2021银行从业考试真题6节

发布时间:2021-06-28

2021银行从业考试真题6节 第1节


操作风险评估和控制的内部环境因素不包括( )。

A.公司治理结构

B.外部监督

C.合规文化

D.信息系统建设

正确答案:B


因为战略风险涉及的是银行的重大经营决策问题,因此,解决战略风险问题的结构性方式,首要的是改变制定战略决策参与者的架构,实现( )。

A.有效的领导

B.信息沟通

C.两者都是

D.两者都不是

正确答案:C


当出现( )情形时,委托代理终止。

①代理人死亡

②作为被代理人或者代理人的法人终止

③被代理人和代理人之间的监护关系消灭

④代理人丧失民事行为能力

⑤代理期间届满或者代理事务完成

⑥被代理人取消委托或者代理人辞去委托

A.①②③④⑤

B.①③④⑤⑥

C.①②④⑤⑥

D.①②③④⑥

正确答案:C
解析:③项被代理人和代理人之间的监护关系消灭属于法定代理或者指定代理终止的情形。


政策风险属于个人住房贷款的系统性风险之一,单一银行可以通过防控措施规避政策风险。( )

正确答案:×
B【解析】政策风险属于个人住房贷款的系统性风险之一,由于这些风险来自外部,因此是单一行业、单一银行所无法避免的。


证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容,代表着一定的财产所有权, 拥有证券就意味着享有财产的( )的权利。

A.占有

B.使用

C.收益

D.处置

E.无关

正确答案:ABCD


下列属于证券登记结算机构应该履行的职责的是( )。

A.设立证券账户和结算账户

B.为证券集中交易提供场所和设施

C.登记证券持有人名册

D.进行上市证券交易的清算和交收

E.教育和组织会员遵守证券法律法规

正确答案:ACD
选项B是证券交易所的职责,选项E是证券业协会的职责。


商谈中的忌讳有( )。

A.打断别人的话

B.抓住对方过失,攻击对方

C.赞美对方的成就

D.大吼大叫地压制对方

E.语含讽刺

正确答案:ABDE


在等额本金还款法下,借款人每月等额偿还本金,贷款利息随本金余额逐月递减而递减,因此还款总额逐月递减。( )

正确答案:√
在等额本金还款法下,借款人每月等额偿还本金,贷款利息随本金余额逐月递减而递减,因此还款总额逐月递减。


2021银行从业考试真题6节 第2节


商业银行的利益相关者包括( )。

A.股东

B.董事

C.高级管理人员

D.客户

E.职工

正确答案:ABCDE
ABCDE【解析】商业银行的利益相关者除了包括股东、董事、高级管理人员及监事以外,还包括存款人及其他债权人、职工、客户、供应商、社区等。


下列关于签订、履行合同失职被骗罪的表述中,正确的有( )。

A.致使国家利益遭受到特别重大损失的,处无期徒刑

B.数额较大的,处3年以上10年以下有期徒刑,并处2万元以上20万元以下罚金

C.单位犯本罪的,实行双罚制,即对单位判处罚金,对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员按规定处罚

D.犯签订、履行合同失职被骗罪的,处3年以下有期徒刑或者拘役

E.致使国家利益遭受到特别重大损失的,处3年以上7年以下有期徒刑

正确答案:DE


下列属于中国人民银行职责的有( )。

A.依法制定和执行货币政策

B.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

C.指导部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测

D.对银行业金融机构实行并表监督管理

E.会同有关部门建立银行业突发事件处置制度

正确答案:ABC
解析:对银行业金融机构实行并表监督管理、会同有关部门建立银行业突发事件处置制度属于中国银监会监管职责。


提高资本充足率的方法主要是( )。 A.发行可转换债券 B.提高留存利润 C.发行混合资本债券 D.发行长期次级债券 E.贷款证券化

正确答案:ABCDE
【解析】商业银行增加附属资本的方法,主要是发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券。选项B是增加核心资本的方法,选项E是降低风险加权总资产的具体方法。无论是增加附属资本、核心资本还是降低风险加权总资产都可以提高资本充足率,故题中五个选项均是正确答案。


20世纪70年代以来金融衍生产品迅速发展最主要、最直接的原因是( )。

A.基础金融产品的品种越来越丰富

B.汇率与利率波动的加剧使规避市场风险变得非常必要

C.基础金融产品交易量的扩大

D.世界经济一体化的发展趋势使得金融朝着全球化的趋势发展

正确答案:A


是指某一行业内企业的固定成本和可变成本之间的比例。

A.盈亏平衡点

B.成本结构

C.经营杠杆

D.财务报表结构

正确答案:B
解析:成本结构指的是某一行业内企业的固定成本和可变成本之间的比例,所以B选项符合题意。


关于保证合同的签订,下列说法不正确的有( )。

A.保证合同可以以口头形式订立

B.保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同,但是不可以就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同

C.书面保证合同可以单独订立,也可以是主合同中的担保条款

D.最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额,在签订保证合同时需加以明确

E.从合同之间的当事人名称、借款与保证金额、有效日期等,一定要衔接一致

正确答案:AB
解析:保证合同要以书面形式订立,以明确双方当事人的权利和义务;保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同,也可以协商在最高贷款限额内就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同,后者大大简化了保证手续。


在行业发展的四阶段模型中,“行业动荡期”一般会出现在( )。

A.启动阶段

B.成长阶段

C.成熟阶段

D.衰退阶段

正确答案:B
解析:在成长阶段的末期,行业中也许会出现一个短暂的“行业动荡期”。出现这种情况的原因是:很多企业可能无法拥有足够的市场占有率或产品不被接受,也有可能是因为没有实现规模经济及生产效率提高,从而无法获得足够的利润。这些企业将会逐渐退出市场,或者选择进入其他行业。


2021银行从业考试真题6节 第3节


下列关于借款合同的必备条款说法中,不正确的是( )。

A.贷款种类按照贷款币种可分为本币贷款和外币贷款

B.贷款发放中借款合同条款的审查应着重于合同核心部分即合同必备条款的审查

C.借款使用的范围和内容规定了贷款的使用方向,借款人有义务按照约定的贷款用途使用贷款,不得挪用

D.借款金额指银行向借款人提供的贷款本金的数额,是贷款合同的必备条款,否则合同不能成立

正确答案:A
解析:贷款种类按照贷款币种可分为人民币贷款和外币贷款。


在《巴塞尔新资本协议》中。违约概率被具体定义为借款人内部评级l年期违约概率与( )中的较高者。

A.0.1%

B.0.01%

C.0.3%

D.0.03%

正确答案:D


理财客户在进行保险规划时,下列行为会引发风险的有( )。

A.刚刚入学的大学本科生购买了2年的意外险

B.给价值50万元的住房购买了保险金额为50万元财产保险

C.给价值400万元的珍藏版游艇购买了800万元的财产保险

D.在寒冷的冬天购买了3年期以感冒为风险事件的医疗保险

E.乘坐飞机航班不购买意外伤亡险

正确答案:ACDE
解析:A项中保险期限太短,属于未充分保险的风险;C项属于过分保险的风险;D项属于不必要保险的风险,自己承担风险这种处理办法反而更为方便和简单;E项属于未充分保险的风险。


黄金包括哪几方面的属性?( )

A.商品

B.贵金属

C.金融

D.货币

E.生产工具

正确答案:ABCD


交易所上市基金(ETF)的特征主要有( )。

A.一天提供一个基金净值报价

B.投资者可以在证券交易所直接买卖ETF份额

C.它可以在交易所挂牌买卖

D.ETF在本质上是开放式基金

E.申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票

正确答案:BCDE
BCDE【解析lA项错误,在二级市场的净值报价上,ETF每15秒钟提供一个基金净值报价,LOF一天提供一个基金净值摄价。


票据发行便利是一种具有法律约束力的( )票据发行融资的承诺。 A.短期周转性 B.中央银行 C.中期周转性 D.中长期扩张性

正确答案:C
票据发行便利属于贷款承诺业务,是一种具有法律约束效力的中期周转性票据发行融资的承诺。


银行资本的作用包括( )。

A.满足银行正常经营对长期资金的需要

B.吸收损失和维持市场信心

C.为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力

D.限制银行过度业务扩张和风险承担

E.只有A和B

正确答案:ABCD
 银行资本的作用主要表现在以下几个方面:(1)满足银行正常经营对长期资金的需要。(2)吸收损失。(3)限制银行过度业务扩张和风险承担。(4)维持市场信心。(5)为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。


通常耐用消费品是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品,包括汽车、计算机、家具、健身器材、乐器等。( )

正确答案:×
根据相关规定,耐用消费品包括除汽车、住房外的家用电器、计算机、家具、健身器材、乐器等。


2021银行从业考试真题6节 第4节


关于合同的特征,下列表述错误的是( )。 A.银行营业员甲为了挪用公款而贿赂营业员乙,双疗为此建立了相应的利益交换合同,这个合同依然有效力 B.合同是以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的 C.合同是双方或多方的民事法律行为 D.合同是一种民事法律行为

正确答案:A
A项属于恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益的行为,此合同无效。


个人贷款申请应具备的条件包括( )。

A.借款人具备还款意愿和还款能力

B.借款人信用状况良好,无重大不良信用记录

C.贷款申请数额、期限和币种合理

D.贷款用途明确合理

E.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人

正确答案:ABCDE
个人贷款申请应具备以下条件:①借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人;②借款人具备还款意愿和还款能力;③贷款用途明确合理;④贷款申请数额、期限和币种合理;⑤借款人信用状况良好,无重大不良信用记录;⑥贷款人要求的其他条件。故选ABCDE。


( )是指期货交易者买人或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但交易方式相反的合约,了结期货交易行为。

A.结算

B.交割

C.平仓

D.清算

正确答案:C

[解析]平仓是指期货交易者买人或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但交易方式相反的合约,了结期货交易行为。


如果借款人选择“直客式”个人汽车贷款模式,申请贷款时无需提供的材料是( )。

A.购车首付款证明材料

B.合法有效的身份证件

C.贷款银行认可的借款人还款能力证明材料

D.由汽车经销商出具的购车意向证明

正确答案:D
解析:本题考查个人汽车贷款的贷款受理。如果借款人选择“直客式”个人汽车贷款模式,申请贷款时无需提供的材料是由汽车经销商出具的购车意向证明。


债券的投资收益通常包括利息和资本利得。( )

A.正确

B.错误

正确答案:A


不同的个人贷款产品的贷款期限各不相同。在个人经营类贷款中,个别的流动资金贷款的期限仅为( )。

A.1年

B.18个月

C.6个月

D.2年

正确答案:C
C【解析】贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。不同的个人贷款产品的贷款期限各不相同。如个人住房贷款的期限最长可达30年,而在个人经营类贷款中,个别的流动资金贷款的期限仅为6个月。


“借新还旧”和“还旧借新”都不属于贷款重组。( ) A.对 B.错

正确答案:√
略。


银团贷款中,受邀参加银团,并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是( )。

A 牵头行

B 代理行

C 参加行

D 安排行

正确答案:C
牵头行,即接受借款人的委托,策划组织银团并安排贷款分销的银行。代理行,负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行,通常牵头行担任。参加行,即接受牵头行的邀请参加银团,并按照协商确定的份额提供贷款的银行。安排行是介于牵头行和参加行之间的成员。


2021银行从业考试真题6节 第5节


( )是指根据政策、法规应由中央银行承担,但由于机构设置、专业优势等方面的原因,由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。

A.代理银行业务

B.代收代付业务

C.代理中央银行业务

D.代理证券业务

正确答案:C
考核商业银行的代理中央银行业务。


银行风险管理流程是( )。

A.风险识别-风险监测-风险计量-风险控制

B.风险识别-风险计量-风险控制-风险监测

C.风险识别-风险计量-风险监测-风险控制

D.风险计量-风险识别-风险监测-风险控制

正确答案:C


解析:银行风险管理流程是风险识别-风险计量-风险监测-风险控制。



商品房销售包括( )。 A.商品房现售 B.商品房预售 C.一手房现售 D.一手房预售 E.二手房现售

正确答案:AB
《商品房销售管理办法》第二条规定:“商品房销售包括商品房现售和商品房预售。”


银行业从业人员应接受( )的监督。

A.所在机构

B.银行业协会

C.银监会

D.各地银监局

E.社会公众

正确答案:ABCDE


是指贷款利率在贷款期限内随市场利率或官方利率波动按约定时间和方法自动进行调整的贷款。

A.固定利率贷款

B.分期偿还贷款

C.项目融资

D.浮动利率贷款

正确答案:D
解析:浮动利率贷款是指贷款利率在贷款期限内随市场利率或官方利率波动按约定时间和方法自动进行调整的贷款。


风险管理最为核心、最为关键的阶段是( )。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

正确答案:D


下列关于高级计量法的说法,正确的是( )。

A.使用高级计量法不需要得到监管当局的批准

B.一旦商业银行采用高级计量法,未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法

C.巴塞尔委员会规定资产规模大于l亿美元的银行必须使用高级计量法

D.高级计量法的风险敏感度低于基本指标法

正确答案:B


在个人住房贷款业务中,民营背景的担保公司出现的“担保放大倍数”是指( )。

A.担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数

B.担保公司提供给借款者的贷款与自身实收资本的倍数

C.担保公司向银行的贷款和营业收入的倍数

D.担保公司对外提供担保的余额和营业收入的倍数

正确答案:A
解析:民营背景的担保公司往往由于资金实力和内部管理等问题给贷款带来一定的风险,主要表现在“担保放大倍数”过大,即担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数过大,造成过度担保而导致最终无力代偿。


2021银行从业考试真题6节 第6节


下列不属于票据权利行使的是( )。 A.持票人甲向付款人乙提示承兑 B.持票人甲将票据抵押给乙 C.持票人甲于票据付款期限过后向付款人乙请求付款 D.持票人甲被拒绝承兑后,向签名在其前的票据保证人乙请求支付票面金额

正确答案:B
【解析】票据权利的行使是指票据债权人请求票据债务人履行其票据债务行为。选项B只是利用票据取得信用,不是请求票据债务人履行其票据债务行为,不属于票据权利的行使。


个人汽车贷款的特征不包括( )。

A.在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地

B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系

C.与其他行业联系不大

D.风险管理难度相对较大

正确答案:C
解析:由于汽车产业属于资金密集型产业,对资金融通方面的需求较大,除了上游的汽车生产和批发环节外,作为大额消费品,在汽车销售市场中,汽车贷款日益起到举足轻重的作用;由于汽车销售领域的特色,汽车贷款业务销售过程包含经销商、保险公司等;由于汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品,风险管理难度相对较大。


借款企业的信用额度是指银行授予某个借款企业的所有授信额度的总和,借款企业信用额度不包括来自贷款的汇率等问题所造成的风险敞口。( )

A.正确

B.错误

正确答案:B
解析:借款企业的信用额度是指银行授予某个借款企业的所有授信额度的总和,借款企业信用额度也包括来自贷款的汇率等问题所造成的风险敞口。


关于金融市场的分类,下列描述错误的是( )。

A.金融市场可以分为一级市场和二级市场。其中,一级市场又称为发行市场,二级市场又称为交易市场

B.按照交易场所划分,金融市场可分为交易所市场和场外交易市场。我国的股票交易主要在场外进行

C.证券交易所包括公司制证券交易所和会员制证券交易所两类

D.典型的场外交易市场包括柜台交易市场、第三市场和第四市场等

正确答案:B
B【解析】我国的股票主要在证券交易所集中交易。故选B.


非系统性风险是指由于某种全局性的因素引起的股票投资收益可能的变动,这种因素对市场上所有的股票收益都产生影响。( )

A.正确

B.错误

正确答案:B
解析:非系统性风险指只对某个行业或者某个公司的股票产生影响的风险。题中描述的是系统性风险的概念。


对借款人所购商用房出租情况的调查,包括该商用房所在商业地段( )。

A.繁华程度

B.其他商用房出租情况

C.其他商用房租金收入情况

D.未来发展规划

E.是否会出现大的拆迁变动

正确答案:ABCDE
对借款人所购商用房出租情况的调查,包括该商用房所在商业地段繁华程度以及其他商用房出租情况、租金收入情况,同时也要调查了解该地段的未来发展规划,是否会出现大的拆迁变动、经济发展重心转移等情况。故选ABCDE。


责任保险包括( )。

A.公众责任险

B.工程保险

C.个人责任保险

D.职业责任保险

正确答案:ACD
解析:B选项工程保险属于物质财产保险,不属于责任保险。


在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时,不需要考虑的因素是( )。

A.组合在战略层面的重要性

B.经济前景

C.收益率

D.过去的组合集中情况

正确答案:D