21年银行从业考试试题及答案6辑

发布时间:2021-07-27
21年银行从业考试试题及答案6辑

21年银行从业考试试题及答案6辑 第1辑


商业银行应采用多重指标管理市场风险限额,在所采用的风险限额指标中,至少应包括( )。

A.交易限额

B.止损限额

C.错配限额

D.风险价值限额

正确答案:D
商业银行应采用多重指标管理市场风险限额,市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中,至少应包括风险价值限额。


下列市场中,属于非存款类金融机构的有( )。

A.保险公司

B.养老基金

C.投资银行

D.抵押银行

E.共同基金

正确答案:ABCDE


下列关于经风险调整的业绩评估方法的说法,正确的有( )。

A.在经风险调整的业绩评估方法中,目前被广泛接受和普遍使用的是经风险调整的资本收益率(RAROC )

B.在单笔业务层面上,RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配,为商业银行是否开展该笔业务以及如何定价提供依据

C.在资产组合层面上,商业银行在考量单笔业务的风险和资产组合效应之后,可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配

D.经风险调整的业绩评估方法是以监管资本配置为基础的

E.使用经风险调整的业绩评估方法,有利于在银行内部建立正确的激励机制,从根本上改变银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式

正确答案:ABCE
D项中,经风险调整的业绩评估方法是以经济资本配置为基础的;A、B、C、E四项均正确。故选ABCE。


应收账款可用于申请()。

A.保证贷款

B.信用贷款

C.抵押贷款

D.质押贷款

正确答案:D
应收账款可以作为个人质押贷款的质物。


下列选项中属于以质押方式申请担保流动资金贷款的质押权利范围的是( )。 A.债券、存款单 B.汇票、支票、本票 C.个人寿险保单 D.仓单、提单

正确答案:C
以质押方式申请担保流动资金贷款的,质押权利范围包括定期储蓄存单、凭证式国债(电子记账)和记账武国债以及个人寿险保单。


下列贷款中,最长贷款期限最小的是( )。

A.个人耐用消费品贷款

B.个人旅游消费贷款

C.个人医疗贷款

D.下岗失业人员小额信用贷款

正确答案:D
解析:个人耐用消费品和个人医疗贷款的贷款期限最长为3年,个人旅游消费贷款期限最长为5年,而下岗失业人员小额信用贷款期限最长为3年。


银行进行市场环境分析的意义,( )。

A.有利于把握宏观形势

B.有利于掌握微观情况

C.有利于发现商业机会

D.有利于规避市场风险

E.能完全地适应市场

正确答案:ABCD
解析:前四个方面都是市场环境分析的意义,但银行进行市场环境分析,并不能保证能完全地适应市场。


冻结单位存款的期限不超过( )。

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.9个月

正确答案:C


21年银行从业考试试题及答案6辑 第2辑


一般是机构投资者进行交易,且没有经纪人的介入的市场是( )。

A.发行市场

B.二级市场

C.第三市场

D.第四市场

正确答案:D


商业银行不仅仅是经营货币的金融机构,而且是经营风险的经营机构.( )

正确答案:√
A【解析】商业银行不仅仅是经营货币的金融机构,而且是经营风险的经营机构。


下列关于有效率的资产组合,说法正确的有( )

A.它是效率前沿曲线上的资产组合

B.它是在同样风险条件下具有最高期望收益率的资产组合

C.它是在同样期望收益条件下具有最低风险程度的资产组合

D.它可能包含有特定风险

E.它不包含非系统性风险

正确答案:ABCE
解析:有效率的资产组合不合有特定风险,通过选择有效率的资产组合可以最大限度地降低非系统风险。


新股申购类信托理财产品中,无权提前终止的人是( )。 A.受托人 B.发行理财产品的银行 C.投资者 D.投资对象

正确答案:C
新股申购类信托理财产品中,投资者无权提前终止。


银行金融创新的基本内容包括( )。

A.金融产品创新

B.管理模式创新

C.机构设置创新

D.交易方式创新

E.制度安排创新

正确答案:ABCE
解析:交易方式一般是长期形成的,不大可能通过银行的一己努力即可创新,D选项可以排除。


按照《银行业监督管理法》的规定,对发生风险的银行业金融机构的处置方式中不包括( )。

A.接管

B.重组

C.查询、冻结涉嫌违法的账户

D.撤销

正确答案:C
解析:按照《银行业监督管理法》的规定,对发生风险的银行业金融机构的处置方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。其他监督管理措施中包括经国务院银行业监督管理机构或省一级派出机构负责人批准,银行业监督管理机构有权查询涉嫌违法账户。


银行股东最关心的财务指标是( )。

A.资产利润率

B.资本利润率

C.资产利用率

D.收入利润率

正确答案:B
银行股东是资本的提供者。


到目前为止,我国个人贷款业务的发展历经了起步、发展和规范三个阶段,其诱因不包括( )。

A.住房制度的改革

B.国内消费需求的增长

C.商业银行股份制改革

D.公司信贷业务的蓬勃发展

正确答案:D
到目前为止,我国个人贷款业务的发展历经了起步、发展和规范三个阶段,其诱因包括:住房制度改革、国内消费增长和商业银行股份制改革,D选项符合题意。故选D。


21年银行从业考试试题及答案6辑 第3辑


针对市场风险,商业银行常采用的风险计量方法,下列选项正确的是( )。

A.RiskMEtriCs

B.CrEDMEtriCs

C.KMV

D.VaR

正确答案:D


我国目前正在推行的货币指标体系—上海银行间同业拆放利率的英文缩写为( )。

A.LABOR

B.LIBOR

C.Shabor

D.Shibor

正确答案:D
解析:LIBOR是指伦敦银行同业拆放率。上海银行间同业拆放利率的英文缩写为Shibor。其品种包括:隔夜,一周,两周,一个月,三个月,六个月,九个月及一年。


根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定农村信用社不属于银行业金融机构。 ( )

正确答案:×
《中华人民共和国银行业监督管理法》第二条:“本法所称银行业金融机构,是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行”。


金融市场分为现货市场与期货市场,这是按( )来划分的。

A.交易的阶段

B.交易场所

C.交割时间

D.期限

正确答案:C


下列各项中,能影响客户投资风险承受能力的因素有( )。

A.年龄

B.资金的投资期限

C.理财目标的弹性

D.学历与知识水平

E.财富

正确答案:ABCDE


公众责任保险的除外责任主要包括( )。

A.不能承保的风险

B.不能在公众责任保险承保的风险

C.经过附加承保的风险

D.神经损伤风险

正确答案:ABC


根据《反洗钱法》的规定,金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息( )以上。

A.1年

B.二年

C.5年

D.10年

正确答案:C


目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括( )。

A.减少营业网点

B.强化声誉风险管理培训

C.确保及时处理投诉和批评

D.从投诉和批评中积累早期预警经验

正确答案:A
减少营业网点只能更加不方便客户,增加银行的声誉风险。故选A。


21年银行从业考试试题及答案6辑 第4辑


银行对个人贷款市场进行营销的全过程是( )。

A.市场环境分析—市场细分—市场选择—市场定位

B.市场环境分析—市场选择—市场细分—市场定位

C.市场环境分析—市场定位—市场细分—市场选择

D.市场定位—市场环境分析—市场细分—市场选择

正确答案:A
一般情况下,市场营销时,应先对整个市场环境进行分析调研,了解市场情况后,再根据客户需求特点将整个市场划分为若干个细分市场,而后根据企业自身特点,选择一个或几个细分市场进入,最后根据细分市场的特点选择产品和服务,并在目标市场上确定恰当的位置。


下列关于个人汽车借款合同的变更和解除的说法,正确的是( )。

A.贷款方可以单方解除合同

B.办理抵押变更登记时,不需要到原抵押登记部门办理

C.保证人破产时,借款人不需要重新提供担保

D.借款人在还款期限内死亡且没有财产继承人和受遗赠人时,贷款银行有权提前收回贷款

正确答案:D
解析:借款合同依法需要变更或解除的,必须经借贷双方协商同意,协商未达成之前借款合同继续有效,所以A错误。如需办理抵(质)押变更登记的,还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续,所以B错误。当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时,借款人应及时通知贷款银行,并重新提供贷款银行认可的担保,所以C错误。借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后,如果没有财产继承人和受遗赠人,或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的,贷款银行有权提前收回贷款,并依法处分抵押物或质物,用以归还未清偿部分,所以D正确。


根据《银团贷款业务指引》的规定,参与银团贷款的银行均为银团贷款成员。银团贷款成员应按照( )的原则自主确定各自授信行为。

A.平等互利

B.信息共享

C.独立审批

D.风险自担

E.自主决策

正确答案:BCDE
解析:参与银团贷款的银行均为银团贷款成员。银团贷款成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为,并按实际承诺份额享有银团贷款项下相应的权利、义务。


以下交易不属于即期交易的是( )。

A.外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务

B.外汇买卖成交后,当El办理收付交割

C.在成交日后第二个营业日交割的外汇交易

D.在成交日后第三个营业日交割的外汇交易

正确答案:D


客户信贷需求包括( )。

A.已实现需求

B.待实现需求

C.已开发需求

D.待开发需求

E.客户特殊需求

正确答案:ABD
解析:客户的信贷需求包括3种形态,分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。本题的最佳答案是ABD选项。


我国股票按照上市地点不同,可以分为( )。

A.可流通股票

B.不可流通股票

C.境内上市股票

D.境外上市股票

正确答案:CD


中国农业发展银行成立时的主要任务是( )。

A.执行国家产业政策和外贸政策,支持进出口贸易融资

B.国家重点建设项目融资

C.农业政策性贷款

D.支持进出口贸易融资

正确答案:C


一家银行为牵头行时,分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于( )。 A.10% B.30% C.40% D.50%

正确答案:D
单家银行担任牵头行时,分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。


21年银行从业考试试题及答案6辑 第5辑


Altman的Z计分模型中用来衡量企业流动性的指标是( )

A.流动资产/流动负债

B.流动资产/总资产

C.(流动资产一流动负债)/总资产

D.流动负债/总资产

正确答案:C
C【解析】Altman的z计分模型中用来衡量企业流动性的指标是一定总资产下营运资本所占的比重,用公式可表示为(流动资产一流动负债)/总资产。


我国《反洗钱法》规定了金融机构应该对反洗钱信息保密,这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息,也包括( )。

A.客户的个人癖好

B.客户身份信息

C.账户交易信息

D.客户对社会的态度

E.客户是否在境外有存款

正确答案:BC


根据《证券法》的规定,禁止证券公司及其从业人员从事( )等损害客户利益的欺诈行为。

A.未经客户委托,擅自为客户买卖证券

B.传播、提供虚假或者误导投资者的信息

C.挪用公款进行大规模的证券买卖

D.不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件

E.为牟取佣金收入,诱使客户进行不必要的证券买卖

正确答案:ABDE
解析:《证券法》第七十九条规定,禁止证券公司及其从业人员从事下列损害客户利益的欺诈行为:①违背客户的委托为其买卖证券;②不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件;③挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金;④未经客户的委托,擅自为客户买卖证券,或者假借客户的名义买卖证券;⑤为牟取佣金收入,诱使客户进行不必要的证券买卖;⑥利用传播媒介或者通过其他方式提供、传播虚假或者误导投资者的信息;⑦其他违背客户真实意思表示,损害客户利益的行为。欺诈客户行为给客户造成损失的,行为人应当依法承担赔偿责任。


我国具有金融情报中心(FIU)职能的机构是( )。

A、中国人民银行反洗钱局

B、中国人民银行调查统计司

C、中国人民银行支付结算司

D、中国反洗钱监测分析中心

正确答案:D


理财顾问服务不包括( )。

A.投资管理

B.财务分析

C.财务规划

D.投资建议

正确答案:A


在中国连续居住满1年(含)以上的外国人也可以申请个人汽车贷款。( )

正确答案:√
A【解析】在中国连续居住满1年(含)以上的外国人即可申请个人汽车贷款。


2004年的巴塞尔合约的主要创新表现在( )。

A.新增了对操作风险的资本要求

B.提出了监管部门监督检查的规定

C.提出了最低资本要求的规定

D.提出了市场约束的规定

E.新增了信用风险和市场风险的资本要求

正确答案:ABD
《巴塞尔新资本协议》在信用风险和市场风险的基础上,新增了对操作风险的资本要求;在最低资本要求的基础上,提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定,形成了资本监管的“三大支柱”。故选ABD。


借款展期的审批与贷款的审批一样,实行分级审批制度。 ( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:√


21年银行从业考试试题及答案6辑 第6辑


下列事件中,对净资产增减没有影响的是( )。

A.工作收入增加

B.借款购房

C.自费出国度假

D.彩票中奖

正确答案:B


单位结算账户中( )是存款人的主办账户。

A.一般存款账户

B.基本存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

正确答案:B


下列关于违反银行业监督管理的处罚措施的说法正确的有( )。

A.对银行业从业人员进行管制,是对其触犯《刑法》的一种制裁措施

B.吊销银行某业务许可证,是一种行政处分

C.对银行业从业人员的行政处罚,是对其犯罪行为的法律制裁

D.某银行从业人员违规查询账户,可能受到行政处分

E.对银行业从业人员的行政处分措施包括警告、记过、降级、开除等

正确答案:ADE


下列关于定价策略的说法,错误的是( )。

A.在规模化的优势可以大幅度节约生产或分销成本时,应考虑采用薄利多销定价策略

B.高额定价策略若要发挥作用,则要求该产品的需求价格弹性较高

C.银行采用关系定价策略,将产品组合在一起出售给客户,可以发挥规模作业的优势,降低成本,提高银行利润

D.渗透定价策略可以更快地吸引客户,抢占市场

正确答案:B
高额定价策略要发挥作用必须满足该产品的需求价格弹性低。即使价格高也可以拓展很多重要客户。故选B。


ZETA信用风险分析模型中采用衡量流动性的指标是( )。

A.流动资产/总资产

B.流动资产/流动负债

C.(流动资产 -流动负债)/总资产

D.流动负债/总资产

正确答案:B
ZETA信用风险分析模型中采用衡量流动性的指标是:流动资产/流 动负债。故选B。


2002年2月,三部委联合出台了个人教育贷款开办的( )政策。

A.“三定二考核”

B.“二定一考核”

C.“三定四考核”

D.“四定三考核”

正确答案:D
解析:2002年2月,三部委联合出台了个人教育贷款开办的“四定三考核”政策。


市场环境分析的SWOT方法中,“O”代表( )

A.优势

B.劣势

C.机遇

D.威胁

正确答案:C
C【解析】SWOT分析方法中,S(Strength)表示优势,W(Weakness)表示劣势,O(Opportu-nity)表示机遇,T(Threat)表示威胁。


在开展贷前调查工作时,应对贷款的( )进行全面调查。

A.合法合规性

B.安全性

C.效益性

D.借款人的资格

E.稳定性

正确答案:ABC
业务人员在开展贷前调查工作时,应特别对贷款合法合规性、安全性和效益性等方面进行调查。故选ABC。