2021银行从业考试答案5节

发布时间:2021-08-16
2021银行从业考试答案5节

2021银行从业考试答案5节 第1节


除非法律、行政法规另有规定,商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。 ( )

A.正确

B.错误

正确答案:A


超越、变相超越权限或不按规定流程审批个人贷款的行为不包括( )。

A.贷款人违反内部关于贷款审批权限的规定,超越审批权限批准贷款

B.采取化整为零等方式变相超越审批权限

C.采取事前手续审批贷款

D.采取逆程序手段审批贷款

正确答案:C
本题考查超越、变相超越权限或不按规定流程审批个人贷款的行为。超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款,包括贷款人违反内部关于贷款审批权限的规定,超越审批权限批准贷款,或者采取化整为零等方式变相超越审批权限,或者采取逆程序或者事后补办手续等违规手段审批贷款。


客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划,但客户仍然要求购买的,银行应当拒绝客户的要求。( )

A.正确

B.错误

正确答案:B
解析:客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划,但客户仍然要求购买的,商业银行应制定专门的文件,列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项,双方签字认可,而不是拒绝客户的要求。


以下对于采取格式条款订立合同的理解中正确的是:( )。

A.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的

B.格式条款应是在订立合同时已与对方协商过的条款

C.对格式条款的理解发生争议时,应按照通常理解予以解释

D.格式条款和非格式条款不一致时,应当采用格式条款

正确答案:AC


我国现有的外汇贷款币种包括( )。

A.港元

B.美元

C.日元

D.欧元

E.澳元

正确答案:ABCD
解析:以外汇作为借贷货币的贷款称为外汇贷款。现有的外汇贷款币种有美元、港元、日元、英镑和欧元,所以A、B、C、D选项符合题意。


市场风险中的期权性风险包括( )。 A.场内交易的期权 B.场外的期权合同 C.债券或存款的提前兑付 D.贷款的提前偿还等选择性条款 E.贷款利率由借款人自主选择的条款

正确答案:ABCDE
一般而言,期权赋予其持有者买入、卖出或以某种方式改变某一金融工具或金融合同的现金流量的权利,而非义务。期权可以是单独的金融工具,如场内(交易所)交易期权和场外期权合同,也可以隐含于其他的标准化金融工具之中,如债券或存款的提前兑付条款、贷款的提前偿还等等。一般而言,期权和期权性条款都是在对买方有利而对卖方不利时执行,因此,此类期权性工具因具有不对称的支付特征而会给卖方带来风险。


下列属于经济结构的是( )。

A.产业

B.产品

C.分配

D.所有制

E.城乡

正确答案:ABCDE


操作风险管理信息系统主要用于( )。

A.建立资本模型

B.风险管理辅助决策

C.风险指标监测与报告

D.操作风险识别和评估

E.建立损失数据库

正确答案:ABCDE
操作风险管理信息系统主要用于建立损失数据库、操作风险识别和评估、风险指标监测与报告、风险管理辅助决策和建立资本模型方面。


风险管理信息系统高度重视数据的( ),需要良好的IT构架和技术支持,并且需要明确的、基于具体业务的规范标准和操作规程,与业务人员的日常工作紧密联系。

A.来源

B.流程

C.数量

D.时效

E.结构

正确答案:ABD
解析:风险管理信息系统高度重视数据的来源、流程和时效。


2021银行从业考试答案5节 第2节


按照贷款期限划分,贷款业务分类可以分为( )。

A.集团贷款和个人贷款

B.短期贷款和银团贷款

C.短期贷款和中长期贷款

D.商业贷款和个人贷款

正确答案:C
按照贷款期限划分,贷款业务分类可以分为短期贷款和中长期贷款。


风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人,体现了金融市场的( )。

A.资源配置功能

B.聚敛资金功能

C.调节微观经济的功能

D.风险再分配功能

正确答案:D
解析:本题考查金融市场的功能。题干中描述的是风险的转移,说明答案应当是与风险有关的,四个选项中只有D项是与风险有关的功能。
资源配置功能是指金融市场能够通过将资金从低效率的部门转移到利用效率高的部门,实现稀缺资源的合理配置和有效利用。聚敛资金功能是指金融市场有引导众多分散的资金汇聚成投入社会再生产资金的集合功能。调节微观经济的功能包括聚敛功能、财富功能、避险功能和交易功能。风险再分配功能是指金融市场通过风险与收益的匹配即高收益承担高风险,使风险厌恶者将风险转移给风险偏好者。


每个人都有一个信用额度,因此银行对个人信用贷款的借款人的规定一般不是特别严格。 ( )

正确答案:×
个人信用贷款是依靠信用作担保的贷款,因此其准人条件很严格,即银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定,需要经过严格审查。


根据《担保法》规定,在个人住房贷款中可以抵押的是( )。

A.学校、医院等公益性事业单位的公益财产

B.取得共有人同意的共有财产

C.所有权不明、有争议的财产

D.宅基地使用权

正确答案:B
解析:本题考查个人住房贷款中的抵押担保。选项ACD都不可以设定抵押。


在满足借款合同用款( )前提条件的情况下,无正当理由或借款人没有违约。

A.银行必须按借款合同的约定按时发放贷款

B.银行不按时发放贷款是违约行为

C.银行不按时发放贷款,自身不会遭受任何损失

D.银行不按时发放贷款,可能影响借款人的生产经营计划

E.银行不按时发放贷款,可能影响贷款的正常收回

正确答案:ABDE
解析:银行不按时发放贷款,会影响银行的正常运作。故C选项错误。


下列属于股票直接发行好处的是( )。

A.提高发行人的知名度

B.可节约证券发行成本

C.筹资时间较短

D.发行人风险较小

正确答案:B


商业银行只能通过内部损失数据来评估操作风险。( )

正确答案:×
也可利用外部数据。


( )指公司赚取利润的能力。

A.营运能力

B.偿债能力

C.生产能力

D.盈利能力

正确答案:D
盈利能力指公司赚取利润的能力,也称为企业的资金或资本增值能力,通常表现为一定时期内企业收益数额的多少及其水平的高低。偿债能力是指企业偿还到期债务的能力。偿债能力分析包括短期偿债能力的分析和长期偿债能力的分析两个方面。营运能力是指通过企业生产经营资金周转速度的有关指标所反映出来的企业资金利用的效率。它表明企业管理人员经营管理、运用资金的能力、企业生产经营资金周转的速度越快,企业资金利用的效果越好效率越高,企业管理人员的经营能力越强。营运能力分析包括流动资产周转情况分析、固定资产周转情况分析和总资产周转情况分析。故选D。


银行在进行市场环境分析时,应该做到( )。

A.把市场环境分析作为一项经常性的工作来对待

B.把市场环境研究工作作为一项系统工程

C.要用科学的方法来收集资料、筛选资料和研究资料

D.要从资料的收集、整理加工、流转使用和归档保管等方面建立起一定的工作制度和责任制度

E.每家银行可以在实践中根据自己的情况与经验来加以确定。

正确答案:ABCDE

[解析]银行市场环境分析,在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上应做到“四化”。
(1)经常化。就是要把银行的市场环境分析作为一项经常性的工作来对待,而不是等到银行陷入困境或需要做出某项决策时再进行临时突击性的调查分析。
(2)系统化。就是要把市场环境研究工作作为一项系统工程,而不是零星的、无序的随意研究。每家银行可以在实践中根据自己的情况与经验来加以确定。
(3)科学化。就是要用科学的方法来收集资料、筛选资料和研究资料,尽量避免主观因素和因循守旧因素的影响。
(4)制度化。就是要从资料的收集、整理加工、流转使用和归档保管等方面建立起一定的工作制度和责任制度。


2021银行从业考试答案5节 第3节


我国境内的股票价格指数不包括( )。

A.沪深300指数

B.恒生指数

C.上证综合指数

D.深证综合指数

正确答案:B
答案为B。我国境内的主要股票价格指数有:沪深300指数、上证综合指数、深主要目的是看好公司的长期发展,获得稳定的股息收入,因此,理论上股息与股价的变化成正比。


监管条件大致包括( )。

A.合法授权

B.财务维持

C.资本金要求

D.股权维持

E.信息交流

正确答案:BDE
解析:监管条件主要包括:财务维持、股权维持、信息交流、其他监管条件。


设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%,且最高贷款额度不得超过200万元。( )

正确答案:√
略。


经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是( )。

A.RAROC=(收益-预期损失)÷非预期损失

B.RAROC=(收益-非预期损失)÷预期损失

C.RAROC=(非预期损失-预期损失)÷收益

D.RAROC=(预期损失-非预期损失)÷收益

正确答案:A


假设其他条件均相同。则以下哪种债券的利率风险最高()。

A.5年期零息债券

B.5年期票面利息为5%的固定利率债券

C.5年期票面利率为7%的固定利率债券

D.10年期浮动利率债券

正确答案:D
可用久期进行分析,10年期债券的久期最大,所以对利率变化更为敏感。


根据期货交易的基本规则,正确的是( )。

A.未经期货监督管理机构认可,任何单位和个人不得发布期货交易即时行情

B.期货公司应为每一客户单独设立专门账户,设置交易编码,不得混码交易

C.客户可以使用标准仓单核国债等有价证券冲抵保证金进行交易

D.期货交易所应按规定提取、使用、管理风险准备金

E.当会员未按规定时间追缴保证金或自行平仓的,期货交易所不得强行平仓,强行平仓的费用和发生的损失由期货交易所承担

正确答案:BCD


今年小张因购买一辆自用车向银行申请个人汽车贷款,该车的价格为80万元,则小张可以获得的最高贷款额度为( )万元。

A.64

B.56

C.48

D.40

正确答案:A
本题考查个人汽车贷款的贷款额度。借款人申请个人汽车贷款时,所购车辆为自用车的,贷款额度不得超过所购汽车价格的80%,所以小张可以获得的最高贷款额度为80×80%=64万元。


在我国,个人经营类贷款较个人住房贷款等品种更为成熟。( )

A.正确

B.错误

正确答案:B
解析:在我国,个人经营类贷款仍处于摸索尝试的阶段。


某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情,消息一旦传出该银行股票很可能下跌,( )。

A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票

B.该职员应当向社会公众透露这个消息,以尽到信息披露的职责

C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票,但不能向其他人透露该消息

D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖,也不能将该信息透露给别人

正确答案:D
该职员获知的信息属于内幕信息,按照“内幕交易”规定不得将内幕信息告知允许范围之外的人员,也不得利用内幕信息获得个人利益。故选D。


2021银行从业考试答案5节 第4节


金融市场通过其特有的资本集聚功能和引导资本合理配置的机制,首先对微观经济部门产生影响,进而影响到宏观经济活动,这是金融市场的( )。

A.交易功能

B.调节功能

C.资源配置功能

D.反映功能

正确答案:B


贷款人应与借款人签订书面借款合同,需担保的应同时签订( )。

A.担保合同

B.抵押合同

C.信用合同

D.信贷合同

正确答案:A
A【解析】贷款人应与借款人签订书面借款合同,需担保的应同时签订担保合同。贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件,电子银行渠道办理的贷款除外。


四大国有商业银行对部分国有企业进行的行政型贷款重组包括( )。

A.延长还款期限

B.和解与整顿程序

C.豁免利息

D.实施债转股

E.变更债务人

正确答案:ACDE
行政型贷款重组主要是指四大国有商业银行对部分国有企业进行的债务调整包括变更债务人、豁免利息、延长还款期限以及实施债转股。


采取借款人自主支付的,贷款人应对( )进行确认。 A.借款人提供的资料是否完整、真实、有效 B.借款人提交的贷款支付要素 C.支付申请的信息是否与商务合同相符 D.借款人信用记录是否良好

正确答案:B
采取贷款人受托支付的,贷款人应审核支付申请的信息是否与商务合同相符;采取借款人自主支付的,贷款人应对借款人提交的贷款支付要素进行确认。


贷款是银行的( )。

A.资产

B.负债

C.最主要的资金来源

D.最主要的资金运用

E.中间业务

正确答案:AD
贷款是银行最主要的资产,是银行最主要的资金运用。


如果商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿,专项准备是3亿,特种准备是4亿,那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是( )。

A.0.25

B.0.14

C.0.22

D.0.3

正确答案:C


描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是( )。

A.资产负债表

B.利润表

C.现金流量表

D.成本明细表

正确答案:C


贷款的审批实行( )审批制度,贷款展期的审批实行( )审批制度。

A.分级,统一

B.统一,统一

C.统一,分级

D.分级,分级

正确答案:D


信贷资金运动的第一重支付是( )。

A.由使用者将贷款本息支付给银行

B.由使用者转化为经营资金

C.由银行支付给使用者

D.信贷资金完成生产和流通后回流到使用者

正确答案:C
解析:信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。信贷资金首先由银行支付给使用者,这是第一重支付;由使用者转化为经营资金,用于购买原料和支付生产费用,投入再生产,这是第二重支付。经过社会再生产过程,信贷资金在完成生产和流通职能以后,又流回到使用者手中,这是第一重归流;使用者将贷款本金和利息归还给银行,这是第二重归流。


2021银行从业考试答案5节 第5节


借款人不履行已发生法律效力的判决书,银行应向人民法院申请强制执行,申请执行期限为( )日。

A.2

B.3

C.5

D.10

正确答案:A
解析:对于已发生法律效力的判决书、调解书、裁定书,当事人不履行的,银行应当向人民法院申请强制执行。申请执行期限为两日,所以A选项符合题意。


下列不属于项目进行财务分析中的基本财务报表的是( )。

A.资产负债表

B.资金来源与运用表

C.借款还本付息表

D.固定资产折旧费计算表

正确答案:D
解析:固定资产折旧费计算表属于辅助报表。


王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险,在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应该赔偿( )。

A.10万元

B.8万元

C.5万元

D.4万元

正确答案:C


银行申报核销呆账,必须提供的材料有( )。

A.呆账核销申报表

B.被投资企业资料

C.财产清算情况

D.债权、股权发生明细材料

E.经办行的调查报告

正确答案:ABCDE
本题考查银行申报核销呆账必须提供的材料。选项ABCDE都正确。


柜台业务操作风险的控制措施不包括( )。

A.完善规章制度和业务操作流程,不断细化操作细则,并建立岗位操作规范和操作手册,通过制度规范来防范操作风险

B.加强业务系统建设,尽可能将业务纳入系统处理

C.设立专户核算代理资金,完善代理资金的拨付、回收、核对等手续,防止代理资金被挤占挪用,确保专款专用

D.加强岗位培训,特别是新业务和新产品培训,不断提高柜员操作技能和业务水平

正确答案:C
C选项为代理业务操作风险的控制措施。


保证期间是指( )主张权利的期限。

A.保证人向借款人

B.保证人向债权人

C.债权人向保证人

D.债权人向债务人

正确答案:C
C【解析】保证期间是指保证人承担保证责任的起止时间,从权利人的实体权利发生之时开始计算是指债权人根据法律规定和合同的约定向保证人主张权利的期限。


下列机构从业人员中,必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括( )。

A.信托公司工作人员

B.基金管理公司工作人员

C.企业集团财务公司工作人员

D.村镇银行工作人员

正确答案:B
解析:《银行业从业人员职业操守》所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员,法律规定的非银行金融机构如信托公司、财务公司等也适用对银行业金融机构的称谓。


在总结国内外监管经验的基础上,银监会提出的银行业监管新理念不包括( )。

A.管风险

B.管业务

C.管法人

D.管内控

正确答案:B
在总结国内外监管经验的基础上,银监会提出的银行业监管新理念是“管风险、管法人、管内控、提高透明度”。


下列说法中,正确的是( )。

A.投资利润率是指项目达到设计能力后的异常年份的年利润总额与项目总投资的比率

B.投资利润率=年利润总额或年平均利润总额÷项目总投资×100%

C.项目投资利润率大于行业平均利润率或其他基准利润率,该项目的投资利润率较低

D.项目投资利润率大于行业平均利润率或其他基准利润率,则不值得投资

正确答案:B
解析:投资利润率是指项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率,计算公式为:投资利润率=年利润总额或年平均利润总额÷项目总投资×100%。项目投资利润率大于行业平均利润率或其他基准利润率,则达到了本行业的平均水平,值得投资。