2021银行从业考试试题及答案6节

发布时间:2021-07-03

2021银行从业考试试题及答案6节 第1节


目前,证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。 ( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:√


为避免客户做出错误决定,金融理财师应替客户决定其风险投资方向。( )

A.正确

B.错误

正确答案:B


假定年利率为10%。某投资者欲在5年后获得本利和61 051元,则他需要在接下来的5年内每年年末存入银行( )元。(不考虑利息税。)

A.10 000

B.12 210

C.11 100

D.7 582

正确答案:A


下列关于担保的形式中,正确的是( )。 A.抵押是债权人在担保财产中合法利益的保障 B.抵押的一个重要特征是债务人仍保持对抵押财产的占有权 C.质押是将为债务提供的动产担保品存放在债权人处的行为 D.保证是指保证人和债权人约定,当债务人不履行债务时,保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为 E.留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产

正确答案:ABCDE
【解析】略。


以下有关定期寿险的说法中错误的是( )。

A.定期寿险又称“定期生存保险”,是人寿险中最简单的一种

B.如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存,则保险合同即行终止,保险人无给付义务

C.定期寿险保险费比较低廉,少额的保费就可得到巨额的保障

D.定期寿险没有现金价值,不具有储蓄性的特点

正确答案:A


下列有关盈利能力的表述,正确的是( ) A.是区域风险高低的最终体现 B.不能通过总资产收益率来衡量 C.不能通过贷款实际收益率来衡量 D.与区域风险成正比

正确答案:A
A盈利能力是区域管理能力和区域风险高低的最终体现,通过总资产收益率、贷款实际收益率两项主要指标,来衡量目标区域的营利性。总资产收益率反映了目标区域的总体盈利能力,而贷款实际收益率则反映了信贷业务的价值创造能力。这两项指标高时,通常区域风险相对较低。


贷款承诺是在贷款意向阶段做出的书面承诺。( )

A.正确

B.错误

正确答案:×
贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致,银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺(这就表明贷款承诺不是在贷款意向阶段作出的),贷款承诺具有法律效力。


不良贷款指的是( )。

A.正常

B.关注

C.次级

D.可疑

E.损失

正确答案:CDE


2021银行从业考试试题及答案6节 第2节


老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。

A.资本市场

B.场内市场

C.一级市场

D.直接融资市场

正确答案:B


当征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑而向商业银行发出复核通知时,商业银行应当在收到复核通知之日起( )个工作日内给予答复。

A.5

B.10

C.15

D.20

正确答案:A
[解析]当征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时,应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知,商业银行应当在收到复核通知之日起5个工作日内给予答复。


操作风险损失是按照通用会计准则被反映在银行财务报表上的财务损失,包括( )。

A.机会成本

B.损失挽回

C.与该操作风险事件有联系的成本支出

D.为避免后续操作风险损失而采取措施所带来的相关成本

正确答案:C


关于个人征信异议的处理方法,正确的是( )。

A.向所在地的人民银行分支行征信管理部门提出个人信用报告的异议申请

B.直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请

C.中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心

D.征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查

E.不可以直接向人民银行征信中心提出关于个人信用报告的异议申请

正确答案:ABCD
ABCD【解析】略。


国际收支中的“居民”是指在国内居住一定时间以上的( )。

A.自然人

B.社会团体

C.无国籍人

D.法人

E.商业机构

正确答案:AD


下列不属于审慎经营类指标的是( )。

A.成本收入比

B.资本充足率

C.大额风险集中度

D.不良贷救援备覆盖率

正确答案:A


借款人申请有担保流动资金贷款需要提供的材料包括( )。

A.贷款银行认可的借款人还款能力证明材料

B.已支付所购商用房价款规定比例首付款的证明

C.借款人开办企业的工商营业执照

D.明确的用款计划

E.在银行开立的个人账户资料

正确答案:ACDE
解析:申请材料清单如下:合法有效的身份证件,包括居民身份证、户口簿或其他有效身份证件;贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料,包括收入证明材料和有关资产证明等;借款人开办企业的工商营业执照、税务登记证明、验资报告、公司章程(如有)、生产经营场地等证明材料,经营特种行业的,还应取得有关管理部门的批准文件;明确的用款计划以及与之相关的资料,包括购销合同、租赁协议和合作协议等;涉及抵押或质押担保的,需提供抵押物或质押权利的权属证明文件和有处分权人(包括财产共有人)同意抵(质)押的书面证明,以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明;涉及保证担保的,需保证人出具同意提供担保的书面承诺,并提供能证明保证人保证能力的证明材料;在银行开立的个人账户资料,包括存折、存单、信用卡等;银行要求提供的其他文件、证明和资料。本题的最佳答案是ACDE选项。


某客户未与银行约定存期,只是在支取时提前通知银行,约定支取日期及金额。该客户在银行办理的是( )。

A.定期存款

B.活期存款

C.通知存款

D.协定存款

正确答案:C
解析:单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期,支取时需提前通知商业银行,并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。


2021银行从业考试试题及答案6节 第3节


非系统性风险是指由于某种全局性的因素引起的股票投资收益可能的变动,这种因素对市场上所有的股票收益都产生影响。( )

A.正确

B.错误

正确答案:B
解析:非系统性风险指只对某个行业或者某个公司的股票产生影响的风险。题中描述的是系统性风险的概念。


没有参加住房公积金制度的职工就不能申请公积金个人住房贷款。( )

A.正确

B.错误

正确答案:A
解析:本题考查公积金个人住房贷款的对象。题干表述正确。


广义上来说,( )是商业银行持有的各种风险性资产余额。

A.VaR

B.敞口

C.市场价值

D.限额

正确答案:B


有效期内某一时点借款人的可用贷款额度由( )决定。

A.借款人希望得到的贷款数额

B.抵押物价值

C.核定的贷款额度

D.已使用的贷款总额

E.未清偿贷款余额

正确答案:CE
有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度与额度项下未清偿贷款余额之差,因此决定可用贷款额度的是核定的贷款额度与额度项下未清偿贷款余额,CE选项正确。故选CE。


客户经理在向客户询问时,应该注意的事项有( )。

A.对口若悬河不着边际的客户,客户经理应认真辨别其中有用的信息

B.对于思维跳跃性很强的客户,客户经理应该很快地找到信息收集表的相应栏目做记录而不打断客户的表达

C.客户经理可以用录音机将整个会谈记录下来

D.客户经理要用尽可能快的语速与客户交谈

E.如果客户的回答含糊,容易引起误解,客户经理应该在适当的时候重复问题

正确答案:ABCE
解析:D项客户经理应该用中等的语速与客户交谈。


下列关于VAR的说法,正确的有( )。

A.均值VAR度量的是资产价值的相对损失

B.均值VAR度量的是资产价值的绝对损失

C.零值VAR度量的是资产价值的相对损失

D.零值VAR度量的是资产价值的绝对损失

E.VAR只用做市场风险计量与监控

正确答案:AD
解析:该题为记忆题目。


我国改制上市后的银行均把利润最大化作为其核心经营目标。 ( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:×


中国银行业营销人员从产品分不包括(

A.资产业务经理

B.负债业务经理

C.中间业务经理

D.贷款业务经理

正确答案:D
D【解析】中国银行业营销人员从产品分包括:资产业务经理、负债业务经理和中间业务经理。


2021银行从业考试试题及答案6节 第4节


我国商业银行办理收付类业务时,不得向委托方以外的其他单位或个人收费。( ) A.对 B.错

正确答案:√
我国商业银行办理收付类业务实行“谁委托、谁付费”的收费原则,不得向委托方以外的其他单位或个人收费。


当可转债转换成股票之后。持有者( )。

A.只享有债券的利息

B.只享有股票的分红派息

C.可以同时享有债券的利息和股票的分红派息

D.不享有任何权利

正确答案:B


根据迈克尔.波特的竞争战略理论,( )的立足点是挽留老客户。

A.产品差异策略

B.交叉营销策略

C.专业化策略

D.大众营销策略

正确答案:B
解析:交叉营销是基于银行同客户的现有关系,向客户推荐银行的其他产品。交叉营销的立足点是把功夫花在挽留老客户上。一个客户拥有银行的产品越多,被挽留的机会就越大。


某银行的核心资本为100亿元人民币,附属资本为50亿元人民币,风险加权资产为1500亿元人民币,则其资本充足率为( )。

A.10.0%

B.8.0%

C.6.7%

D.3.3%

正确答案:A


商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临( )等主要风险。

A.法律风险

B.操作风险

C.声誉风险

D.市场风险

E.流动性风险

正确答案:ABC
解析:《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三条。市场风险和流动性风险不是主要风险。


公积金个人住房贷款的操作模式有( )。

A.银行受理,公积金管理中心审核审批,银行操作

B.受理、审核审批以及操作全部由银行执行

C.公积金管理中心受理、审核审批,银行操作

D.公积金管理中心受理,银行审核审批和操作

E.公积金管理中心和承办银行联动

正确答案:ACE
解析:第一种模式是“银行受理,公积金管理中心审核审批,银行操作”模式;第二种模式是“公积金管理中心受理、审核审批,银行操作”模式;第三种模式是“公积金管理中心和承办银行联动”模式。


借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的,由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为( )。

A.个人消费额度贷款

B.个人权利质押贷款

C.个人经营贷款

D.个人住房最高额抵押贷款

正确答案:B
B【解析】借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质的,由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款是个人权利质押贷款。


企业的速动比率具有局限性,主要是其没有将如下内容考虑进来( )。

A.应收账款收回的可能性

B.速动资产总额

C.应收账款收回的时间预期

D.流动负债合计

E.资金效益总额

正确答案:AC


2021银行从业考试试题及答案6节 第5节


教育储蓄的对象为在校小学( )以上的学生。

A.三年级(含三年级)

B.四年级(含四年级)

C.五年级(含五年级)

D.六年级(含六年级)

正确答案:B
教育储蓄是指个人为其子女接受非义务教育而储蓄的资金,到期支取本息的一种定期储蓄。教育储蓄的对象为在校小学四年级(含四年级)以上的学生。故选B。


下列不属于无形资产的是( )。

A.土地使用权

B.专利权

C.商誉

D.递延资产

正确答案:D
解析:无形资产是指企业长期使用但没有实物形态的资产,包括土地使用权、专利权、商标权、商誉等;递延资产指不能计入当期损益,应当在以后年度内分期摊销的各项费用。


公司信贷的借款人指( )

A.经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人

B.经行政机关核准登记的企(事)业法人

C.经行政机关核准登记的自然人

D.经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人

正确答案:D
D【解析】公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人。


下列方法中( )被应用于违约风险区分能力的验证。

A.CAP曲线—与AR值

B.ROC曲线与A值

C.KS检验

D.二项分布检验

E.扩展的交通灯检验

正确答案:ABC


中国银监会《关于加大防范操作风险工作力度的通知》主要内容包括哪几个方面:( )。

A.高度重视防范操作风险的规章制度建设

B.切实加强稽核建设

C.加强对基层行的合规性监督

D.坚持相关的行务公开制度

E.建立和实施基层主管轮岗轮调合强制性休假制度,并纳入各级人事管理制度

正确答案:ACE


下列不可以发行公司债券的单位是( )。

A.股份有限公司

B.有限责任公司

C.国有控股企业

D.中外合资经营企业

正确答案:D
《中华人民共和国公司法》规定,三类公司可发行公司债券:股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业。


股票价格指数期货是以股票价格指数为基础变量的期货合约。 ( )

A.正确

B.错误

正确答案:A


以下关于个人汽车贷款期限描述正确的是( )。

A.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年

B.二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年

C.借款人须在贷款全部到期之前,提前15天提出展期申请

D.每笔贷款只可以展期一次

E.展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限,同时对展期的贷款应重新落实担保

正确答案:ABCDE
解析:个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年,其中,二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。借款人应按合同约定的计划按时还款,如果确实无法按照计划偿还贷款,可以申请展期。借款人须在贷款全部到期之前,提前30天提出展期申请。贷款银行须按照审批程序对借款人的申请进行审批。每笔贷款只可以展期一次,展期期限不得超过1年,展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限,同时对展期的贷款应重新落实担保。


2021银行从业考试试题及答案6节 第6节


个人汽车贷款的借款人以本人或他人写字楼抵押的,比例不超过( )。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

正确答案:C
C【解析】个人汽车贷款的借款人以本人或他人写字楼抵押的,比例不超过50%。


关于国家风险,下列说法正确的是( )。 A.通常在债券人的控制范围之内 B.在同一个国家范围内不存在国家风险 C.个人不会遭受国家风险带来的损失 D.国家风险由债权人所在国家的行为引起

正确答案:B
国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的,超出了债权人的控制范围,A、D项错误;不论是政府、银行、企业,还是个人,都可能遭受国家风险带来的损失,C项错误。


对于出现的较大风险,客户部门无法自行在( )个月内控制和化处置风险的,应及时报告授信审批行风险资产管理部门或信贷管理部门。

A.1

B.3

C.6

D.12

正确答案:B
B【解析】对于出现的较大风险,客户部门无法自行在3个月内控制和化解处置的,应视贷款金额的大小及风险状况及时报告授信审批行风险资产管理部门或信贷管理部门,授信审批部门调整客户分类和授信方案,介入风险认定和处置。


对于商业助学贷款,如果借款人毕业后继续攻读学位,贷款期限可以延长。( )

正确答案:√
《商业助学贷款管理办法》第七条规定,对借款人毕业后继续攻读学位的,借款人在校年限和助学贷款期限可相应延长。


商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施,定期通常是指( )。 A.每天 B.每月 C.每周 D.每年

正确答案:B
商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施,定期通常是指每月或季度。


下列关于贷款意向书和贷款承诺的表述正确的是( )。

A.贷款承诺具有法律效力

B.贷款承诺是银行同意在未来特定时间内提供融资的口头承诺

C.贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果,常见于中长期贷款

D.贷款意向书是一种意向性的书面声明,不具备法律效力

E.并非每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺

正确答案:ACDE
本题考查贷款意向书与贷款承诺的区别。选项B应该是贷款承诺是银行同意在未来特定时间内提供融资的书面承诺。


抵押担保是指贷款人或第三人( )对法定财产的占有,将该财产作为贷款的担保。

A.转移

B.不转移

C.暂时转移

D.暂不转移

正确答案:B
本题考查抵押担保的概念。抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有,将该财产作为贷款的担保。


商用房贷款的贷前调查内容包括( )。

A.贷款用途

B.借款合同数字是否正确

C.材料一致性

D.担保情况

E.借款人经济状况

正确答案:ACDE
解析:借款合同数字是否正确是贷款签约和发放环节需要审核的内容,所以B选项不符合题意。