2021银行从业考试真题及详解8辑

发布时间:2021-06-27

2021银行从业考试真题及详解8辑 第1辑


中央银行可以采取( )的操作方法增加货币的供应量。

A.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

B.提高再贴现率

C.提高存款准备金率

D.在公开市场上买人证券

正确答案:D
答案为D。A、B、C三项都属于紧缩性货币政策,会减少货币供应量。


下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是( )。

A.失业率

B.经济增长率

C.理财目标

D.通货膨胀水平

正确答案:C


在损益表结构分析中是以( )为100%。 A.产品销售收入净额 B.产品销售成本净额 C.产品销售费用净额 D.产品销售利润净额

正确答案:A
在损益表结构分析中就是以产品销售收入净额为100%,计算产品销售成本、产品销售费用、产品销售利润等指标各占产品销售收入的百分比,计算出各指标所占百分比的增减变动,分析其对借款人利润总额的影响。


法律风险与操作风险之间的关系是( )。

A.操作风险和法律风险产生的原因相同

B.外部合规风险与法律风险是相同的

C.法律风险与操作风险相互独立

D.法律风险是操作风险的一种特殊类型

正确答案:D
答案为D。按照《巴塞尔新资本协议》的规定,法律风险是一种特殊类型的探作风险。


下列关于外汇期货交易,说法不正确的有( )。

A.外汇期货交易,又称货币期货

B.它是以货币为标的物的合约

C.它是金融期货中最早出现的品种

D.外汇期货交易的主要品种有美元、欧元、英镑、德国马克等

正确答案:B


2021银行从业考试真题及详解8辑 第2辑


客户信用评级是商业银行对客户( )的计量和评价,反映客户的大小。

A.偿债能力和偿债意愿,违约风险

B.盈利能力和偿债能力,违约风险

C.收入水平和资产质量,流动风险

D.偿债能力和偿债意愿,流动风险

正确答案:A
解析:首先,客户信用评级是信用风险管理办法,反映的不是流动风险,排除C、D项。其次,对客户信用评级就是要反映客户的偿债能力和偿债意愿,如果客户盈利能力很强,但偿债意愿很弱,信用风险依然很大,所以偿债意愿是很重要的考察因素,由此判断,A选项符合要求。


属于市场环境分析中的外部环境。

A.政治与法律环境

B.银行发展战略目标

C.银行资汛资源

D.银行的市场占有率

正确答案:A
解析:后三者均属于内部环境分析。


公积金个人住房贷款的特点不包括( )。

A.互助性

B.普遍性

C.利率低

D.期限短

正确答案:D
[解析]公积金个人住房贷款的特点包括:(1)互助性,(2)普遍性,(3)利率低,(4)期限长。


( )风险来源于银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权性条款。

A.基准风险

B.期权性风险

C.重新定价风险

D.收益率曲线风险

正确答案:B
期权性风险来源于银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权性条款。


金融期货交易都是在场内进行的,金融期权交易都是在场外进行的。( )

A.正确

B.错误

正确答案:B


2021银行从业考试真题及详解8辑 第3辑


银行市场定位的步骤( )。

A.识别重要性——制作定位图——定位选择——执行定位

B.识别重要性——定位选择——制定定位图——执行定位

C.定位选择——识别重要性——制定定位图——执行定位

D.定位选择——制定定位图——识别重要性——执行定位

正确答案:A
解析:银行市场定位战略建立在对竞争对手和客户需求分析的基础上。也就是说,银行在确立市场定位战略之前,首先应该明确竞争对手是谁,竞争对手的定位战略是什么,客户构成及其对竞争对手的评价。具体地说,银行个人贷款产品的市场定位过程包括识别重要属性、制作定位图、定位选择和执行定位4个步骤。


( )指通过各种媒介物搜寻有价值的资料开展调查。

A.重点调查

B.搜寻调查

C.委托调查

D.实地调查

正确答案:B
搜寻调查指通过各种媒介物搜寻有价值的资料开展调查。


商业银行各种操作风险事件之间是孤立的、毫无联系的,从而不必对操作风险的整体认识和把握。 ( )

A.正确

B.错误

正确答案:B


监事会是我国商业银行所特有的监督部门,对( )负责,从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等工作。

A.股东大会

B.董事会

C.经理

D.董事长

正确答案:A
监事会是我国商业银行所特有的监督部门,对股东大会负责,从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等工作。故选A。


( )是指双方约定在未来的某一确定时间,按确定的价格买卖一定数量的某种资产的合约。

A.掉期合约

B.远期合约

C.期货合约

D.期权合约

正确答案:B


2021银行从业考试真题及详解8辑 第4辑


贷款的宽限期是指( )。

A.从贷款提款完毕之日开始,或最后一次提款之日开始,至第一个还本付息之日为止,介于提款期和还款期之间

B.从贷款提款完毕之日开始,或最后一次提款之日开始,至第一个还本付息之日为止,介于贷款日和还款期之间

C.不包括提款期

D.在宽限期内银行不收取利息,借款人不用还本

正确答案:A
宽限期是指从贷款提款完毕之日开始,或最后一次提款之日开始,至第一个还本付息之日为止,介于提款期和还款期之间。故选A。


完善的公司治理结构中,应披露的公司治理信息有( )。

A.年度内召开股东大会情况

B.董事会的构成及其工作情况

C.监事会的构成及其工作情况

D.高级管理层成员构成及其基本情况

E.银行部门与分支机构设置情况

正确答案:ABCDE
答案为ABCDE。商业银行治理中,座真实、准确、完整、及时地披露下列公司治理信息:①年度内召开股东大会的情况;②董事会的构成及其工作情况;③监事会的构成及其工作情况;④高级管理层成员构成及其基本情况;⑤银行部门与分支机构设置情况;⑥独立董事的工作情况。


市场约束发挥作用的基础是( )。

A.良好的市场环境

B.信息披露

C.银行的稳健经营

D.信息评估

正确答案:B


某银行2006年初正常类贷款余额为10 000亿元,其中在2006年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元,期初正常类贷款期间因回收减少了600亿元,则正常类贷款迁徙率( )。

A.为0%

B.为2%

C.为5%

D.因数据不足无法计算

正确答案:C


以下关于短期贷款表述不正确的是( )。

A.临时贷款的期限不应超过3个月

B.周转性贷款具有短期周转、长期使用的特点

C.出口打包贷款是出口商当地的银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款

D.票据贴现属于短期贷款

正确答案:A
一般而言,临时贷款的期限不应超过6个月。


2021银行从业考试真题及详解8辑 第5辑


以基金净值加上或减去必要的费用,就构成了封闭式基金的交易价格。 ( )

A.正确

B.错误

正确答案:B
解析:开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础上的,以基金净值再加上或减去必要的费用,就构成了开放式基金的申购和赎回价格。而封闭式基金的交易价格则基本上是由市场的供求关系决定的,而不是以基金净值加上或减去必要的费用。


下列关于财务控制部门和风险管理部门之间的表述正确的有( )。

A.风险管理部门接收来自财务控制部门的收益/损失数据,并且与来自前台业务部门的信息调整一致

B.风险管理部门协助财务控制部门深入了解以风险模型为基础的资本核算方法,有助于更加科学、合理地进行风险资本储备和经济资本分配

C.两者的密切合作,有助于方便、快捷地提取所需要的重要信息来完成监管报告,保障商业银行合规经营

D.两者之间的密切交流和合作,在未来风险管理的发展和完善过程中,将会变得更加重要

E.与风险管理部门合作,确保风险系统中相应的收益/损失信息是准确的,并且可以应用于事后检验的目的

正确答案:ABCDE
解析:本题考查的是财务控制部门在风险管理中的相关内容。ABCDE选项都正确。


商用房贷款中,对保证人及抵(质)押物进行检查的主要内容包括( )。

A.保证人的经营状况和财务状况

B.抵押物的存续状况、使用状况、价值变化情况等

C.质押权利凭证的时效性和价值变化情况

D.对以商用房抵押的,对商用房的出租情况及商用房价格波动情况进行监测

E.其他可能影响担保有效性的因素

正确答案:ABCDE

[解析]均为商用房贷款中,对保证人及抵(质)押物进行检查的主要内容包括:
a.保证人的经营状况和财务状况;
b.抵押物的存续状况、使用状况、价值变化情况等;
c.质押权利凭证的时效性和价值变化情况;
d.对以商用房抵押的,对商用房的出租情况及商用房价格波动情况进行监测;
e.其他可能影响担保有效性的因素。


一张10年期,年利率9%,市场价格为850元,面值1 000元的债券,即期收益率是( )。

A.1.06%

B.9.76%

C.10.6%

D.97.6%

正确答案:C


某分行一年内已处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为 5000万元,一年内待处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为1亿元,已处理的抵债资产变现价值为2000万元,则该分行该年处理抵债资产变现率为( )。

A.75%

B.50%

C.40%

D.20%

正确答案:C


2021银行从业考试真题及详解8辑 第6辑


某银行为争取业务已批准了该项业务招待费预算,而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天,客户经理携带家人将该项预算自行消费掉,其行为( )。

A.是合理的,因为客户经理并没有浪费

B.不合理,不应当申报不实费用

C.因业务已经谈妥,所以是合理的

D.如果消费超过了预算额度,才是不合理的

正确答案:B


( )是指债权银行因情况紧急,不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失,因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施。

A.诉后财产保全

B.诉前财产保全

C.诉中财产保全

D.诉讼财产保全

正确答案:B
诉前财产保全是指债权银行因情况紧急,不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失,因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施。


组合层面的风险识别应当关注( )。

A.银行客户是否过度集中于某个地区

B.银行客户是否过度集中于某个行业

C.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势,

D.银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善

E.宏观经济因素

正确答案:ABCDE


对于银行和企业,决定资产价值的主要是( )。

A.资产历史成本

B.资产账面价值

C.预计的市场价格

D.当前的市场价格

正确答案:D
解析:对于银行和企业,决定资产价值的主要是当前的市场价格。历史成本不能决定资产价值,也不能及时、准确地反映资产价值的变化。


资产与负债的久期越短,资产与负债价值变动的幅度越大,利率风险也就越高。( )

正确答案:×
自上而下法通常用于制定市场风险管理战略规划;自下而上法通常被用于绩效考核。


2021银行从业考试真题及详解8辑 第7辑


下列关于项目贷款还款叙述不正确的是( )。

A.可以商定一定的宽限期

B.可采用等额本金还款法

C.宽限期内不支付利息,也不还本金

D.宽限期内只支付利息,不还本金

正确答案:C


行贿行为侵犯的客体是( )。

A.国家机关

B.国有公司

C.职务行为的廉洁性

D.国家财产

正确答案:C
解析:行贿行为侵犯的主要客体是国家工作人员职务的廉洁性,次要客体是国家经济管理的正常活动。国家财产是行贿罪的犯罪对象。国家机关、国有公司是行为主体。


下列不属于影响农户联保贷款利率协商确定的因素是( )。

A.小组成员的存款利率

B.小组成员的费用成本

C.小组成员的贷款风险

D.小组成员的贷款额度

正确答案:D
解析:农户联保贷款利率及结息方式由贷款人在适当优惠的前提下,根据小组成员的存款利率、费用成本和贷款风险与贷款人协商确定,但利率不得高于同期法定的最高范围。


不属于商业银行信贷业务人员在面谈中需要了解的客户信息有( )。

A.资本构成

B.贷款背景

C.竞争市场状况

D.抵押品变现难易程度

正确答案:C
解析:面谈中需了解的信息包括:①客户的公司状况。包括历史背景、股东背景、资本构成、组织构架、产品情况、经营现状等。②客户的贷款需求状况。包括贷款背景、贷款用途、贷款规模、贷款条件等。③客户的还贷能力。包括现金流量构成、经济效益、还款资金来源、担保人的经济实力等。④抵押品的可接受性。包括抵押品种类、权属、价值、变现难易程度等。⑤客户与银行关系。包括客户与本行及他行的业务往来状况、信用履约记录等。


项目规模评估的方法包括( )。

A.盈亏平衡点比较法

B.净现值比较法

C.决策树分析法

D.多因素评比法

E.最低成本分析法

正确答案:ABCDE
项目规模评估的方法有效益成本评比法(具体方法有盈亏平衡点比较法、净现值比较法和最低成本分析法)和多因素评比法。此外,还可以采用决策树分析法、数学规划等方法来进行不同生产规模的多方案评选。


2021银行从业考试真题及详解8辑 第8辑


在收集客户信息的过程中,次级信息是指非重要的、非关键的信息。( )

正确答案:×
次级信息是指可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得对宏观经济信息,而并非不重要的、不关键的信息。


在实践中,商业银行降低流动性风险的办法是: ( )

A.保持较大数量的流动资产

B.尽量减少流动性负债

C.借入流动性

D.保持资产负债期限结构的平衡

正确答案:C


根据《证券法》规定,证券机构主要有( )。

A.证券交易所

B.证券公司

C.证券登记结算机构

D.财务公司

E.证券监督管理机构

正确答案:ABCE
解析:D项财务公司不属于证券机构。


相比于传统业务,银行中间业务具有如下特点( )。

A.不使用银行的自有资金

B.不承担市场风险

C.占有银行自有资本

D.是银行最主要的资金来源

E.以收取服务费方式获得收益

正确答案:ABE


在商用房贷款保证期间,保证人发生的下列情况一般不会引起信用风险的是( )。

A.保证人招聘新员工

B.保证人陷入重大诉讼,可能影响其履约保证责任

C.保证人有恶意破产倾向

D.保证人有低价转让有效资产等行为

正确答案:A
在商用房贷款保证期间,保证人招聘新员工属正常的企业经营,一般不会引发信用风险,A选项符合题意。故选A。