2021银行从业考试试题题库9节

不在我国家庭财产保险承保范围之内的财产有( )。

A．票证

B．食品

C．床上用品

D．书籍

E．家具

理财师进行财务规划的基本假设是（ ）。

A.个人的财务资源是有限的

B.客户都是理性的

C.客户对理财师都是信任的

D.财务资源的分配方式是多样的

下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是（ ）。

A．贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B．股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场

C．银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具

D．银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具

利率违法行为的表现形式有( )。

A．擅自提高存、贷款利率

B．擅自降低存、贷款利率

C．变相提高或降低存、贷款利率

D．擅自以高利率发行债券

E．变相以高利率发行债券

负责银团贷款市场秩序的是（ ）。 A．中国人民银行 B．当地分支银行 C．中国人民银行及分支机构 D．银行业协会

守法合规毫无疑问是从业人员首先应当具备的职业操守。( )

某1年期零息债券的年收益率为16． 7%，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概率为( )

A．0．05

B．0．10

C．0．15

D．0．20

下列关于久期缺口的理解。正确的有( )。

A．当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加

B．当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少

C．当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少

D．久期缺口的绝对值越小．银行对利率的变化越敏感

E．久期缺口的绝对值越小，银行的利率风险暴露量越大

李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为，说法正确的是 ( )。

A．只帮助张某运输而不买卖假人民币，不构成犯罪

B．从张某处以低价购买假人民币自己使用，不构成犯罪

C．以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不构成犯罪

D．以上行为都构成犯罪

在消费中，( )问题是国内不合理消费最多的地方。

A．孩子消费

B．即期消费

C．远期消费

D．婚姻消费

贷款担保中的人的担保主要指由作为第三人的( )或( )向银行提供的，许诺借款人按期偿还贷款的保证。

A．自然人

B．病人

C．监护人

D．法人

E．被监护人

下列会计要素中反映企业财务状况的静态要素的是( )。

A．收入

B．负债

C．利润

D．费用

学生申请的国家助学贷款中的学费和住宿费的发放方式是( )。

A．直接划入借款人指定的个人活期账户

B．借款人直接到银行领取现金

C．按学年(期)发放

D．一次性发放

高额定价策略要发挥作用，必须满足的条件中不包括( )：

A．该产品的需求价格弹性低

B．对产品的优点和性能大力宣传，做好广告营销

C．市场准入的门槛很高或者竞争者的反应不是很及时

D．必须是新产品

伪造货币罪的行为人均有牟利目的，此目的是伪造货币罪成立的必要条件之一。( )

A．正确

B．错误

针对我国商业银行的主要对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出( )。

A．拓宽业务范围的战略

B．向海外市场发展的战略

C．向零售方向发展的经营战略

D．向多元化业务方向发展的经营战略

张三的投资组合包括股票和债券，金额分别为股票25万元及债券45万元，预计今年股票的投资报酬率为20%，债券为5%，那么今年张三的投资组合的预期报酬率为（ ）。

A．10%

B．12%

C．14%

D．16%

投资型保险产品的种类包括（ ）。

A．出口信用保险

B．万能保险

C．投资连接型保险

D．分红保险

E．收入补偿保险

对于核销呆账后债务人仍然存在的，债务人恢复偿债能力，银行也不可以催收。( )

A．正确

B．错误

李先生4月8日存入一笔10 000元的定活两便存款，5月8日又存入一笔10 000元的定活两 便存款，并于6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息，说法正确的是（ ）。

A．银行可以选用积数计息法或逐笔计息法计算利息

B．银行只能选用积数计息法

C．选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些

D．选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些

E．选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多

在其他情况相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效( )。

A．提高银行的资本充足率

B．降低银行的资本充足率

C．减少总资产规模

D．降低应当缴纳的税收

个人信用贷款的借款人需要具备下列基本条件包括( )。

A．在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民

B．有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力

C．遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录

D．在贷款银行开立有个人结算账户

E．各行另行规定的其他条件

下列关于实物黄金业务流程的排序正确的是（ ）。

①客户选择开办实物黄金的网点办理业务

②将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员

③填写实物黄金购买申请表

④收取或代保管黄金产品、成交单及发票

A．①④③②

B．①③②④

C．①④②③

D．②④③①

没有或仅有较低的理财需求和理财能力，这样的理财特征属于( )。

A．少年成长期

B．青年成长期

C．中年稳健期

D．退休养老期

公司信贷产品和银行的全面运作分不开。（ ）

A．正确

B．错误

申请国家助学贷款需要提交的材料有（ ）。

A．借款人有效身份证件的原件和复印件、

B．借款人学生证或入学通知书的原件和复印件

C．贷款银行认可的借款人或其家庭成员的经济收入证明

D．借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件

E．乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料

不良贷款拨备覆盖率计算公式为( )。

A．(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款)

B．(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)

C．(一般准备+专项准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)

D．(一般准备+专项准备)/(次级类贷款+可疑类贷款)

下面哪些职责在牵头行的职责范围内?（ ） A．发起和筹组银团贷款，并分销银团贷款份额 B．代表银团与借款人谈判确定银团贷款条件 C．组织银团贷款成员与借款人签订书面银团贷款协议 D．协助代理进行银团贷款管理 E．代表银团聘请相关中介机构起草银团贷款法律文本

银行向借款人提供的贷款本金的数额，是贷款合同的必备条款，否则合同不能成立。（ ）

此题为判断题(对，错)。

开办专门面向出国留学学生的留学担保贷款的银行有( )。

A．招商银行

B．中信银行

C．中国银行

D．中国工商银行

E．中国建设银行

李东是某银行的一名职员，他偶然发现所在银行为了招揽客户，以低于规定的利率向客户发放贷款。面对这种情况，李东应该( )。

A．装作不知情，为了竞争和生存，银行的做法可以理解

B．不干预，此情况属自己职责范围之外

C．不予举报，虽然此做法违反了相关法规，但要维护所在机构的商业信誉

D．向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

金融市场以（ ）为交易对象。

A．股票

B．金融资产

C．债券

D．衍生金融工具

对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（ ）。

A．1万美元

B．3万美元

C．5万美元

D．10万美元

银团贷款的发起人是借款人或银行。( )

A．正确

B．错误

多元化投资的主要目的是（ ）。

A．拥有各类资产

B．获得更高收益

C．充分分散风险

D．消除投资风险

如果商业银行提供的产品和服务存在缺陷引发公众抗议，则首先造成的是( )损失。

A.市场风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.声誉风险

非银行金融机构与商业银行的不同之处在于（ ）。

A．资金来源的主要渠道不同

B．经营方式不同

C．信用创造功能不同

D．商业银行受银监会监督管理，而非银行金融机构不受银监会监督管理

E．资金运用的主要形式不同

下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是（ ）。

A．向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的

B．应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息

C．不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息

D．为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司

投资组合中4个证券的贝塔系数分别为：0.6、0.8、1.5、1.7，则该投资组合的贝塔系数： (0.6+0.8+1.5+1.7)÷4=1.15。( )

A．正确

B．错误

抵押的一个重要特征是债务人保持对抵押财产的( )，而债权人则取得( )。

A．占有权、占有权

B．所有权、所有权

C．占有权、所有权

D．所有权、占有权

银行经营管理的流动性风险包括（ ）。

A．存货流动性风险

B．股市流动性风险

C．资产流动性风险

D．负债流动性风险

E．资产折旧性风险

对于溢价发行的付息债券，其即期收益率大于名义收益率。 ( )

A．正确

B．错误

商业银行通常对下列业务进行外包以转移操作风险，主要包括( )

A．资金交易

B．消费信贷业务有关客户身份的核对

C．网络中心

D．法律事务

E．账户系统

我国施行的《商业银行资本充足率管理办法》在资本监管方面进行了重大改进，表现在( )。

A．重新定义了资本范围

B．在资本充足率监管框架中去掉了市场风险

C．信用风险和市场风险权重使用标准法

D．规定了10%和70%的资产风险权重系数

我国货币政策的目标是“保持币值稳定，并以此促进经济增长”。 ( )

A．正确

B．错误

关于盈亏平衡点，以下说法正确的有( )

A．当销售收入在盈亏点以上时，企业创造利润

B．当销售收入在盈亏平衡点以上时，企业要承受损失

C．高经营杠杆行业中的企业的盈亏平衡点普遍较低

D．盈亏平衡点越高，影响盈利水平的风险越小

商业助学贷款实行的原则不包括（ ）。

A．风险补偿

B．有效担保

C．部分自筹

D．按期偿还

以下属于国内商业银行流动性资产的是( )。

A 库存现金

B 超额准备金

C 一个月内到期的正常类贷款

D 一个月内到期的债权

E 长期公司债

同业拆借是银行间的短期行为，不能反映金融市场上的资金供求状况。( )

A．正确

B．错误

2005年初，中国银监会发布了《关于下发商业银行市场风险资本要求计算表、计算说明的通知》，明确要求商业银行将银行账户和交易账户的区分结果报送中国银监会。（ ）

此题为判断题(对，错)。

监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证下列( )方面的假设条件．并证明其系统在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精准性．

A．及时性假设

B．相关性假设

C．准确性假设

D．全部性假设

国家助学贷款的还款方式包括( )。

A．到期一次还本付息法

B．等额本金还款法

C．等额本息还款法

D．等比累进还款法

E．等额累进还款法

货币之所以具有时间价值，不是因为( )。

A．货币占用具有机会成本

B．通货膨胀可能造成货币贬值

C．投资风险需要补偿

D．存款利息

按照理财产品的结构分类,目前市场上的理财计划有:( )。

A．利率挂钩型理财计划

B．汇率挂钩型理财计划

C．信托挂钩型理财计划

D．信用挂钩型理财计划

买入看涨期权最大的损失是（ ）。

A．期权费

B．无穷大

C．零

D．标的资产的市场价格

短期资金交易业务是指银行买卖( )产品的活动。

A．货币市场

B．股票市场

C．资本市场

D．债券市场

采用基本指标法的商业银行所持有的操作风险资本应该等于( )。

A．(前五年的总收入×固定百分比加总)5

B．(前三年的总收入×固定百分比加总)3

C．(前五年的正的总收入×固定百分比加总)5

D．(前三年的正的总收入×固定百分比加总)3

再贴现政策主要包括( )两方面的内容。

A．调整再贴现率

B．规定再贴现票据的种类

C．再贷款

D．调整法定存款准备金率

下列关于红色预警法的说法，正确的是（ ）。 A．侧重定量分析 B．侧重定性分析 C．重视定量分析与定性分析的结合 D．不引进警兆自变量

商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是( )。

A．失误树分析方法

B．资产财务状况分析法

C．制作风险清单

D．情景分析法

某企业2010年销售收入10亿元人民币，销售净利率为14%，2010年初所有者权益为39亿元人民币，2010年末所有者权益为45亿元人民币，则该企业2010年净资产收益率为( )。

A．3.00%

B．3.11%

C．3.46%

D．3.58%

下列用途中，不可以申请使用公积金贷款的是（ ）。

A．购买商铺

B．翻建自住房

C．购买自住房

D．大修自住房

是保证抵押物足值的关键。

A．对抵押物的价值进行准确评估

B．对抵押物进行严格审查

C．做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力

D．抵押合同期限应覆盖贷款合同期限

个人信用报告形成了个人信用信息的（ ）。 A．查询机制 B．录入机制 C．校验机制 D．检核机制

（ ）是对随机变量偏离期望的离散程度的度量。

A．方差

B．标准差

C．协方差

D．均方差

质押是指债务人或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。（ ） A．对 B．错

下列关于保险代理人和保险经纪人的说法，正确的是( )。

A．保险经纪人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人

B．保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位

C．保险经纪人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为

D．因保险代理人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险代理人承担赔偿责任

财产信托主要包括( )。

A．著作权信托

B．财产保全信托

C．财产管理信托

D．遗嘱信托

无论是集中型的风险管理部门，还是分散型的风险管理部门，必须都包括商业银行风险管理的核心要素。（ ）

个人贷款业务操作流程包括( )。

A．受理与调查

B．审查与审批

C．签约与发放

D．支付管理

E．贷后管理

客户张某给某商业银行信贷员小李出示了市科委颁发的获奖证书的复印件，小李据此签署了同意贷款的个人意见，小李的行为明显违反了( )。

A．协助执行

B．授信尽职

C．了解客户

D．公平对待

财务预测的审查包括( )

A.成本、利润的审查

B.销售收入审查

C.税金的审查

D.项目总投资的审查

E.无形资产摊销办法的审查