2021银行从业考试真题5篇

发布时间:2021-06-27

2021银行从业考试真题5篇 第1篇


外汇市场上,( )之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。

A.顾客与银行

B.中央银行与顾客

C.银行与银行

D.银行与中央银行

正确答案:C
解析:银行同业市场是外汇市场供求流量的汇集点,占外汇市场交易额的 90%以上,它决定外汇汇率的高低。


下列属于封闭式基金特点的有( )。

A.基金价格以基金净资产价值为计算依据

B.基金规模不可变化

C.价格受供求关系影响较大

D.通常在交易所交易

E.能够被随时赎回

正确答案:BCD
解析:封闭式基金是相对于开放式基金而言的,是指基金规模在发行前已确定,在发行完毕后和规定期限内,基金规模固定不变的投资基金。其具有如下特点:①一般情况下基金规模是固定不变的,这是封闭式基金与开放式基金的根本差别。②当封闭式基金上市交易时,投资者可委托券商在证券交易所按市价买卖。③在交易所上市,买卖价格受市场供求关系影响较大。④封闭式基金不能随时被赎回。


信贷资产证券化能够将缺乏流动性的贷款资产转换成具有流动性的债券,这样有利于分散信用风险,改善资产质量,扩大资金来源,缓解资本充足压力,提高金融系统的安全性。 ( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:√


贷款银行原则上不接受( )作为有担保流动资金贷款的抵押物。

A.自建住房

B.工业用房、仓库

C.工业土地及地上定着物

D.集体土地使用权

E.划拨土地及地上定着物

正确答案:ABCDE
解析:自建住房、集体土地使用权、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等,原则上不接受为有担保流动资金贷款的抵押物。


风险文化一般由( )三个层次组成。

A.风险管理理念

B.风险模型

C.制度

D.知识

E.内部控制

正确答案:ACD


外汇汇率的波动用来衡量未来货币价格变动的不确定性。( )

A.正确

B.错误

正确答案:A


计算借款人违约概率的方法包括( )

A.根据历史违约经验

B.利用统计模型

C.外部评级映射

D.内部评级法

E.专家判断法

正确答案:ABC


下列商业银行推出的服务或产品中,风险全部由银行来承担的是( )。

A.银行承兑汇票

B.储蓄业务

C.保证最低收益的理财计划

D.保本浮动收益的理财计划

正确答案:B
答案为B。银行承兑汇票的第一债务人是银行,出票人负有第二责任;储蓄业务是银行的负债业务,是银行的主要资金来源,银行需承担全部风险;《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条和第十四条规定,保证最低收益的理财计划和保本浮动收益的理财计划的风险由银行和客户共同承担。


2021银行从业考试真题5篇 第2篇


一般财产,如家用电器、自行车等财产保险的保险金额由投保人根据可保财产的实际价值自行确定,而不是按照重置价值确定。( )

正确答案:×
对一般财产,如家用电器、自行车等财产保险的保险金额由投保人根据可保财产的实际价值自行确定,也可以按照重置价值即重新购买同样财产所需的价值确定。


某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( )。

A.私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B.雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主

C.太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属

D.雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

正确答案:C


我国的货币市场不包括( )。

A.银行间债券回购市场

B.银行间同业拆借市场

C.票据市场

D.资本市场

正确答案:D
我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券市场和票据市场。


商业银行与企业在接待活动中应遵循的原则有( )。 A.银行应当以企业的意愿优先 B.银行不能对不同的企业区别对待 C.银行不能依仗权力强制企业接受不公平条件 D.借贷双方都应遵守法律规范 E.借贷双方有充分的自主权

正确答案:CDE
商业银行与企业在接待活动中应遵循的原则有:银行不能依仗权力强制企业接受不公平条件、借贷双方都应遵守法律规范、借贷双方有充分的自主权。


关于债券的市场交易价格,下列说法错误的有( )。

A.债券发行后,一部分可流通债券在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易

B.交易价格的高低,仅取决于公众对市场利率以及人们对通货膨胀率的预期

C.一般来说,债券价格与到期收益率成正比

D.债券价格越高,从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越高

E.市场利率上升,债券持有人变现债券的市场交易价格下降

正确答案:BCD
解析:B项交易价格的高低,取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等;CD两项一般来说,债券价格与到期收益率成反比,即债券价格越高,从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。


商业助学贷款需要借款申请人提供家庭困难的证明材料。( )

A.正确

B.错误

正确答案:B
解析:商业助学贷款不需要借款申请人提供家庭困难的证明材料。


商业银行在业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时,银行业从业人员应( )。

A.以客户利益至上,拒绝开展该业务

B.不用在意,因为利益冲突在所难免

C.向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况,以及处理利益冲突的建议

D.以银行利益至上,只要业务有收益就去做

正确答案:C


可以使用保函的情况有( )。

A.银行借款

B.授信额度

C.融资租赁

D.延期付款

E.预先付款

正确答案:ABCDE
解析:银行保函种类包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函、投标保函、预付款保函、履约保函等等。


2021银行从业考试真题5篇 第3篇


下列属于中国银行业监督管理委员会监管目标的是( ) 。

A.利润最大化

B.监管成本最优

C.增进市场信心

D.追求社会稳定

正确答案:C


关于对保证人的管理的内容,以下说法正确的有( )。

A.了解保证人的保证意愿

B.分析保证人的保证实力

C.审查保证人的资格

D.借款人经济状况的变化

E.保证人的财务状况

正确答案:ABCE
解析:对保证人的管理主要有以下三个方面的内容:审查保证人的资格、分析保证人的保证实力、了解保证人的保证意愿。E项中保证人的财务状况即说明了保证人的保证实力。


下列属于企业经营风险的有( )。

A.产品结构单一

B.对存货、生产和销售的控制力下降

C.对一些客户或供应商过分依赖,可能引起巨大的损失

D.在供应链中的地位关系变化,如供应商不再供货或减少授信额度

E.购货商减少采购

正确答案:ABCDE


以下选项中,属于贷款人的权利的有( )。

A.如实提供银行要求的资料

B.按借款合同约定用途使用贷款

C.按借款合同的约定及时清偿贷款本息

D.根据贷款条件和贷款程序自主审查和决定贷款,除国务院批准的特定贷款外,有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。

正确答案:D
解析:ABC是借款人的义务。D项是贷款人的权利。


下列关于商业银行资本的说法不正确的是( )。

A.账面资本即所有者权益,是商业银行资产负债表上所有者权益部分

B.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、信托赔偿准备和未分配利润等

C.监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具

D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本

正确答案:D


若其他条件不变,股票看涨期权的价格与下列哪个因素呈负相关关系?( )

A.股票价格

B.无风险利率

C.股票波动率

D.执行价格

正确答案:D
股票价格、股票波动率以及无风险利率与欧式看涨期权价格呈正相关关系,与执行价格呈负相关关系。故选D。


以下属于法律法规中程序性的规定是( )。

A.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计准则

B.不得进行洗钱活动

C.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税

D.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格

正确答案:D

程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。


对于已利用住房公积金贷款购买首套自住房的家庭,如其人均住房面积低于当地平均水平,再次向商业银行申请住房贷款的,可比照首套自住房政策执行。( )

正确答案:√
《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》规定,对于已利用住房公积金贷款购买首套自住房的家庭,如其人均住房面积低于当地平均水平,再次向商业银行申请住房贷款的,可比照首套自住房政策执行。


2021银行从业考试真题5篇 第4篇


客户与银行事先不约定存期,支取时提前一定时间通知银行,约定支取日期及金额。这是( )。

A.活期存款

B.定期存款

C.协定存款

D.通知存款

正确答案:D


不正确的是( )。

A.公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外,应当具有适当的透明度

B.公正原则是指银行下列关于银行监管基本原则的说法,业市场的参与者具有平等的法律地位,银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者

C.对公正原则应该把握两个方面:一是实体公正,二是程序公正

D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标

正确答案:D
效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源。故选D。


收益率曲线是公开市场交易中至关重要的基础性数据/信息,具有的特性有( )。

A.代表性

B.操作性

C.解释性

D.分析性

E.相关性

正确答案:ABCD
解析:收益率曲线的特性主要有代表性、操作性、解释性、分析性。


2001年12月11日,我国正式加入世界贸易组织(WTO),标志着中国正式全面开放银行业。 ( )

正确答案:×
2006年2月11日,人世过渡期结束,国务院颁布的《外资银行管理条例》及银监会发布的《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》正式生效,标志着中国正式全面开放银行业。


不是对贷款安全性的调查。

A.对借款人、保证人、法定代表人的品行、业绩、能力和信誉精心调查

B.考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制

C.对借款人、保证人的财务管理状况进行调查

D.对购销合同的真实性进行认定

正确答案:D
解析:D是对贷款合法合规性的调查。贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响避免风险,保证银行稳健经营和发展。调查的内容应包括:
  (1) 对借款人、保证人、法定代表人的品行、业绩、能力和信誉精心调查,熟知其经营管理水平、公众信誉,了解其履行协议条款的历史记录。
  (2) 考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制。
  (3) 对借款人、保证人的财务管理状况进行调查,对其提供的财务报表的真实性进行审查,对重要数据核对总账、明细账,查看原始凭证与实物是否相符,掌握借款人和保证人的偿债指标、盈利指标和营运指标等重要财务数据。
  (4) 对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查,认定不良贷款数额、比例并分析成因;对没有清偿的贷款本息,要督促和帮助借款人制订切实可行的还款计划。
  (5) 对有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查。
  (6) 对抵押物的价值评估情况作出调查。
  (7) 对于申请外汇贷款的客户,业务人员要调查认定借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力,尤其要注意汇率变化对抵(质)押担保额的影响程度。


收集客户个人信息的方法,不包括( )。

A.填写登记表

B.与客户交谈

C.向第三人打听

D.使用心理测试问卷

正确答案:C


票据贴现属于( )。 A.票据发行业务 B.票据一级市场业务 C.票据二级市场业务 D.票据延伸业务

正确答案:C
票据发行业务包括票据签发、承兑等票据一级市场业务,票据交易业务包括贴现、转贴现和再贴现等票据二级市场业务,票据延伸业务包括票据咨询、鉴证、保管等票据市场派生业务。


监管部门对内部控制评价的内容主要有以下几个方面:( )。

A.内部控制环境评价

B.内部控制措施评价

C.风险识别与评估评价

D.信息交流与向上传达

正确答案:ABC


2021银行从业考试真题5篇 第5篇


投资的最大特征是用确定的现值牺牲换取可能的不确定的未来收益,因此,投资规划的一个重要方面就是对投资产品收益和风险结构的分析。( )

A.正确

B.错误

正确答案:A


比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是( )。

A.收入型基金

B.成长型基金

C.开放式基金

D.封闭式基金

正确答案:B


银行业从业人员在处理客户投诉时,下列行为错误的有( )。

A.不管客户的投诉是否合理,都不得轻慢其投诉

B.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见,只能接受

C.应当及时地将处理的进展和结果告诉客户

D.应当耐心听取客户投诉,事后若经过调查发现客户投诉不当,则不必反馈

E.不理会客户错误的投诉和建议

正确答案:BDE
答案为BDE。银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉,并遵循以下原则:①坚持客户至上、客观公正原则,不轻慢任何投诉和建议;②所在机构有明确的客户投诉反馈时限。应当在反馈时限内答复客户;③所在机构没有明确的投诉反馈时限,应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况;④在投诉反馈时限内无法拿出意见,应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况,并提前告知下一个反馈时限。本条要求银行业从业人员坚持服务客户的理念,妥善处理客户投诉。


公司债的风险不仅与市场资金供需状况相关,还与公司的经营状况直接相关。( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:√


财务报表反映了经济主体的财务信息,对此,下列说法正确的是( )。

A.对资产的要求权等于债券与股权的和,也等于资产总额

B.通过资产负债表中的流动资产结构可以了解经济主体的盈利状况

C.汽车、家具等项目计入个人资产负债表的资产方

D.利润表是动态报表,反映了经济主体在一定时间段内的盈利状况

E.权责发生制的会计报表编撰制度使得资产负债表与利润表的某些信息不如现金流量表的清楚

正确答案:ACDE

[解析]总资产=自有资本+负债,对自有资本的要求权等于股权,对负债的要求权等于对外发行的债权;通过流动资产结构无法了解盈利状况,盈利状况要从利润表中去了解;汽车、家具属于动产;权责发生制:以权利和责任的发生来决定收入和费用归属期的一项原则。凡是应属本期的收入和费用,不论其款项是否收到或付出,都作为本期的收入和费用处理;反之,凡不属于本期的收人和费用,即使款项在本期收到或付出,也不应作为本期的收入和费用处理。现金流量表是记录现金的实际流人流出的,因而更加清楚。


华伟公司向银行申请3 000万元的贷款。首先,银行为了取得这笔资金,以4%的利率吸收存款,这笔贷款成本中含有4%的资金成本;其次,分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本估计为总贷款额的2%;再次,银行贷款部门可能会因为贷款违约风险追加2%的贷款利率;最后,银行在贷款财务、运营和风险成本之上,再追加1%的利润率,作为这笔贷款为股东创造的收益。总的来看,这笔贷款利率为( )。

A.7%

B.9%

C.11%

D.13%

正确答案:B
贷款利率=筹集可贷资金的成本+银行的非资金性经营成本+银行对贷款违约风险要求的补偿+银行预期利润水平=4%+2%+2%+1%=90%。故选B。


受托人以( )为目的管理信托财产。

A.受托人最大利益

B.委托人最大利益

C.受益人最大利益

D.社会利益

正确答案:C
解析:根据《信托法》第二十五条规定可知,受托人应当遵守信托文件的规定,以受益人的最大利益为目的管理信托资产。


二手车贷款的贷款期限不得超过( )年。

A.1

B.3

C.5

D.7

正确答案:B
解析:二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。