银行从业考试答案9卷
银行从业考试答案9卷 第1卷
下列关于国家风险的说法，正确的是（ ）。
A．国家风险可以分为政治风险、社会风险和经济风险
B．在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险
C．在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失
D．国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围
财务预测的审查包括（ ）。
A．成本、利润的审查
B．销售收入审查
C．税金的审查
D．项目总投资的审查
E．无形资产摊销办法的审查
财务预测的审查包括：①固定资产、无形资产、递延资产原值确定的审查及其折旧和摊销办法的审查；②销售收入审查；③成本的审查；④项目的总投资、建设投资、流动资金估算的审查；⑤税金的审查；⑥利润的审查。所以ABCDE选项均符合题意。故选ABCDE。
市场细分是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔·斯密首先提出来的一个概念，它是企业经营惯用市场导向这一营销观念的自然产物。( )
A．正确
B．错误
解析：本题考查市场细分的相关内容。题干表述正确。
关于个人住房贷款中的“假个贷”的防范措施说法错误的是( )。
A．加强一线人员建设，严把贷款准人关
B．进一步完善个人住房贷款风险保证金制度
C．业务合作中不过分依赖合作机构
D．要积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大“假个贷”的实施成本
解析：C属于其它合作机构风险的防控措施。
下列关于利润率的说法正确的是 ( )
A．利润率越低，销售增长越快
B．利润率一般，销售增长越快
C．利润率越高，销售增长越快
D．利润率越高，销售增长越慢
利润率越高，销售增长越快。
混合资本债券计人商业银行附属资本的条件，说法正确的是（ ）。
A．债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后
B．商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折旧20%
C．债券不可由持有者主动回售
D．商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保
E．商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准
答案为BDE。商业银行发行的混合资本债券，要计入附属资本，需要满足三个条件：①商业银行若未行使混合资本债券的赎回权 ，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属瓷本的数量每年累计折旧20%；②商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保；③商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到冲国银监会批准。A、C选顶是可转换债券计入商业银行附属资本的条件。
关于金融互换，以下说法错误的是( )。
A．互换是一种双赢的金融合约
B．当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换
C．互换双方都承担风险
D．互换合约中一方的权利是另一方的义务
以下不属于金融资产的一项是( )。
A．股票
B．购物返券
C．国库券
D．企业债券
银行从业考试答案9卷 第2卷
中国银行业协会设有的专业委员会包括( )。
A．法律工作委员会
B．农村合作金融工作委员会
C．银行业从业人员资格认证委员会
D．银团贷款与交易专业委员会
解析：中国银行业协会设有5个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会。所以A、B、C、D都是正确答案。
信用卡和借记卡，统称为（ ）。
A．贷记卡
B．银行卡
C．单位卡
D．准贷记卡
竞争性进入威胁的严重程度取决于( )。
A．进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况
B．替代品的威胁
C．买方的讨价还价能力
D．供方的讨价还价能力
解析：竞争性进入威胁的严重程度取决于两方面的因素，这就是进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况。
借款人经常认为罚息的计算基础为 ( )
A．本金
B．利息
C．本金+利息
D．本金+利息+违约金
在实践中，借贷双方经常会对罚息的计算方式产生分歧，借款人经常认为罚息的计算基础仅仅为本金，不包括利息，而银行计算罚息的基础为本金与利息之和。
行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪处罚。 ( )
A．正确
B．错误
解析：行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。
商业银行建立清晰的声誉风险管理流程主要包括（ ）。
A．声誉风险的识别
B．声誉风险的评估
C．声誉风险的监测和报告
D．外部审计
E．内部审计
擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）。
A．国家对存款的管理制度
B．国家对贷款的管理制度
C．国家对金融机构的准入管理制度
D．国家的银行管理制度
下列不属于债项特定风险因素的是( )。
A．抵押
B．质押-
C．优先性
D．产品类别
银行从业考试答案9卷 第3卷
通常个人住房贷款中，最常用的两种还款方式为( )。
A．一次还本付息法、等额本息还款法
B．等额本息还款法、等额本金还款法
C．一次还本付息法、等额本金还款法
D．等额本金还款法、组合还款法
解析：个人住房贷款有一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、组合还款法等多种方法。一次还本付息法一般适用于1年(含)以内贷款，1年以上多采用等额本息还款法和等额本金还款法。
下列关于商业助学贷款签约流程的表述错误的是( )。
A．同笔贷款的合同填写人与合同复核人可以为同一人
B．签约流程主要包括填写合同、审核合同和签订合同三部分
C．在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务
D．合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性
解析：本题考查商业助学贷款的签约流程。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。
使用内部模型评价借款人的违约概率，常用的方法包括（ ）。
A．专家判断法
B．历史违约经验
C．统计模型
D．外部评级映射
E．情景模拟法
《巴塞尔新资本协议》要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，常用方法有历史违约经验、统计模型和外部评级映射三种方法。故选BCD。
在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于（ ）。 A．基本面指标和财务指标 B．财务指标和财务指标 C．基本面指标和基本面指标 D．财务指标和基本面指标
资产增长率是财务指标，资质等级是基本面指标，故正确答案为D。
在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与( )中的较高者。
A．0.10%
B．0.01%
C．0.30%
D．0.03%
项目贷款包括( )。
A．基本建设贷款
B．技术改造贷款
C．科技开发贷款
D．商业网点贷款
E．固定投资贷款
《关于开展个人消费信贷的指导意见》于（ ）年2月颁布。
A．1993
B．1996
C．1999
D．2002
中国人民银行于1999年2月颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。故选C。
项目流动资金总需用额一般不包括( )。
A．现金
B．应收账款
C．流动负债
D．存货
解析：项目流动资金总需用额=存货+应收账款+现金。
银行从业考试答案9卷 第4卷
目前，商业银行的个人贷款业务中还没有委托性个人贷款。（ ）
目前，各商业银行既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款。
个人汽车贷款中，采取抵押担保方式的，应调查( )。
A．抵押物的合法性
B．抵押人对抵押物占有的合法性
C．抵押物价值
D．抵押物存续状况
E．抵押物和贷款人的关系
解析：个人汽车贷款中，采取抵押担保方式的，应调查：抵押物的合法性、抵押人对抵押物占有的合法性、抵押物价值、抵押物存续状况。
银行由于事前的信息不对称而将优质客户拒之门外的现象在经济学中称为（ ）。
A．逆向选择
B．道德风险
C．信用风险
D．操作风险
目前，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的逆向选择，A选项正确。故选A。
李某大学毕业被录取到某银行工作，她的专业是财政，为能到财务部门工作，将其专业改为财务，此做法违反了( )。
A．诚实信用
B．守法合规
C．勤勉尽职
D．专业胜任
解析：勤勉尽职原则要求银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉，李某违反了此原则。
各资产收益的相关性( )影响组合的预期收益，( )影响组合的风险。
A 不会，不会
B 不会，会
C 会，不会
D 会，会
预期收益率等于各资产收益率以所占份额为权数加权平均的结果，资产的相关性不影响组合的预期收益。但是，相关性会影响到组合的风险，这一点可以通过计算公式看出，也可以从以下的举例说明中理解。假设一个投资组合有两种证券组成，二者完全负相关，即它们的波动正好反向同幅度，因此它们的风险可以互相抵消；如果二者完全正相关，则二者波动方向和幅度相同，组合的风险等于二者风险的加总。显然两种证券相关性不同，组合的风险不同，即资产收益相关性影响组合的风险。
2011年初，王某欲以自有资金和商用房贷款购买一套价值100万元的商用房，如果小王是以商用房名义申请的贷款，根据银行对商用房的贷款额度的规定，则贷款额度最多为（ ）万元。 A．45 B．50 C．55 D．80
题干所述内容的贷款额度最高不超过所购住房价值的50%，即100×50%=50(万元)。
某3年期债券麦考利久期为2年，债券目前价格为101.00元。市场利率为10%，假设市场利率突然下降1%，则按照久期公式计算，该债券价格( )。
A．上涨1.84元
B．下跌1.84元
C．上涨2.02元
D．下跌2.02元
解析：(2×101×1%)/(1+10%)=1.84。
以下有关个人住房贷款签约流程中，说法有误的是( )。
A．一般包括填写合同、审核合同、签订合同三个环节
B．同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人
C．采用抵押担保方式的，应该要求抵押共有人在相关合同文本上签字
D．贷款签约过程中必须办理合同公证手续
解析：个人住房贷款签约主要包括填写合同、审核合同和签订合同三个环节。分别需要注意的是，合同填写人与复核人不得为同一人，抵押担保需要抵押共有人在合同上签字，银行视实际情况决定是否办理合同公证。
银行从业考试答案9卷 第5卷
口对于季节性融资，如果某公司在银行有多笔贷款，且贷款可展期，银行～定要确保其不被用于( )
A．长期投资
B．股票投资
C．投机投资
D．其他投资
A【解析】季节性融资一般是短期的。在季节性营运资本投资增长期间，这时往往需要外部融资来弥补公司资金的短缺，特别是在公司利用了内部融资之后。银行对公司的季节性融资通常在一年以内，而还款期安排在季节性销售低谷之前或之中，此时，公司的营运投资下降，能够收回大量资金。但如果公司在银行有多笔贷款，并且贷款是可以展期的，那么，银行就一定要确保季节性融资不被用于长期投资，比如营运资金投资。
下列各项有关贷款期限的说法中，不正确的是（ ）。 A．自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报监管部门备案 B．票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月 C．不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由监管部门决定 D．短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年
不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定。
进行项目财务评估时，下列关于企业产品成本和销售收入会计核算的说法，正确的是( )。
A．在购货阶段，购入货物所支付的价款和增值税共同计入购入货物的成本
B．在购货阶段，购入货物的增值税部分计入进项税额
C．在销售阶段，销售价格中应含增值税
D．在销售阶段，如果定价时含增值税，则应还原为不含税价格计算企业的销售收入
E．在销售阶段，如果定价时含增值税，企业向购买方收取的增值税应作为销项税额
解析：在购货阶段，企业购入货物所支付的价款和增值税在增值税专用发票上分别注明，属于价款部分计入购入货物的成本，属于增值税部分计入进项税额；在销售阶段，销售价格中不含增值税，所以A、C选项说法错误。
按照四级分类的标准，我国曾经的不良贷款不包括( )。
A．呆账贷款
B．呆滞贷款
C．逾期贷款
D．损失贷款
解析：按照四级分类的标准，我国曾经将不良贷款定义为呆账贷款、呆滞贷款和逾期贷款(即一逾两呆)的总和。
银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是( )准则。
A．守法合规
B．专业胜任
C．勤勉尽职
D．诚实信用
购买保险只是操作风险缓释的一种措施，预防和减少操作风险事件的发生，根本上还是要靠商业银行不断提高自身的风险管理水平。( )
A．正确
B．错误
解析：购买保险只是操作风险缓释的一种措施，预防和减少操作风险事件的发生，根本上还是要靠商业银行不断提高自身的风险管理水平。
现金流量表的组成部分不包括（ ）。
A．经营活动现金流
B．投资活动现金流
C．融资活动现金流
D．意外现金流
现金流量表的组成部分包括：经营活动现金流、投资活动现金流、融资活动现金流，不包括意外现金流。故选D。
下列关于贷款损失准备金计提方法的说法，错误的是（ ）。
A．特别准备金以受影响贷款组合的余额为基数计提
B．各国或地区对正常类贷款是否计提普通准备金还无一致的做法
C．对于一些金额小、数量多的贷款，要采取分项处理的办法
D．计提比率本质上是对贷款损失概率的反映
对于一些金额小、数量多的贷款，要采取批量处理的办法。故选C。
银行从业考试答案9卷 第6卷
下列关于公积金个人住房贷款的特点表述错误的是（ ）。
A．互助性
B．普遍性
C．期限长
D．利率高
本题考查公积金个人住房贷款的特点—互助性、普遍性、利率低、期限长。
贸易收支平衡是指( )。
A．进口额等于出口额
B．进口额大于出口额
C．进口额小于出口额
D．经常项目余额等于资本项目余额
解析：贸易收支是国际收支中最重要的组成部分，贸易收支平衡是指进口额等于出口额。进口额大于出口额叫做贸易逆差，进口额小于出口额叫做贸易顺差。
宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是( )。
A．法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长
B．某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展
C．国家减少财政预算，会导致资产价格的提升
D．在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹
我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的( )。
A．1
B．0.5
C．0.2
D．0.1
解析：我国《商业银行资本充足率管理办法》重新定义了资本范围，规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。
下列降低风险的方法中，( )只能降低非系统性风险．
A．风险分散
B．风险转移
C．风险对冲
D．风险规避
A【解析】风险分散只能降低非系统性风险；风险转移可以转移非系统性风险和系统性风险；风险对冲不仅对冲非系统性风险也可以对冲系统性风险；风险规避就直接避免了系统性风险和非系统性风险。故选A。
国家风险可分为( )。
A．政治风险
B．信用风险
C．社会风险
D．经济风险
E．操作风险
商业银行个人理财业务的特性之一是需求的一致性与层次性。( )
A．正确
B．错误
国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（ ）。
A．改善公司治理结构
B．预先做好防范危机的准备
C．确保各类主要风险得到正确识别和排序
D．利用精确的数量模型进行量化
银行从业考试答案9卷 第7卷
某公司2006年销售收入为l亿元，销售成本为8 000万元，2006年期初存货为450万元，2006年期末存货为550万元，则该公司2006年存货周转天数为( )天。
A．8
B．18
C．16
D．5
关于遗产继承，下列说法正确的是( )
A．我国遗产继承的方式主要包括：遗嘱继承、法定继承、遗赠和遗赠抚养协议四种方式
B．第一法定继承顺序包括父母、子女；第二法定继承顺序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母
C．被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额
D．第一法定继承顺序中的子女包括婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女，不包括非婚生子女
解析：A项错误，我国遗产继承的方式主要有法定继承、遗嘱继承、遗赠抚养协议三种方式。B项错误，《继承法》第十条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。D项错误，第一法定继承顺序中的子女包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。
关于个人贷款的意义，下列说法中，正确的有( )。
A.可以为商业银行带来新的收人来源
B.商业银行通过个人贷款可以得到相关的服务费用
C.有利于商业银行集中发放贷款
D.可以帮助银行分散风险
E.个人贷款不能成为商业银行分散风险的资金运用方式
对于金融机构来说，个人贷款业务具有如下意义：①开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源。商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到一些相关的服务费收入。②个人贷款业务可以帮助银行分散风险。出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中。无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款，因而可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。
一般来说，下列关于速动比率和企业资产变现能力关系的说法中，正确的是( )。
A．速动比率越高，说明企业资产的变现能力越强
B．速动比率越高，说明企业资产的变现能力越弱
C．速动比率越低，说明企业资产的变现能力越强
D．速动比率与企业资产的变现能力没有直接关系
解析：一般来说，速动比率越高，说明企业资产的变现能力越强；反之亦成立。
衡量消费者收入水平的经济指标包括（ ）
A．国民收入
B．人均国民收入
C．个人收入
D．个人可支配收入
E．个人可任意支配收入
对于风险发生可能性高而且影响显著的战略风险，采用的措施是尽量避免或高度重视。（ ）
对于风险发生可能性高而且影响显著的战略风险，采用的措施是尽量避免或高度重视。
一张5年期，票面利率10%，市场价格1000元，面值1000元的债券，到期收益率为 ( )。
A．10%
B．11.5%
C．12.5%
D．13.5%
银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（ ）。．
A．可以为其提供资金账户
B．可以为其将财产转换为金融票据
C．可以为其将资金汇往境外
D．以上三种做法都不合法
ABC选项中的行为均构成洗钱罪。故选D。
银行从业考试答案9卷 第8卷
撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起（ ）内行使。自债务人行为发生之日起（ ）内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。
A．1年，5年
B．2年，3年
C．6个月，2年
D．3年，5年
撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起1年内行使。自债务人行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。
客户授信额度主要是解决客户( )。
A．长期的固定资产投资需要
B．长期的资金需要
C．短期的流动资金需要
D．全部的资金需要
一个债务人可以有不同的评级，而同一债务人的不同交易只有一个债项评级。 （ ）
一个债务人只能有一个客户评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。
以下属于短期资金市场的是( )。
A．同业拆借市场
B．票据市场
C．大额定期存单市场
D．股票市场
E．回购协议市场
全面性处置是商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部组织管理、业务经营活动等采取措施来控制、转移和化解风险，使( )回到正常范围。
A.风险指标
B.贷款风险
C.风险指数
D.风险预警信号
D【解析】全面性处置是商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部组织管理、业务经营活动等采取措施来控制、转移和化解风险，使风险预警信号回到正常范围。
认购期一般按照基金面值1元钱购买基金，认购费率通常要高于申购费率。（ ）
A．正确
B．错误
认购期一般按照基金面值1元钱购买基金，认购费率通常要比申购费率优惠。
一般情况下，理想的目标客户应具备的条件是( )。
A．必须能为本银行带来最大的经济效益
B．本银行必须有足够的实力去满足选择的目标客户所提出的需求
C．本银行必须有资源优势
D．本银行必须有竞争优势
E．客户对银行没有过高要求
假定某日挂牌利率为9．9275%，拆出资金100万元，期限为2天，固定上浮比率为0．0725%，则拆入到期利息为（ ）元。(年天数以365天计) A．274 B．521 C．548 D．260
拆入利率＝9．9275%＋0．0725%＝10%；拆入到期利息＝1000000×10%×2/365≈548(元)。
银行从业考试答案9卷 第9卷
战略风险管理的作用主要包括( )。
A．最大限度的避免经济损失
B．持久维护商业银行的声誉
C．提高商业银行的声誉
D．提高股东价值
E．保持与媒体的良好接触
我国基础货币由（ ）三部分构成。 A．金融机构存入中国人民银行的存款准备金 B．银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款 C．流通中的现金 D．金融机构的库存现金 E．证券公司保证金存款
我国基础货币由三部分构成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金。
不是上海黄金交易所指定的清算银行。
A．工商银行
B．建设银行
C．招商银行
D．中国银行
个人住房贷款划付流程包括( )。
A．贷款发放岗位人员应填写或打印相关文件，交信贷主管审核签字
B．会计部门进行开立账户、划款
C．贷款发放岗位人员将贷款发放、划付到约定账户
D．个人住房贷款原则上采用专项提款方式
E．个人二手房贷款在划付时，可以将贷款转入房产交易双方约定的存款账户内
解析：个人住房贷款划付流程包括：
①贷款发放条件落实后，贷款发放岗位人员应填写或打印相关文件，交信贷主管审核签字后，送会计部门作为开立贷款账户的依据。
②会计部门进行开立账户、划款。
③贷款发放岗位人员按照合同约定将贷款发放、划付到约定账户，按照合同规定需要借款人到场的，应通知借款人持本人身份证件到场协助办理相关手续。
④个人住房贷款原则上采用专项提款方式，即将贷款转入售房人在银行开立的存款账户内，或按照合同约定直接划入借款人在银行开立的存款账户内。个人二手房贷款在划付时，可以将贷款转入房产交易双方约定的存款账户内。
调整中央银行基准利率，不包括( )。
A．贷款利率
B．再贴现利率
C．存款准备金利率
D．市场利率
D【解析】调整中央银行基准利率，包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率。
证券投资基金的当事人主要有( )。
A．基金持有人
B．基金发起人
C．基金托管人
D．基金管理人
E．以上说法不正确
关于变异系数的表述有误的是（ ）。 A．变异系数描述的是获得单位预期收益所承担的风险 B．变异系数一标准差／预期收益率 C．资产收益率的不确定可以通过变异系数进行衡量 D．变异系数越小，投资项目越优
资产收益率的不确定性可以用方差和标准差来表示。
个人征信系统对用户实行的政策是（ ）。
A．分级管理
B．权限控制
C．身份认证
D．活动跟踪
E．查询监督
个人征信系统对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策。
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