷款属于( )。

A.个人消费贷款

B.个人消费额度贷款

C.专项贷款

D.个人保证贷款

正确答案:A
国家助学贷款属于个人教育贷款,而个人教育贷款又是个人消费贷款的一种,A选项正确。故选A。


( )是实贷实付的重要手段。 A.满足有效信贷需求 B.按进度发放贷款 C.受托支付 D.协议承诺

正确答案:C
满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的;按进度发放贷款是实贷实付的基本要求;受托支付是实贷实付的重要手段;协议承诺是实贷实付的外部执行依据。


通过操作或服务的外包,也就相应转移了董事会和高管层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。 ( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:×


是当前我国商业银行操作风险臂理的核心问题。

A.内部欺诈

B.合规问题

C.技能问题

D.法律问题

正确答案:B


下列关于个人教育贷款的表述错误的是( )。

A.它是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款

B.涵盖本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生

C.与其他个人贷款相比,个人教育贷款的风险度相对较低

D.具有社会公益性,政策参与程度较高

正确答案:C
解析:本题考查个人教育贷款的相关内容。个人教育贷款多为信用类贷款,风险度相对较高。


银行从业考试历年真题精选7节 第2节


2006年4月26日,( )开业,成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。

A.上海银行宁波分行

B.北京银行天津分行

C.徽商银行

D.江苏银行

正确答案:A
解析:2006年4月26日,上海银行宁波分行开业,成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。


下列不属于《巴塞尔新资本协议》中三大支柱的是( )。

A.外部监管

B.股权分置

C.市场约束

D.最低资本要求

正确答案:B


广义的银行信贷是指( )。

A.只有银行借出资金或提供信用支持的经济活动

B.银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动

C.只有银行借出资金的经济活动

D.只有提供信用支持的经济活动

正确答案:B
解析:广义的银行信贷是银行筹集债务资金、借出资金或提供食用支持的经济活动。


是中国个人理财业务的萌芽阶段,当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务。

A.20世纪70年代末到80年代

B.20世纪80年代末到90年代

C.20世纪90年代末到2l世纪初

D.21世纪初

正确答案:B
解析:20世纪80年代末到90年代是中国个人理财业务的萌芽阶段,当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务,大多数的居民还没有理财意识和概念。


质押贷款最主要的风险因素是( )。

A.虚假质押风险

B.司法风险

C.汇率风险

D.操作风险

正确答案:A
虚假质押风险是贷款质押的最主要风险因素,A项正确。故选A。


下列关于商业银行内部控制具体内容,不正确的是( )。

A.明确划分股东、董事会、高级管理层,经理人员各自权利、责任和利益形成的相互制衡关系

B.遵守既定政策和预定目标所采取的方法和手段

C.及时防范,发现和调整动态管理风险的机制

D.我国大多数商业银行在内部控制建设方面已经趋于成熟

正确答案:D


国民经济可以分为( )产业,金融业属于( )产业。

A.三个;第一

B.三个;第三

C.二个;第二

D.三个;第二

正确答案:B


基金分红的形式有( )。 A.配送 B.现金分红 C.转增 D.红利再投资 E.配售

正确答案:BD
基金分红的形式有现金分红和红利再投资两种。


下列关于抵债资产保管与处置的说法,错误的是( )。

A.银行在办理抵债资产接收后应根据抵债资产的类别、特点等决定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式

B.银行每季度应至少组织一次对抵债资产的账实核对

C.抵债资产原则上应采用公开拍卖的方式进行处置

D.抵债资产拍卖原则上应采用无保留价拍卖的方式

正确答案:D
解析:抵债资产拍卖原则上应采用有保留价拍卖的方式,所以D选项说法错误。


银行从业考试历年真题精选7节 第3节


下列不属于客户财务信息的是( )。

A 投资风险偏好

B 当期财务安排

C 当期收入状况

D 财务状况未来发展趋势

正确答案:A
投资风险偏好属于客户的风险特征。


贷款价格的构成不包括( )。

A.贷款利率

B.贷款承诺费

C.贷款本金

D.补偿余额

正确答案:C
解析:一般来讲,贷款价格的构成包括贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格。C选项不属于贷款价格的构成部分。


根据《民法通则》,下列关于民事法律行为的说法,错误的是( )。

A.无效的民事行为,从行为开始时就没有法律约束力

B.被撤销的民事行为,从行为开始起无效

C.民事行为部分无效,不影响其他部分效力的,其他部分仍然有效

D.显失公平的民事行为无效

正确答案:D
解析:显失公平的行为被撤销才是无效的,而不是自始至终无效,所以D选项说法错误。


在行业的启动阶段,利润达到最大化。( )

A.正确

B.错误

正确答案:B
解析:应在成熟阶段。


商业银行风险的主要类别包括( )。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

E.国家风险

正确答案:ABCDE
巴塞尔委员会根据诱发风险的原因,把风险分为以下八类:信用风险、市场风险、国家风险、流动性风险、操作风险、声誉风险、法律风险和战略风险。故选ABCDE。


目前,美国短期政府债券的最小面额为( )。

A.1000美元

B.10000美元

C.100000美元

D.不确定

正确答案:B


贪污罪的犯罪主体是( )。

A.自然人

B.单位

C.国家工作人员

D.政府官员

正确答案:C


网上银行的特征包括( )

A.电子虚拟服务方式

B.运行环境开放,设立成本低

C.模糊的业务时空界限

D.业务实时处理,服务效率高

E.严密的安全系统

正确答案:ABCDE
解析:网上银行的特征包括电子虚拟服务方式;运行环境开放;模糊的业务时空界限;业务实时处理,服务效率高;设立成本低,降低了银行成本;严密的安全系统,保证交易安全。


下列符合监管、当局对个人理财业务的规定有( )。

A.商业银行不得从事证券信托业务

B.商业银行不得使用电子银行销售风险较高的理财产品

C.商业银行在开展有关理财业务时可以未经许可使用信托权利

D.商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限,禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品

E.客户在办理一般业务时,若需理财服务,一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员

正确答案:ABDE
答案为ABDE。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定可知,ABDE项是符合监管规定的。商业银行在开展有关理财业务时未经许可不可以使用信托权利,因此C选项说法错误。


银行从业考试历年真题精选7节 第4节


中国银监会负责对全国银行业及非银行业金融机构的经营活动进行监管,这些金融机构包括( )。

A.在中华人民共和国内设立的商业银行

B.城市信用合作社和农村信用合作社

C.政策性银行

D.金融租赁公司

E.期货经纪公司

正确答案:ABCD
解析:根据《银行业监督管理法》第二条的规定,银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作,该法所称的银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。在我国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理,也适用该法对银行业金融机构监督管理的规定。期货经纪公司是由中国证监会监督管理的。


个人质押贷款中,以个人凭证式国债质押的,贷款期限内如遇利率调整,贷款利率可在人民银行规定的范围内上下浮动。 ( )

正确答案:×
根据相关规定,个人质押贷款利率按中国人民银行规定的同期同档次期限贷款利率执行,可在人民银行规定的范围内上下浮动。以个人凭证式国债质押的,贷款期限内如遇利率调整,贷款利率不变。


是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。

A.识别风险

B.制作风险清单

C.感知风险

D.分析风险

正确答案:C


贷款偿还的原则为( )。

A.先收息,后收本

B.本息同时收取

C.一次收回

D.全部到期、利随本清

E.部分到期、利随本清

正确答案:AD
解析:贷款偿还的原则是先收息、后收本,全部到期、利随本清。


在( )业务中,交易双方都是金融机构。

A.票据发行便利

B.票据贴现

C.票据转贴现

D.票据承兑

正确答案:C
 C【解析】票据转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为,是金融机构之间融通资金的一种方式,交易双方都是金融机构。


客户在银行柜台存款,银行和客户之问并不构成合同关系。( )

正确答案:×
存款关系是以存款合同确定的。通过存款合同存款,存款机构与存款人之间形成债权债务关系。


对已发生法律效力的司法文书,借款人仍拒不执行的,要及时向人民法院申请强制执行,以确保贷款的收回。( )

A.正确

B.错误

正确答案:A
解析:对已发生法律效力的司法文书,借款人仍拒不执行的,要依法收贷。


行业风险是指由于一些不确定因素的存在,导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期结果而造成损失的可能性。 ( )

正确答案:√
行业风险是指由于一些不确定因素的存在,导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期结果而造成损失的可能性。


以下哪项不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的?( )

A.无限责任公司

B.股份有限公司

C.有限责任公司

D.国有独资公司

正确答案:A


银行从业考试历年真题精选7节 第5节


季节性资产增加的主要融资渠道有 ( )

A.季节性负债增加:应付账款和应计费用

B.内部融资,来自公司内部的现金和有价证券

C.银行贷款

D.应收账款

E.来自民间的借款

正确答案:ABC
季节性资产增加的三个主要融资渠道有:(1)季节性负债增加:应付账款和应计费用。(2)内部融资,来自公司内部的现金和有价证券。(3)银行贷款。


对保证、抵押、质押等担保方式的合法、足值、有效性进行审查属于( )。

A.非财务因素审查

B.信贷业务政策符合性审查

C.充分揭示信贷风险

D.担保审查

正确答案:D
担保审查是对保证、抵押、质押等担保方式的合法、足值、有效性进行审查。


假设美元兑英镑的即期汇率为l英镑-2.0000美元。美元年利率为3%,英镑年利率为4%。则按照利率平价理论。l年期美元兑英镑远期汇率为( )。

A.1英镑=1.9702美元

B.1英镑=2.0194美元

C.1英镑=2.0000美元

D.1英镑=1.9808美元

正确答案:D


张某向商业银行申请个人住房抵押贷款,期限15年。该行在张某尚未来得及办理其他项权证的情况下,便提前向其发放贷款。不久张某出车祸身亡,造成该笔贷款处于高风险状态。此情况系由( )引起的操作风险。

A.内部欺诈

B.未授权交易

C.贷款流程执行不严

D.信贷人员技能匮乏

正确答案:C
解析:内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善,或者没有被严格执行而造成的损失,主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。本题中的操作风险正是由于业务流程没有被严格执行而造成的。


对操作风险的管理情况负直接责任,应指定专人负责操作风险管理的部门是( )。

A.内部审计部门

B.操作风险管理委员会

C.业务部门

D.操作风险管理部门

正确答案:C
解析:业务部门对操作风险的管理情况负直接责任。


商业银行利益定位策略的要点在于( )。 A.兼顾银行和客户双方的利益 B.着重银行的利益 C.着重客户的利益 D.着重社会的利益

正确答案:A
商业银行是营利性单位,必须同时兼顾银行和客户双方的利益,才能持续、健康地生存和发展下去。


下列关于不良贷款的说法中,正确的是( )。

A.关注类贷款是不良贷款

B.次级类贷款的风险大于可疑类贷款

C.次级类贷款是不良贷款

D.关注类贷款的风险大于次级类贷款

正确答案:C
解析:我国目前将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失。次级、可疑、损失三类称为不良贷款。


在定期存款中。( )是最典型的代表。

A.整存整取

B.整存零取

C.零存整取

D.存本取息

正确答案:A


中资银行市场准人的审核内容( )。

A.机构的设立、变更、终止

B.调整业务范围

C.外资情况

D.机构增加业务品种

E.董事和高级管理人员的任职资格

正确答案:ABDE


银行从业考试历年真题精选7节 第6节


商业银行申请代客境外理财购汇额度,应当向外汇局报送下列( )文件。

A.申请书(包括但不限于申请人的基本情况、拟申请投资购汇额度、投资计划等)

B.中国银监会的业务资格批准文件

C.托管协议草案

D.拟与投资者签订的委托协议(格式合同)范本,协议应包括双方的权利、义务及收益、风险承担等相关内容

E.政府批准文件

正确答案:ACD


( )通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估价值

正确答案:A
答案为A。名义价值通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。


下列关于不良商用房贷款管理的表述错误的是( )。

A.对认定为呆账贷款的商用房贷款,银行应按有关规定组织申报材料并按规定程序批准后核销

B.对未按期还款的借款人,应采用电话催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息,有担保人的要向担保人通知催收

C.银行应按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定

D.已核销的商用房贷款,银行不再催收

正确答案:D
本题考查不良商用房贷款的管理。对银行保留追索权的贷款,银行应实行“账销案存”,建立已核销贷款台账,定期向借款人和担保人发出催收通知书,并注意诉讼时效。


银监会进行现场检查时,在( )的情况下,银行业金融机构有权拒绝检查。

A.检查人员未出示检查通知书

B.检查人员未出示合法证件

C.检查人员少于2人

D.检查人员多于2人

E.检查人员未提前预约

正确答案:ABC
解析:进行现场检查时,检查人员必须要多于2人,另外检查通常是突击检查,不会提前预约。


下列关于个人住房贷款合同变更的说法中,正确的是( )。

A.合同一经签订则不能变更

B.合同履行期间,借款人可以单方面变更合同,但银行不可以

C.合同履行期间,银行可以单方面变更合同,但借款人不可以

D.合同履行期间,有关合同内容需要变更的,必须经当事人各方协商同意,并签订相应变更协议

正确答案:D
解析:目前,个人住房贷款合同变更的做法正如D选项所描述,ABC三种选项说法都是不正确的。


银行可以根据自己的经营思想、方针以及技术和营销力量,确定自己的服务对象,即( )

A.操作市场

B.目标市场

C.细分市场

D.子市场

正确答案:B
B【解析】市场细分后的子市场比较具体,比较容易了解客户的需求。银行可以根据自己的经营思想、方针以及技术和营销力量,确定自己的服务对象,即目标市场。


根据是否诉诸法律,现金清收可以划分为( )。

A.依法收贷

B.贷款重组

C.常规清收

D.资产保全

E.财产清查

正确答案:AC
解析:根据是否诉诸法律,可以将清收划分为常规清收和依法收贷两种。


借款人应从( )开始归还商业助学贷款。

A.离校后半年

B.离校后一年

C.离校后次月

D.离校当月

正确答案:C
解析:借款人应从离校后次月开始归还商业助学贷款。


风险报告部门是一个独立于营销部门的部门,其主要职责是( )。

A.收集和处理与风险控制相关的各种信息,并将该信息汇总到风险报告中

B.显示总体组合和各个子组合的风险状况

C.讨论各种流程和措施的有效性

D.报告重要单笔业务头寸的风险状况

正确答案:A


银行从业考试历年真题精选7节 第7节


下列关于资本作用的说法,正确的有( )。 A.商业银行资本是商业银行发放贷款和其他投资的资金来源之一 B.在市场经济的投资者利益保护基本框架下,资本金是承担风险和吸收损失的最后资金来源 C.在市场经济条件下,商业银行资本承担着限制银行业务过度扩张的重要经济职能 D.在市场经济条件下,商业银行资本金作为保护贷款者的缓冲器,在维持市场信心方面发挥关键作用 E.现代商业银行的风险管理体系中,风险管理作为自上而下的过程,都是由代表资本的董事会推动并承担最终责任的

正确答案:ACE
资本金是承担风险和吸收损失的第一资金来源。在市场经济条件下,商业银行资本金是保护存款者的缓冲器。


银行职员张某因突然有急事离开,未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交与同事,下列对此事正确的评价是( )。

A.不会产生严重的后果,可以允许

B.任何情况下,张某都不应将与本人职责相关的物品交与他人

C.因为情况紧急,特殊情况可以原谅

D.张某的做法不当,未尽到岗位的职责

正确答案:D
解析:根据《中国银行业从业人员职业操守》中岗位职责要求:除非内部职责调整或经过适当审批,不为其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。张某有特殊情况应当请示上级领导,由银行管理部门负责安排。


银行从业人员在了解客户的时候,需要了解客户的财务状况、业务状况等内容,这是基于( )的要求做出的。

A.根据个案特殊情况

B.根据规章制度

C.根据风险控制要求

D.根据领导要求

正确答案:C


根据《民法通则》的规定,代理包括( )。 A.委托代理 B.自愿代理 C.法定代理 D.指定代理 E.强制代理

正确答案:ACD
《民法通则》第六十四条规定,代理包括法定代理、委托代理和指定代理。自愿代理和强制代理不属于《民法通则》中规定的代理种类。


个人保证贷款整个过程只涉及银行和担保人两方,手续较简便。

正确答案:×
B【解析】个人保证贷款手续简便,只要保证人愿意提供保证,银行经过核保认定保证人具有保证能力,签订保证合同即可,整个过程涉及银行、借款人和担保人三方,贷款办理时间短,环节少。


如果银行具有一笔1 000 万元的贷款资产。10年后到期,固定贷款利率为10%,根据银行的安排,支持这笔贷款的是一笔1 000万元的浮动利率活期存款,年利率会根据某个基准利率进行同步调整,那么,该银行的这个组合所面临的风险属于( )。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险

正确答案:C


监管部门进行现场检查工作时,规范的现场检查包括检查准备、( )五个阶段。

A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理

B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施

C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理

D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施

正确答案:C

规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。


投保人、被保险人都可以是受益人。( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:√


《商业银行信息披露暂行办法》强调,商业银行应于每年( )月底之前以年度报告的形式对外披露信息。

A.1

B.3

C.4

D.12

正确答案:C
解析:《商业银行信息披露暂行办法》强调,商业银行应于每年4月底之前以年度报告的形式对外披露信息。