2021银行从业考试答案7卷
2021银行从业考试答案7卷 第1卷
银行储蓄部门某员工在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，该员工为客户提供了中肯的理财建议，该员工的做法（ ）。
A．维护了客户关系，值得表扬
B．发展了银行业务
C．表现了对客户的诚实信用
D．违反了《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定
个人教育贷款与个人汽车贷款不同的贷后与档案管理的风险点是( )。
A．未对贷款使用情况进行跟踪调查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失
B．对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现
C．未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁
D．他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失
解析：本题考查个人教育贷款贷后与档案管理的风险点。选项ACD属于个人教育贷款和个人汽车贷款共同的贷后与档案管理的风险点。
撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起( )内行使。自债务人行为发生之日起( )内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。
A．1年，5年
B．2年，3年
C．6个月，2年
D．3年，5年
解析：撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起1年内行使。自债务人行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。
货币市场基金最早创设于1972年的（ ）。
A．美国
B．伦敦
C．巴黎
D．伯尔尼
下列行为中，不发生在贷款发放环节的是（ ）。
A．审核合同
B．出账前审核
C．开户放款
D．放款通知
审核合同属于贷款签约流程中的程序，A选项符合题意。故选A。
2021银行从业考试答案7卷 第2卷
下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是（ ）。
A．商业银行处理危机的能力和效果一定能提高商业银行的声誉
B．危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略
C．声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南
D．危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值
A选项商业银行处理危机的能力和效果有可能进一步提高商业银行的声誉，也可能将声誉毁于一旦；B选项传统上，危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任，但往往招致更强烈的对抗行动，如今更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”；D选项无论危机是否会发生，在系统制定声誉危机管理规划时，很多潜在的风险就已经被及时发现并得到有效处理，这有助于最大限度地避免或延缓危机的到来，从这个意义上来说，声誉危机管理规划能够给商业银行创造附加价值。
我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有( )。
A．第一、二产业的粗放式增长
B．第三产业在国民经济中所占比重较低
C．银行服务的需求由于各种因素而受到的限制
D．银行中间业务的创新观念不强，产品的开发程度较低
E．银行人员的从业素质较差
解析：商业银行的中间业务主要是提供服务，受到第三产业发展情况和第一、二产业的发展方式影响，另外，银行服务也受客户、市场环境等多方面的影响，这些原因都使得我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低。
当出现( )情形时，委托代理终止。
①代理人死亡
②作为被代理人或者代理人的法人终止
③被代理人和代理人之间的监护关系消灭
④代理人丧失民事行为能力
⑤代理期间届满或者代理事务完成
⑥被代理人取消委托或者代理人辞去委托
A．①②③④⑤
B．①③④⑤⑥
C．①②④⑤⑥
D．①②③④⑥
解析：③项被代理人和代理人之间的监护关系消灭属于法定代理或者指定代理终止的情形。
整存零取的本金可全部提前支取或部分提前支取，利息于期满结清时支取。 ( )
A．正确
B．错误
《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。
A．监管机构
B．利益相关者
C．高级管理层
D．风险管理部门
B【解析】《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，出于对自身利益的关注，会在不同程度上和不同方面关心其利益所在银行的经营状况。其中，利益相关者包括银行股东、存款人、债权人等。所以，本题的正确答案为B．
2021银行从业考试答案7卷 第3卷
清晰的战略风险管理流程不包括（ ）。
A．战略风险识别
B．战略风险规划
C．战略风险评估
D．监测和报告
清晰的战略风险管理流程包括战略风险识别、战略风险评估、监测和报告。故选B。
验证客户违约风险区分能力的常用方法有( )。
A．CAP曲线与AR值
B．ROC曲线与A值
C．二项分布检验
D．贝叶斯错误率
E．扩展的交通灯检验
解析：二项式分布检验和扩展的交通灯检验是对违约概率预测准确性进行检验的方法。
为顺利向银行取得公司贷款，公司在平时应尽可能积极主动与本行及他行发生业务往来，并维持良好的信用履约记录。( )
A．正确
B．错误
解析：银行在发放贷款时要考察借款人与银行的关系，公司积极与银行开展良好的业务合作关系，拥有良好的信用记录，就越容易获得银行贷款；反之，如果贷款前与银行毫无往来，则贷款时信用记录为零，不容易获得银行信任。
商业银行查询个人信用报告时应当取得( )的书面授权。
A．被查询人
B．中国人民银行
C．中国银行业监督管理委员会
D．政府部门
A【解析】商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。
是指借款人用资金进行固定资产购置、使用和折旧的循环。
A．资产转换周期
B．资本转换周期
C．生产转换周期
D．投资转换周期
解析：资本转换周期是指借款人用资金进行固定资产购置、使用和折旧的循环。
2021银行从业考试答案7卷 第4卷
人生事件规划包括（ ）。
A．教育规划
B．税收规划
C．退休规划
D．遗产规划
E．保险规划
人生事件规划包括教育规划、退休规划和遗产规划。
保险规划最主要的功能就是()
实施风险管理是有成本的，风险管理体系并不是越复杂越好。 ( )
A．正确
B．错误
（ ）是银行的核心竞争力。 A．质量第一 B．诚信至上 C．定位准确 D．品牌效应
品牌是银行的核心竞争力，其他三项均为品牌营销的要素之一。
以下说法错误的是（ ）。
A．资产负债表反映的是银行在某一特定日期的财务状况
B．利润表反映的是银行在某一特定日期的经营成果
C．现金流量表反映的是一定期间内银行现金的流人和流出情况
D．财务报表附注是对财务报表所列项目的文字说明和明细资料
利润表反映的是一段时间的情况，B选项错误。其余选项说法均正确。敌选B。
2021银行从业考试答案7卷 第5卷
关于贷后与档案管理的风险点，不包括( )。
A．未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失
B．未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁
C．审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款
D．他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失
解析：ABD三项均为关于贷后与档案管理的风险点，C项为贷款受理和调查中的风险点。
将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，下列说法正确的是( )。
A．按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券
B．按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单
C．按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品
D．按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款
商业银行开展个人理财业务的必备条件包括( )。
A。机构建设，建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部门和人员的责任
B．制度建设，分别制订理财顾问和综合理财服务的管理规章制度
C．人员要求，建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度
D．技术保障，具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力
E．个人理财资金的使用和核算管理
[解析]《商业银行个人理财业务暂行管理办法》规定。
在贷款分类中，银行首先了解的是贷款的基本信息，其内容包括( )。
A．贷款目的
B．还款来源
C．贷款在使用过程中的周期性分析
D．还款记录
E．贷款来源
解析：贷款来源即银行，这不是贷款基本信息的分析，其余选项均是贷款基本信息的内容。
根据《反洗钱法》规定，金融机构违反保密规定，泄露有关信息的给予以下处分 ( )。
A．责令限期改正
B．情节严重的，处20万元以上50万元以下罚款
C．追究刑事责任
D．情节严重的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员，处5万元以上50万元以下罚款
E．情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停止整顿或者吊销其经营许可证
2021银行从业考试答案7卷 第6卷
商业银行( )的主要收入来源是手续费收入。
A．贷款业务
B．票据贴现业务
C．同业拆借业务
D．支付结算业务
解析：支付结算业务是银行的中问业务，主要收入来源是手续费收入。
下列关于影响股票价格波动的微观因素的描述中正确的是( )。
A．股票价格与公司盈利能力成正比
B．公司资产净值增加，股价上升
C．股息与股价的变化成正比
D．增加股息派发往往比股票分割更能刺激股价上涨
E．公司主要管理人员变动是影响股价的重要因素
商业银行发行金融债券应具备的条件包括( )。
A．最近三年连续盈利
B．核心资本充足率不低于4%
C．资本充足率不低于8%
D．贷款损失准备计提充足
E．最近3年没有重大违法、违规行为
下列不属于影响农户联保贷款利率协商确定的因素是( )。
A．小组成员的存款利率
B．小组成员的费用成本
C．小组成员的贷款风险
D．小组成员的贷款额度
解析：农户联保贷款利率及结息方式由贷款人在适当优惠的前提下，根据小组成员的存款利率、费用成本和贷款风险与贷款人协商确定，但利率不得高于同期法定的最高范围。
下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是( )。
A．将客户资料存放在保险柜
B．在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息
C．离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报
D．妥善保管客户交易信息档案
解析：“信息保密”准则要求银行业从业人员在受雇期间及离职后均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。
2021银行从业考试答案7卷 第7卷
以下关于贷款发放管理的说法中，不正确的是( )。
A．在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款
B．借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实
C．贷款实务操作中，先决条件文件不会因贷款而异，因风险因素而异
D．银行应针对贷款的实际要求，根据借款合同的约定进行对照审查，分析是否齐备或有效
解析：贷款实务操作中，先决条件文件会因贷款而异，其余选项均正确。
银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（ ）。
A．同业拆借
B．同业回购
C．同业存贷
D．同业存放
质押合同自( )生效。
A．质权人取得质物所有权时
B．质物脱离所有权人控制时
C．质物移交与质权人占有时
D．出质人交付质物时
银行监管所依据的法律包括( )。
A．《银行业监督管理法》
B．《中国人民银行法》
C．《行政许可法》
D．《劳动法》
E．《商业银行法》
《巴塞尔新资本协议》关于压力测试的观点包括（ ）。
A．采用内部评级法评估资本充足性的商业银行必须有健全的压力测试过程
B．压力测试必须有意义，而且必须审慎
C．压力测试并非是要求考虑最差的情景
D．必须经常进行压力测试
E．可以开发不同方法来符合压力测试要求
《巴塞尔新资本协议》关于压力测试的观点包括：采用内部评级法评估资本充足性的商业银行必须有健全的压力测试过程；压力测试必须有意义，而且必须审慎；压力测试并非是要求考虑最差的情景；可以开发不同方法来符合压力测试要求等。故选ABCE。
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