2021银行从业考试试题题库7卷

发布时间:2021-06-27

2021银行从业考试试题题库7卷 第1卷


下列关于我国2001年监管当局对于贷款五级分类的定义,错误的是 ( )。

A.正常,是指借款人能履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还

B.关注,是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素

C.次级,是指借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息。但是只要执行担保,就不会出现损失

D.可疑,是指借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失

正确答案:C


商业银行应当自境内托管账户开设之日起5个工作日内,向外汇局报送正式托管协议。( )

正确答案:A


不属于个人征信系统的社会功能。

A.随着该系统的建设和完善,通过对个人重要经济活动的影响和规范,逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气

B.推动社会信用体系建设

C.提高社会诚信水平,促进文明社会建设

D.帮助商业银行等金融机构控制信用风险

正确答案:D
解析:个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能。社会功能主要体现在:随着该系统的建设和完善,通过对个人重要经济活动的影响和规范,逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气,推动社会信用体系建设,提高社会诚信水平,促进文明社会建设。经济功能主要体现在:帮助商业银行等金融机构控制信用风险,维护金融稳定,扩大信贷范围,促进经济增长,改善经济增长结构,促进经济可持续发展。本题最佳答案是D选项。


下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有( )。

A.会提高商业银行向中央银行融资的成本

B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现

C.会使市场利率相应上升

D.会使整个社会的投资支出增加,使经济增速加快

E.使市场价格稳定或回落

正确答案:ABCE
提高再贴现率属于紧缩性的货币政策,会使投资减少,经济增长放慢,价格稳定或回落。D选项错误。故选ABCE。


对于大额负债依赖度,大型商业银行来说该比率( )为正常。

A.40%

B.50%

C.60%

D.55%

正确答案:B


综合理财服务包括( )。

A.保证收益理财计划

B.非保证收益理财计划

C.私人银行服务

D.理财顾问服务

E.以上都是

正确答案:ABC
ABC【解析】综合理财服务包括私人银行和理财计划,理财计划又包括保证收益理财计划和非保证收益理财计划。


“对产能过剩行业、高耗能、高污染行业应适当上收审批权限”,这种授权形式属于( )。

A.按授信品种划分

B.按受权人划分

C.按客户风险评级授权

D.按行业进行授权

正确答案:D
解析:按行业进行授权,即根据银行信贷行业投向政策,对不同的行业分别授予不同的权限。如对产能过剩行业、高耗能、高污染行业应适当上收审批权限。


企事业单位只能通过( )办理企事业单位的工资、奖金等现金的支取。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.临时存款账户

D.专用存款账户

正确答案:A
现行的《银行账户管理办法》将企事业单位的存款账户划分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。一个企事业单位只能选择一家银行的一个营业机构开立一个基本存款账户,主要用于办理日常的转账结算和现金收付。企事业单位的工资、奖金等现金的支取,只能通过该账户办理。故选A。


2021银行从业考试试题题库7卷 第2卷


商业银行在进行贷后跟踪管理时,不能查看个人的信用报告。( )

正确答案:×
中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》明确规定,除本人以外,商业银行在办理贷款、信用卡、担保等业务时,或贷后管理、发放信用卡时可以查看个人的信用报告。


对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括( )

A.等级尺度法

B.市场占有率法

C.冷热图法

D.抽样评价法

E.经济合同履约率法

正确答案:ACD
解析:B项属于对企业经营状况进行分析的一项指标;E项属于对企业信用度评价的一项指标;A、C、D项属于对投资环境评估的方法。故选A、C、D项。


下列个人理财从业人员销售理财产品的环节中,开发客户的首要环节是( )。

A.客户回访

B.向客户销售产品

C.向客户推介产品

D.选择目标客户

正确答案:D
解析:选择目标客户,实际上就是发现客户的过程,即银行可以通过客户的账户情况发现潜在客户,对客户账户使用情况分析可以知道客户的收入和资金运用情况,从而可以判断出客户是否需要理财服务,以及哪些理财产品适合客户。


商业银行按有关规定,未要求理财人员的( )。

A.年龄

B.职业操守

C.行业经验

D.管理能力

正确答案:A
[解析]银行业对于从业人员的年龄没有特殊要求。


股份制公司在向商业银行申请流动资金短期贷款时,需要提交的借款申请文件包括( )。

A.董事会的借款授权书

B.流动资金贷款评审概要表

C.流动资金贷款评审报告

D.借款人借款申请书

E.董事会关于同意申请借款的决议

正确答案:ABCDE
解析:短期贷款的申请文件包括:上报单位关于贷款报批的请示;流动资金贷款评审概要表;流动资金贷款评审报告;借款人借款申请书;外商投资企业和股份制企业的董事会关于同意申请借款的决议(有法定人数董事会成员签名)和借款授权书,所以A、B、C、D、E选项均符合题意。


不良贷款的处置方式包括( )。

A.重组

B.现金清收

C.以资抵债

D.呆账核销

E.没收

正确答案:ABCD
解析:不良贷款的处置方式包括现金清收、重组、以资抵债、呆账核销。


实地考查应侧重调查的内容不包括( )。 A.周围环境状况 B.产品结构情况 C.固定资产维护情况 D.企业经营和发展的战略

正确答案:D
实地考查应侧重调查公司的生产设备运转情况、实际生产能力、产品结构情况、应收账款和存货周转情况、固定资产维护情况、周围环境状况等。


( )是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件,是征信机构把依法采集的信息,依法进行加工整理,最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。

A.个人征信系统

B.个人征信报告

C.个人信用报告

D.个人信用系统

正确答案:C
本题考查个人信用报告的含义。


2021银行从业考试试题题库7卷 第3卷


在存续期内不偿还本金的融资工具是( )

A.普通股票

B.债券

C.国库券

D.银行存款

正确答案:A
存期内不还本金的是普通股票


商业助学贷款贷前调查完成后,银行经办人应对( )提出意见或建议。

A.是否同意贷款

B.贷款额度

C.贷款期限

D.贷款利率

E.还款方式

正确答案:ABCDE
解析:贷前调查完成后,银行经办人应对调查结果进行整理、分析,提出是否同意贷款的明确意见及贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等方面的建议。本题的最佳答案是ABCDE选项。


有担保流动资金贷款贷后管理与商用房贷款贷后管理相比,应特别关注的内容不包括( )。

A.抵押物的价值

B.日常走访企业

C.企业财务经营状况的检查

D.项目进展情况的检查

正确答案:A
解析:本题考查有担保流动资金贷款的贷后管理。有担保流动资金贷款贷后管理除了商用房贷款贷后管理的相关内容外,还应特别关注的内容主要是选项BCD。


不属于债权融资工具的是( )

A.商业票据

B.定期存款

C.普通股票

D.政府债券

正确答案:C


抵押品的可接受性可从其种类、权属、价值、( )等方面考察。

A.适用性

B.重置难易程度

C.转让难易程度

D.购买难易程度

正确答案:C
解析:初次面谈中,抵押品的可接受性可从其种类、权属、价值、变现难易程度等方面考察。而抵押品越容易转让,其变现性越强。


按照《保险法》的规定,人寿保险的索赔失效为自知道保险事故发生之日起( )。

A.一年

B.两年

C.三年

D.五年

正确答案:D


QFIl进入我国资本市场,对我国资本市场产生的影响是( )。

A.实现了境内外资本市场的初步对接

B.提高了我国证券市场的国际影响力

C.加强了市场的中长期资金供给

D.促进境内上市公司完善治理结构

E.削弱了我国证券市场的国际影响力

正确答案:ABCD
QFIl进入我国资本市场产生的影响是:①实现了境内外资本市场的初步对接;②提高了我国证券市场的国际影响力;③加强了中长期资金供给;④促进境内上市公司完善治理结构。故选ABCD。


风险预警的理论和方法主要有( )。

A.回归分析法

B.评级方法

C.信用评分方法

D.统计模型

E.专家判断法

正确答案:BCDE
风险预警的主要方法有:专家判断法、评级方法、信用评分方法、统计模型。


2021银行从业考试试题题库7卷 第4卷


中国银行业协会的最高权力机构为( )。

A.理事会

B.会员大会

C.常务理事会

D.秘书会

正确答案:B


某客户想将手中的澳元兑换成美元,此时银行的外汇宝牌价为:澳元/美元0.7485/0.7514该客户应以( )与银行交易。

A.以1澳元=0.7485美元

B.以1澳元=0.7514美元

C.以1澳元=0.7485美元和O.7514美元的中间价

D.与银行协商后的汇率

正确答案:A


借款人与银行应在借款合同中约定借款人归还借款采取的支付方式,支付方式包括( )。

A.委托扣款

B.柜面还款

C.等额本息还款

D.等额本金还款

E.一次性还本付息

正确答案:AB
解析:贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式。CDE三个选项都是还款方式而不是贷款的支付方式。


我国税法规定:股息、红利所得,财产租赁所得,适用比例税率,税率为( )。

A.20%

B.10%

C.25%

D.15%

正确答案:A
A【解析】我国税法规定:股息、红利所得,财产租赁所得,适用比例税率,税率为20%。


中国银监会《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定的不良贷款分析报告应不包括以下哪些内容?( )

A.不良贷款清收转化情况

B.地区和客户机构情况

C.新发放贷款质量情况

D.次级资产,有担保和未担保的风险暴露

正确答案:D


分层营销策略的立足点是( )。

A.把工夫花在挽留老客户上

B.用情感打动客户,把客户终身套牢

C.银行的产品和服务满足大众化需求

D.把客户分成不同层次的细分市场,提供不同的产品和服务

正确答案:D
D【解析】分层营销策略的立足点是把客户分成不同层次的细分市场,提供不同的产品和服务。


一个完整的银行业监管体系包括( )。

A.银行业监管机构的监督管理措施

B.国际银行业监管机构的监督

C.行业自律

D.银行业的内部控制

E.公众监督

正确答案:ACE


下列质押品中,不能用其市场价格作为公允价值的是( )。

A.国债

B.银行承兑汇票

C.存款单

D.上市公司法人股权

正确答案:D
对于有明确市场价格的质押品,如国债、上市公司流通股票、存款单、银行承兑汇票等,其公允价值即为该质押品的市场价格。


2021银行从业考试试题题库7卷 第5卷


在针对单个客户进行限额管理时,关键需要计算客户的( )。

A.最高债务承受能力

B.最低债务承受能力

C.平均债务承受能力

D.以上均不对

正确答案:A


属于中国人民银行职责的是( )。

A.统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表,并按照国家有关规定予以公布

B.监督管理银行间同业拆借市场和银行问债券市场

C.制定银行业金融机构的审慎经营规则

D.对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销

正确答案:B


利率违规行为的表现形式有( )。

A.擅自提高存、贷款利率

B.擅自降低存、贷款利率

C.变相提高或降低存、贷款利率

D.擅自以高利率发行债券

E.变相以高利率发行债券

正确答案:ABCDE
答案为ABCDE。根据《人民币利率管理规定》第三十条的规定,金融机构的下列行为属于利率违规行为:①擅自提高或降低存、贷款利率的;②变相提高或降低存、贷款利率的;③擅自或变相以高利率发行债券的;④其他违反《人民币利率管理规定》和国家利率政策的。


按照用途划分,固定资产贷款不包括( )。

A.基本建设贷款

B.技术改造贷款

C.科技开发贷款

D.并购贷款

正确答案:D
按照用途划分,固定资产贷款一般包括四类:基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款和商业网点贷款。


银行必须对外部数据配合采用( ),求出严重风险事件下的风险暴露。

A.事后检验

B.敏感分析

C.情景分析

D.压力测试

正确答案:C


根据1988年《巴塞尔资本协议》的规定,商誉应从核心资本中扣除的比例是( )。

A.0

B.50%

C.75%

D.100%

正确答案:D
商誉应该从核心资本中全部扣除。故选D。


金融机构应当履行的反洗钱业务不包括( )。

A.建立反洗钱行为处罚制度

B.建立反洗钱内部控制制度

C.建立客户身份资料和交易记录保存制度

D.建立大额交易和可疑交易报告制度

正确答案:A


银行职员王某发现几位同事在与客户合谋骗贷,王某应当( )。

A.立即阻止同事骗贷,制止无效时再向领导举报

B.向媒体曝光骗贷事件

C.在网上向全体员工披露

D.不必私下劝阻,以免打草惊蛇,应该立即向领导举报

正确答案:D
解析:这样的题没有标准的解释,大家只要选出最合适的做法就可以了。王某作为银行职员,没有权力也没有能力去阻止骗贷行为,而且还可能打草惊蛇,弄巧成拙;而向媒体披露或在网上公开,无异于将家丑外扬,事情不但没有解决,反而会影响本机构声誉。所以,合适的做法应当是向上级领导报告。


2021银行从业考试试题题库7卷 第6卷


以下属于客户评级的专家判断法的是( )。

A.5Cs系统

B.5Ps系统

C.CAMELS分析系统

D.以上都是

正确答案:D
解析:ABC项均属于客户评级的专家判断法。


下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法,错误的是( )。

A.是否给银行业金融机构造成重大损失

B.是否以非法占有为目的

C.犯罪主体有所不同

D.两罪的最高法定刑不同

正确答案:A
答案为A。骗取贷款罪与贷款诈骗罪主要区别在于:①骗取贷款罪主观上不要求行为人“以非法占有为目的”,贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”;②骗取贷款罪的主体包括自然人和单位,贷款诈骗罪的主体只是自然人;③两罪的最高法定刑不同,骗取贷款罪最高法定刑仅为7年有期徒刑,贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。无论是贷款诈骗罪还是骗取贷款罪都会给银行业金融机构造成重大损失。


在商业银行开展的理财顾问服务活动中,商业银行提供理财顾问服务,管理和运用资金,并承担由此产生的收益和风险。( )

A.正确

B.错误

正确答案:B


关于信贷余额扩张系数,下列说法正确的是( )。

A.用于衡量目标区域因信贷规模变动对区域风险的影响程度

B.指标小于0时,目标区域信贷增长相对较快

C.指标过大说明区域信贷增长速度过慢

D.扩张系数过大或过小都可能导致风险上升

E.负数较大意味着信贷处于萎缩状态

正确答案:ADE
解析:信贷余额扩张系数用于衡量目标区域因信贷规模变动对区域风险的影响程度。指标小于0时,目标区域信贷增长相对较慢,负数较大意味着信贷处于萎缩状态;指标过大则说明区域信贷增长速度过快。扩张系数过大或过小都可能导致风险上升。该指标侧重考查因区域信贷投放速度过快而产生扩张性风险。


下列关于规范综合理财服务业务操作程序的表述,正确的有 。

A.商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和定期检查制度,保证综合理财服务符合有关法律法规及银行与客户的约定

B.商业银行在开展个人理财业务时,应与客户签订合同,明确双方的权利与义务,并根据业务需要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件

C.商业银行在设计理财计划中,应按照管理部门的规定办理

D.商业银行在管理理财计划时,按照管理部门的要求,需要从多方面合规和控制

正确答案:ABCD


现金流量中的现金等价物是指( )。

A.库存现金

B.活期存款

C.其他货币性资金

D.短期证券投资

正确答案:D
解析:现金流量中的现金包括两部分:现金,包括库存现金、活期存款和其他货币性资金;短期证券投资,称为现金等价物。


下列关于个人信用报告的表述错误的是( )。

A.个人信用报告是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件

B.个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品

C.目前个人信用报告主要用于各种商业赊销、信用交易

D.个人信用报告为查询者提供了审视和规范自己信用历史行为的途径

正确答案:C
本题考查个人信用报告的相关内容。目前个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务。


自2008年10月27日起,中国人民银行决定最低首付款比例为( )。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

正确答案:B
解析:中国人民银行决定,自2008年10月27日起,将最低首付款比例调整为20%。


2021银行从业考试试题题库7卷 第7卷


货币政策目标包括( )。

A.最终目标

B.传导目标

C.操作目标

D.中介目标

E.中间目标

正确答案:ACD


与固定资产扩张相关的借款需求,其关键信息主要来源于( )。

A.固定资产使用率

B.管理层

C.固定资产折旧率

D.固定资产剩余寿命

正确答案:B
与固定资产扩张相关的借款需求,其关键信息主要来源于管理层。故选B。


银行在进行市场定位时应考虑全局战略目标,并且银行的定位应该略低于银行自身能力( )与市场需求的对称点。( )

正确答案:×
B【解析】银行在进行市场定位时应考虑全局战略目标,并且银行的定位应该略高于银行自身能力与市场需求的对称点。这种定位就是一种隐含目标驱动,它能最大限度地发挥银行的潜力,并不断使这种潜力达到最大化。


商业银行经营目标的矛盾有( )

A.流动性与效益性

B.流动性与安全性

C.效益性与安全性

D.流动性与效率性

E.安全性与风险分散性

正确答案:AC


当金融市场中短期流动性不足的情况下,收益率曲线可能会呈现怎样的一种形状( )。

A.向右上方倾斜

B.向左上方倾斜

C.水平

D.垂直

正确答案:B
解析:当金融市场中短期流动性不足的情况下,收益率曲线可能会向左上方倾斜。


下列关于债券偿还方式的说法,不正确的是( )

A.债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关

B.债券可以在期满时偿还

C.债券可以提前偿还

D.债券可以根据投资者的要求延期偿还

正确答案:A
解析:根据偿还时的期限,债券偿还方式可以分为到期偿还、期中偿还和展期偿还。故A项错误。


一般来说,新兴产业在发展期收益( ),风险( )。

A.低;大

B.低;小

C.高;小

D.高;大

正确答案:D
解析:新兴产业在发展期收益高,但风险大。如果技术不成熟,投资失败的可能性就很大;投入产出不成比例,则企业的经营性现金流难以覆盖偿还贷款的需要。


是承担具体风险的最终负责人。

A.董事长

B.监事会

C.银行行长

D.最大股东

正确答案:C