2021银行从业真题下载8章

发布时间:2021-06-30

2021银行从业真题下载8章 第1章


下列不属于商业银行资本的是( )。

A.盈余公积

B.资本公积

C.贷款资金

D.未分配利润

正确答案:C
解析:贷款资金不属于商业银行的资本。


在国际收支的衡量指标中,( )是国际收支中最主要的部分。 A.贸易收支 B.直接投资 C.劳务输出 D.政府借款

正确答案:A
国际收支的衡量指标有很多,其中,贸易收支是国际收支中最主要的部分。


贷款逾期后,银行不仅对贷款的本金计收利息,对应收未收的利息不计收利息。( )

正确答案:×
在催收的同时,对不能按借款合同约定期限归还的贷款,应当按规定加罚利息,加罚的利率应在贷款协议中明确规定;应收未收的罚息也要计复利。


作为一项重要的货币政策工具,汇率政策通常包括的内容有( )。

A.选择相应的汇率政策

B.实现货币自由兑换

C.确定适当的汇率水平

D.促进国际收支平衡

E.保持货币稳定

正确答案:ACD
解析:实现货币自由兑换,意味着取消一切外汇管制,完全放开利率与汇率政策的某种联系,但其本身并不属于汇率政策的内容;保持货币稳定是汇率政策的目标之一。


交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为( )。

A.美式期权

B.英式期权

C.定期期权

D.欧式期权

正确答案:D
答案为D。金融期权按期权到期日划分,可分为欧式期权和美式期权。欧式期权是期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权。美式期权则允许期权持有者在期权到期目前的任何时间执行期权。对期权的购买者来说,美式期权比欧式期权更有利,相反,对期权出售者来说,美式期权比欧式期权的风险更大。


( )广泛使用于非贸易结算,或贸易从属费用的收款等。

A.进口托收

B.跟单托收

C.出口托收

D.光票托收

正确答案:D
光票托收广泛使用于非贸易结算,或贸易从属费用的收款等。


2021银行从业真题下载8章 第2章


以下表述不正确的是( )。 A.凡采用“脱钩”方式转贷的,每次展期最长不超过1年 B.展期后的贷款最终到期日不得迟于国外贷款协议规定的最终到期日 C.借款人未申请展期或申请展期未得到批准,其贷款从到期日次日起,转入逾期贷款账户 D.展期贷款的偿还在账务处理上,与正常贷款相同

正确答案:A
凡采用“脱钩’’方式转贷的,在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前,经银行同意,视其具体情况允许适当展期,但每次展期最长不超过2年。


下列各项中,申请人最可能获得个人汽车贷款的情况是( )。

A.小刘今年15岁,欲分期付款购买一辆跑车

B.小冯有稳定的收入来源和良好的信用记录,欲分期付款购买汽车

C.小赵被公司辞退已半年,现仍没找到工作,打算自己创业,想购买一辆汽车自营

D.小李目前没有明确的购车意图,但因最近贷款利率下降,想先贷款,再择机购买

正确答案:B
解析:本题考查贷款对象。根据有关规定,个人汽车贷款的申请人应具备一定的主体资格,即具有完全民事行为能力、还款能力和明确真实的购车意图等。


证券市场线描述的是( )。

A.证券的预期收益率与其系统风险的关系

B.市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合

C.证券收益与指数收益的关系

D.由市场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合

正确答案:A
解析:证券市场线是以Ep为纵坐标、β为横坐标的坐标系中的一条直线,它的方程是:Ep=Rf+β(Em-Rf)。其中:EP和β分别表示证券或证券组合的期望收益率和β系数,Rf为无风险收益率,Em为市场组合的预期收益率。证券市场线表明证券或组合的期望收益与由β系数测定的系统风险之间存在的线性关系。


资产配置是指在消除资产的风险与报酬最大原则的指导下,有效地分配资金于不同类型的资产上的过程。( )

A.正确

B.错误

正确答案:B
解析:资产配置是指依据所要达到的理财目标,按资产的风险最低与报酬最佳的原则,将资金有效地分配在不同类型的资产上,构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。


在我国现行的税制结构中,惟一的完全以自然人为纳税人的税种是( )。

A.利息税

B.版税

C.增值税

D.个人所得税

正确答案:D
解析:在我国现行的税制结构中,以自然人即单独的个人为纳税人的税种较少,其中,个人所得税是惟一的完全以自然人为纳税人的税种。


下列人员中不得担任基金管理人和基金托管人等专门基金托管部门的从业人员的有( )。

A.因犯有贪污贿赂、渎职、侵犯财产罪或者破坏社会主义市场经济秩序罪,被判处刑罚的

B.对所任职的公司、企业因经营不善破产清算或者因违法被吊销营业执照负有个人责任的董事、监事、厂长、经理及其他高级管理人员,自该公司、企业破产清算终结或者被吊销营业执照之日起未逾十年的

C.个人所负债务数额较大,到期未清偿的

D.因违法行为被开除的基金管理人、基金托管人、证券交易所、证券公司、证券登记结算机构、期货交易所、期货经纪公司及其他机构的从业人员和国家机关工作人员

E.参加工作不久,经验不足的

正确答案:ACD


2021银行从业真题下载8章 第3章


下列属于我国的商品期货市场的是( )。

A.大连商品交易所

B.郑州商品交易所

C.上海期货交易所

D.中国金融期货交易所

E.天津期货交易所

正确答案:ABCD
答案为ABCD。我国商品期货市场目前只有这四个,必须要掌握,我国的商品期货市场起步于20世纪90年代初,目前已有上海期货交易所、大连商品交易所、郑州商品交易所和2006年9月在上海成立的中国金融期货交易所。


建立个人征信系统的意义在于( )。

A.有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力

B.从制度上规避了信贷风险

C.保护消费者本身利益,提高透明度

D.为商业银行提供风险预警分析

E.规范金融秩序,防范金融风险

正确答案:ABCDE
解析:建立个人征信系统的意义在于:1.个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据;从制度上规避了信贷风险;2.个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力;3.个人征信系统的发展,有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务,支持金融业发展;4.个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益,提高透明度:5.全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析;6.个人征信系统的建立,为规范金融秩序,防范金融风险提供了有力保障。


只要资产负债率不低于0.4,客户的财务状况就不会出现资产流动性不足的情况。( ) A.对 B.错

正确答案:×
不能根据资产负债率0.4来绝对地确定是否面临流动性问题,因为一般合理的概念是债务支出与家庭收入的合理比例在0.4,但是还要考虑家庭节余比例和收入变动趋势等因素。


不良贷款的处置方式主要包括( )

A.现金清收

B.以资抵债

C.长期挂账

D.重组

E.呆账核销

正确答案:ABDE
ABDE【解析】不良贷款的处置方式主要包括:①现金清收;②重组;③以资抵债;④呆账核销。


根据《合同法》的规定,一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括( )。

A.因重大误解而订立的

B.在订立合同时显失公平的

C.一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危,使对方在违背真实意思的情况下订立的

D.合同期限届满或超出期限

E.损害社会公共利益

正确答案:ABC
解析:合同期限届满或超出期限,则合同失效,而非撤销,所以D选项不符合题意。损害社会公共利益的合同是无效合同,所以E选项不符合题意。


下列市场中,属于存款类金融机构的有( )。

A.商业银行

B.储蓄机构

C.信贷协会

D.共同基金

E.政策性银行

正确答案:ABC


2021银行从业真题下载8章 第4章


当预期未来温和通货膨胀时,个人理财倾向为( ).

A.减少储蓄,理由是净收益走低

B.增加储蓄

C.增加债券投入

D.减少债券投入

E.增加股票,理由是资金涌人价格上涨

正确答案:ADE
ADE【解析】在预期未来温和通货膨胀的情况下,理财倾向减少储蓄,这时候利息容易小于通货膨胀率;减少债券的投入,不能够低于通货膨胀风险,增加股票投入,收益会巨大。


巴林银行事件促使银行风险管理朝( )方向发展。

A.信贷风险管理

B.全面风险管理

C.市场风险管理

D.流动风险管理

正确答案:B
解析:2004年6月.《巴塞尔新资本协议》的出台,标志着现代商业银行的风险管理转向全面风险管理阶段。


某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元兑 换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是( )。

A.因为担心在“监管规避”方面违规,告诉客户没有任何办法

B.建议客户将这3万美元转入其他家人账户后结汇

C.建议客户若不急用,明年初再来结汇

D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品

正确答案:A
解析:监管规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃 避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为,提干中没有说此客户有监管规避的嫌疑,因此,不必担心 监管规避,A说法错误。


银行员工孙某偶然发现同事以低于规定利率向客户发放贷款,在这种情况下,孙某不应( )。

A.提示、制止同事的不当行为

B.向所在机构有关部门汇报

C.向其他同事披露

D.向监管部门举报

正确答案:C

[解析]根据“互相监督”的要求,对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止,并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。不应向其他同事披露,以免对所在机构造成不好的影响。


根据相关法律法规,下列银行机构具有法人资格的有( )。

A.中国银行上海分行

B.中国工商银行股份有限公司

C.渣打银行(中国)有限公司

D.中国邮政储蓄银行有限责任公司

E.中国工商银行北京柳林馆南路储蓄所

正确答案:BCD

[解析]有限公司、商业银行总行都具有法人资格,而分行是不具有法人资格的。


期货公司不得为其股东或关系人提供融资、担保。( )

A.正确

B.错误

正确答案:A


2021银行从业真题下载8章 第5章


有效的细分应该满足可衡量、可区别、可盈利和可退出。( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:×


资本金被称为保护债务人,是债务人面对风险免遭损失的“缓冲器”。 ( )

A.正确

B.错误

正确答案:B
解析:应为债权人,而不是债务人。


银行从资产负债管理时代向风险管理时代过渡的标志是( )。

A.《有效银行监管的核心原则》

B.《巴塞尔新资本协议》

C.《巴塞尔资本协议》

D.以上都不是

正确答案:C
《巴塞尔资本协议》是银行从资产负债管理时代向风险管理时代过渡的标志。故选C。


下列不是个人住房贷款特点的是( )。

A.贷款金额大,期限长

B.贷款利率高,偿还风险小

C.以抵押为前提建立的借贷关系

D.风险因素类似,风险具有系统性的特点

正确答案:B
B【解析】个人住房贷款的特点有:(1)贷款金额大、期限长;(2)以抵押为前提建立的借贷关系;(3)风险因素类似,风险具有系统性特点。


王先生在2008年7月1目存入一笔2,000元的活期存款,8月1日取出全部本金,如果按照积数计息法计算,假设年利率0.84%,则他能取回的全部金额是( )。(扣除20%利息税后)

A.2000.88元。

B.2,001.12元

C.2,001.56元

D.2,002.48元

正确答案:B


个人信用贷款展期后的利息,累计贷款期限不足6个月的,应该自展期日起,( )。

A.按照原合同约定的利率计付

B.按当日挂牌的3个月贷款利率计息

C.按当日挂牌的6个月贷款利率计息

D.按当日挂牌的一年的贷款利率计息

正确答案:C

[答案] C
[解析]根据相关规定,展期前的利息按照原合同约定的利率计付。展期后的利息,不足6个月的,按当日挂牌的6个月贷款利率计息;超过6个月的,按当日挂牌的1年期贷款利率计息。


2021银行从业真题下载8章 第6章


中国人民银行《贷款风险分类指导原则》规定,从2001年起,在我国各类银行全面施行贷款质量四级分类管理,即:正常、逾期、呆账和坏账。( )

正确答案:×
2001年,我国监管当局出台了贷款风险分类的指导原则,把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类(后三类合称为不良贷款)。 


在证券投资基金的当事人和关系人中,商业银行可以申请担任( )。

A.基金监管人

B.基金管理人

C.基金托管人

D.基金持有人

正确答案:C
解析:我国证券投资基金的监管人是中国证监会。基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构。基金管理人由依法设立的基金管理公司担任。基金托管人是投资人权益的代表,是基金资产的名义持有人或管理机构。目前我国证券投资基金的托管人是具有相应资格的商业银行。因此C项符合题意。


预期损失率的计算公式是( )。

A.预期损失率=预期损失/资产风险敞口×100%

B.预期损失率=预期损失/贷款资产总额×100%

C.预期损失率=预期损失/风险资产总额×100%

D.预期损失率=预期损失/资产总额×100%

正确答案:A
预期损失率的计算公式是:预期损失率=预期损失/资产风险敞口×100%。故选A。


市场价格为90元、期限为3年、面额为100元的债券,其即期收益率为6.67%,原息票利率为( )。

A.6%

B.5.5%

C.6.5%

D.7%

正确答案:A


风险管理与商业银行的关系有()

A、承担和管理风险是商业银行的只能,也是商业银行业务不断创新发展的原动力

B、风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段,极大地改变了商业银行经营管理模

C、风险管理能够为商业银行风险定价提供依据,并有效管理商业银行的业务途径

D、风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力,不仅是商业银行生存发展的需要

正确答案:ABCD


下列关于银行远期外汇交易的说法中,不正确的是( )。

A.远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率

B.远期外汇升水表示在直接标价法下,远期汇率数值小于即期汇率数值

C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

D.远期外汇交易可按固定交割日交割,也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

正确答案:B
远期外汇升水表示在直接标价法下,远期汇率数值大于即期汇率数值。


2021银行从业真题下载8章 第7章


下列对投资基金销售业务描述正确的有( )。

A.未与基金管理人签订书面代销协议的,代销机构不得办理基金销售

B.代销机构应将基金代销业务资格证明文件置备于基金网点的显著位置,经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售

C.基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查、监督的义务

D.基金管理人应审查、检查代销机构使用的宣传材料,并对材料内容负责

E.代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户,并由基金管理人对账户内的资金进行监督

正确答案:ACD

[解析]本题考查《证券投资基金销售管理办法》中的内容。代销机构应将基金代销业务资格证明文件置备于基金网点的显著位置,不得委托其他机构代为办理基金的销售。基金管理人、代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户,并由该银行对账户内的资金进行监督。


在现称为“五大行”的五家商业银行中,最早实行股份制的银行是( ) 。

A.中国农业银行

B.中国工商银行

C.中国银行

D.交通银行

正确答案:D


商业银行员工由于知识/技能匮乏而给商业银行造成风险的主要行为模式包括( )。

A.在工作中,自己意识不到缺乏必要的知识,按照自己认为正确而实际错误的方式工作

B.意识到自己缺乏必要的知识,但是出于颜面或者其他原因而不向管理层提出或者声明其无法胜任某一工作或者不能处理面对的情况

C.意识到自己缺乏必要的知识,积极努力学习,尽快提高自己的业务水平

D.意识到本身缺乏必要的知识,并进而利用这种缺陷

E.意识到本身缺乏必要的知识,提出离开相应的工作岗位

正确答案:ABD
解析:CE做法都不会增大风险,其中C的做法是减小风险。


当久期缺口为正值时,下列说法正确的有( )。

A.资产的加权平均久期大于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积

B.如果市场利率下降,资产与负债的价值都会增加

C.如果市场利率下降,银行的市场价值将下跌

D.如果市场利率上升,资产与负债的价值都会减少

E.如果市场利率上升,银行的市场价值将增加

正确答案:ABD


在最坏情景下,商业银行需要测算现金流量的可能变动范围,此时应当持审慎态度,在分析现金流入时采用( )的日期。

A.现在

B.未来

C.较早

D.较晚

正确答案:D
在最坏情景下,商业银行在分析现金流入时采用较晚的日期;在分析现金流出时采用较早的日期。


下列能够享受存款利息免征所得税的存款是( )。

A.定活两便储蓄存款

B.教育储蓄存款

C.单位协定存款

D.个人通知存款

正确答案:B


2021银行从业真题下载8章 第8章


对于金融机构来说,个人贷款业务的重要意义有 ( )

A.可以为商业银行带来新的收入来源

B.可以帮助银行分散风险

C.可以帮助银行增加业务

D.可以推动金融业的发展

E.可以提高银行信贷水平

正确答案:AB
对于金融机构来说,个人贷款业务有两个方面的重要意义:(1)开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源。(2)个人贷款业务可以帮助银行分散风险。


《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括( )。

A.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

B.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求

C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类

D.引入计量信用风险的内部评级法

E.根据资产信用风险的大小,将资产分为四个风险档次

正确答案:BD


一般情况下,无论以何种形式表示,盈亏平衡点都是越低越好,因为盈亏平衡点越低表明项目抗风险能力越强。( )

A.正确

B.错误

正确答案:A
解析:盈亏平衡点越低,企业越容易达到盈亏平衡点,抗风险能力就越强。


下列选项中,不属于商业银行市场风险限额管理的是( )。

A.交易限额

B.风险限额

C.止损限额

D.单一客户限额

正确答案:D
限额管理包括交易限额、风险限额和止损限额等。


贷款期限在5年(不含)以上的贷款是( )。 A.短期贷款 B.中期贷款 C.长期贷款 D.无限期贷款

正确答案:C
长期贷款是指贷款期限在5年(不含)以上的贷款。


银行不应该提供长期融资的情况是( )。

A.固定资产重置或扩张

B.季节性销售增长

C.长期投资

D.发展迅速的公司运营周期发生长期性变化

正确答案:B
季节性融资一般是短期的。