2021银行从业考试答案6卷

发布时间:2021-06-28

2021银行从业考试答案6卷 第1卷


客户的名称往往使用时间越久知名度越高,一般不会轻易变更。( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:√


投资者投资( )从而承担最低的投资风险。

A.非保本浮动收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.最低收益理财计划

D.固定收益理财计划

正确答案:D


当事人对保证方式没有约定的,保证人按照( )承担保证责任。

A.一般保证

B.连带保证

C.补充保证

D.最高额保证

正确答案:B


商业银行市场约束参与方包括( )。

A.监管部门

B.存款人

C.中介机构

D.债权人

E.股东

正确答案:ABCDE


下列选项中( )属于账户管理业务的风险点。

A.柜员为无证客户开立账户

B.不按照规定办理账户资金冻结业务

C.无变更申请书为存款人变更账户名称

D.审查人员隐瞒信贷审查中发现的重大问题

E.恶意查询客户账户信息,伪造支款凭证

正确答案:ABCE


对中长期客户授信,需要了解下列哪些情况?( ) A.客户预计资金来源以及使用情况 B.预计的资产负债情况 C.损益情况 D.项目建设情况 E.运营计划

正确答案:ABCDE
五个选项都是中长期客户授信需要了解的内容。


以下有关外汇“期权宝”的说法中正确的是( )。

A.是一种保本型的外汇存款投资产品,不存在本金损失的风险

B.其核心的运作是客户授权银行以外汇存款的利息在外汇期权市场上买入期权进行投机

C.买入的只能是看跌期权而不能是看涨期权

D.汇率的变动将会影响到这笔存款的收益率,提供该产品的银行对汇率走势的判断是否准确是客户能否盈利的关键

E.由于总归是买入期权,如果不行权,就意味着有一部分存款利息被用作期权费而消耗;只有行权才可能在原有利息的基础上有超额的赢利。而行权就意味着运用银行的外汇资源,从这个意义上讲“期权宝”其实利用了银行的外汇资源

正确答案:ABDE


中国光大银行的个人工程机械按揭贷款属于( )。 A.设备贷款 B.工程贷款 C.专项贷款 D.有担保资金贷款 E.无担保资金贷款

正确答案:AC
中国光大银行的个人工程机械按揭贷款属于设备贷款,设备贷款又属于专项贷款。


2021银行从业考试答案6卷 第2卷


经济资本能够弥补银行的预期损失和非预期损失。 ( )

正确答案:×
经济资本是为应对非预期损失而持有的资本金。


对项目效益的调查是银行流动资金贷前调查报告内容的要求。( )

正确答案:×
对项目效益的调查是银行固定资产贷前调查报告内容的要求


以经济资本配置为基础的经风险调整的业绩评估方法的优势在于:( )

A.克服了传统绩效考核中盈利目标未充分反应风险成本的缺陷

B.促使商业银行将收益与风险直接挂钩,体现业务发展与风险管理的内在平衡

C.有利于建立正确的内部激励机制,从根本上改变银行片面追求利润而忽视风险的方式

D.激励银行充分了解风险并自觉识别、计量、监测和控制风险

E.可以计量出比传统计量指标更高的收益率

正确答案:ABCD


我国商业银行计算资本充足率时,应从资本中扣除的项目中描述不正确的是( )。

A.商誉

B.商业银行对未并表金融机构的资本投资的50%

C.商业银行对未并表金融机构的资本投资的20%

D.商业银行对非自由不动产和企业的资本投资透支

正确答案:C


银行业从业人员在所在机构任职时,按照职业操守准则的规定,应做到( )。 ①不得利用兼职岗位为本机构谋利; ②对所在机构的纪律处分有异议时,应直接向上级机构或监管部门反映申诉; ③离职后,仍应恪守诚信,为原机构保密; ④不得代表所在机构对外发布消息。

A.①②③

B.②③④

C.①③

D.①②③④

正确答案:C
解析:对纪律处分有异议时,应先通过内部调解。在经过允许或授权的情况下,可以代表机构对外发布消息。


在银行中长期公司贷款中,借款人出现还款困难的情况下可以向银行申请展期,展期一般( )。

A.累计不得超过5年

B.累计不得超过3年

C.不得超过原贷款期限的1/4

D.不得超过原贷款期限的一半

E.累计不得超过2年

正确答案:BD
展期一般不得超过原贷款期限的一半,累计不得超过3年。故选BD。


依法收贷的步骤是( )。

①申请支付令;

②财产保全;

③申请强制执行;

④申请债务人破产;

⑤提起诉讼。

A.①②③④⑤

B.⑤②①③④

C.③①④②⑤

D.①⑤②④③

正确答案:B
解析:依法收贷的步骤是:提起诉讼、财产保全、申请支付令、申请强制执行、申请债务人破产。


下列关于我国的货币政策工具的论述正确的是( )。

A.中央银行在金融市场上买卖证券的目的不是为了盈利

B.存款准备金包括法定存款准备金和超额存款准备金

C.调整法定存款准备金率被称为调节经济的“猛药”,所以完全不能在短短的一年之内多次调整

D.存款准备金制度的初始作F用并非是作为货币政策工具

E.使用再贴现率工具时,央行处于被动地位

正确答案:ABDE


2021银行从业考试答案6卷 第3卷


根据监管机构的要求,商业银行使用标准法计量操作风险资本应当至少满足的条件包括( )。

A.董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构

B.商业银行应建立与本行的业务性质、规模和产品复杂程度相适应的操作风险管理系统

C.商业银行应系统性地收集、整理、跟踪和分析操作风险相关数据,定期根据损失数据进行风险评估,并将评估结果纳入操作风险监测和控制

D.商业银行应建立清晰的操作风险内部报告路线

E.商业银行应投入充足的人力和物力支持在业务条线实施操作风险管理,并确保内部控制和内部审计的有效性

正确答案:ABCDE
本题考查的是商业银行使用标准法计量操作风险资本应满足的条件。


监管部门监督检查与( )共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。

A.最低资本充足率

B.市场约束

C.外部审计

D.内部审计

正确答案:B
监管部门监督检查与市场约束共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。


银行经营管理的流动性风险包括( )。

A.存货流动性风险

B.股市流动性风险

C.资产流动性风险

D.负债流动性风险

正确答案:CD
解析:流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求,从而使银行遭受损失的可能性。流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险。


中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务的市场属于( )。

A.货币市场

B.资本市场

C.二级市场

D.期货市场

E.一级市场

正确答案:ACE
解析:考核对金融市场分类的理解。


信用证的业务流程正确的顺序应为( )。

(1)信用证开证(2)出El商发货(3)进口商付款赎单(4)议付行付款给出口商(5)通知行通知出口商、要求发货(6)议付行向开证行索汇

A.(1)(6)(5)(2)(4)(3)

B.(1)(5)(2)(4)(6)(3)

C.(1)(6)(5)(4)(2)(3)

D.(1)(5)(4)(2)(6)(3)

正确答案:B
此题较难,考核信用证业务流程,注意通知行即为议付行。


在市场准入范围和标准中,( )不属于中资商业银行行政许可事项。

A.机构设立

B.调整业务范围和增加业务品种

C.高级管理人员任职资格

D.资本监管

正确答案:D
解析:市场准入范围和标准中,中资商业银行行政许可事项包括:机构设立、机构变更、机构终止、调整业务范围和增加业务品种、董事和高级管理人员任职资格。


影响违约损失率的因素包括( )。

A.项目因素

B.公司因素

C.行业因素

D.地区因素

E.宏观经济周期因素

正确答案:ABCDE


看涨期权买方的最大损失为( )。 A.零 B.期权费 C.无穷大 D.无法确定

正确答案:B
看涨期权又称买进期权、买方期权,是指期权的购买者拥有在期权合约有效期内按执行价格买进一定数量标的物的权利。看涨期权买方的最大损失为期权费。


2021银行从业考试答案6卷 第4卷


对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的,监管机构可以对其采取的措施不包括( )。

A 责令暂停部分业务

B 限制分配红利和其他收入

C 限制发放员工工资

D 限制资产转让

正确答案:C
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》法律责任中的第六十三条。非员工的失职,监管机构不能限制发放员工工资。


风险监管是指通过识别商业银行固有的风险种类,进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估,并按照评级标准,系统、全面、持续的评价一家银行的经营管理状况的监管方式。我国银行监管提出应当逐步从( )的方向转变。

A.全面监管向风险监管.

B.合规监管向风险监管

C.风险监管向全面监管

D.风险监管向合规监管

正确答案:B


不是贷款合法合规性的调查。

A.考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制

B.对借款人的借款目的进行调查

C.对购销合同的真实性进行认定

D.对抵押物、质押物清单所列抵(质)押物品或权利的合法性、有效性进行认定

正确答案:A
解析:A是贷款安全性的调查。贷款的合法合规性是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律、合乎规章制度和信贷政策的行为进行调查、认定。调查的内容应包括:
  (1) 认定借款人、担保人法人资格。
  (2) 认定借款人、担保人的法定代表人、授权委托人、法人公章、签名的真实性和有效性,并依据授权委托书所载明的代理事项、权限、期限认定授权委托人是否具有签署法律文件的资格、条件。
  (3) 对需董事会决议同意借款和担保的,信贷业务人员应调查认定董事会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性。
  (4) 对抵押物、质押物清单所列抵(质)押物品或权利的合法性、有效性进行认定。公司业务人员应审查其是否符合银行贷款担保管理规定,是否为重复抵(质)押的抵(质)押物。
  (5) 对贷款使用合法合规性进行认定。
  (6) 对购销合同的真实性进行认定。
  (7) 对借款人的借款目的进行调查。


贷款拨备率基本标准为()。

A.2.5%

B.10%

C.50%

D.150%

正确答案:A
贷款拨备率基本标准为2.5%,拨备覆盖率基本标准为150%。


商业银行面临的项目风险主要有( )。

A.兼并失败

B.技术研发失败

C.产品研发失败

D.拓展市场份额失败

E.进入新市场失败

正确答案:ABCE
商业银行面临的项目风险主要有:产品研发失败、技术研发失败、进入新市场失败、兼并/收购失败等风险。拓展市场份额失败属于竞争对手风险,不属于项目风险。故选ABCE。


一年内多次复利时,名义利率等于每个计息期的利率与年内复利次数的乘积。( )

正确答案:A
设名义利率为r,年内复利次数为M,每个计息期的利率为r/M,则名义利率=r/M×M=r。


对于高经营杠杆的成熟行业来说,保证盈利能力的关键因素是( )

A.维持市场占有率

B.降价促销

C.加大广告宣传力度

D.成本控制

正确答案:A
对于高经营杠杆的成熟行业来说,维持市场占有率是保证盈利能力的关键因素。故选A。


单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度,对超过基本存款额度的存款按( )计付利息、对基本存款额度按( )付息的存款类型。

A.中国人民银行规定的上浮利率;活期存款利率

B.活期存款利率;中国人民银行规定的上浮利率

C.活期存款利率;定期存款利率

D.定期存款利率;活期存款利率

请帮忙给出正确答案和分析,谢谢!

正确答案:A
解析:单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度,对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。


2021银行从业考试答案6卷 第5卷


对商用房贷款客户原则上应对其贷款余额与其家庭年收入水平的比率设一定的上限,原则上借款人年还款金额应不超过其家庭年收入水平总额的60%。( )

正确答案:×
对商用房贷款客户,原则上借款人年还款金额应不超过其家庭年收入水平总额的80%。


建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息,这是( )的职责之一。

A.所有商业银行

B.中国反洗钱监测中心

C.中国银行业协会

D.中国银行业监督管理委员会

正确答案:B


借款人必须满足( )条件才具有资格申请个人抵押授信贷款。

A.具有完全民事行为能力、年满18周岁,虽然没有当地常住户口或有效居留身份但是长期居住在中国境内的自然人

B.借款申请人及其财产共有人同意以其自有住房抵押,或同意将原以住房抵押的个人住房贷款(以下简称原住房抵押贷款)转为个人住房抵押授信贷款

C.借款申请人虽有不良信用和行为记录,但是具有按期偿还所有贷款本息的能力

D.各借款申请人有当地常住户口或有效居留身份

E.以上各项都不对

正确答案:BD
解析:个人抵押授信贷款的贷款对象需满足以下条件:(1)具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人;(2)借款申请人有当地常住户口或有效居留身份;(3)借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力;(4)借款申请人无不良信用和不良行为记录;(5)借款申请人及其财产共有人同意以其自有住房抵押,或同意将原以住房抵押的个人住房贷款转为个人住房抵押授信贷款;(6)各行自行规定的其他条件。


影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括( )。

A.借款人毕业后一时找不到工作

B.借款人以“赖账”为荣

C.借款人的父母因失业、疾病等原因导致家庭经济状况恶化

D.借款人捏造事实,骗取银行贷款

E.借款人被学校开除

正确答案:AC


环境力量的变化必然对银行形成某种风险威胁。( )

正确答案:×
环境力量的变化,既可以给银行营销带来市场机会,也可以对银行形成某种风险威胁。


抵债资产管理应遵循( )的原则。

A.严格控制、合理定价

B.价值最低、妥善保管

C.保护债务人利益,及时处置

D.妥善保管、及时处置

E.保护担保人利益、合理定价

答案:AD

解析:

抵债资产管理应遵循严格控制、合理定价、妥善保管、及时处置的原则。



目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、( )、贷款管理责任制相结合,以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

A.审贷分离、集中审批

B.审贷结合、分级审批

C.审贷结合、集中审批

D.审贷分离、分级审批

正确答案:D
目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷 分离、分级审批、贷款管理责任制相结合,以切实防范、控制和化解贷款业务风险。故选D。


尽力保全已积累的财富,厌恶风险,这样的理财特征通常属于( )。

A.退休养老期

B.中年稳健期

C.青年成长期

D.少年成长期

正确答案:A
解析:退休养老,没有收入来源,当然要尽力保全已有财产,高度厌恶风险。


2021银行从业考试答案6卷 第6卷


授信原则包括( )。

A.统一授信原则

B.诚实信用原则

C.方便性原则

D.合法性原则

E.统一授权原则

正确答案:ABDE


根据基础工具的种类划分,不属于金融衍生工具的是( )。

A.股权衍生工具

B.货币衍生工具

C.利率衍生工具

D.票据衍生工具

正确答案:D


现代商业银行的财务控制部门通常采取( )的方法,及时捕捉市场价格/价值的变化。 A.每月参照市场定价 B.每日参照市场定价 C.每日财务报表定价 D.每月财务报表定价

正确答案:B
现代商业银行的财务控制部门通常采取每日参照市场定价的方法,及时捕捉市场价格/价值的变化。


建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是( )的职责之一。

A.银监会

B.商业银行

C.中国银行业协会

D.中国反洗钱监测分析中心

正确答案:D
题干所述为中国反洗钱监测分析中心职责之一。


理性动机是指客户为获得影响力,即被银行所承认、欣赏,或被感动等情感利益而产生的购买动机。( )

正确答案:×
理性动机指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机;感性动机是指客户为获得影响力,即被银行所承认、欣赏,或被感动等情感利益而产生的购买动机。


计算资本充足率和核心资本充足率时,都应该扣除( )。

A.商誉

B.商业银行对未并表金融机构的资本投资

C.附属资本

D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资

正确答案:A
计算资本充足率要扣除商誉、商业银行对未并表金融机构的资本投资、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资;计算核心资本充足率要扣除商誉、商业银行对未并表金融机构的资本投资50%、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资50%。故正确答案为A。


使用高级计量法计算风险资本配置时,商业银行在开发内部计量系统过程中,必须有( )严格的程序。

A.违约风险模型和模型独立控制

B.技术风险模型和模型独立预测

C.系统风险模型和模型独立操作

D.操作风险模型和模型独立验证

正确答案:D
解析:使用高级计量法计算风险资本配置时,商业银行在开发内部计量系统过程中,必须有操作风险模型和模型独立验证严格的程序。


企业行业风险分析的主要内容包括( )。

A.企业的管理政策

B.行业的特征和定位

C.行业的依赖性分析

D.行业成功的关键因素

E.企业的战略

正确答案:BCD
本题考查的是行业风险分析的八项主要内容。