2021银行从业考试试题题库5卷
2021银行从业考试试题题库5卷 第1卷
（ ）是指具有高度相关性的一组银行产品。 A．产品线 B．产品组合 C．产品类型 D．产品项目
产品线是指具有高度相关性的一组银行产品。
监管部门对内部控制评价的内容不包括( )。
A．风险识别和评估评价
B．风险规避评价
C．监督与纠正评价
D．信息交流与反馈评价
债券回购交易中，投资方(买方)获得的是( )。
A．债券利息
B．同购协议利率
C．债券本息
D．资金融通
根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括( )。
A．理财顾问服务的风险管理
B．操作风险等主要风险的管理
C．综合理财服务的风险管理
D．个人理财业务产品(计划)风险管理
E．系统风险管理
客户的信任来自两个方面，一个是对银行自身的信任，一个是对代表银行服务客户的从业人员的信任。（ ）
此题为判断题(对，错)。
2021银行从业考试试题题库5卷 第2卷
商业银行内部控制的主要原则包括( )。
A.全面
B.审慎
C.有效
D.独立
异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心( )。
A．应当对该异议信息做特殊标注，以有别于其他异议信息
B．不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息
C．可以按照异议申请人要求更改相关个人信用信息
D．检查个人信用信息报送的程序
解析：异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心应当对该异议信息做特殊标注，以有别于其他异议信息。
根据真实票据理论，以商业行为为基础的短期贷款的特点包括( )。
A．以真实的商业票据为凭证作抵押
B．带有自动清偿性质
C．有利于满足银行资金的流动性需求
D．可以在金融市场上被出售
E．会增加银行的信贷风险
解析：根据亚当.斯密的理论，银行需要有资金的流动性，以应付预料不到的提款需要。因此，最好只发放以商业行为为基础的短期贷款，因为这样的短期贷款有真实的，商业票据为凭证作抵押，带有自动清偿性质，所以A、B、C选项符合题意。
银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理。（ ）
银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理。
下列关于货币供应量层次的说法中，正确的有( )。
A．从数量上看，M0＜M1＜M2
B．M1是狭义货币，是现实购买力
C．M1是广义货币，是潜在购买力
D．(M2-M1)是准货币
E．由于M1通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此一般所说的货币供应量是指M1
解析：M1是狭义货币，是现实购买力；一般所说的货币供应量是指M2。
2021银行从业考试试题题库5卷 第3卷
商业银行总行应当按照《商业银行法》向分行拨付营运资金，拨付给分行的营运资金的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的( )。
A．40%
B．50%
C．60%
D．80%
[解析]商业银行总行应当按照《商业银行法》向分行拨付营运资金，拨付给分行的营运资金的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60%。
客户法人治理结构分析包括( )。
A．控股股东行为
B．激励约束机制
C．董事会结构和运作过程
D．成立动机
E．财务报表与信息披露的透明度
解析：D属于客户历史分析的内容。
某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（ ）。
A．不合理，不应当申报不实费用
B．因为业务已经谈妥，所以是合理的
C．如果消费超过了预算额度，则是不合理的
D．是合理的，因为客户经理并没有浪费
下列破产财产的分配顺序，正确的是( )。
A．普通破产债权，破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险
B．破产人所欠税款，普通破产债权，应当划入职工个人账户的基本养老保险
C．破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权
D．应当划入职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权
以下说法不正确的是（ ）。
A．利息税由储户个人自觉缴纳
B．我国存款利息所得需缴纳利息税
C．我国个人存款实行实名制
D．我国利息税税率为20%
2021银行从业考试试题题库5卷 第4卷
商业银行最关心的是借款人的( )。
A．财务信息的质量
B．家庭背景
C．商业经验
D．现在和未来的偿债能力
解析：商业银行向借款人借出资金的主要目的，就是期望借款人能够按照规定的期限归还贷款并支付利息，否则，不仅不能从这种资金借贷关系中获得收益，反而会遭受损失。所以，商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的偿债能力。
下列关于个人住房贷款合同签订过程中的表述错误的是( )。
A．合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同
B．在签订(预签)有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务
C．借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字
D．必须办理合同公证
解析：本题考查个人住房贷款合同的签订。在个人住房贷款合同签订的过程中，银行可根据实际情况决定是否办理合同公证。
现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。该指标的计算公式为( )。
A．(现金头寸+应收存款)总资产
B．现金头寸总资产
C．现金头寸总负债
D．(现金头寸+应收存款)总负债
现值是用复利计息方法计算的一笔投资在未来某个时间获得的本利和。（ ）
此题为判断题(对，错)。
以下关于抵押授信贷款额度的确定正确的是( )。
A．以新建商品住房作抵押的，贷款额度不超过所购住房全部价款的70%
B．以原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，抵押率一般不超过70%
C．以所购再交易住房、未设定抵押的自有住房作抵押的，抵押率一般不超过70%
D．将原住房抵押贷款的抵押住房转为抵押授信贷款，抵押率一般不超过70%
E．如经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款
解析：抵押授信贷款额度的确定包括：
①以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度二般不超过所购住房全部价款的70%。
②以所购再交易住房、未设定抵押的自有住房作抵押或将原住房抵押贷款的抵押住房转为抵押授信贷款，贷款额度根据抵押住房价值和抵押率确定。抵押住房的价值须由银行认可的评估机构进行评估。将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，如抵押住房价值无明显减少，可根据原办理住房抵押贷款时确定的房屋价值确定抵押住房价值。如经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款。
③以在银行的原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，可根据上述②款的规定确定贷款额度。
2021银行从业考试试题题库5卷 第5卷
商业银行应当在接到核查通知的( )个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。
A．5
B．7
C．10
D．15
解析：商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。
债券回购交易中，投资方(买方)获得的是( )。
A．债券利息
B．回购协议利率
C．债券本息
D．资金融通
解析：本题考查回购买方的收益。证券回购交易过程是一个重要知识点，应当在理解的基础上加深记忆。
首先，投资方(买方)买入证券，肯定是提供资金的一方，D项排除；再则，回购交易中卖方卖出证券的同时承诺未来买回证券，证券最终的归属是卖方，债券的本金和利息都归卖方所有，A、C排除；实际上，回购交易相当于投资方以债券为担保发放了一笔低风险贷款，贷款的利息率是在回购协议中约定的，即回购协议利率。
下列条件下，可以采用渗透定价策略的是（ ）。 A．新产品的需求价格弹性非常大 B．规模化的优势可以大幅度节约生产或分销成本 C．该产品需要采用很低的初始价格打开销路 D．产品没有预期市场，不存在潜在客户愿意支付高价购买该产品，
渗透定价策略采用很低的初始价格打开销路，以便尽早占领较大的市场份额，树立品牌形象后，再相应地提高产品价格，从而保持一定的盈利性。这也被称为“薄利多销定价策略”。
下列关于经风险调整的业绩评估方法的说法，正确的是( )
A．在经风险调整的业绩评估方法中，目前被广泛接受和普遍使用的是经风险调整的资本收益率RAROC
B．在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行是否开展该笔业务以及如何定价提供依据
C．在资产组合层面上，商业银行在考量单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配
D．以监管资本配置为基础的经风险调整的业绩评估方法，克服了传统绩效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷
E．使用经风险调整的业绩评估方法，有利于在银行内部建立正确的激励机制，从根本上改变银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式
ABCE【解析】本题考查对经风险调整的业绩评估方法的理解。在经风险调整的业绩评估方法中，目前被广泛接受和普遍使用的是经风险调整的资本收益率(RAROC)．选项A正确。在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行是否开展该笔业务以及如何定价提供依据，选项B正确。在资产组合层面上，商业银行在考量单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，选项C正确。使用经风险调整的业绩评估方法，有利于在银行内部建立正确的激励机制，从根本上改变银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式，选项E正确。要克服传统绩效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷，必须以经济资本配置为基础的经风险调整的业绩评估方法，而不是监管资本。故选项D错误。正确答案为ABCE。
旨在专注于某个服务领域，瞄准特定细分市场，针对特定地理区域。
A．产品差异策略
B．单一营销策略
C．专业化策略
D．低成本策略
C【解析】略。
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