2021银行从业考试真题及详解9节

发布时间:2021-06-28

2021银行从业考试真题及详解9节 第1节


一般情况下,还款可能性分析包括还款能力分析、担保状况分析和非财务因素分析。( )

正确答案:√


承担过多的信用风险会减少流动性风险。( )

正确答案:×
承担过多的信用风险会增加流动性风险。


表见代理的构成要件包括( )。

A.代理人无代理权

B.相对人主观上为善意

C.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形

D.相对人基于选项C中所述情形而与无权代理人成立民事行为

E.被代理人须为自然人

正确答案:ABCD


根据《担保法》的规定,保证人与债权人未约定保证期间的,保证期间为( )。 A.主债务履行期 B.主债务履行期届满之日起6个月 C.直至债务完全偿还之日 D.主债务履行期届满之日起1年

正确答案:B
保证人与债权人未约定保证期间的,保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。


贴现是一种票据转让,是指商业汇票的合法持票人在商业汇票到期以前为获得票款,由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息,以背书方式进行转让的行为。( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:√


商业银行应当在接到核查通知的( )个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。

A.15

B.10

C.7

D.5

正确答案:B
解析:商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。


2021银行从业考试真题及详解9节 第2节


单位银行账户之间当l3累计人民币100万元以上的转账属于大额交易。( )

正确答案:×
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定了大额交易的标准。其中,单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上的属于大额交易。


反映客户短期偿债能力的指标主要有( )。

A.营运资金

B.总资产周转率

C.流动比率

D.现金比率

E.速动比率

正确答案:ACDE
反映客户短期偿债能力的比率主要有:流动比率、速动比率和现金比率,这些统称为偿债能力比率。营运资金是流动资产与流动负债的差额,是反映客户短期偿债能力的绝对指标。


办理个人教育贷款时,信用风险的防控措施不包括( )。

A.加强对借款人的贷前审查

B.科学合理地确定还款方式

C.完善银行个人教育贷款的催收管理系统

D.建立有效的信息披露机制

正确答案:B
解析:本题考查个人教育贷款信用风险的防控措施。选项B属于个人汽车贷款信用风险的防控措施。


以下( )属于资金交易业务的风险表现。

A.交易协议审查不严

B.因系统中断不能及时将资金清算到位

C.交易结算不及时

D.委托方伪造收付款凭证骗取资金

E.交易员虚假交易和未报告的交易

正确答案:ABCE


在不同的沟通方式中,( )是组织间进行沟通的基础,因具有便于使用、持久性的功能而被广泛运用。

A.图像语言

B.电子邮件

C.书面语言

D.多媒体

正确答案:C
解析:这道题如果不知道前半句,可以从后面的形容词上猜测答案。便于使用,肯定不是电子邮件和多媒体,因为这是近几年才发展起来的,有很多人尤其是年龄稍长的人都不会用,所以不选B、D;图像语言是什么可能大家不太清楚,但论持久性,是图像持久还是书信持久呢?答案当然是书信,因为图像传输过程中可能会有丢失,而且不具有广泛适用性,所以这道题选C。


下列属于客户中长期目标的有:( )。

A.购房

B.购车

C.家用电器的购买

D.退休生活安排

正确答案:ABD


2021银行从业考试真题及详解9节 第3节


银行信誉风险是指银行在经营过程中,由于各种不确定因素的影响,而使其( )蒙受损失的可能性。

A.存款

B.声誉

C.自有资金

D.资产和预期收益

正确答案:B


中国银行业协会的日常办事机构为( )。

A.秘书处

B.会员大会

C.理事会

D.常务理事会

正确答案:A
解析:B选项中“会员大会”是中国银行业协会的最高权力机构;C选项中“理事会”是会员大会的执行机构;D选项中的“常务理事会”负责闭会期间行使理事会职权,所以正确答案为A。


专业理财从业人员可根据客户家庭生命周期的不同阶段对客户资产( )的需求给予配置建议。

A.保值性

B.获利性

C.流动性

D.风险性

E.收益性

正确答案:BCE
BCE【解析】专业理财从业人员可根据客户家庭生命周期的不同阶段对客户资产流动性、收益性和获利性的需求给予配置建议。


以下关于期货的结算说法错误的是( )。

A.期货的结算实行每日盯市制度,即客户以开仓后,当天的盈亏是将交易所结算价与客户开仓价比较的结果,在此之后,平仓之前,客户每天的单日盈亏是交易所前一交易日结算价与当天结算价比较的结果

B.客户平仓后,其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出,也可由所有的单日盈亏累加得出

C.期货的结算实行每日结算制度,客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其保证金账户上划拨。当客户处于赢利状态时,只要其保证金账户上的金额超过初始保证金的数额,则客户可以将超过部分体现;当处于亏损状态时,一旦保证金余额低于维持保证金的数额,则客户必须追加保证金,否则就会被强制平仓

D.客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最初数额与最终数额之差

正确答案:D


客户的还贷能力,不包括( )。

A.现金流量构成

B.保证人的经济实力

C.客户与银行关系

D.主营业务状况

正确答案:C
解析:客户的还贷能力,包括主营业务状况、现金流量构成、经济效益、还款资金来源、保证人的经济实力等。


个人住房贷款的保证人失去担保能力,借款人拒绝或无法更换银行认可的担保的,银行可以( )。

A.强制要求借款人以其现有财产提供担保

B.提前收回已发放的贷款本息或解除合同

C.只能提前收回已发放的贷款本息

D.只能解除合同

正确答案:B
解析:发现保证人推动担保能力的,应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保,对于借款人拒绝或无法更换贷款银行认可的担保的,应提前收回已发放的贷款的本息,或解除合同。


2021银行从业考试真题及详解9节 第4节


商业银行应按照( )规定的存款利率的上下限,确定存款利率,并予以公告。

A.国务院

B.中国人民银行

C.中国银监会

D.中国银行业协会

正确答案:B
解析:制订存贷款利率标准是中国人民银行的职责之一;银监会是监督管理机构,主要职责是管理银行业风险,监督金融机构的行为;中国银行业协会是行业内机构自愿结成的社会团体,没有权利规定利率上下限。


下列属于银监会监管的非银行金融机构的有( )个。 ①城市商业银行 ②基金管理公司 ③农村信用社 ④信托公司 ⑤货币经纪公司 ⑥农村资金互助社 ⑦金融资产管理公司 ⑧期货经纪公司

A.3

B.4

C.5

D.6

正确答案:A


贷款银行原则上不接受( )作为有担保流动资金贷款的抵押物。

A.自建住房

B.工业用房、仓库

C.工业土地及地上定着物

D.集体土地使用权

E.划拨土地及地上定着物

正确答案:ABCDE
解析:自建住房、集体土地使用权、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等,原则上不接受为有担保流动资金贷款的抵押物。


如果企业的短期偿债能力很强,则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债数额( )。

A.基本一致

B.前者大于后者

C.前者小于后者

D.两者无关

正确答案:B
解析:短期偿债能力很强,说明流动资产大于流动负债,能够随时保证流动性需要。


具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的,理财人员对其的投资建议也不同,对于购房型的描述正确的是( )。

A.购房本息支出在收入25%以上,牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房子

B.理财目标是购房规划

C.在购房期间,既不能维持较好的生活水平也不能有多少余钱投资到储蓄,进而影响退休后的生活品质

D.建议投资中短期比较看好的基金

E.购买短期储蓄险或房贷险

正确答案:ABCDE


公司破产应具备的条件有( )。

A.公司连续三年亏损

B.公司不能清偿到期债务

C.公司因解散而清算,资不抵债

D.公司未来五年预测都无盈利

E.公司产权比率大于1

正确答案:BC
解析:根据《公司法》的规定,公司破产应具备下列两个条件之一:①公司不能清偿到期债务;②公司因解散而清算,公司资不抵债。公司产权比率=负债总额÷所有者权益总额,产权比率大于1,只说明负债总额高于所有者权益总额,并不等同于公司不能清偿到期债务。


2021银行从业考试真题及详解9节 第5节


对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括( )。

A.等级尺度法

B.最低成本分析法

C.冷热图法

D.道氏评估法

E.相似度法

正确答案:ACDE
解析:最低成本分析法属于项目规模评估的方法,所以B选项不符合题意。


下列不属于审慎经营类指标的是( )。

A.成本收入比

B.资本充足率

C.大额风险集中度

D.不良贷款拨备覆盖率

正确答案:A
解析:比较四个选项,与风险关系最不密切的,就是成本收入比。成本收入是经营绩效类指标。


《商业银行法》规定,对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过( )。

A.0.75

B.0.5

C.0.25

D.0.1

正确答案:D
解析:《商业银行法》规定,对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%,以此分散商业银行贷款的风险。


下列哪项属于企业信用分析的5Cs系统的分析范围( )。

A.借款人的个人品德

B.企业的资本金

C.借款人未来现金流量的变动趋势

D.借款人提供的抵押品价值

E.借款的利率水平

正确答案:ABCDE


用于衡量银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失。

A.经济资本

B.监管资本

C.会计资本

D.核心资本

正确答案:A
解析:经济资本用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失,是防止银行倒闭的最后防线。


人寿保险的索赔时效为( )。

A.自保险事故发生之日起5年

B.自保险事故发生之日起2年

C.自知道保险事故发生之日起5年

D.自知道保险事故发生之日起2年

正确答案:C
人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起5年。


2021银行从业考试真题及详解9节 第6节


流动资产是指,其到期期限在一年以内,信誉比较好,变现能力比较强的资产。总的来说商业银行的规模越大,流动资产和总资产的比率越大。( )

A.正确

B.错误

正确答案:A


洗钱的过程一般分为三个阶段,既处置阶段、( )和融合阶段。

A.培植阶段

B.流通阶段

C.隐藏阶段

D.转换阶段

正确答案:A


受托人做出( )行为时,委托人有权申请法院撤销该处分行为。

A.违反信托目的处分信托财产的

B.违背管理职责使信托财产受到损失的

C.处理信托事务不当,使信托财产受损

D.以上全部

正确答案:D


在个人征信查询系统内容中的个人职业信息,不包括( )。

A.就业情况

B.工作经历

C.职业

D.居住状况

正确答案:D
解析:ABC三项均为个人征信查询系统内容中的个人职业信息;D项属于个人征信查询系统内容中的居住信息,因此D项符合题意,为正确选项。


( )是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的办法。 A.风险转移 B.风险补偿 C.风险对冲 D.风险分散

正确答案:C
风险对冲是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的办法。与风险分散策略不同,风险对冲可以管理系统性风险和非系统性风险,还可以根据投资者的风险承受能力和偏好,通过对冲比率的调节将风险降低到预期水平。


今年小张因购买一辆自用车向银行申请个人汽车贷款,该车的价格为80万元,则小张可以获得的最高贷款额度为( )万元。

A.64

B.56

C.48

D.40

正确答案:A
解析:本题考查个人汽车贷款的贷款额度。借款人申请个人汽车贷款时,所购车辆为自用车的,贷款额度不得超过所购汽车价格的80%,所以小张可以获得的最高贷款额度为80×80%=64万元。


2021银行从业考试真题及详解9节 第7节


个人贷款的对象要求( )。

A.可以是自然人

B.可以是法人

C.必须具有完全民事行为能力

D.可以是限制民事行为能力

E.可以没有民事行为能力

正确答案:AC
解析:个人贷款的对象不包括法人,而且申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。


《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的实施时间为( )

A.2005年6月6日

B.2005年6月16

C.2005年10月1日

D.2005年10月11

正确答案:C
解析:《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》由中国人民银行制订并经2005年6月16日第11次行长办公会议通过,自2005年10月1日起实施。


借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更,借款人应提前( )通知贷款银行。

A.30天

B.10天

C.一星期

D.1天

正确答案:A

[答案] A
[解析]借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更,借款人应提前30天通知贷款银行。


集团法人客户的信用风险特征包括( )

A.内部关联交易频繁

B.连环担保普遍

C.财务报表真实性差

D.系统性风险高

E.风险识别和贷后监督难度较大

正确答案:ABCDE


刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行应当采取( )的定位选择。

A.主导式定位

B.追随式定位

C.联合式定位

D.补缺式定位

正确答案:B

[答案] B
[解析]刚刚开始经营或刚刚进入市场,资产规模中等,分支机构不多,没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争,因此要采取追随式定位。


影响投资风险的因素主要有( )。

A.景气循环

B.复利效应

C.投资期限

D.理财目标

E.客户年龄

正确答案:ABC
解析:理财目标和客户年龄是影响客户风险承受能力的重要因素。


2021银行从业考试真题及详解9节 第8节


现阶段,我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )。 A.基础货币和流通中现金 B.基础货币和货币供应量 C.基础货币和高能货币 D.货币供应量和基础货币

正确答案:B
基础货币包括中央银行为广义货币和信贷扩张提供支持的各种负债,主要指银行持有的货币(库存现金)和银行外的货币(流通中的现金),以及银行与非银行在货币当局的存款。货币供应量,是指一国在某一时期内为社会经济运转服务的货币存量,它由包括中央银行在内的金融机构供应的存款货币和现金货币两部分构成。现阶段,基础货币和货币供应量分别是我国货币政策阶段操作目标和中介目标。


呆账核销后进行的检查,应将重点放在( )上。

A.检查呆账申请材料是否完备

B.检查呆账申请材料是否真实

C.检查整个核销过程中有无纰漏

D.核实债务人与担保人的财务状况

正确答案:B
解析:呆账核销后进行的检查,应将重点放在检查呆账申请材料是否真实上。一旦发现弄虚作假现象,应立即采取补救措施,并且对直接责任人和负有领导责任的人进行处理和制裁。触犯法律的,应移交司法机关追究法律责任。


汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。( )

正确答案:×
汇票分为银行汇票和商业汇票,商业汇票又分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。


在基金存续期间,将手中持有的基金份额按一定价格卖给基金管理人并收回现金的行为指的是( )。

A.基金认购

B.基金赎回

C.基金申购

D.基金转换

正确答案:B
基金赎回是指在基金存续期间,将手中持有的基金份额按一定价格卖给基金管理人并收回现金的行为,赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额(一般最低要求持有1000份)。


商业银行开展个人理财业务,下列行为中应追究责任人的刑事责任的是( )。

A.未按规定提示风险

B.销售未经批准的理财产品

C.利用个人理财业务从事洗钱活动

D.提供虚假的风险收益预测数据

正确答案:C
C【解析】利用个人理财业务从事洗钱、逃税等属于违法犯罪活动,应依法追究刑事责任。


承兑是指汇票的( )承诺负担票据债务的行为。

A.承兑人

B.付款人

C.保证人

D.出票人

正确答案:B
解析:承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。


2021银行从业考试真题及详解9节 第9节


贷款损失准备金中,对于其他不良贷款或具有某种相同特性的贷款,实行( )计提。

A.权重

B.固定比率

C.审核比率

D.批量

正确答案:D
解析:对于其他不良贷款或具有某种相同特性的贷款,则按照该类贷款历史损失率确定一个计提比例,实行批量计提。


流动性风险的预警信号指标包括( )。

A.内部指标信号

B.外部指标信号

C.全部指标信号

D.融资指标信号

E.资本负债指标信号

正确答案:ABD


金融市场的短期波动,难以预测,盈亏很难通过技术操作来控制。若投资时间长,则可跨过几个循环周期,可选择景气周期高峰时卖出得利。( )

A.正确

B.错误

正确答案:A


个人基础数据库信用信息查询主体,主要包括( )。

A.商业银行

B.金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构

C.合作伙伴

D.个人

E.债务人

正确答案:ABD
[解析]根据相关规定,个人基础数据库信用信息查询主体,主要包括商业银行、金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构、个人(信用报告所有人)。


中央银行基准利率由( )构成。

A.再贷款利率

B.再贴现利率

C.存款准备金利率

D.超额存款准备金利率

E.法定准备金利率

正确答案:ABCD


用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力,也用于判断企业的偿债资格和能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.流动比率

正确答案:C