2021银行从业考试题目下载5卷
2021银行从业考试题目下载5卷 第1卷
在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（ ），截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是（ ）。
A．中国银行，中国农业银行
B．中国银行，中国工商银行
C．交通银行，中国农业银行
D．交通银行，中国工商银行
银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是( )。
A．银行工作人员在与家人聊天时，无意透漏某机构投资者近期面临的重大诉讼信息
B．银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C．工作休息期间，银行工作人员小张拒绝与同事谈论工作话题
D．因情况紧急，银行工作人员小李将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管
C【解析】银行业从业人员在日常工作中．恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，应当做到；不在不当时间和地点淡论工作话题，C选项符合题意。
．由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的( )危机．
A．操作风险
B．市场风险
C．流动性风险
D．信用风险
C【解析】大多数严重的流动性危机都源于商业银行自身管理或技术上存在致命的薄弱环节。
网上银行所有业务数据的输入、输出和传输都以“面对面”传统柜台的方式进行。（ ）
网上银行所有业务数据的输入、输出和传输都以电子方式进行，而不是以“面对面”传统柜台的方式进行。
贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征在于( )。
A．是否使用了虚假的证明文件
B．主体是否包括银行内部人员
C．是否具有非法占有目的
D．银行是否受到损失
解析：贷款诈骗罪要求具有非法占有目的，骗取贷款罪不具有非法占有目的。
零存整取的起存金额为( )。
A．5元
B．50元
C．100元
D．500元
解析：零存整取的起存金额为5元，整存整取的起存金额为50元，整存零取的起存金额为1000元，存本取息的起存金额为5000元。
2021银行从业考试题目下载5卷 第2卷
在沟通前的准备工作中，需要研究收集的客户信息有（ ）。
A．客户的个性特征
B．产品的详细资料
C．客户目前遇到的突出问题和特殊需求
D．客户的主要目标
E．本银行产品与同业竞争者相比的优势
股票价格指数期货是以股票价格指数为基础变量的期货交易。( )
A．正确
B．错误
商业银行需要定期对因( )所产生的现金流量及期限变化进行分析，以正确预测未来特定时段的资金净需求。
A．资产
B．负债
C．债券市场
D．表外项日
E．股票市场
用DA表示总资产的加权平均久期，VA表示总资产的初始值，R为市场利率，当市场利率变动△R时，资产的价值变化可表示为( )。
A．-DA×VA×△R/(1+R)
B．-DA×VA/△R×(1+R)
C．DA×VA×△R/(1+R)
D．DA×VA/△R×(1+R)
解析：本题考查的是久期分析法中的资产价值变化公式。
假设股票市场未来有三种状态：熊市、正常、牛市，对应的概率是0.2、0.5、0.3，对应三种状态，股票甲的收益率分别是-20%、18%、50%；股票乙的收益率分别是-15%、20%、10%。假定投资者有1万元的资金，其中9000投资于股票甲，1000元投资于股票乙，则投资者的该资产组合的期望收益率是( )。
A．18%
B．19%
C．20%
D．23%
开发客户中使用的直接法的特点是（ ）。
A．市场无限大，客户处处有
B．无得失心
C．效率高
D．以量取质
E．即使开发不成功，从业人员也不容易受打击
2021银行从业考试题目下载5卷 第3卷
下列关于保险代理人和保险经纪人的说法，不正确的是( )。
A．保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人
B．保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位
C．保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任
D．因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任
[解析]保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。
贷款人在贷款将受或已受损失时，可以按合同规定采取使贷款免受损失的措施。（ ） A．对 B．错
略。
沙先生作为借款方，对本公司实行股份制改造，贷款人应当要求其重新签订（ ）。 A．贷款合同 B．借款合同 C．保证合同 D．偿还合同
贷款人对实行股份制改造的借款人，应当要求其重新签订借款合同，明确原贷款债务的清偿责任。
下列选项属于内部审计内容的是( )。
A．经营管理的合规性及合规部门工作情况
B．内部控制的健全性和有效性
C．会计记录和财务报告的准备性和可靠性
D．及时捕捉市场价格或价值的变化，提供真实准确的数据
E．信息系统规划设计，开发运行和管理维护的情况
中国农业银行的“金钥匙”助学贷款和中国建设银行的“圆梦”助学贷款等都属于（ ）。
A．出国留学贷款
B．国家助学贷款
C．商业助学贷款
D．贫困学生生活补助
本题考查商业助学贷款。
一级文件(押品)主要包括( )。
A．法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件
B．银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票
C．抵债物资的物权凭证
D．上市公司股票、政府和公司债券
E．保险批单、提货单、产权证或他项权益证书
解析：一级文件(押品)主要包括：银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票，上市公司股票、政府和公司债券、保险批单、提货单、产权证或他项权益证书及抵(质)押物的物权凭证、抵债物资的物权凭证等。法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件属于二级信贷文件。
2021银行从业考试题目下载5卷 第4卷
2004年的巴塞尔合约的主要创新表现在（ ）。
A．新增了对操作风险的资本要求
B．提出了监管部门监督检查的规定
C．提出了最低资本要求的规定
D．提出了市场约束的规定
E．新增了信用风险和市场风险的资本要求
《巴塞尔新资本协议》在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求；在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。故选ABD。
下列关于区域市场化程度和法制框架对信贷风险的影响，说法正确的是（ ）。
A．市场的成熟完善与否，间接影响到区域发展的快慢
B．通常情况下，市场化程度越高，区域风险越高
C．不同区域的法律制度体系完善程度不同，但其对区域风险的影响大同小异
D．法律制度框架完善的区域，贷款回收能得到有效保障，区域风险相对较低
市场的成熟完善与否，直接影响到区域发展的快慢，A项错误。通常情况下，市场化程度越高，区域风险越低，B项错误。不同区域的法律制度体系完善程度不同，对区域风险的影响也不同，C项错误。故选D。
根据“贷款五级分类法”被称为“不良贷款”的是( )。
A．关注类贷款、次级类贷款、损失类贷款
B．关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款
C．次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
D．关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
解析：“贷款五级分类法”将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三项被称为“不良贷款”。
美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。 ( )
A．正确
B．错误
解析：日元对美元贬值为：1-1/(1+10％)=9.09％。
《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事（ ）等损害客户利益的欺诈行为。
A．未经客户委托，擅自为客户买卖证券
B．传播、提供虚假或者误导投资者的信息
C．挪用公款进行大规模的证券买卖
D．不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件
E．为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖
下列有关信用衍生产品的说法错误的是( )
A．信用衍生产品是允许转移信用风险的金融合约
B． 信用衍生产品的基本功能：违约保护在买方和卖方之间是相同的
C．信用衍生产品的交割可采取实物或现金两种方式
D．信用衍生产品既可以用于对冲违约风险，也可用于对冲信用质量下降的风险
B【解析】买方付出一定的权益金来获得违约保护，卖方以获得一定的权益金为代价来承担贷款的风险。
2021银行从业考试题目下载5卷 第5卷
项目的组织机构不包括 ( )
A．项目的实施机构
B．项目的经营机构
C．项目的监督机构
D．项目的协作机构
项目的组织机构包括项目的实施机构、项目的经营机构和项目的协作机构三个方面。
按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的 产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。( )
A．正确
B．错误
以下不是信贷提款条件的有( )
A．政府批准
B．合法授权
C．股权维持
D．资本金要求
解析：本题考查信贷提款条件的范围。A、B、D项属于提款条件，而C项属于监管条件。
世界上第一个资产证券化产品是( )。
A．住房抵押贷款证券
B．转手转付证券
C．知识产权证券化
D．资产支持证券
战略风险是指商业银行在追求短期商业目标和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略所带来的潜在的威胁过程，这种风险来源的途径不包括( )。
A．商业战略目标缺乏整体兼容性
B．实现战略目标的经营战略存在缺陷
C．实现目标存在资源匮乏
D．债务人由于信用等级下降所存在的违约风险性
以下关于金融工具的说法中，错误的是（ ）。
A．按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具
B．按融资方式划分，股票属于间接融资的工具
C．按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具
D．按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具
股票是直接融资的工具。B选项的说法错误。故选8。
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