银行从业经典例题6篇

发布时间:2021-08-14
银行从业经典例题6篇

银行从业经典例题6篇 第1篇


商业银行在中华人民共和国内,不得从事( )。

A.信托投资

B.股票经纪业务

C.向非自用不动产投资

D.股票承销业务

E.期货经纪业务

正确答案:ABCDE

[解析] ABCDE五项都是商业银行在中国人民共和国内不得从事的业务。


下列关于金融市场分类错误的是( ) 。

A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场

B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场

C.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场

D.按照金融工具的具体类型可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

正确答案:C


短期融资券的发行对象为( )。 A.场内市场机构投资者 B.银行间债券市场机构投资者 C.场内市场个人投资者 D.国有大中型企业

正确答案:B
短期融资券的发行对象为银行间债券市场机构投资者。银行间债券市场区别于交易所债券市场,属于场外市场,选项A、C错误。银行间债券市场机构投资者主要包括银行、证券公司、保险公司、基金公司、财务公司等机构,选项D错误。


商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括具备相应的学历水平和工作经验。( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:√


假设随机变量X服从二项分布B (10,0.1).则随机变量X的均值为( ),方差为( )

A.1,0.9

B.0.9,1

C.1,1

D.0.9.0.9

正确答案:A
A【解析】随机变量x服从二顼分布写做:X~B(n,p),均值公式为np,方差公式为np(1-p)。本题中,X~B(10,0.1),n=10,p=0.1,均值np=1,方差=np(l一p)=0.9。


市场风险报告应当包括( )内容。

A.盈亏情况

B.内部和外部审计情况

C.市场风险经济资本分配情况

D.市场风险政策和程序的遵守情况

E.市场管理机构

正确答案:ABCD


现有以下两项投资选择:(1)风险资产组合30%的概率获得15%的收益,20%的概率获得10%的收益,20%的概率获得7%的收益,20%的概率获得2%的收益,10%的概率获得-5%的收益;(2)国库券6%的收益。市场的风险溢价是3%。下列说法正确的是( )。

A.风险资产组合的期望收益率是7.8%

B.风险资产组合的标准差是0.379%

C.市场对该组合的风险报酬是1.8%

D.该组合的贝塔系数是0.6%

E.以上各项皆正确

正确答案:ACD


一种汇率通常有( )位有效数字。

A.3

B.4

C.5

D.6

正确答案:C


利率敏感度可分为( )

A.利率损失敏感度

B.利率收益敏感度

C.资产负债市值的利率敏感度

D.利差敏感度

E.期望利率敏感度

正确答案:CD
CD【解析】利率风险通常是以利率敏感度测量的,利率敏感度可分为利差敏感度和资产负债市值的利率敏感度。其中,利差敏感度又称考察期的“利率缺口”。故选CD。


银行从业经典例题6篇 第2篇


单位结算账户中,( )是存款人的主办账户。

A.一般存款账户

B.基本存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

正确答案:B


《国家助学贷款工作若干意见》规定,国家助学贷款风险补偿专项资金中高校承担的比例与、该校{ )相关。

A.学生就业情况

B.接受国家补贴水平

C.毕业生还款情况

D.学生总人数

正确答案:C
解析:《国家助学贷款工作若干意见》规定,国家助学贷款风险补偿专项资金中高校承担的比例与该校毕业生还款情况挂钩。


在普通年金现值系数的基础上,期数减1、系数加1的计算结果,应当等于( )。

A.递延年金现值系数

B.预付年金现值系数

C.永续年金现值系数

D.以上都不正确

正确答案:B
[解析]这道题如果考试的时候现算是很麻烦的,而且容易出错。大家不妨利用这个题记住结论,考试的时候碰到就可以直接用了。此题可参照教材上第163页的时间轴来理解。Ⅳ期先付年金与N-1期后付年金比较,两者贴现期数相同,但N期先付年金比N-1期后付年金多一期不需贴现的付款。因此先付年金的计算公式为:V=A×PVIFA+A=A×(1+PVIFA),其中A为每期收付的款型金额,PVIFA是Ⅳ-1期普通年金现值系数。综上,先付年金现值系数等于普通年金现值系数的期数减一、系数加一的计算结果。


某人将用按揭贷款的方式购买一套住房,该理财行为对其资产负债表的影是( )。

A.资产增加,费用增加

B.资产增加,收入减少

C.资产增加,负债增加

D.资产负债表不发生变动

正确答案:C


密集单一市场不是银行可以选择的目标市场模式。( )

A.正确

B.错误

正确答案:B


制作风险清单是商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法。( )

A.正确

B.错误

正确答案:A
解析:制作风险清单是商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法。


商业银行个人理财业务管理部门对本行从事个人理财顾问服务的业务人员的( )要进行内部调查和监督。

A.操守

B.胜任能力

C.个人理财顾问服务操作的合规性与规范性

D.个人理财顾问服务品质

E.个人消费信用状况

正确答案:ABCD
解析:《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十三条规定,商业银行个人理财业务管理部门应当配备必要的人员,对本行从事个人理财顾问服务的业务人员操守与胜任能力、个人理财顾问服务操作的合规性与规范性、个人理财顾问服务品质等进行内部调查和监督。


下列不属于财务预警信号的是( )。

A.存货激增

B.丧失一个或多个客户,而这些客户财力雄厚

C.现金状况恶化

D.销售额下降

E.投机于存货,使存货超出正常水平

正确答案:BE

[解析] B和E属于经营状况的信号。


借款展期的审批与贷款的审批一样,实行分级审批制度。 ( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:√


银行从业经典例题6篇 第3篇


( )是指借款人无法足额偿还本息,即使执行抵押或担保,也肯定要造成较大损失。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

正确答案:D
可疑类贷款是指借款人无法足额偿还本息,即使执行抵押或担保,也肯定要造成较大损失。


下列关于物价稳定的说法中,正确的是( )。

A.物价稳定是指物价大体稳定

B.物价稳定是指通货膨胀率为零

C.通货紧缩会促进经济发展

D.物价稳定只能用消费者物价指数来衡量

正确答案:A
物价稳定要求避免出现高通货膨胀;通货紧缩对整个经济增长有着不利的影响;物价稳定的衡量指标主要有消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。


非国家工作人员利用职务,为他人谋取本就是其应当得到的合法利益,事后收取大量报酬的行为,构成非国家工作人员受贿罪。( )

A.正确

B.错误

正确答案:√
题干所述为非国家工作人员受贿罪。


在使用波特五力对细分市场结构吸引力进行分析时。考虑的主要因素不包括( ) A.融资结构 B.替代产品 C.同行业竞争者 D.购买者

正确答案:A
波特认为有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力,分别是:同行业竞争者、潜在的新加入的竞争者、替代产品、购买者和供应商。


下列评估方法中,不属于概率与收益权衡法的是( )。

A.确定/不确定性偏好法

B.最低成功概率法

C.最低收益法

D.面对面交谈法

正确答案:D
解析:定性评估方法主要通过面对面的交谈来搜集客户的必要信息,但没有对所搜集的信息给予量化;定量评估方法通常采用有组织的形式(如调查问卷)来收集信息,进而可以将观察结果转化为某种形式的数值,用以判断客户的风险承受能力。ABC三项属于概率与收益权衡法;D项属于定性评估方法。


现阶段,我国货币政策的操作目标和巾介目标分别是( )和( )。

A.货币供应量;基础货币

B.基础货币;高能货币

C.基础货币;流通中现金

D.基础货币;货币供应量

正确答案:D


风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介,从类型上划分,风险报告通常分为综合报告和专题报告,下列内容中属于综合报告的是( )。

A.重大风险事项描述

B.分类风险状况及变化原因分析

C.发展趋势及风险因素分析

D.已采取和拟采取的应对措施

正确答案:B


如果利率变动对存款人有利,存款人就可能重新安排存款,从而对银行产生不利影响,这是( )。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险

正确答案:D
题干论述属于利率风险中的期权性风险。一般而言,期权和期权性条款都是在对期权买方有利而对期权卖方不利时执行,因此,此类期权性工具因具有不对称的支付特征而会给期权卖方带来风险。故选D。


以下( )法律法规对个人理财业务的法律主体、民事代理制度、民事主体的合同关系进行了全面的规定。

A.《中华人民共和国民法通则》

B.《中华人民共和国商业银行监督法》

C.《中华人民共和国商业银行法》

D.《中华人民共和国证券法》

E.《中华人民共和国保险法》

正确答案:ABC
解析:《中华人民共和国证券法》和《中华人民共和国保险法》与个人理财业务的法律主体、民事代理制度、民事主体的合同关系的规定没有关系。


银行从业经典例题6篇 第4篇


下列不属于常用的市场限额风险的是( )。

A.交易限额

B.风险限额

C.止损限额

D.定价限额

正确答案:D
常用的市场限额风险有交易限额、风险限额、止损限额。


物的担保方式主要有( )。

A.处分权

B.留置权

C.质押权

D.抵押权

E.书面承诺权

正确答案:BCD
BCD【解析】《担保法》规定了五种担保方式:保证、抵押、质押、留置和定金。其中,物的保证方式主要有抵押权和质押权以及留置权,但操作手续较为烦琐。


在其他因素不变的情况下,当市场利率上升时,债券的价格( )。

A.不变

B.上升

C.下跌

D.随机变动

正确答案:C


下列不属于未按照规定进行信息披露的处理措施是( )。

A.由国务院银行业监督管理机构责令改正

B.处以20万元以上50万元以下罚款

C.尚不构成犯罪的,由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得

D.情节特别严重或逾期不改正的,可以责令停业整顿或吊销其经营许可证

正确答案:C
解析:根据《银行业监督管理法》第四十六条的规定,未按照规定进行信息披露的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处20万元以上50万元以下罚款;情节特别严重或逾期不改正的,可以责令停业整顿或吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任。


目前,市场上推广比较好的“随心还”和“气球贷”等是个人贷款( )的演绎。

A.到期一次还本付息法

B.组合还款法

C.等额累进还款法

D.等比累进还款法

正确答案:B
本题考查组合还款法。目前,市场上推广比较好的“随心还”和“气球贷”等是个人贷款组合还款法的演绎。


( )准人是银行监管的首要环节。

A.市场

B.机构

C.业务

D.高级管理人员

正确答案:A
市场准入是银行监管的首要环节。


额外的或非预期性支出导致的借款需求可能是长期的,也可能是短期的。 ( )

A.对

B.错

正确答案:√
非预期性支出导致的借款需求可能是长期的,也可能是短期的。银行要分析公司为什么会没有足够的现金储备来满足这部分支出。银行在受理该类贷款时,应当根据公司未来的现金积累能力和偿债能力决定贷款的期限。


理财规划师制定个人税收规划应遵循的原则包括( )。

A.合法性原则

B.节税性原则

C.规划性原则

D.综合性原则

E.目的性原则

正确答案:ACDE
解析:银行业从业人员在为客户进行税收规划时,应该遵循一定的原则,从税法的基本原则,即税收法定原则、社会政策原则和税收效率原则出发来定义税收规划的基本原则,应该遵循合法性原则、目的性原则、规划性原则及综合性原则,这些原则赋予了税收规划其本身及区别于其他节税手段的最本质的特征。


在下列情形中,代理人不需承担民事责任的是( )。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害

B.代理人超越代理权,且未经过被代理人追认

C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为,但对第三人的利益造成损害

D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动

正确答案:C
解析:《民法通则》第六十三条规定,代理人在代理权限内,以被代理 A的名义实施民事法律行为,被代理人对代理人的代理行为,承担民事责任,所以C选项所述情形代理人不需承担民事责任。


银行从业经典例题6篇 第5篇


必须向董事会或指定的委员会提供关于重大变化或现行政策例外情况的通告。

A.监事会

B.高级管理层

C.股东大会

D.风险管理部门

正确答案:B
解析:高级管理层必须向董事会或指定的委员会提供关于重大变化或现行政策例外情况的通告。


( ),银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。

A.2006年12月31日

B.1997年7月1日

C.1986年12月31日

D.1979年1月1日

正确答案:A


在对操作风险进行评估过程中,使用外部数据必须配合采用的方法是( )。

A.敏感性分析

B.专家的情景分析

C.基本指标法

D.标准法

正确答案:B


通过现金流分析估计商业银行的流动性需求,商业银行未来时段内的流动性头寸等于( )加总。

(1)新贷款净增值的预测值(2)存款净流量的预测值

(3)其他资产净流量预测值(4)其他负债净流量预测值(5)期初的“剩余”或“赤字”

A.(1)、(2)

B.(1)、(2)、(3)

C.(1)、(2)、(5)

D.(1)、(2)、(3)、(4)、(5)

正确答案:D
通过现金流分析估计商业银行的流动性需求,商业银行未来时段内的 流动性头寸等于新贷款净增值的预测值,存款净流量的预测值,其他资产净流量预测值,其他负债净流量预测值和期初的“剩余”或“赤字”加总,以获得未来时段内的流动性头寸。故选D。


以限制贷款增减额为主要手段的窗口指导,作为一项货币政策工具,仅是一种指导,不具有法律效力。( )

A.正确

B.错误

正确答案:A


银行卡的功能主要包括( )

A、储蓄功能

B、结算功能

C、提款功能

D、消费功能

正确答案:ABCD


关于同业拆借,叙述不正确的是( )。 A.拆借双方仅限于商业银行 B.拆入资金只能用于发放流动资金贷款 C.隔夜拆借一般不需要抵押 D.拆借利率由中央银行预先规定 E.拆入资金用于满足临时性资金的不足

正确答案:ABD
同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷,拆入资金用来满足临时性周转资金的不足。拆借利率随资金供求的变化而变化。


以下公式中错误的是( )。

A.资产-负债=净资产

B.以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(-资产评估减值)

C.

D.复利现值=终值×(1+利率)期限

正确答案:D
解析:复利现值=终值÷(1+利率)期限。注意C项是对教材中的普通年金计算公式利用等比数列求和公式化简的结果。


决定信托产品收益和风险的主要因素是( )。

A.国家宏观经济状况

B.市场投资者的信心

C.信托公司的资产规模

D.投资项目的方向

正确答案:D
D【解析】投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险,即使是同类投资产品,若其投资方向不同,获得的收益和承受的风险也不同。


银行从业经典例题6篇 第6篇


根据巴塞尔委员会对VaR内部模型的要求,在风险计量中,有期为( )个营业日。

A.5

B.10

C.15

D.20

正确答案:B


监事会是我国商业银行所特有的监督机构,往往通过( )对商业银行的决策过程、决策执行过程、经营活动,以及董事、高级管理人员的工作表现,进行监督和测评。

A.列席会议

B.检查与凋研

C.调阅文件

D.访谈座谈

E.培训考核

正确答案:ABCD


下列行为属于中国银行业监督管理委员会负责的是( )。

A.直接审批、监管商业银行

B.监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为

C.监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为

D.监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为

正确答案:A
A【解析】其他各项均属于中国人民银行对商业银行的监督管理行为。


商业银行为公司提供全面的现金管理服务,可以将( )等产品进行有机组合。

A.账户管理

B.投资

C.融资

D.信息服务

E.客户收款

正确答案:ABCDE
ABCDE【解析】商业银行的现金管理业务将客户收款、付款、账户管理、信息服务、投资、融资等产品进行有机组合,为客户提供全面的现金管理服务。故选ABCDE。


下列各项中,属于银行监管的基本原则的是( )。

A.效率

B.自由

C.依法

D.公开

E.公正

正确答案:ACDE
监管的原则包括:依法原则;公开原则;公正原则;效率原则。


适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是( )

A.收益型基金

B.成长型基金

C.货币市场基金

D.股票指数基金

正确答案:B


现行的《破产法》自( )年6月1日起施行,原1986年通过的《破产法(试行)》同时废止。

A.2007

B.1995

C.2005

D.1990

正确答案:A
解析:2006年8月27日全国人大常委会表决通过《破产法》,自2007年6月1日起施行。


无形资产是指企业长期使用但没有实物形态的资产,下列不属于无形资产的是( )。

A.土地使用权

B.专利权

C.商誉

D.递延资产

正确答案:D
解析:无形资产是指企业长期使用但没有实物形态的资产,包括土地使用权、专利权、商标权、商誉等;递延资产指不能计入当期损益,应当在以后年度内分期摊销的各项费用。


申请商用房贷款时,借款人须具备的条件包括( )。

A.申请数额、期限和币种合理

B.具有当地常住户口或有效居留身份

C.所购或所租的商用房必须手续齐全,项目合法,并由开发商出示证明

D.与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议

E.提供经贷款银行认可的有效担保

正确答案:ABCDE
解析:本题考查申请商用房贷款时借款人须具备的条件。选项ABCDE都正确。